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從人身保險的立場來說，保險利益所對應(yīng)的對象是投保人。新法第31條第3款規(guī)定：“訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效”。人身保險中具有保險利益的主體應(yīng)該是投保人，因為此時在人身保險中保險標的是被保險人的生命或健康，相對應(yīng)的保險利益的主體只能是投保人。人身保險中保險利益的主要功能之一便是防止任何人借保險而獲取財產(chǎn)的不當?shù)美?/a>，但是基于“人身無價”這個理念，不論受益人領(lǐng)取任何數(shù)目的保險金，都不能視為是一種超過本來損害的不當?shù)美?，否則將破壞上述理念；至于有人可能擔心，如果投保人不需具備保險利益，無異容許任何人皆能替不相干的第三人投保人身保險，可能產(chǎn)生極大的道德危險。

一、保險利益確立的條件

保險原則：保險利益是訂立保險合同的前提條件，無論是財產(chǎn)保險合同，還是人身保險合同，必須以保險利益的存在為前提，因此保險利益的確立十分重要。投保人對保險標的的利益關(guān)系并非都可作為保險利益，它必須符合以下幾個條件。

（一）保險利益必須是確定的利益保險利益必須是一種確定的利益，是投保人對保險標的在客觀上或事實上已經(jīng)存在或可以確定的利益。這種利益是客觀存在的利益，不是當事人主觀臆斷的利益。財產(chǎn)保險的保險利益必須是財產(chǎn)或同財產(chǎn)相關(guān)聯(lián)的利益；人身保險的保險利益必須是人的身體或生命；責任保險的保險利益必須是不幸事故發(fā)生后所喪失的權(quán)益等。

（二）保險利益必須是經(jīng)濟上能計（估）價的利益由于保險補償是經(jīng)濟補償或給付，只有投保人或被保險人的保險利益能夠用貨幣反映其價值或進行估價，保險人才能對被保險人的損失進行補償或給付，否則，無法實施保險職能。因此，投保人對保險標的的保險利益在數(shù)量上應(yīng)該可以用貨幣來計量，無法定量的利益不能成為保險利益。財產(chǎn)保險中，保險利益一般可以精確計算，對那些像紀念品、日記、賬冊等不能用貨幣計量其價值的財產(chǎn)，盡管它們與被保險人有利害關(guān)系，但不能作為保險利益，接受其投保。人身保險合同的保險利益有一定的特殊性，由于人身無價，只要求投保人與被保險人具有利害關(guān)系，就認為投保人對被保險人具有保險利益。在某些特殊情況下，人身保險的保險利益也可加以計算和限定。比如，債權(quán)人對債務(wù)人生命的保險利益可以確定為債務(wù)的金額加上利息及保險費。

（三）保險利益必須是合法的利益投保人對保險標的所具有的經(jīng)濟利益必須是國家法律所承認的。只有法律上認可的合法利益才能受到國家法律的保護，因此，保險利益必須是符合國家法律法規(guī)、符合社會公共利益、為法律所承認并受到法律保護的利益。例如，在財產(chǎn)保險中，投保人對由保險標的的所有權(quán)、占有權(quán)、使用權(quán)及收益權(quán)等產(chǎn)生的利益，必須是依照法律、法規(guī)、有效合同等合法取得、合法享有、合法承擔的，因違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益，不能作為保險利益。例如，因貪污、走私、盜竊、偷稅漏稅等非法行為所得的利益不得作為投保人的保險利益而投保，如果投保人為非法手段取得的利益投保，則保險合同無效。

（四）保險利益必須是具有經(jīng)濟利害關(guān)系的利益投保人對保險標的必須具有經(jīng)濟利害關(guān)系。這里的經(jīng)濟利害關(guān)系是指，因標的的存在、完好、健在，而使利害關(guān)系人獲得經(jīng)濟利益，因標的的毀損滅失而使利害關(guān)系人遭受經(jīng)濟損失，即保險標的的安全與損害直接關(guān)系到投保人的切身經(jīng)濟利益。而投保人與保險標的之間不存在經(jīng)濟利害關(guān)系是不能簽訂保險合同的。

二、保險屬于夫妻共同財產(chǎn)么

保險合同所涉及的個人資產(chǎn)主要包括保險費、保單紅利、退?，F(xiàn)金價值、養(yǎng)老金、保險賠款等項目。然而，這些保險合同相關(guān)個人財產(chǎn)是否歸入婚后共有財產(chǎn)，還需要視具體情況而定。除非保險合同或者夫妻雙方有特別約定，絕大多數(shù)情況下，保險費、保單收益、現(xiàn)金價值、養(yǎng)老金都屬于婚后夫妻共同財產(chǎn)。