工薪族月收入五千想買房?
來源：法律編輯整理
時間： 2023-04-22 16:00:20
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【號脈診斷】
陳女士的家庭屬于收入中等偏下的成長中家庭，兩人每月收入結余約4100元，有在近期內添丁、置業(yè)的需求，生活壓力很大，且目前兩人只有存款一萬元，想購置一套三室的房子，困難較大。
【對癥下藥】
消費支出規(guī)劃：假設陳女士購買一套120平方米的三居室，4500元/平米，貸款期20年，則首付需要120×4500×30%=16.2萬元，每月還款約2300元。根據(jù)專家測算，購房貸款支出在家庭收入的30%以下是健康的，且一般負債與收入比率的臨界值是40%，超過這個比例家庭資金的彈性就沒有了，會使自己陷入非常被動的局面?？紤]到隨著各年齡段的需求不同，自住房也會隨之調整，不會一步到位，并且陳女士還有近期要孩子的打算，故建議陳女士調整住房購置計劃，購買一套70平方米左右的小兩居室，則首付需要70×4500×20%=6.3萬元，每月還款約1600元，這應該在陳女士的承受范圍之內。
資產配置規(guī)劃：陳女士家庭收入穩(wěn)定但是短期消費支出壓力繁重，考慮到本金的安全性及使用期限，建議選擇風險較低的金融產品作為理財工具，例如將存款及股票套現(xiàn)和每個月支出結余購買債券型基金，債券型基金的優(yōu)點在于可以根據(jù)股票市場走勢靈活地進行資產配置，在控制風險的條件下分享股票市場帶來的機會。如果陳女士初期購買1萬元債券型基金，每個月定投2000元，假設債券型預期年化收益為7%，則3年后預計能達到9萬元左右。
風險管理規(guī)劃：陳女士沒有提出風險管理的需求，但是安全感是人們對于理財規(guī)劃追求的重要目的，建議陳女士夫妻配置定期壽險，定期壽險是一種消費型保險，特點是費用低、保障高，可以通過保險的杠桿功能規(guī)避未來家庭高成長期時可能發(fā)生的風險所帶來的重大損失。
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