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中央銀行是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控，對金融機(jī)構(gòu)乃至金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的特殊的金融機(jī)構(gòu)。由政府組建的機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)控制國家貨幣供給、信貸條件，監(jiān)管金融體系，特別是商業(yè)銀行和其他儲蓄機(jī)構(gòu)。為政府籌集資金;代表政府參加國際金融組織和各種國際金融活動。

一、中央銀行的簡介

中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，在各國金融體系中居于主導(dǎo)地位。中央銀行的職能是宏觀調(diào)控、保障金融安全與穩(wěn)定、金融服務(wù)。

中央銀行是發(fā)行貨幣的銀行，對調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、穩(wěn)定幣值有重要作用。中央銀行是銀行的銀行，它集中保管銀行的準(zhǔn)備金，并對它們發(fā)放貸款，充當(dāng)最后貸款者。

中央銀行是國家的銀行，它是國家貨幣政策的制訂者和執(zhí)行者，也是政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的工具;同時為國家提供金融服務(wù)，代理國庫，代理發(fā)行政府債券，為政府籌集資金;代表政府參加國際金融組織和各種國際金融活動。

中央銀行的主要業(yè)務(wù)有：貨幣發(fā)行、集中存款準(zhǔn)備金、貸款、再貼現(xiàn)、證券、黃金占款和外匯占款、為商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)辦理資金的劃撥清算和資金轉(zhuǎn)移的業(yè)務(wù)等。

二、中央銀行的演變歷史

清政府時期的中央銀行

①戶部銀行。戶部銀行是清末官商合辦的銀行，1905年8月在北京開業(yè)，它是模仿西方國家中央銀行而建立的我國最早的中央銀行。②大清銀行。1908年，戶部銀行改為大清銀行。

辛亥革命時期和北洋政府時期中央銀行

①中國銀行。1911年的辛亥革命，促使大清王朝復(fù)滅，大清銀行改組為中國銀行。

②交通銀行。交通銀行始建于1908年，成立之初，曾自我標(biāo)榜為純屬商業(yè)銀行性質(zhì)。但事實(shí)上，它后來成了北洋政府的中央銀行。1913年，交通銀行取得了與中國銀行同等地位的發(fā)行權(quán)。1914年，交通銀行改定章程，已經(jīng)具備了中央銀行的職能。

以上兩行，共同作為北洋政府的中央銀行。

孫中山創(chuàng)立的中央銀行

1924年8月，孫中山領(lǐng)導(dǎo)的廣東革命政府在廣州創(chuàng)立中央銀行。1926年7月，國府移遷武漢，同年12月在漢口設(shè)中央銀行。原廣州的中央銀行改組為廣東省銀行。1928年，漢口中央銀行停業(yè)。

國民黨時期的中央銀行

①1928年11月1日，南京國民政府成立中央銀行，總行設(shè)在當(dāng)時全國的經(jīng)濟(jì)金融中心──上海，在全國各地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，法定中央銀行為國家銀行，行使中央銀行職責(zé)。

②1949年12月，中央銀行隨國民黨政府撤往臺灣。

革命根據(jù)地的中央銀行

①1927年大革命失敗后，共產(chǎn)黨在建立根據(jù)地以后，就成立了人民的銀行，發(fā)行貨幣。如1927年冬，閩西上杭縣蚊洋區(qū)農(nóng)民協(xié)會創(chuàng)辦了農(nóng)民銀行等。

②1932年2月1日，蘇維埃國家銀行正式成立，蘇維埃國家銀行還在各地設(shè)分支機(jī)構(gòu)，以帶動根據(jù)地銀行走向集中和統(tǒng)一。

③1934年10月，蘇維埃國家銀行跟隨紅軍長征轉(zhuǎn)移，1935年11月，它改組為中華蘇維埃共和國國家銀行西北分行。同年10月，國家銀行西北分行改組為陜甘寧邊區(qū)銀行，總行設(shè)在延安。

④隨著解放戰(zhàn)爭的勝利，解放區(qū)迅速擴(kuò)大并逐漸連成一片，整個金融事業(yè)趨于統(tǒng)一和穩(wěn)定。1948年11月，成立中國人民銀行。

新中國的中央銀行

①1948～1978年的中國人民銀行。1948年12月1日，中國人民銀行在石家莊正式宣告成立。1949年2月，中國人民銀行總行隨軍遷入北京，以后按行政區(qū)設(shè)立分行、中心支行和支行(辦事處)，支行以下設(shè)營業(yè)所，基本上形成了全國統(tǒng)一的金融體系。

