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【要點(diǎn)提示】

被保險(xiǎn)人未取得駕駛資格，駕駛車輛發(fā)生道路交通事故，保險(xiǎn)公司免除賠償責(zé)任，無(wú)明確的法律依據(jù)。而未取得駕駛資格包括駕駛?cè)藢?shí)際駕駛車輛與準(zhǔn)駕車型不符的情形，并無(wú)明確的法律規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)由合同雙方明確約定，或由提供格式合同的一方特別說(shuō)明，盡到告知義務(wù)。

機(jī)動(dòng)車責(zé)任事故強(qiáng)制保險(xiǎn)制度設(shè)立的目的在于保障道路交通事故受害人能夠獲得切實(shí)有效的救濟(jì)，保險(xiǎn)公司不能以機(jī)動(dòng)車方雇傭的司機(jī)無(wú)相應(yīng)資質(zhì)駕車為由規(guī)避自己的賠償責(zé)任。

【案情】

原告：宜陽(yáng)縣某公司

被告：某聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司洛陽(yáng)中心支公司

25日，原告宜陽(yáng)縣某公司與被告某聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司洛陽(yáng)中心支公司簽訂了《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單》，原告交納了保費(fèi)2268元為其公司之牌照號(hào)為豫CE3923的少林中型客車進(jìn)行了強(qiáng)制保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為1年。該保險(xiǎn)單第九條“墊付與追償”條款約定：“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在本條（一）至（四）之一的情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的，保險(xiǎn)人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)的書(shū)面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，按照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門(mén)組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)。對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用限額內(nèi)進(jìn)行墊付。被保險(xiǎn)人在交通事故中無(wú)責(zé)任的，保險(xiǎn)人在無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；（二）駕駛?cè)俗砭频?；（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；（四）被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。對(duì)于墊付的交通費(fèi)用，保險(xiǎn)人有權(quán)向致害人追償。”第十條“責(zé)任免除”條款約定；“下列損失和費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付：（一）因受害人故意造成的交通事故的損失；（二）被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)所遭受的損失；（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、者電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；（四）因交通事故產(chǎn)生的仲裁費(fèi)用或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用?！?/p>

30日，某公交公司司機(jī)馮某國(guó)駕駛被保險(xiǎn)車輛載運(yùn)旅客行至洛陜線23KM＋900M處與王某喜駕駛的無(wú)號(hào)牌三輪摩托車相撞，造成王某喜、李某玲等四人當(dāng)場(chǎng)死亡、一人搶救無(wú)效死亡、二人受傷。經(jīng)公安交通管理部門(mén)事故認(rèn)定，王某喜違法載人且逆向行駛負(fù)事故主要責(zé)任；司機(jī)馮某國(guó)持B2駕駛證駕駛與準(zhǔn)駕車型不符車輛，且所駕車輛制動(dòng)不良，違反《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第十九條第四款“駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)按照駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型駕駛機(jī)動(dòng)車；駕駛機(jī)動(dòng)車時(shí)應(yīng)當(dāng)隨身攜帶駕駛證”、第二十一條“駕駛?cè)笋{駛機(jī)動(dòng)車上道路行駛前，應(yīng)當(dāng)對(duì)機(jī)動(dòng)車的安全技術(shù)性進(jìn)行認(rèn)真檢查；不得駕駛安全設(shè)施不全或者機(jī)件不符合技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等具有安全隱患的機(jī)動(dòng)車”，認(rèn)定馮某國(guó)負(fù)事故的次要責(zé)任。

原告宜陽(yáng)縣某公司向受害人賠付后，向被告某聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司洛陽(yáng)中心支公司索賠，被告以原告公司駕駛員駕駛證與所駕車型不符為由拒絕賠付，原告訴入法院要求被告支付保險(xiǎn)賠償金12．2萬(wàn)元，并承擔(dān)訴訟費(fèi)用。

被告某聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司洛陽(yáng)中心支公司辯稱，根據(jù)事故責(zé)任書(shū)的認(rèn)定原告公司駕駛員違反《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第十九條第四款“駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)按照駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型駕駛機(jī)動(dòng)車”的規(guī)定，依照中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)相關(guān)案件的復(fù)函和相關(guān)法律規(guī)定，實(shí)際駕駛車輛與準(zhǔn)駕車型不符應(yīng)認(rèn)定為未取得駕駛資格，因此依據(jù)保險(xiǎn)合同免責(zé)條款約定和法律規(guī)定，被告不應(yīng)賠償。