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1、互聯(lián)網(wǎng)保險的流動性風險是什么

為了吸引更多的投資者，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)紛紛推出高收益、高流動性的產(chǎn)品。在看似誘人的回報背后，存在著時間錯配的問題，從而導(dǎo)致流動性風險。以互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金為例，互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金一般承諾T+0實時到達，但基金公司與銀行簽訂的協(xié)議存款有期限。一旦消費者有大規(guī)模贖回行為，互聯(lián)網(wǎng)基金平臺很難應(yīng)對。此外，許多互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)由于處于起步階段，監(jiān)管不力，缺乏應(yīng)對短期負債和意外資金外流的經(jīng)驗和措施；行業(yè)的一些特點也是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)流動性風險高的原因。首先，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的便捷操作增加了現(xiàn)金流同步集中的現(xiàn)象。其次，由于眾多互聯(lián)網(wǎng)平臺聲譽不佳，投資者信心不足，“跑路”現(xiàn)象更易發(fā)生。第三，投資者和金融家數(shù)量龐大，大多缺乏金融專業(yè)知識，風險承受能力差，容易給互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)帶來流動性風險。其次，從金融市場環(huán)境的角度分析影響網(wǎng)絡(luò)保險流動性風險形成的主要因素，主要包括五個方面：一是從業(yè)人員的素質(zhì)和經(jīng)營水平。主要表現(xiàn)為把握和分析投資供求雙方的情況，生產(chǎn)金融產(chǎn)品，吸收、儲備和管理資金，控制資金流動，評估和控制風險。二是理財產(chǎn)品質(zhì)量。主要體現(xiàn)在投資項目和財務(wù)管理方案的合理性、盈利可能性和安全性上。第三，投資者和金融家的數(shù)量和質(zhì)量。投資者和融資者的數(shù)量和質(zhì)量、投資心理和能力、融資動機和能力以及盈利預(yù)期等因素往往影響著資本與資產(chǎn)的匹配程度。四是投資資金流動。主要體現(xiàn)在投資額、流向、利潤預(yù)期、分配程度等方面，要符合資本資產(chǎn)匹配的客觀規(guī)律和現(xiàn)實。第五，市場的“質(zhì)量”。首先是市場透明度，它表明金融機構(gòu)、投資者、融資企業(yè)和政府管理機構(gòu)能否真正、徹底地控制客觀形勢。第二是市場信用，它體現(xiàn)了上述當事人能否誠實守信，恪守合同精神。三是市場道德和法律水平，這表明上述各方能否遵守法律和秩序。六是技術(shù)水平。主要表現(xiàn)為網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的先進技術(shù)、安全性和運行效率。這五個方面的質(zhì)量和水平越高，風險就越低。