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貼息貸和公積金貸款的區(qū)別

來源：法律編輯整理時(shí)間： 2023-03-11 21:00:22 127 人看過

1、住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低。五年(含五年)以下公積金貸款年利率為3.6%，商業(yè)銀行同期個(gè)人住房貸款利率為

4.77%;五年以上住房公積金住房貸款年利率為

4.05%，商業(yè)銀行同期個(gè)人住房貸款利率為

5.04%。

2、貸款對(duì)象的條件要求不同。公積金貸款對(duì)象需要是北京公積金系統(tǒng)公積金繳存人;商業(yè)住房貸款不需要是公積金繳存人。

3、對(duì)貸款人年齡的限制不同。一般來講商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款有年齡上限;而公積金住房貸款沒有年齡的限制。

4、可貸額度有所不同。商業(yè)銀行住房貸款最高可以貸到房屋總價(jià)的

80%，根據(jù)所購住房性質(zhì)不同，住房公積金貸款可以貸到房屋總價(jià)的

95%或

90%。

5、貸款的擔(dān)保方式不同。商業(yè)銀行貸款一般是在房產(chǎn)證抵押登記前采用開發(fā)商階段性連帶責(zé)任保證擔(dān)保方式，在抵押登記后采用抵押的擔(dān)保方式;公積金貸款擔(dān)保方式主要是北京市住房貸款擔(dān)保中心所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保。

6、所需要費(fèi)用不同。商業(yè)銀行住房貸款一般需要律師費(fèi)用、保險(xiǎn)費(fèi)用;北京市住房貸款擔(dān)保中心辦理住房公積金住房貸款一般只需要擔(dān)保費(fèi)和評(píng)估費(fèi)。

7、貸款可申請(qǐng)的最高額度不同。對(duì)單筆貸款最高額度規(guī)定不同，一般來說，商業(yè)銀行住房貸款對(duì)單筆貸款最高額度沒有規(guī)定;而公積金貸款目前最高只能夠貸

40萬。

一、二手房貸款額度怎么算

要了解二手房的貸款額度，首先要明白二手房首付比例問題，每個(gè)地區(qū)的標(biāo)準(zhǔn)不同。就秦皇島市來說，申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，對(duì)首次購買住房的家庭，首付比例不低于30％；對(duì)擁有1套住房的家庭，首付比例不低于40％；對(duì)購買第三套及以上住房的家庭，暫停發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款。使用公積金貸款的，無房且無住房公積金貸款記錄的家庭，購買首套普通自用住房的，最低首付比例不低于30％；已有1套住房或者有貸款記錄，包含商業(yè)銀行貸款記錄的家庭，最低首付比例不低于60％；對(duì)購買第三套及以上房屋的，住房公積金管理中心不得向其發(fā)放住房公積金個(gè)人住房貸款。確定了最低首付比例以后，就要根據(jù)房屋以及貸款人的征信等情況，由放貸銀行確定貸款額度。

聲明：該文章是網(wǎng)站編輯根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)公開的相關(guān)知識(shí)進(jìn)行歸納整理。如若侵權(quán)或錯(cuò)誤，請(qǐng)通過反饋渠道提交信息，我們將及時(shí)處理。【點(diǎn)擊反饋】

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借款
公積金貸款年沖和月沖有區(qū)別嗎

提取住房公積金歸還貸款，一般被大家稱作“沖還貸”，沖還貸可以選擇兩種歸還方式——“年沖”和“月沖”，它倆有啥子區(qū)別呢?年沖：就是一次性還款法是直接用公積金賬戶上的全部余額，來沖抵貸款本金。公積金中心有規(guī)定，年沖還款必須須優(yōu)先歸還公積金貸款本金。也就是說，在還完全部的公積金貸款本金后，才可以沖減商業(yè)貸款的本金部分。其實(shí)，“年沖”說白了就是一種提前還款方式，可以節(jié)省不少公積金貸款的利息。月沖：也叫逐月還款法，與年沖不同，是指按月將公積金賬戶上的資金從銀行取出來還房貸。如果使用月沖法，你每月都可以提取一次住房公積金，用于歸還當(dāng)月房貸本息。如果提取的住房公積金金額不足時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)補(bǔ)足還款金額。另外，提取住房公積金也可歸還商業(yè)性住房貸款。

