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企業(yè)不良資產(chǎn)的成因

來源：法律編輯整理時間： 2023-04-23 11:22:05 213 人看過

首先，投資治理制度的不嚴格。在項目投資前期，沒有進行嚴格的符合程序的可行性調(diào)查和盈利性報告，就盲目的進行投資。很多企業(yè)并沒有針對投資項目成立相應(yīng)的項目小組，甚至沒有專職人員。這種盲目的投資往往會產(chǎn)生決策的失誤，從而導(dǎo)致的投資損失也是沒有辦法避免的。當企業(yè)的某一項投資發(fā)生損失的時候，又沒有再去關(guān)心這項投資了。沒有專門的人員去管理這些投資的后續(xù)問題，成為了不良資產(chǎn)數(shù)目越來越巨大的重要原因。比如說某個企業(yè)對外的一項投資已經(jīng)有多年了，但是時間過去太久，投資單位是否分配過收益或者是投資形式等數(shù)據(jù)資料已經(jīng)丟失，甚至該投資的單位已經(jīng)關(guān)閉都不清楚。這就導(dǎo)致了不良資產(chǎn)的產(chǎn)生。

其次，企業(yè)不健全的內(nèi)控制度。一個企業(yè)如果沒有嚴格健全的財務(wù)治理制度，那么不良資產(chǎn)的產(chǎn)生是毫無疑問的。很多企業(yè)的財務(wù)人員和管理層相互勾結(jié)，隨意出借資金，給企業(yè)造成了資金的流失。多數(shù)企業(yè)都存在這種賬不符實的情況。這都是因為缺乏健全的內(nèi)部控制制度和健全的財務(wù)治理制度造成的。

再次，企業(yè)管理層職權(quán)缺乏監(jiān)督。某些企業(yè)的管理層人員濫用財務(wù)權(quán)利，隨意挪用資金，然后將管理費用轉(zhuǎn)入待攤費用中，這樣就成為了不良資產(chǎn)。還有的企業(yè)缺乏對資產(chǎn)管理的制度和意識，很多應(yīng)收賬款沒有及時的催促，或者催款不連續(xù)，或者沒有及時采取有效的措施，總是被動的去等待，這些都導(dǎo)致了壞賬的形成。最后還有很多責任人的推卸責任都對不良資產(chǎn)的形成有責任。

最后，企業(yè)改制中形成的不良資產(chǎn)。在前一階段的企業(yè)改制中，為了適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)的管理需要，大部分企業(yè)都進行了資產(chǎn)清理。進行資產(chǎn)清理需要對不良資產(chǎn)進行剝離，但是并不是剝離全部的不良資產(chǎn)歸國資經(jīng)營公司，有的企業(yè)還是需要管理一部分原來自身的一些不良資產(chǎn)。這些資產(chǎn)都是具有一定規(guī)模和數(shù)量的。隨著企業(yè)改制的進行，很多地區(qū)和部門由于改制的進程問題，還沒有明確管理責任，導(dǎo)致了資產(chǎn)管理的混亂。這些企業(yè)的資產(chǎn)管理制度存在問題，導(dǎo)致了資產(chǎn)收益低下，甚至發(fā)生資產(chǎn)損失。

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一、企業(yè)不良資產(chǎn)主要指的是哪些？不良資產(chǎn)包括已經(jīng)從企業(yè)賬面核銷資產(chǎn)以及企業(yè)未核銷但已計提減值準備的各類資產(chǎn)，主要包括以下方面：1、實物類不良資產(chǎn)。實物類不良資產(chǎn)主要是指因市價持續(xù)下跌、技術(shù)陳舊、長期閑置等原因?qū)е驴墒栈亟痤~低于賬面價值的設(shè)備、房屋建筑物以及成本高于可變現(xiàn)凈值的存貨、在建工程等具有實物形態(tài)的不良資產(chǎn)。2、債權(quán)類不良資產(chǎn)。債權(quán)類不良資產(chǎn)是指長期難以回收的、預(yù)計可能產(chǎn)生壞賬損失的應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款、擔保損失及其他不良債權(quán)。3、股權(quán)類不良資產(chǎn)。股權(quán)類不良資產(chǎn)是指長期投資可收回金額低于其賬面價值的長期股權(quán)投資損失。二、不良資產(chǎn)5大處置方式是什么？企業(yè)不良資產(chǎn)是怎么處理的？1、常規(guī)催收：對于客戶此前信用良好，逾期時間較短，債權(quán)債務(wù)關(guān)系明確，借款人有償債能力且愿意償還貸款的，可以采用這種方式。一般來說回收比率比較高。2、債務(wù)重組：當上述兩種方式清收現(xiàn)金難以實現(xiàn)或者成本太高時，如果借款人

