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目前個(gè)人住房公積金貸款的還款方式有：(一)等額本金還款法。這種方法第一個(gè)月還款額最高，以后逐月減少，所以這種方法常被稱(chēng)為“遞減法”；(二)等額本息還款法。這種還款法是按照貸款期限把貸款本息分成若干個(gè)等份，每個(gè)月還款額度相同，所以這種方法常被稱(chēng)為“等額法”。借款人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇還款方式。

一、等額本息還款法是怎樣的

即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中，每個(gè)月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是目前最為普遍，也是大部分銀行長(zhǎng)期推薦的方式。

等額本息還款法即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。

二、個(gè)人住房貸款還款的方法

1、等額本息還款法就是借款人每月始終以相等的金額償還貸款本金和利息，償還初期利息支出最大，本金就還得少，以后隨著每月利息支出的逐步減少，歸還本金就逐步增大；

2、等額本金還款法就是借款人每月以相等的額度償還貸款本金，利息隨本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。采用等額還貸法每月還款額的計(jì)算公式為：本金×萬(wàn)元月均還款額，等本還貸法每月還款額的計(jì)算公式為：本金÷貸款期限＋（本金－已還本金）×月利率。等本還貸法每月還款額是不固定的，隨著本金的遞減而按月遞減。比如以一套50萬(wàn)元的房子為例，采用8成商業(yè)性貸款，貸款期限為20年，如果是等額還貸法，按目前的利率每月還款額固定為2649元，如果是等本還貸法，則第一個(gè)月的還款額約為3340元，第二個(gè)月約為3333元，以后按月逐漸遞減。

三、怎樣還房貸比較劃算？

1、簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8．5折的利率優(yōu)惠

由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無(wú)降息動(dòng)作，即使明年1月1日按照近日利率執(zhí)行，利息也只會(huì)比前期更低，房貸提前還款是不合適的。

2、等額本金還款期已過(guò)1／3的購(gòu)房者

由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說(shuō)，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過(guò)1／3時(shí)，借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大，不建議房貸提前還款。

3、等額本息還款已到中期的購(gòu)房者

等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說(shuō)，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此房貸提前還款意義也不大。