2023-05-09

156人看過
住房公積金
申請(qǐng)住房公積金貸款貼息的條件

貼息申請(qǐng)人必須是上一年度住房公積金貸款的主借款人，且正常還貸;其次能夠提供本人屬于常州市低保、特困或低保邊緣家庭成員的證明，即持有經(jīng)民政部門或總工會(huì)上年度認(rèn)定的《城市(農(nóng)村)居民最低生活保障證》、《低保邊緣困難家庭救助證》、《特困職工證》;第三是貸款購買144平方米以下普通自住住房。其中常州市城市(農(nóng)村)居民最低生活保障對(duì)象是持有本市常住戶籍，家庭成員月人均收入低于當(dāng)?shù)氐捅?biāo)準(zhǔn)。由民政局每年定期核查認(rèn)定。特困職工對(duì)象是在職職工中家庭人均收入低于低保標(biāo)準(zhǔn)120%-150%,且發(fā)生大病致困等情形的家庭，由總工會(huì)每年定期核查認(rèn)定。低保邊緣困難家庭是持有本市常住戶籍，家庭成員月人均收入低于低保標(biāo)準(zhǔn)200%，且發(fā)生大病、殘疾致困等情形的家庭。由民政局每年定期核查認(rèn)定。

2023-05-30

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住房公積金
什么是住房公積金貸款轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款？

是指住房公積金貸款業(yè)務(wù)承辦銀行（以下簡(jiǎn)稱貸款銀行）按照南京住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱管理中心）審批的個(gè)人住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱公積金貸款）額度，以其自有資金向借款人發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱商業(yè)貸款），借款人仍按公積金貸款規(guī)則向管理中心歸還貸款本息，由管理中心按商業(yè)性個(gè)人住房貸款規(guī)則向貸款銀行還本付息，并對(duì)其中商業(yè)貸款利率高于公積金貸款利率產(chǎn)生的利息差額進(jìn)行補(bǔ)貼的貸款方式。一、下面介紹部分城市的“商轉(zhuǎn)公”政策山東：2015年8月3日開始，住房公積金貸款率在85%以下的城市，要積極開展商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)，允許繳存職工將已經(jīng)辦理的商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款。東莞：2014年11月4日起，東莞全市全面放開個(gè)人住房貸款商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)，市民今后買房時(shí)只要符合條件，就可以選擇在東莞的任意一家銀行申請(qǐng)公積金貸款甚至還可以將以前申請(qǐng)的商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成公積金貸款。深圳：2015年5月8日開始，原商業(yè)性住房按揭

2023-06-20

488人看過
借款
公積金貸款與按揭貸款的區(qū)別是什么，公積金貸款流程是什么？

一、公積金貸款與按揭貸款的區(qū)別是什么公積金貸款與按揭貸款的區(qū)別在于：1．公積金貸款與按揭貸款的區(qū)別在于利率不同，公積金貸款利率在現(xiàn)行住房貸款利率中屬于比較低，按現(xiàn)行貸款利率計(jì)算，貸款一萬元，兩者每月還款本息應(yīng)相差6元左右2．公積金貸款只有正常匯繳公積金的人員才可以申請(qǐng)貸款，無公積金或匯繳不正常的人員無法申請(qǐng)公積金貸款。3．公積金貸款都有高限額，全國各地區(qū)的限額標(biāo)4．公積金貸款通常都應(yīng)確定相關(guān)抵押擔(dān)保后，才可放款5．公積金貸款為委托性貸款，銀行一般只是受托代辦機(jī)構(gòu)，放貸資金和利息收入并不歸銀行。按揭貸款為銀行自行發(fā)放的貸款6．公積金貸款通常應(yīng)投保相應(yīng)抵押的房屋保險(xiǎn)并辦理相應(yīng)公證手續(xù)。按揭住房貸款可免相關(guān)手續(xù)，公積金貸款程序相比較按揭貸款較復(fù)雜。二、公積金貸款流程是什么公積金貸款流程為：1．申請(qǐng)；借款人應(yīng)向住房公積金管理中心提出住房公積金貸款書面申請(qǐng)書，并如實(shí)填寫住房公積金貸款申請(qǐng)表以及相關(guān)資

2023-04-12

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商業(yè)銀行
公積金住房貸款和商業(yè)銀行住房貸款的主要區(qū)別：