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國有企業(yè)的不良債務(wù)成因有哪些，國有企業(yè)不良債務(wù)的解決途徑有哪些

一、國有企業(yè)不良債務(wù)的成因有哪些1、由政府直接對國有企業(yè)的債務(wù)進行核銷，一次性解決問題先核銷企業(yè)債務(wù)，在從銀行資產(chǎn)中將部分貸款核銷掉，同時從銀行負債中核銷相應(yīng)的壞賬準備金或資本金。該措施的支持者認為不良債務(wù)本身就是遺留下來的，是政府改革的成本，應(yīng)該由政府來執(zhí)行最終債務(wù)人的義務(wù)，因此，政府應(yīng)一次性核銷國有企業(yè)的不良債務(wù)，這樣可使企業(yè)擺脫沉重的包袱，改善經(jīng)營管理狀況。該可以使國有企業(yè)在短時間內(nèi)解決債務(wù)問題，但是卻會帶來更多的問題。首先，國有企業(yè)的不良債務(wù)不僅僅是體制改革造成的，國有企業(yè)自身經(jīng)營管理底下也是不良債務(wù)的重要原因。因此如果不良債務(wù)的成本全部由政府來承擔，則會增強國有企業(yè)利用各種權(quán)利套取銀行資金的動力，硬約束難以形成。此外在核銷不良債務(wù)過程中可能會產(chǎn)生尋租行為、道德風(fēng)險的問題，導(dǎo)致資源浪費和國有資產(chǎn)的流失。而且，通過核銷的方法會降低銀行資本金的充足率。2、進行債務(wù)與股權(quán)的轉(zhuǎn)換企業(yè)的債務(wù)

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工作之余到基層信用社做了一些粗淺的調(diào)查，從中受到了鼓舞，特別是2005年省聯(lián)社成立以后，經(jīng)營管理水平明顯提高，經(jīng)營規(guī)模迅速擴大、資產(chǎn)質(zhì)量有了明顯的改善、經(jīng)營效益逐年提高。2007年末，廊坊市存款余額達到228億，貸款余額達到166億元。撥備前利潤達到5.8億，比上年純增兩億多元，不良貸款占比已由2004年35.3%降至10.5%，三年下降24.8個百分點，欣喜之余也引發(fā)了我對信貸資產(chǎn)管理的一些思考。農(nóng)村信用社是經(jīng)營貨幣資金的企業(yè)，對信貸資金的經(jīng)營和管理直接關(guān)系到信用社的生存與發(fā)展。多年來農(nóng)村信用社在黨和國家方針政策指引下在上級單位的領(lǐng)導(dǎo)下，不斷發(fā)展狀大，成為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的堅強后盾，尤其是在廊坊辦事處成立后，信用社內(nèi)控機制加強了、業(yè)務(wù)功能完善了，廣大農(nóng)民群眾稱信用社是致富的參謀部，是脫貧的及時雨，確時如此。比如大韓寨村，是一個上千戶的回民大村鎮(zhèn)，過去靠單一糧食生產(chǎn)，生活雖然溫飽，但仍處于貧困

2023-04-23

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2023-04-24

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2024不良資產(chǎn)企業(yè)重組的條件有哪些

公司及其控股或者控制的公司購買、出售資產(chǎn)，達到下列之一的，構(gòu)成重大資產(chǎn)重組：（一）購買、出售的資產(chǎn)占上市公司最近一個會計年度經(jīng)審計的合并財務(wù)會計報告期末資產(chǎn)的比例達到50％以上；（二）購買、出售的資產(chǎn)在最近一個會計年度所產(chǎn)生的收入占上市公司同期經(jīng)審計的合并財務(wù)報告營業(yè)收入的比例達到50％以上等。《企業(yè)會計準則第12號——債務(wù)重組》第二條債務(wù)重組，是指在不改變交易對手方的情況下，經(jīng)債權(quán)人和債務(wù)人協(xié)定或法院裁定，就清償債務(wù)的時間、金額或方式等重新達成協(xié)議的交易。本準則中的債務(wù)重組涉及的債權(quán)和債務(wù)是指《企業(yè)會計準則第22號——金融工具確認和計量》規(guī)范的金融工具。

