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一、可用途徑及可行性分析

1、家人朋友齊協(xié)力

實(shí)踐中最常見的方式即EB－5投資者通過數(shù)名的親屬和朋友，發(fā)揮螞蟻搬家的精神，先將人民幣從投資者的個(gè)人賬戶分別匯入親友在國(guó)內(nèi)的個(gè)人賬戶，然后分別購(gòu)買不超過5萬美元的外匯，并將購(gòu)買的美元從其各自在中國(guó)境內(nèi)的銀行賬戶分別匯入開發(fā)商的境外銀行賬戶或投資人的境外賬戶。這種資金轉(zhuǎn)移的脈絡(luò)有跡可循，移民局是認(rèn)可的。

同時(shí)，需要考慮到的是即為了避免洗錢的嫌疑，匯款途徑必須合法、往來清晰，在向美國(guó)匯款之前請(qǐng)將匯款目的告知美國(guó)的接收銀行。

2、委托第三方“隔空兌換”

我們所說的“隔空兌換”，即投資者將人民幣匯至某委托人或某委托公司在中國(guó)境內(nèi)的賬戶，該人（或某公，司）再將等值的美元從其同名境外賬戶匯至投資人境外賬戶或開發(fā)商境外賬戶。

值得注意的是，此種方式下，投資者需提供完整的資金匯出及轉(zhuǎn)入的銀行對(duì)賬單，并證明中國(guó)的收款人和境外的匯款人是同一人（或同一公司）。就像同一個(gè)人左邊口袋進(jìn)，右邊口袋出，關(guān)鍵是同一個(gè)名下的境內(nèi)賬號(hào)進(jìn)，境外賬號(hào)出。利用此種途徑匯款時(shí)，移民局很有可能要求提供所有幫助轉(zhuǎn)款人的身份證明文件及其境外賬戶匯入投資者美國(guó)賬戶的資金的合法來源證明。

3、內(nèi)保外貸，內(nèi)存外貸

通過境內(nèi)資產(chǎn)擔(dān)保而獲得的境外貸款俗稱“內(nèi)保外貸”。從本質(zhì)上說，此類服務(wù)并不屬于貨幣兌換或貨幣轉(zhuǎn)賬服務(wù)，而是境外貸款服務(wù)，且貸款由投資人存放在貸款銀行的境內(nèi)賬戶提供的資產(chǎn)擔(dān)保。目前，只有少數(shù)指定的有境外分支的境內(nèi)銀行對(duì)其私人銀行高凈值客戶提供此類型的服務(wù)。投資人將其個(gè)人金融資產(chǎn)如定期儲(chǔ)蓄存款、股權(quán)證書及人壽保險(xiǎn)等作為抵押以固定年限存入貸款銀行的中國(guó)境內(nèi)銀行賬戶中，該銀行的境外分支以其抵押物價(jià)值的一定比例向投資人的境外銀行賬戶發(fā)放貸款。

此途徑在資金轉(zhuǎn)移及合法性方面是受到移民局認(rèn)可的，但此途徑成本較高，主要體現(xiàn)在匯費(fèi)、利息及銀行存款額和期限等方面。2010年外匯局規(guī)定，提供“內(nèi)保外貸”服務(wù)的銀行的融資額度不能超過銀行本身凈資產(chǎn)的50％，所以銀行額度也十分緊張。采取此途徑時(shí)，投資人除了應(yīng)向移民局提供其與銀行簽訂的所有服務(wù)協(xié)議、境內(nèi)外轉(zhuǎn)款證明單據(jù)和還款證明之外，還應(yīng)提供投資人用于境內(nèi)銀行抵押的資產(chǎn)合法來源的證明文件。

4、通過外管局許可機(jī)構(gòu)辦理大額換匯

外管局近年批準(zhǔn)了一些金融機(jī)構(gòu)，如銀行和基金公司等，試點(diǎn)操作超過5萬美元的大額換匯和投資服務(wù)，投資人通過這些基金公司設(shè)立專項(xiàng)投資計(jì)劃，審核后，投資人將整筆大額人民幣從個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)入基金公司，基金公司再向投資人指定的海外投資賬戶匯款。

5、設(shè)立離岸公司

匯款人可先在開曼群島、巴拿馬等地注冊(cè)一家離岸公司，再通過其國(guó)內(nèi)企業(yè)向離岸公司支付外匯。此方法周期較長(zhǎng)，且匯款人需具備一定程度的國(guó)際金融知識(shí)。

二、注意事項(xiàng)

1．每人每年購(gòu)買及匯出外匯額度為5萬美元（自然年度計(jì)算1月1日－12月31日）；

2．境外匯款：

a銀行柜臺(tái)辦理“購(gòu)匯”，填寫境外匯款單。銀行會(huì)直接用人民幣換匯成美元匯出，不需要先換匯；

b網(wǎng)銀匯款，按照銀行網(wǎng)銀提示操作，當(dāng)時(shí)購(gòu)匯，網(wǎng)銀匯出；

3．非直系親屬之間，不能轉(zhuǎn)外匯（如甲的賬戶有1萬美元，不能轉(zhuǎn)到乙的賬戶下）；如需親朋好友協(xié)助辦理外匯，需轉(zhuǎn)人民幣到其賬戶，以匯款人的名義直接購(gòu)匯匯出。同一套房產(chǎn)的匯款附言保持一致，便于對(duì)方查詢。

4．如果已有美元現(xiàn)鈔，每天只能存入5000美元到銀行賬戶；

5．如果賬戶里已有美元，每天可以匯出5萬美元；

6．每次匯款，會(huì)產(chǎn)生一筆手續(xù)費(fèi)（電匯費(fèi)＋匯款手續(xù)費(fèi)），各個(gè)銀行收費(fèi)不同，所以匯款超過5萬美元時(shí)盡量計(jì)算一下每次的匯款額度，減少總的匯款次數(shù)。

7．境外匯款常用匯款用途：旅游支出，教育培訓(xùn)支出，咨詢費(fèi)，律師費(fèi)等。

8．想去美國(guó)買房的朋友，如無特殊方法，先去一趟美國(guó)的銀行開戶，去美國(guó)買房前提早匯款，如需貸款，回國(guó)準(zhǔn)備有關(guān)信用證明文件，才不會(huì)耽誤購(gòu)房大計(jì)。為保險(xiǎn)起見，還可以在美國(guó)境內(nèi)多開幾個(gè)銀行賬戶，分開匯款。

實(shí)際情況須根據(jù)國(guó)家外匯管理局及銀行規(guī)定的政策執(zhí)行。想要進(jìn)行美國(guó)買房的投資者對(duì)于付款細(xì)節(jié)一定是事先明白，這樣才能巧妙利用規(guī)定使自己的美國(guó)買房之路更加順暢。