這一時期的中國人民銀行，一方面全部集中了全國農(nóng)業(yè)、工業(yè)、商業(yè)短期信貸業(yè)務(wù)和城鄉(xiāng)人民儲蓄業(yè)務(wù);同時，既發(fā)行全國唯一合法的人民幣，又代理國家財政金庫，并管理金融行政，這就是所謂的大一統(tǒng)的中央銀行體制。

②1979～1983年的中國人民銀行。中國共產(chǎn)黨十一屆三中全會后，各專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)相繼恢復(fù)和建立，對過去大一統(tǒng)的銀行體制有所改良。但從根本上說，在中央銀行的獨(dú)立性、宏觀調(diào)控能力和政企不分等方面并無實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。同時，隨著各專業(yè)銀行的相繼恢復(fù)和建立，群龍無首的問題也亟待解決。

③1984～1998年的中國人民銀行。1983年9月，國務(wù)院決定中國人民銀行專門行使中央銀行的職能，不再兼辦工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)，專門負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和管理全國的金融事業(yè)。

1984年1月1日，中國工商銀行從中國人民銀行分離出來，正式成立，中國人民銀行專門行使中央銀行的職能。

④1998年以后的中國人民銀行。1998年10月始，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在全國范圍內(nèi)進(jìn)行改組，撤銷中國人民銀行省級分行，在全國設(shè)立9個跨省、自治區(qū)、直轄市的一級分行，重點(diǎn)加強(qiáng)對轄區(qū)內(nèi)金融業(yè)的監(jiān)督管理。一個以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)，以商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存、分工協(xié)作的具有中國特色的金融體系已經(jīng)形成。

三、中央銀行的作用

作為支付體系的使用者

中央銀行需要自行交易以轉(zhuǎn)移資金，主要包括通過支付體系清算公開市場操作，以實(shí)施貨幣政策;進(jìn)行政府債券的支付結(jié)算(包括發(fā)行和兌付)。

作為支付體系的成員

中央銀行可以代表自己的客戶(如政府部門和其他國家的中央銀行)進(jìn)行收付。

作為支付服務(wù)的提供者

這些服務(wù)包括為商業(yè)銀行在支付體系的運(yùn)作提供結(jié)算賬戶;單獨(dú)或與其他商業(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)一起，為支付體系提供系統(tǒng)硬件、軟件、操作程序或通信網(wǎng)絡(luò)。

作為公共利益的保護(hù)人

這個作用包含的內(nèi)容更為廣泛支付體系管理者;支付體系的成員的監(jiān)督者;為支付體系提供管理和計劃;仲裁爭議和處理賠償，提供技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。另外，還可以作為結(jié)算的擔(dān)保人。

四、中央銀行的監(jiān)管職能

完整的金融監(jiān)管是一個連續(xù)、循環(huán)的過程，它由市場準(zhǔn)入監(jiān)管、日常運(yùn)營監(jiān)管、風(fēng)險評價、風(fēng)險處置以及市場退出等相關(guān)要素和環(huán)節(jié)組成。

(1)機(jī)構(gòu)功能定位。所謂功能定位，是指各類金融機(jī)構(gòu)在市場經(jīng)濟(jì)活動中所扮演的主要角色，以及運(yùn)作、發(fā)展的空間，具體體現(xiàn)在該機(jī)構(gòu)的服務(wù)對象、業(yè)務(wù)范圍和服務(wù)方式。

(2)市場準(zhǔn)入。廣義上的金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入包括三個方面機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級管理人員準(zhǔn)入。機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，是指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新的業(yè)務(wù)品種。高級管理人員的準(zhǔn)入，是指對高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)和認(rèn)可。

(3)業(yè)務(wù)運(yùn)營監(jiān)管。對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)營監(jiān)管，主要是通過監(jiān)管當(dāng)局(如中央銀行)的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，以及借助會計(審計)師事務(wù)所進(jìn)行的外部審計，及時發(fā)現(xiàn)、識別、評價和糾正金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險。這是監(jiān)管當(dāng)局日常監(jiān)管的主要內(nèi)容，包括非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。

(4)風(fēng)險評價。風(fēng)險的綜合評價是金融監(jiān)管人員在綜合分析非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查結(jié)果及來自中介機(jī)構(gòu)提供信息的基礎(chǔ)上，對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)所存在風(fēng)險的性質(zhì)、特征、嚴(yán)重程度及發(fā)展趨勢做出的及時、客觀、全面的判斷和評價。

(5)風(fēng)險處置。金融監(jiān)管當(dāng)局要針對金融機(jī)構(gòu)所存在的不同風(fēng)險及風(fēng)險的嚴(yán)重程度及時采取相應(yīng)措施加以處置，處置方式包括糾正、救助和市場退出。