2024-04-22

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2023-06-16

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【不良資產(chǎn)拍賣】銀行不良資產(chǎn)的資產(chǎn)證券化

銀行不良資產(chǎn)不能成為資產(chǎn)證券化的切入點銀行不良資產(chǎn)是指銀行不能按時、足額得到利息收入和收回本金的資產(chǎn)。資產(chǎn)證券化曾經(jīng)一度被看為解決銀行不良資產(chǎn)問題的良藥。因為資產(chǎn)證券化最大的特點就是提高了資產(chǎn)的流動性，正好解決我國銀行不良資產(chǎn)比例過高的問題，因此很多人建議從銀行不良資產(chǎn)著手進行資產(chǎn)證券化。但是，資產(chǎn)證券化的一個極為重要的前提就是能在未來產(chǎn)生可預(yù)見的、穩(wěn)定的現(xiàn)金流。而我國商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)是否能產(chǎn)生符合需要的現(xiàn)金流，可以從其產(chǎn)生根源來分析。我國四大國有商業(yè)銀行不良貸款的產(chǎn)生原因是多方面的，其中一些非銀行本身的、歷史的和體制的因素更是其形成的主要原因：一是國有企業(yè)改革滯后，過度負債經(jīng)營，效益低下;二是政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)相混合，使得在利潤目標與宏觀調(diào)控目標矛盾時舍棄前者而取后者;三是在政府管理經(jīng)濟的前提下，政府職能錯位，干預(yù)銀行貸款，而四大國有獨資商業(yè)銀行按行政區(qū)域設(shè)置分支機構(gòu)客觀上又為這種

2023-04-24

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不良資產(chǎn)
企業(yè)不良資產(chǎn)的處置的一般經(jīng)過如下程序

(一)不良資產(chǎn)處置流程包括確定擬處置標的、處置公示處置標的確定后，絕大多數(shù)項目需要進行處置公示——報紙上和資產(chǎn)管理公司的網(wǎng)站上。(二)不良資產(chǎn)處置流程包括進行盡職調(diào)查除損失類不良資產(chǎn)或能夠回收本金的不良資產(chǎn)，其他不良資產(chǎn)基本上要進行評估。(三)不良資產(chǎn)處置流程包括談判評估結(jié)果是不良資產(chǎn)定價的重要參考依據(jù)。評估結(jié)果出來后資產(chǎn)管理公司再與投資者擬定交易價格及交易結(jié)構(gòu)。(四)不良資產(chǎn)處置流程包括報批處置不良資產(chǎn)需要資產(chǎn)管理公司項目組撰寫處置方案進行報批。(五)不良資產(chǎn)處置流程包括拍賣不良資產(chǎn)進行批復(fù)后選拍賣行，拍賣行再刊登拍賣公告并組織拍賣。(六)不良資產(chǎn)處置流程包括簽約付款協(xié)議版本由資產(chǎn)管理公司提供。(七)不良資產(chǎn)處置流程包括債權(quán)交接、債權(quán)轉(zhuǎn)讓公告付清款項后，資產(chǎn)管理公司將移交不良資產(chǎn)借款合同、不良資產(chǎn)催收通知、不良資產(chǎn)抵押權(quán)證的資料，并通知債務(wù)人、擔保人債權(quán)已轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，讓債務(wù)人、擔保人向

2023-04-05

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企業(yè)不良資產(chǎn)損失的判斷應(yīng)該是怎么樣的

