如何判斷保險公司對免責(zé)條款盡到提示和明確說明義務(wù)？
來源：法律編輯整理
時間： 2023-05-07 04:30:30
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將有關(guān)免除保險人責(zé)任的條款集中羅列，采用特殊的文字、符號、字體等特別標(biāo)識；設(shè)置投保人聲明欄，聲明保險人已對免除保險人責(zé)任的條款向投保人作了明確說明，投保人已充分理解并同意以本投保單作為訂立保險合同的依據(jù)；設(shè)置投保人簽名欄，讓投保人簽字或蓋章。對電子保單免責(zé)條款的提示與說明義務(wù)不同于傳統(tǒng)保單，作為新型的投保方式，互聯(lián)網(wǎng)保險訂立時保險人履行提示與說明義務(wù)的方式、投保人確認(rèn)人履行提示與說明義務(wù)的方式均通過電子確認(rèn)的方式進(jìn)行，全流程可以追溯，代替了傳統(tǒng)保險現(xiàn)場面簽確認(rèn)環(huán)節(jié)。由投保人登錄保險公司網(wǎng)站依次進(jìn)行“登錄驗證”、瀏覽“投保須知“、“保險條款”并確認(rèn)勾選相關(guān)內(nèi)容后才可以集合生效保險合同。
在以下情形中不能證明保險人已盡到對免責(zé)條款的提示說明義務(wù)：僅在投保單印制投保提示，提示投保人詳細(xì)閱讀保險條款，并提醒投保人注意有關(guān)免除保險人責(zé)任的條款；僅在保單或其他保險憑證上的尾部設(shè)置投保人聲明欄，讓投保人簽字或蓋章；另行單獨印制投保人聲明，聲明內(nèi)容為投保人已經(jīng)收到保險條款，保險人已對免除保險人責(zé)任的條款向投保人作了明確說明，投保人已充分理解，讓投保人簽字或蓋章；對于非自然人投保的，僅加蓋單位公章，而沒有投保人經(jīng)辦人員的手寫簽名等。
律師補(bǔ)充：
保險合同免責(zé)條款是指被保險人發(fā)生損失時，根據(jù)保險合同的規(guī)定，免除保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的條款，一般分為保證免責(zé)條款、近因免責(zé)條款、費用免責(zé)條款和約定免責(zé)條款。
保險人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險合同免責(zé)條款的免責(zé)事由的，保險人僅需對該條款履行提示義務(wù)；對于其他免除保險人責(zé)任的條款，保險人應(yīng)在訂立合同時在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明，否則，該條款不產(chǎn)生效力。
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車輛發(fā)生事故后，投保人向保險公司提出索賠，而保險公司認(rèn)為發(fā)生事故時損失是因吊車作業(yè)時重心不穩(wěn)造成的，依據(jù)雙方保險條款約定不予賠償。近日，江西省弋陽縣人民法院審結(jié)了一起財產(chǎn)保險合同糾紛案件。法院一審判令被告中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司弋陽支公司賠付原告葉水平、晏文紅車輛損失及相關(guān)費用175000元，2007年4月19日，兩原告合伙購買了一輛吊車，并向被告保險公司投保，保額為81萬元，保險費為7495.90元，保險期為一年，兩原告交納保險費后，被告出具了發(fā)票，但未出示相關(guān)的保險條款、投保單和簽收單給兩原告簽字，也未對免責(zé)條款進(jìn)行說明。2007年5月19日，被投保的車輛發(fā)生事故。5月23日，在原告晏文紅不知情的情況下，被告業(yè)務(wù)部人員通知原告晏文紅的哥哥晏文進(jìn)，代其在投保單和簽收單上簽名。5月25日被告公司派人到湖南衡山，讓原告葉水平在投保單和簽收單補(bǔ)充簽名。被告于5月31日向兩原告發(fā)送了拒賠通知2023-04-23279人看過 -