1）住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低，五年（含五年）以下公積金貸款年利率為3.6%，商業(yè)銀行同期個(gè)人住房貸款利率為4.77%，五年以上住房公積金住房貸款年利率為4.05%，商業(yè)銀行同期個(gè)人住房貸款利率為5.04%。2）貸款對(duì)象的條件要求不同，公積金貸款對(duì)象需要是北京公積金系統(tǒng)公積金繳存人；商業(yè)住房貸款不需要是公積金繳存人。3）對(duì)貸款人年齡的限制不同，一般來講商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款有年齡上限，而公積金住房貸款沒有年齡的限制。4）商業(yè)銀行住房貸款最高可以貸到房屋總價(jià)的80%，根據(jù)所購住房性質(zhì)不同，住房公積金貸款可以貸到房屋總價(jià)的95%或90%。5）貸款的擔(dān)保方式不同，商業(yè)銀行貸款一般是在房產(chǎn)證抵押登記前采用開發(fā)商階段性連帶責(zé)任保證擔(dān)保方式，在抵押登記后采用抵押的擔(dān)保方式。公積金貸款擔(dān)保方式主要是北京市住房貸款擔(dān)保中心所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保。6）北京市住房貸款擔(dān)保中心連所需要費(fèi)用不同，商業(yè)

2023-06-10

84人看過
借款
公積金貸款貼息應(yīng)該怎樣獲取

公積金貸款貼息應(yīng)具備什么條件?借款人為符合《常熟市經(jīng)濟(jì)適用住房管理暫行辦法》文件規(guī)定的已購買保障性住房的中等偏低收入住房困難家庭成員;所購自住住房為常熟政府定向供應(yīng)的保障性住房;借款人在償還該套保障性住房公積金貸款本息期間，未發(fā)生連續(xù)逾期3期和累計(jì)逾期6期以上的行為。為進(jìn)一步支持中等偏低收入住房困難家庭改善住房困難，減輕購買保障性住房家庭的資金支付負(fù)擔(dān)，充分發(fā)揮住房公積金制度的住房保障作用，本市啟動(dòng)2012年度保障性住房的公積金貸款貼息(以下簡(jiǎn)稱貸款貼息)辦理工作。記者從市住房公積金中心了解到，本市有472戶家庭可享受貸款貼息。市公積金中心將從4月22日至5月31日受理貸款貼息申請(qǐng)，符合條件的市民可攜帶相關(guān)材料，至住房公積金管理中心常熟分中心服務(wù)大廳設(shè)置的“貸款貼息辦理專柜”申辦。住房公積金管理中心還將在服務(wù)大廳進(jìn)行專場(chǎng)辦理，時(shí)間為5月5日、5月12日。在受理截止日后的1個(gè)月內(nèi)，經(jīng)審核確認(rèn)

2023-05-05

388人看過
法律綜合知識(shí)
2024公積金和商貸有什么區(qū)別

區(qū)別一：貸款利率商貸的基準(zhǔn)利率是6．15％，公積金貸款5年以上利率是4．25％。區(qū)別二：貸款比例同樣一套房子，商業(yè)貸款如果是首套能貸7成，那么純公積金貸款首套最多可以貸到8成。區(qū)別三：貸款流程商業(yè)貸款要在辦理過戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過戶之后審核貸款。區(qū)別四：審批時(shí)間商業(yè)貸款大約20個(gè)工作日，公積金貸款大約需要40個(gè)工作日，商業(yè)貸款快于公積金貸款。區(qū)別五：貸款來源商業(yè)貸款放款源頭的來源主要是商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)籌集的社會(huì)公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費(fèi)者繳納的資金。區(qū)別六：使用人群商業(yè)房貸針對(duì)所有符合條件的社會(huì)公眾開放，而公積金貸款則只對(duì)公積金繳納者開放。區(qū)別七：利息用途商業(yè)房貸的利息是商業(yè)行為的盈利，歸相關(guān)的投資人，而公積金利息則是有政策規(guī)定用途，只能用于保障性住房建設(shè)。區(qū)別八：審批機(jī)構(gòu)商業(yè)房貸主要通過銀行審批，決定權(quán)在銀行；公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權(quán)

2023-12-16

425人看過
法律綜合知識(shí)
對(duì)二手房購房者來說，公積金貸款和商業(yè)貸款的區(qū)別

據(jù)悉，我國自11日起人民幣一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0．25～5．1個(gè)百分點(diǎn)；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0．25～2．25個(gè)百分點(diǎn)，但是隨著社會(huì)的發(fā)展和對(duì)生活需求的增多，普通居民想要買一個(gè)合適的房子，而資金不足，毫無疑問，貸款是很好的解決方式。貸款分公積金貸款和商業(yè)貸款，二者有何不同呢？公積金貸款“取之于民，用之于民”公積金貸款是繳存住房公積金職工均可享受的一項(xiàng)貸款政策。公積金貸款主要是由各城市的住房公積金管理中心進(jìn)行維護(hù)管理，資金來源于貸款者個(gè)人及所在單位繳存的住房公積金，資金出于自己的工作資金中。商業(yè)貸款的前提是以房產(chǎn)為抵押物，在銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得一次性借款的交易。商業(yè)住房貸款是由各商業(yè)銀行進(jìn)行維護(hù)和管理，資金來自各商業(yè)銀行的內(nèi)部資金。商業(yè)貸款身份局限性更小商業(yè)性住房貸款的對(duì)象是具有還款能力的自然人，都需要經(jīng)過銀行對(duì)其資信考察，合格之后方才進(jìn)行借貸。正常情況下，信用好，有還款能力的人都可以辦理

