銀行不良資產(chǎn)如何核銷？
來源：法律編輯整理
時間： 2024-05-02 23:39:01
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1、銀行對于不良的資產(chǎn)，主要是指不良貸款，可以根據(jù)有關(guān)規(guī)定及時足額計提貸款損失準(zhǔn)備，核銷貸款損失。
2、對于銀行而言，不良資產(chǎn)主要是指不良貸款，可以劃分為不良貸款的貸款包括次級貸款、可疑貸款和損失貸款三類，銀行對不良的貸款要進(jìn)行核銷。
《貸款風(fēng)險分類指引》第五條
商業(yè)銀行應(yīng)按照本指引，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。
正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。
關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。
次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。
可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。
損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。
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不良資產(chǎn)如果說剛性兌付風(fēng)險正讓信托業(yè)等影子銀行系統(tǒng)如履薄冰的話，那么銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量狀況則是一個尚待識辨的風(fēng)險盲點(diǎn)。銀監(jiān)會最新公布的數(shù)據(jù)顯示，上半年商業(yè)銀行不良貸款余額達(dá)到6944億元，連續(xù)11個季度增加，不良率為1.08%，較年初上升0.08%。相對于上半年商業(yè)銀行累計實(shí)現(xiàn)凈利潤8583億元，多家銀行開始通過二級資本債券籌資，及優(yōu)先股試點(diǎn)的開啟等，6944億元的不良貸款余額至少在表面上看是可控的。不過，上半年銀行激增1023億元，超過去年全年新增規(guī)模，顯示銀行資產(chǎn)質(zhì)量受損速率在加速;而且不僅是次級、可疑和損失類的不良資產(chǎn)，銀行的關(guān)注類貸款增長規(guī)模也值得警示，即銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至6月末商業(yè)銀行關(guān)注類貸款規(guī)模為1.64萬億元，占整個貸款比例的2.55%，較一季度末上升0.05%。根據(jù)關(guān)注類資產(chǎn)的核算標(biāo)準(zhǔn)，即借款人存在現(xiàn)金流不足、本金或利息逾期(含展期)90天以內(nèi)或表外業(yè)務(wù)墊款30天以內(nèi)等現(xiàn)象，預(yù)示2023-04-24475人看過 -
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不良資產(chǎn)中國人民銀行行長周小川由于行政干預(yù)時有出現(xiàn)、相關(guān)法律不健全、中介服務(wù)水平不高等因素，中國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的比例依然偏高，且會延續(xù)一段時間，不良資產(chǎn)處置任務(wù)也將艱巨而長遠(yuǎn)。標(biāo)準(zhǔn)普爾內(nèi)地銀行2003年底的不良資產(chǎn)約占其銀行體系總貸款的40%......內(nèi)地銀行業(yè)若要把其不良資產(chǎn)或不良貸款降至2%-3%的水平，所需要的時間估計為6至16年。在這項估算中，6年是以官方不良貸款比率17.8%為計算基準(zhǔn)，而16年則是基于不良資產(chǎn)比率為40%計算出的結(jié)果。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松、國家信息中心發(fā)展研究部戰(zhàn)略規(guī)劃處處長高輝清、國資委研究中心宏觀戰(zhàn)略部部長趙曉、北京師范大學(xué)金融中心主任鐘偉中國國有銀行不良資產(chǎn)比率的估算有多種結(jié)果。從1994～2001年的多項研究來看，這個比率從24%到50%不等，其中，穆迪在1999年和摩根大通在2002年的研究均顯示，中國國有銀行系統(tǒng)的重組成本可能高達(dá)GD2023-06-0563人看過
