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貸款詐騙行為和正常貸款行為都發(fā)生在貸款過程中，都存在喪失還本付息的可能。因此需要我們較為明確地區(qū)分兩者，判定罪與非罪。貸款詐騙與正常貸款最重要的區(qū)分在于行為人主觀上是否具有占有貸款的目的。可從三方面判定：行為人貸款時(shí)的償還能力；貸款使用用途；歸還貸款的態(tài)度行為。行為人明知自己沒有償還能力仍大量貸款，貸款后用于揮霍、犯罪活動(dòng)甚至逃跑、隱匿，貸款到期后不積極酬資還貸，可以認(rèn)定具有非法占有貸款的目的。非法占有貸款目的的時(shí)間應(yīng)是在貸款整過程，即可以產(chǎn)生于申請(qǐng)貸款時(shí)也可以產(chǎn)生于歸還貸款時(shí)。行為人采取欺詐手段貸款時(shí)可能并無占有目的，但貸款揮霍后逃避還貸的，同樣可以認(rèn)定主觀具有非法占有目的。

貸款的發(fā)放都要經(jīng)過復(fù)雜的程序，因此行為人要騙得貸款，往往要實(shí)施偽造相關(guān)文件、印章等行為。根據(jù)我國(guó)刑法規(guī)定，這些詐騙貸款的先行行為會(huì)構(gòu)成相關(guān)犯罪。但這些行為不是行為人實(shí)施犯罪的最終目的。行為人實(shí)施犯罪的根本目的是騙得貸款，這些先行行為都是為達(dá)到這一根本目的服務(wù)的，屬于手段行為，構(gòu)成牽連犯，應(yīng)當(dāng)根據(jù)處罰牽連犯的原則，以貸款詐騙罪與先行行為構(gòu)成的罪名擇一從重處罰，而不應(yīng)數(shù)罪并罰。

一、金融詐騙的罪行有哪些

1、首先，看是否具有法定的金融詐騙犯罪行為之一。金融詐騙犯罪都是來以非法占有為目的的犯罪。除了貸款詐騙罪、集資詐騙罪和信用卡詐騙罪中的惡意透支外，刑法列舉的實(shí)施票據(jù)詐騙、金融憑證詐騙、信用證詐騙、信用卡詐騙（惡意透支外）、有價(jià)證券和保險(xiǎn)詐騙犯罪的具體行為表現(xiàn)，是認(rèn)定具有非法占有的目的的重要依據(jù)。

2、其次，根據(jù)司法實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有下列情形之一的可以認(rèn)為具有非法占有的目的：

明知沒有歸還能力而大量騙取資金的；

非法獲取資金后逃跑的；

肆意揮霍騙取資金的；

使用騙取的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；

抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，以逃避返還資金的；

隱匿、銷毀賬目、或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還資金的；

其他非法占有資金、拒不返還的行為。需要說明的是，這7種情形都以行為人通過詐騙的方法非法獲取資金，造成數(shù)額較大資金不能歸還為前提條件，既不能僅根據(jù)這7種情形認(rèn)定行為人具有非法占有的目的，也不能單純以財(cái)產(chǎn)不能歸還就按金融詐騙罪處罰。