在第一種情況下，資產(chǎn)未來現(xiàn)金凈流量現(xiàn)值小于資產(chǎn)的公允價值減處置費用小于等于資產(chǎn)的賬目初始價值。當一項資產(chǎn)因非資產(chǎn)本身的外部因素造成未來現(xiàn)金凈流量出現(xiàn)小于初始成本時，盡管資產(chǎn)價值按照公允價格測算并未發(fā)生明顯變化，或是發(fā)生變化引起損失后的資產(chǎn)價值大于資產(chǎn)按照未來現(xiàn)金凈流量測算的價值時，應(yīng)以資產(chǎn)初始價值與公允價值之差來判斷其減值數(shù)量。這項假定是基于資產(chǎn)的變現(xiàn)公允價值收入要高于源于資產(chǎn)未來創(chuàng)造價值獲得的經(jīng)濟利益流入，即“變現(xiàn)價值”大于“創(chuàng)效價值”。比如，產(chǎn)品訂單減少、產(chǎn)品質(zhì)量差等原因，財務(wù)核算上盡管會以該項資產(chǎn)的“變現(xiàn)價值”與“賬面價值”的差額確認損失，但實際損失會遠遠高于這個差額。企業(yè)擁有資產(chǎn)的核心目的就是獲得高于資產(chǎn)初始成本的盈利，即該項資產(chǎn)在企業(yè)未來生產(chǎn)經(jīng)營中的現(xiàn)金凈流量現(xiàn)值大于該項資產(chǎn)的初始成本。如果按此判斷，似乎最好的辦法就是處置資產(chǎn)而獲得變現(xiàn)的現(xiàn)金流而放棄未來運營資產(chǎn)所獲得的現(xiàn)金流。事

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從雙方的定義上來區(qū)別：不良債權(quán)，是指公司企業(yè)的資金、商品、技術(shù)等借與或租借到其它公司企業(yè)但面臨無法收回或收回少量的現(xiàn)象。不良債權(quán)的形成原因是多方面的，最根本的因素在于我們國家的法治化程度不夠，客觀的說，我們國家無論從法律的制定、法律的執(zhí)行以及配套制度的建設(shè)(如財務(wù)監(jiān)管、信用制度)等諸多方面都存在嚴重問題。從企業(yè)自身內(nèi)部來說，不良債權(quán)的產(chǎn)生緣于企業(yè)對債權(quán)的監(jiān)督管理不夠。不良資產(chǎn)是一個泛概念，它是針對會計科目里的壞賬科目來講的，主要但不限于包括銀行的不良資產(chǎn)，政府的不良資產(chǎn)，證券、保險、資金的不良資產(chǎn)，企業(yè)的不良資產(chǎn)。金融企業(yè)是不良資產(chǎn)的源頭。銀行的不良資產(chǎn)嚴格意義來講也稱為不良債權(quán)，其中最主要的是不良貸款，是指借款人不能按期、按量歸還本息的貸款。也就是說，銀行發(fā)放的貸款不能按預(yù)先約定的期限、利率收回本金和利息，銀行的不良資產(chǎn)主要是指不良貸款，98年以后中國引進了西方的風(fēng)控機制，將資產(chǎn)分為“正

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法律綜合知識
2024國有企業(yè)不良資產(chǎn)處置流程是什么

國有企業(yè)不良資產(chǎn)處置流程是什么不良債權(quán)的處置的一般經(jīng)過如下程序：1、確定擬處置標的、處置公示。擬處置標的可以是一戶債權(quán)，也可以是幾戶債權(quán)。后者就是組包了。資產(chǎn)管理公司有時是根據(jù)資產(chǎn)特點主動組包并進行招商，但大多數(shù)情況下是根據(jù)客戶提出的需求確定處置標的。因為要處置的資產(chǎn)很多，沒人提出購買的話，一般先放置在那里。處置標的確定后，絕大多數(shù)項目需要進行處置公示——報紙上和資產(chǎn)管理公司的網(wǎng)站上。2、進行盡職調(diào)查。除損失類債權(quán)或能夠回收本金的債權(quán)，其他債權(quán)基本上要進行評估。企業(yè)不配合評估或財務(wù)制度不健全的，評估前還要請律師進行財產(chǎn)調(diào)查；法律關(guān)系復(fù)雜的，請律師出具意見。3、談判。評估結(jié)果是債權(quán)定價的重要參考依據(jù)。一般情況下，評估結(jié)果出來后資產(chǎn)管理公司再與投資者擬定交易價格及交易結(jié)構(gòu)。但常常是，邊評估邊談判。4、報批。資產(chǎn)管理公司項目組撰寫處置方案進行報批。參與審批的人員不參與項目處置。有的項目辦事處有權(quán)

2023-12-04

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