2024-04-18

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票據(jù)貼現(xiàn)
票據(jù)貼現(xiàn)和貸款的本質(zhì)區(qū)別

1、資金流動(dòng)性不同在票據(jù)到期時(shí)才能向付款人要求付款，但銀行如果繼續(xù)資金，它可以向其他銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)，票據(jù)貼現(xiàn)資產(chǎn)的流動(dòng)性極好。但貸款是有期限的，在到期前是不恩能夠回收的，銀行貸款資產(chǎn)的流動(dòng)性極差。2、利息收取時(shí)間不同貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中利息的取得是在業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)即從票據(jù)面額中扣除，是預(yù)先扣除利息。而貸款是時(shí)候收取利息，它可以在期滿時(shí)連同本金一同收回，或根據(jù)合同規(guī)定，定期收取利息。從銀行獲取收益角度，無疑貼現(xiàn)更符合銀行的利益訴求。3、利息率不同貼現(xiàn)隨行就市，利率變化幅度極大，市場(chǎng)化程度極高。最高的時(shí)候，曾經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)地高于貸款利率，達(dá)到12%(超過大款利率2倍)；最低的時(shí)候低于存款利率。貼現(xiàn)利率于企業(yè)的信用資質(zhì)無關(guān)。而貸款利率受到人民銀行的管制，浮動(dòng)范圍在基準(zhǔn)利率的允許空間內(nèi)，貸款利率通企業(yè)的信用等級(jí)高度相關(guān)，優(yōu)質(zhì)企業(yè)可以執(zhí)行基準(zhǔn)下浮10%；而資信較差的企業(yè)，利率可以執(zhí)行基準(zhǔn)上浮4倍，差

2023-06-06

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法律綜合知識(shí)
公積金商貸和組合貸的差別

成家立業(yè)，都離不開房子，買房是不少家庭最大的支出，目前常見的房貸方式有公積金貸款，商業(yè)貸款，組合貸款三種，那么在買房貸款的時(shí)候我們?cè)撊绾芜x擇貸款方式呢？購房指南為您支招。貸款買房公積金商貸？還是組合貸？一、公積金貸款，商業(yè)貸款，組合貸款綜合比較1．公積金貸款放款速度：2－3個(gè)月貸款額度：各地的要求不同，詳細(xì)可咨詢當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心。目前，北京地區(qū)個(gè)人最高可貸120萬元，在上海市繳納住房公積金的家庭，首套房個(gè)人最高貸款限額為50萬元，廣州公積金貸款個(gè)人額度最高為60萬元，深圳市公積金貸款個(gè)人額度最高為50萬元。貸款利率：5年以下2．75％，5年以上3．25％貸款期限：借款人的貸款期限最長可以計(jì)算到借款人70周歲，同時(shí)不得超過30年首付金額：首套房90平方米以下首付20％貸款要求：以北京為例（一）購政策性住房的借款：1．建立住房公積金賬戶＞；；＝12個(gè)月，2．申請(qǐng)貸款前6個(gè)月應(yīng)足額連續(xù)繳存

2023-12-12

267人看過
借款
公積金信用貸款和公積金貸款的貸款額度和年限是怎樣的

公積金貸款，最長期限可以申請(qǐng)30年，但公積金信用貸款，一般最長年限為3年。在貸款額度方面，不同的地區(qū)，公積金貸款最高額度不同。一般情況下，個(gè)人公積金賬戶余額越高，可以申請(qǐng)的公積金貸款的額度也就越高。通常情況下，個(gè)人公積金貸款的額度是公積金賬戶余額的10-20倍。而公積金信用貸款的額度，不同的銀行額度不同，一般最高為30萬或者50萬不等。一、公積金買房貸款額度怎么確定公積金貸款額度的計(jì)算，要根據(jù)還貸能力、房?jī)r(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個(gè)條件來確定，四個(gè)條件算出的最小值就是借款人最高可貸數(shù)額。公積金貸款額度計(jì)算方法如下：1、按照還貸能力計(jì)算的貸款額度計(jì)算公式為：（借款人月工資總額＋借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)－借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額］×貸款期限（月）。2、按使用配偶額度（夫妻雙方月工資總額＋夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)－夫妻雙方現(xiàn)有貸