《解釋(二)》關(guān)于保險人提示和明確說明義務(wù)的規(guī)定保險條款一般都由保險公司單方提供，條文眾多、內(nèi)容復(fù)雜，投保人通常難以讀懂，一些保險展業(yè)人員正是利用這一特點銷售誤導(dǎo)消費者。鑒于此，《解釋(二)》從以下四個方面進(jìn)一步強(qiáng)化保險人的提示和明確說明義務(wù)。一是從寬理解《保險法》第十七條規(guī)定的免除保險人責(zé)任的條款。根據(jù)《解釋(二)》第九條，保險人提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險人責(zé)任的條款，都屬于免除保險人責(zé)任的條款，保險人對這些內(nèi)容都必須進(jìn)行提示和明確說明。二是明確保險人提示義務(wù)的履行方式和標(biāo)準(zhǔn)?！督忉?二)》第十一條第一款規(guī)定，保險人可以采用文字、字體、符號或者其他明顯標(biāo)志等形式進(jìn)行提示，且提示必須足以引起投保人注意，使投保人知道免除保險人責(zé)任條款的存在。三是提高保險人明確說明的程度。為防止明確說明義務(wù)流于形式化，《解釋(二)》第十一條第二款規(guī)定2023-06-04219人看過 -
標(biāo)明義務(wù)合同法中的義務(wù)和附隨義務(wù)是兩個重要概念，前者可獨立訴請履行，后者不能。從給付義務(wù)是典型合同義務(wù)，附隨義務(wù)則是通過侵權(quán)手段保護(hù)當(dāng)事人利益。從給付義務(wù)滿足主給付義務(wù)，附隨義務(wù)實現(xiàn)合同利益最大化。法定義務(wù)和推定義務(wù)是根據(jù)法律規(guī)定或企業(yè)慣例、承諾而產(chǎn)生的非約定義務(wù)，兩者在性質(zhì)和作用上有明顯區(qū)別。 義務(wù)和附隨義務(wù)是合同法中兩個重要概念。從給付義務(wù)可以獨立訴請履行，而附隨義務(wù)不能獨立訴請履行。從給付義務(wù)是典型的合同義務(wù)，而附隨義務(wù)實質(zhì)上是借侵權(quán)的手段來保護(hù)當(dāng)事人利益的義務(wù)，形成法律上的侵權(quán)與違約的競合狀態(tài)。從給付義務(wù)旨在使主給付義務(wù)得以滿足，而附隨義務(wù)的價值在于實現(xiàn)合同利益的最大化。法定義務(wù)和推定義務(wù)則是根據(jù)法律規(guī)定產(chǎn)生的非由當(dāng)事人約定的義務(wù)，以及根據(jù)企業(yè)多年來的習(xí)慣做法、公開的承諾或者公開宣布的政策而導(dǎo)致企業(yè)將承擔(dān)的責(zé)任。兩者在義務(wù)的性質(zhì)和作用上存在明顯的區(qū)別。 義務(wù)履行的標(biāo)準(zhǔn)和要求 義務(wù)履行的標(biāo)準(zhǔn)2024-01-0571人看過 -
免責(zé)條款1995年10月17日，原、被告簽訂了一份機(jī)動車輛保險合同(保險單)。該保險單載明：原告將其一臺奔馳S320型轎車向被告投保車輛損失險、第三者責(zé)任險、玻璃險、失盜險;車輛損失險保險金額為120萬元人民幣;保險期限自1995年10月18日零時起至1996年10月17日24時止;總保險費42200元。該保險單背面附有機(jī)動車輛保險條款，規(guī)定：火災(zāi)、爆炸等原因造成保險車輛的損失，保險人負(fù)責(zé)賠償。除外責(zé)任條款規(guī)定：自燃、磨損、朽蝕、故障、輪胎爆、人工直接供油、自燃、明火烘烤造成保險車輛損失的，保險人不負(fù)責(zé)賠償。該保險單簽訂后，原告即把保險費交給被告，被告同時也給原告開具了保險費收據(jù)。1995年6月15日，中國人民銀行在下發(fā)的銀發(fā)(1995)144號文件中，對機(jī)動車輛保險條款進(jìn)行了較詳盡的解釋(下稱文件解釋)，其中，對火災(zāi)和自燃解釋為：火災(zāi)：在時間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害。這是指外界火源以及2023-06-08149人看過
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免責(zé)條款不盡說明義務(wù)免責(zé)條款無效。提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提示對方注意免除或者減輕其責(zé)任等與對方有重大利害關(guān)系的條款，并對該條款予以說明。未履行提示或者說明義務(wù)，對方可以主張該條款不成為合同的內(nèi)容。一、合同中的哪些免責(zé)條款沒有法律效力合同中免責(zé)條款無效的情形：1、造成對方人身傷害的條款無效；2、故意或者重大過失給對方造成財產(chǎn)損失的免責(zé)條款；3、免除一方因一般過失造成財產(chǎn)損失責(zé)任的條款，可視為有效；4、因故意或者重大過失造成財產(chǎn)損失的條款必須無效。有效的情形是：1、必須是雙方的真實意思表示；2、必須經(jīng)雙方協(xié)商同意；3、必須符合社會公共利益的要求；4、必須合理分配雙方的權(quán)益和風(fēng)險；5、必須說明的格式合同免責(zé)條款，其提供者必須履行說明義務(wù)。二、旅游合同也具有免責(zé)條款嗎旅游合同免責(zé)條款是否有效，要看具體約定內(nèi)容來判斷。如合同中關(guān)于免除人身損害、故意重大過失造成財產(chǎn)損失的免責(zé)條款當(dāng)然無效。對于格2023-06-24118人看過 -