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資產(chǎn)收購在轉(zhuǎn)型金融控股的過程中，資產(chǎn)管理公司處置不良資產(chǎn)的方式也在轉(zhuǎn)變。6月6日，中國長城資產(chǎn)管理公司(下稱“長城”)濟(jì)南辦事處舉行金融不良資產(chǎn)推介會，99個項目共涉及債權(quán)金額90億元，均來自2005年以后長城商業(yè)化收購的不良資產(chǎn),共涉及基礎(chǔ)工業(yè)、旅游業(yè)、機(jī)器制造、商業(yè)流通、醫(yī)藥、房地產(chǎn)等十幾個行業(yè)。此次推介會上，《第一財經(jīng)日報》記者發(fā)現(xiàn)，摩根士丹利、摩根大通、美林、高盛、瑞信等國際投行幾乎不見蹤影，絕大部分投資者是來自國內(nèi)的投資公司，僅有韓國友利銀行、美國DAC公司、美國華納投資集團(tuán)公司等幾家外資。長城濟(jì)南辦事處總經(jīng)理胡建忠告訴《第一財經(jīng)日報》，國內(nèi)投資者漸成市場主流的主要原因是不良資產(chǎn)市場的形成?！巴赓Y的確在不良資產(chǎn)市場掘得第一桶金?！焙ㄖ艺J(rèn)為，在四大資產(chǎn)管理公司成立初期，不良資產(chǎn)市場尚未形成，在評估、拍賣等中介機(jī)構(gòu)缺失的情況下，不良資產(chǎn)的價值發(fā)現(xiàn)機(jī)制也尚未形成，外資憑借資金、經(jīng)驗(yàn)等優(yōu)勢迅速2023-06-05384人看過 -
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治理銀行不良資產(chǎn)的措施，什么是不良資產(chǎn)？新疆在線咨詢 2022-11-01一．什么是不良資產(chǎn)企業(yè)的不良資產(chǎn)是指企業(yè)尚未處理的資產(chǎn)凈損失和潛虧(資金)掛帳,以及按財務(wù)會計制度規(guī)定應(yīng)提未提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的各類有問題資產(chǎn)預(yù)計損失金額。銀行的不良資產(chǎn)主要是指不良貸款，俗稱呆壞賬。也就是說，銀行發(fā)放的貸款不能按預(yù)先約定的期限、利率收回本金和利息。不良資產(chǎn)主要是指不良貸款，包括逾期貸款(貸款到期限未還的貸款)、呆滯貸款(逾期兩年以上的貸款)和呆賬貸款(需要核銷的收不回的貸款)三種情況 -
xxx出資購買銀行不良資產(chǎn)浙江在線咨詢 2022-08-11只要是貸款人沒有異議。但是這種協(xié)議只是理論上可行，拍賣公司可以拍賣，但是如果貸款人到時候不配合做產(chǎn)權(quán)變更或資產(chǎn)交割的話，就會出現(xiàn)糾紛。導(dǎo)致買受人利益受損。 -
銀行不良資產(chǎn)影響銀行的資金周轉(zhuǎn)福建在線咨詢 2022-10-20特別是在銀根緊縮或出現(xiàn)存款滑坡的情況下，銀行無法通過貸款回收來增加頭寸，往往出現(xiàn)支付困難，影響銀行聲譽(yù)。銀行不良資產(chǎn)造成銀行的資產(chǎn)損失 -
如何買銀行不良債務(wù)青海在線咨詢 2022-08-10商業(yè)銀行不良債權(quán)產(chǎn)生的一個重要原因就是內(nèi)控不健全，主要表現(xiàn)形式是：商業(yè)銀行對分支機(jī)構(gòu)和部門的負(fù)責(zé)人缺乏有效的監(jiān)督和制約，按照個人意志辦事，在信貸風(fēng)險資產(chǎn)的發(fā)放上，缺乏科學(xué)的評估體系和約束監(jiān)督制度，隨意性較大。必須把完善公司治理和內(nèi)控機(jī)制作為堅持不懈的目標(biāo)任務(wù)，努力構(gòu)筑銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管與管理的內(nèi)部防線和微觀基礎(chǔ)。要不斷規(guī)范和加強(qiáng)對銀行業(yè)內(nèi)部控制的考核評價，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立?套有效的內(nèi)部管控機(jī)制， -