2023-03-09

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借款
公積金貸款貼息需要滿足哪些條件和材料

一、公積金貸款貼息是什么所謂公積金貼息就是指借款人從商業(yè)銀行獲得貸款的利息由政府有關(guān)機(jī)構(gòu)或民間組織全額或部分負(fù)擔(dān)，借款人只需要按照協(xié)議歸還本金或少部分的利息。二、公積金貸款貼息需要滿足以下條件根據(jù)規(guī)定，低收入家庭職工住房公積金貸款貼息申請(qǐng)對(duì)象為：購買經(jīng)濟(jì)適用住房申請(qǐng)住房公積金貸款，且在度家庭人均可支配收入低于當(dāng)?shù)爻鞘械捅?biāo)準(zhǔn)的3倍，在本市轄區(qū)內(nèi)無其他自有產(chǎn)權(quán)房屋的住房公積金借款人家庭。公積金貸款貼息需要什么條件_怎么辦理公積金貸款貼息三、怎么辦理公積金貸款貼息1.住房公積金貸款所購買的經(jīng)濟(jì)適用住房的建筑面積人均未達(dá)到全市人均住房建筑面積(58.89平方米)，或所購經(jīng)濟(jì)適用住房建筑面積低于90平方米(含90平方米)，家庭成員按3.06人計(jì)算，且在本市轄區(qū)內(nèi)無其他自有產(chǎn)權(quán)的房屋。2.借款人在申請(qǐng)貼息前已按借款合同約定正常還貸滿1年(即12個(gè)月)以上，且本筆住房公積金貸款未發(fā)生連續(xù)3期或累計(jì)達(dá)6

2023-05-30

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住房公積金
廣州公積金貼息貸款要收緊了嗎

根據(jù)貼息貸款辦法，公積金中心應(yīng)根據(jù)公積金資金歸集及使用情況、上年度公積金存貸比和公積金貸款申請(qǐng)排隊(duì)輪候的情況，適當(dāng)控制公積金貼息貸款規(guī)模。公積金存貸比高于80%時(shí)可啟動(dòng)公積金貼息貸款，公積金存貸比低于75%時(shí)應(yīng)停止公積金貼息貸款，公積金存貸比低于70%時(shí)應(yīng)啟動(dòng)公積金貼息貸款置換。廣州市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)人指出，目前公積金存貸比雖未達(dá)到停止貼息的條件，但介于臨界點(diǎn)，公積金資金比較充裕。在這種情況下，可以直接滿足購房者的申貸需求，希望購房者可以直接申請(qǐng)公積金貸款。畢竟貼息貸款需要公積金中心補(bǔ)貼利差，在貸款額度充裕情況下，適度控制貼息貸規(guī)?？晒?jié)約成本。熟悉公積金按揭貸款的人士透露，此前公積金貸款供不應(yīng)求，一度出現(xiàn)公積金貸款額度被秒殺的情況，公積金貼息貸款政策就是為了解決公積金貸款額度緊張出臺(tái)的。由于公積金貼息貸款引入商業(yè)銀行操作，在審批流程和放款速度上大大勝過公積金貸款，這也是買家選擇公積金

2023-05-08

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公積金貸款買房首套和二套有何區(qū)別

公積金貸款購房，但首套房及二套房有很大區(qū)別。以北京和上海為例，詳解如下：一、首付比例不同北京：購買首套房屋套型建筑面積在90平方米(含)以下的，首付款比例不得低于20%。90平方米以上的，首付款比例不得低于30%。上海：購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米(含90平方米)以下的家庭，住房公積金貸款首付款比例不低于20%;購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，住房公積金貸款首付款比例不低于30%;為改善居住條件購買第二套住房的家庭，住房公積金貸款首付款比例不低于60%。二、貸款利率不同北京、上海：購買首套自住房的，貸款利率為住房公積金貸款基準(zhǔn)利率;購買改善型第二套住房的，貸款利率上浮至住房公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍。三、貸款額度不同北京：借款申請(qǐng)人購買政策性住房或中小戶型首套自住住房，個(gè)人信用等級(jí)為AAA級(jí)，貸款最高額度上浮30%，即不超過104萬元，個(gè)人信用等級(jí)為AA級(jí)

2023-05-30

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