近日，江蘇省海安縣人民法院審結(jié)一起保險合同糾紛案，一審判決被告某保險公司賠償原告黃前交強(qiáng)險理賠款60000元，商業(yè)險(機(jī)動車損失保險、第三者責(zé)任保險和不計免賠率特約險)理賠款105129.86元。法院審理查明，2007年7月23日，案外人韓良君(原車主)為蘇FEW451號桑塔納轎車向被告某保險公司投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險，同時，其為該車向上述保險公司投保家庭自用汽車保險(商業(yè)險)一份，包括機(jī)動車損失保險、第三者責(zé)任保險和不計免賠率特約險。保險期限均自2007年8月5日零時起至2008年8月4日24時止。家庭自用汽車保險單明示告知中注明：4.保險車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人、變更用途等，應(yīng)書面通知本保險人并辦理批改手續(xù)。第三者責(zé)任保險條款第六條、機(jī)動車損失保險條款第六條均規(guī)定：被保險機(jī)動車轉(zhuǎn)讓他人，未向保險人辦理批改手續(xù)，保險人不負(fù)責(zé)賠償。2007年10月9日，韓良君將該被保險車輛轉(zhuǎn)讓過戶2023-06-08150人看過 -
隨著我國保險業(yè)的發(fā)展，人們保險意識的增強(qiáng)，投保人群增多，保險合同糾紛也日益增加。目前司法實踐中爭議較大的問題之一是，對于保險合同中責(zé)任免除條款，保險人應(yīng)當(dāng)怎樣向投保人履行明確說明的義務(wù)。保險人是否盡到了明確說明義務(wù)，是保險人將來能否援引該條款免責(zé)的前提。我國《保險法》第十八條規(guī)定：保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。如何理解明確說明是正確適用該條法律的關(guān)鍵所在，也是法官正確審理好此類保險合同案件的重要保證。筆者從事民商事審判工作多年，審理過大量保險合同案件，親眼目睹到投保人和保險人常常因?qū)γ鞔_說明這一條款的不同理解而導(dǎo)致矛盾激化，深切感受到他們處于對法官的信任，期盼最后的裁決。筆者根據(jù)多年審理保險合同涉及免責(zé)條款的感悟，對明確說明作一簡要論述，與同行探討共勉。一、要深刻領(lǐng)會明確說明義務(wù)的立法宗旨和目的。1、平2022-04-15326人看過 -
1、保險人在投保單或者保險單等其他保險憑證上，對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標(biāo)志作出提示。2、電子保單是順應(yīng)信息時代發(fā)展的產(chǎn)物，保險人就免責(zé)條款履行提示說明義務(wù)之標(biāo)準(zhǔn)，相較于面對面投保簽約方式應(yīng)更為嚴(yán)格。通過網(wǎng)絡(luò)、電話等方式訂立的保險合同，保險人以網(wǎng)頁、音頻、視頻等形式對免除保險人責(zé)任條款予以提示和明確說明的，人民法院可以認(rèn)定其履行了提示和明確說明義務(wù)。律師補(bǔ)充：在以下情形中不能證明保險人已盡到對免責(zé)條款的提示說明義務(wù)：僅在投保單印制投保提示，提示投保人詳細(xì)閱讀保險條款，并提醒投保人注意有關(guān)免除保險人責(zé)任的條款；僅在保單或其他保險憑證上的尾部設(shè)置投保人聲明欄，讓投保人簽字或蓋章；另行單獨印制投保人聲明，聲明內(nèi)容為投保人已經(jīng)收到保險條款，保險人已對免除保險人責(zé)任的條款向投保人作了明確說明，投保人已充分理解，讓投保人簽字或蓋章；對于非自然人2023-05-06232人看過
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法律綜合知識與如實告知義務(wù)相對，明確說明義務(wù)是指保險公司在訂立保險》規(guī)定，在訂立保險合同時，保險公司應(yīng)當(dāng)向技保人說明保險合同的條款內(nèi)容；對于合同中有關(guān)保險公司責(zé)任免除的條款，保險公司應(yīng)當(dāng)向投保人作明確說明，沒有明確說明的，這些免責(zé)條款不產(chǎn)生法律效力。2022-04-23255人看過 -
