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洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系包括產(chǎn)品屬性、業(yè)務(wù)流程、系統(tǒng)控制等要素。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品或服務(wù)、內(nèi)部操作流程的洗錢風(fēng)險(xiǎn)水平變化和客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理政策和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。洗錢是指將犯罪或其他非法違法行為所獲得的違法收入，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞、轉(zhuǎn)化，使其在形式上合法化的行為。洗錢罪是指行為人違反我國(guó)刑法的相關(guān)規(guī)定，實(shí)施上述有關(guān)洗錢行為從而構(gòu)成的犯罪。有下列行為之一的，沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：

1、提供資金帳戶的；

2、協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；

3、通過(guò)轉(zhuǎn)帳或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；

4、協(xié)助將資金匯往境外的；

5、以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。

洗錢常見(jiàn)情形如下：

1、利用金融機(jī)構(gòu)，包括偽造商業(yè)票據(jù)；通過(guò)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)洗錢；用票據(jù)開(kāi)立賬戶進(jìn)行洗錢；利用銀行存款的國(guó)際轉(zhuǎn)移進(jìn)行洗錢；信貸回收；利用期貨、期權(quán)洗錢；

2、通過(guò)投資辦產(chǎn)業(yè)的方式，包括成立匿名公司，隱瞞公司的真實(shí)所有人；向現(xiàn)金密集行業(yè)投資；利用假財(cái)務(wù)公司、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢；

3、通過(guò)商品交易活動(dòng)，洗錢者可能會(huì)因受到現(xiàn)金交易報(bào)告制度的嚴(yán)格限制，在短期內(nèi)無(wú)法方便地將現(xiàn)金轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行存款，但大量持有現(xiàn)金對(duì)犯罪組織來(lái)說(shuō)是極其危險(xiǎn)的。為了達(dá)到盡快改變犯罪收入的現(xiàn)金形態(tài)的目的，購(gòu)置貴金屬、古玩以及珍貴藝術(shù)品，也是洗錢者選擇的一種方式；

4、利用一些國(guó)家和地區(qū)對(duì)銀行賬戶保密的限制；

5、其他洗錢方式，包括走私，利用“地下錢莊”和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪所得。