【要點提示】《中華人民共和國保險法》第十八條規(guī)定：保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人免除責(zé)任條款的，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。對于免責(zé)條款，保險人必須明確說明。在投保單上簽字認(rèn)可，應(yīng)視為保險公司盡到了明確說明的義務(wù)。【案情】原告：張XX，男，個體工商戶。被告：XXX財產(chǎn)保險股份有限公司。東營區(qū)人民法院經(jīng)審理查明：原、被告對以下事實無異議：2003年3月，原告委托劉X為其所有的車輛在被告處辦理機(jī)動車輛投保，保險車輛為奧-迪A6車輛一部，車牌號為黑E66673。2003年3月4日，原、被告簽訂保險合同，機(jī)動車輛保險單載明：被保險人為原告，號牌為黑E66673，廠牌型號為奧-迪A61.8（德國原裝），其中全車盜搶險保險金額346667元，保費2634.7元，保險費合計11315元。保險單還特別約定：上年無賠款優(yōu)待15%，全車盜搶險承保區(qū)域限北京市。合同簽訂后2023-04-30398人看過 -
如果保險人未盡到明確說明義務(wù)，那么該免責(zé)條款不生效，也就是視為不存在該免責(zé)條款，此種情況下保險人不能引用該免責(zé)條款，仍需承擔(dān)保險責(zé)任。一、格式合同無效的情形都有哪些格式條款，又稱為標(biāo)準(zhǔn)條款、標(biāo)準(zhǔn)合同、格式合同、定式合同等，是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。格式合同無效的情形有：（一）提供格式條款的一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效。（二）提供格式條款的一方未盡到提醒說明義務(wù)的，則該條款不能發(fā)生效力。（三）違反法律、行政法規(guī)中的強(qiáng)制性規(guī)定的。（四）造成人身損害可以免責(zé)的條款無效。（五）因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的免責(zé)條款無效。二、格式合同的免責(zé)條款效力如何認(rèn)定免責(zé)條款的提出必須是以明示的方式作出，任何以默示的方式作出的免責(zé)都是無效的。確認(rèn)免責(zé)條款有效，應(yīng)具備以下法律要件：1、必須是雙方當(dāng)事人真實的意思表示。2、必須經(jīng)雙方當(dāng)事人2023-03-13404人看過 -
依照法律規(guī)定，公民下落不明滿四年才能申請宣告其死亡，且宣告死亡的公告期間為一年。而投保人若投保不超過5年期并以死亡為給付保險金的壽險時，被保險人在保險期內(nèi)下落不明的，其法定繼承人要按法定程序申請宣告其死亡的時間必將超出5年的保險期間。因此，保險公司雖未將宣告死亡情形寫入免責(zé)條款，但實際上已將其納入免責(zé)范圍。日前，四川省成都市中級人民法院審委會經(jīng)研究，將該院今年終審的一此類案件確定為示范性案例，要求全市法院在審理同類案件時參照執(zhí)行。法院在這起案件的判決中認(rèn)為，根據(jù)舉輕以明重的原則，保險公司在簽訂此類壽險合同時，應(yīng)就上述事實免責(zé)情形向投保人予以明確說明；未明確說明的，該事實免責(zé)情形不發(fā)生效力，保險公司應(yīng)承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。2002年7月26日，被保險人陳某在某人壽保險公司金堂縣支公司投保一份壽險，保險期限從當(dāng)年8月1日至2007年7月31日，保險金額為10萬元。保險合同約定，在合同有效期內(nèi)陳2023-06-11478人看過
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近日，北京市三中院審結(jié)了一起因說明義務(wù)履行不到位被判保險合同免責(zé)條款無效的上訴案。2011年7月6日，劉某為其小轎車向保險公司投保了第三者責(zé)任險并支付保費，保險金額為20萬元。保險期間內(nèi)，劉某駕駛被保險車輛與第三者馬某相撞，造成馬某重傷，產(chǎn)生醫(yī)療費用14萬余元。劉某向馬某支付醫(yī)療費后，向保險公司索賠。保險公司同意賠償11萬元，但對醫(yī)療費用中的自費金額拒絕賠付。劉某遂將保險公司訴至法院。保險公司辯稱，保險合同中明確約定保險人按照國家基本醫(yī)療保險的標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費用的賠償金額。簽約時，保險公司已向投保人劉某交付條款，并以黑體字提示其注意該條款內(nèi)容。劉某也在投保人聲明處簽字，該處載明：保險人已對條款中免除保險人責(zé)任的條款進(jìn)行了明確說明，本人已充分理解并接受上述內(nèi)容，同意以此作為訂立保險合同的依據(jù)。庭審中，劉某提出，投保人聲明處確系本人簽字，但保險公司并未對有關(guān)條款進(jìn)行明確說明，他本人對該條款導(dǎo)致的2023-06-08357人看過 -
保險公司在和投保人簽訂保險合同時，應(yīng)該本著誠實信用的原則將條款內(nèi)容向投保人作出明確告知，特別是關(guān)系被保險人重大利益事項的免責(zé)條款應(yīng)予以提示注意和重點說明。然而本案中，保險公司對免責(zé)條款未盡告知義務(wù)，故依法判決被告某保險公司賠償原告相應(yīng)損失3萬余元。2013年9月17日4時許，被告顏某駕駛魯GJ××××號重型半掛牽引車牽引著一輛晉MB×××掛號重型自卸半掛車，沿濰膠路由東向西行駛至省道濰膠路某路段時，先與孫某臨時停放在道路北側(cè)非機(jī)動車道內(nèi)的魯RA××××號重型半掛牽引車、黑M××××掛號重型集裝箱半掛車、后與李某臨時停放在道路北側(cè)非機(jī)動車道內(nèi)的魯N0××××重型半掛牽引車、魯NB×××掛號重型集裝箱半掛牽引車發(fā)生交通事故，造成車輛損壞，該次事故為李某造成車輛損失41088元、所載貨物損失12995.5元，為孫某造成車輛損失22937元，營業(yè)損失18900元。經(jīng)查明，被告顏某為張某的雇傭司機(jī)，2023-06-09114人看過
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保險人提示和明確說明義務(wù)的規(guī)定上海在線咨詢 2022-10-20t《解釋(二)》關(guān)于保險人提示和明確說明義務(wù)的規(guī)定t保險條款一般都由保險公司單方提供，條文眾多、內(nèi)容復(fù)雜，投保人通常難以讀懂，一些保險展業(yè)人員正是利用這一特點銷售誤導(dǎo)消費者。鑒于此，《解釋(二)》從以下四個方面進(jìn)一步強(qiáng)化保險人的提示和明確說明義務(wù)。一是從寬理解《保險法》第十七條規(guī)定的“免除保險人責(zé)任的條款”。根據(jù)《解釋(二)》第九條，保險人提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠 -
保險公司有哪些明確說明義務(wù)江西在線咨詢 2022-10-20與如實告知義務(wù)相對，明確說明義務(wù)是指保險公司在訂立保險合同時，就保險合同的內(nèi)容向投保人進(jìn)行說明的義務(wù)。由于保險條款是保險公司擬訂的格式化條款，投保人對其內(nèi)容往往不了解，因此，為保護(hù)被保險人利益，我國《保險法》規(guī)定，在訂立保險合同時，保險公司應(yīng)當(dāng)向技保人說明保險合同的條款內(nèi)容；對于合同中有關(guān)保險公司責(zé)任免除的條款，保險公司應(yīng)當(dāng)向投保人作明確說明，沒有明確說明的，這些免責(zé)條款不產(chǎn)生法律效力。ttttt -
保險人對保險合同的免責(zé)條款有哪些說明義務(wù)？福建在線咨詢 2022-10-23訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。 -
未盡警示說明義務(wù)要賠錢嘛?黑龍江在線咨詢 2023-01-262016年1月10日，陳某向新宏達(dá)公司購買了“3M前置反沖過濾器、3M凈水器”一套，后新宏達(dá)公司派人前往陳某家中進(jìn)行了安裝。2016年1月29日，由于案涉房屋內(nèi)凈水器、水龍頭、花灑等損壞導(dǎo)致漏水，致使陳某家中地板等物品損壞，因損失賠償協(xié)商未果，陳某訴至法院，請求賠償各項損失80972元。一審中，評估機(jī)構(gòu)對陳某因漏水產(chǎn)生的損失進(jìn)行評估，評估損失金額計45772元。法院綜合認(rèn)定房屋漏水造成的全部損失為 -
免責(zé)保險條款明確說明告知書該寫些什么貴州在線咨詢 2022-10-2431、用能明顯引起對方注意的字體書寫；2、不能明顯規(guī)避保險人應(yīng)該負(fù)有的責(zé)任、應(yīng)該確認(rèn)對方已經(jīng)明白告知書的內(nèi)容并簽字確認(rèn)；4
