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金融詐騙犯罪的原因

來源：法律編輯整理時(shí)間： 2023-04-19 17:20:59 161 人看過

造成當(dāng)前金融詐騙犯罪高發(fā)的原因是多方面的，是各種因素彼此聯(lián)系、相互作用的結(jié)果。從宏觀的社會(huì)原因方面看，我國目前屬于發(fā)展中國家,在初級(jí)階段，供求矛盾長期存在，各方面的短缺現(xiàn)象尤其是資金短缺還很嚴(yán)重。由于資金短缺，通過正常的渠道不能獲得資金,于是有些人就采取非法的手段獲取資金，這種情況下，金融詐騙的發(fā)生就很難避免。同時(shí)，由于改革開放的深入，市場經(jīng)濟(jì)模式的推進(jìn)，原有的社會(huì)控制機(jī)制不斷松懈、變異和廢棄，而新的控制機(jī)制又尚未完全形成。金融詐騙犯罪大量增加,與我國當(dāng)前在深化金融體制改革的同時(shí)對(duì)有些金融業(yè)務(wù)、信用工程管理滯后、監(jiān)控不力不無關(guān)系。另一方面，金融業(yè)相關(guān)的行政管理法規(guī)還不完善。立法滯后，司法和行政執(zhí)法工作上又存在弊端,這就給不法之徒進(jìn)行金融詐騙提供了機(jī)會(huì)。這可以說是金融詐騙犯罪高發(fā)的一般原因。

金融詐騙之所以猖獗,除了上述社會(huì)原因外,更主要的原因在于金融領(lǐng)域存在著諸多弊端，也就是說行業(yè)上的原因，如果能從立法、行政執(zhí)法以及行業(yè)管理上杜絕金融行業(yè)內(nèi)部存在的諸多漏洞，那么金融詐騙犯罪就能從根本上得到遏制。那么目前金融行業(yè)存在哪些弊端呢?

1、金融秩序混亂

當(dāng)前，金融秩序無序的現(xiàn)狀令人擔(dān)憂。從已經(jīng)審理的金融詐騙案件中犯罪分子的作案手段來看，具體表現(xiàn)為：一是籌措資金混亂;二是資金拆借混亂;三是放貸混亂;四是存貸款利率混亂;五是結(jié)算秩序混亂;六是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部權(quán)限管理混亂;七是對(duì)金融機(jī)構(gòu)法定代表人的管理混亂;八是社會(huì)辦理金融業(yè)務(wù)混亂;這些混亂現(xiàn)象，導(dǎo)致金融市場詐騙案件不斷發(fā)生。

2、防范意識(shí)薄弱

從目前的金融詐騙犯罪案件可見，許多案件早在案發(fā)前就顯示出一定的征兆，只要工作人員稍加警惕，就可及時(shí)發(fā)現(xiàn)和揭露不法之徒的犯罪行為。如前文提到的沈映江案，當(dāng)幾名罪犯在某銀行窗口用偽造的票據(jù)違規(guī)轉(zhuǎn)款時(shí)，窗口服務(wù)人員已發(fā)現(xiàn)違規(guī)的現(xiàn)象，但因?yàn)槭切欣镱I(lǐng)導(dǎo)帶來的客戶并要求這樣操作的，因此放松了警惕。如果工作人員能堅(jiān)持原則或事后及時(shí)報(bào)案，那么就會(huì)避免這起犯罪案件的發(fā)生。但由于某些工作人員責(zé)任心不強(qiáng)，警戒性太低，防范意識(shí)過弱，或貪圖小利，反被利用，終使不法分子通關(guān)過卡，犯罪得逞。

3、有章不循、制度懸空、管理薄弱

與其他行業(yè)相比，金融系統(tǒng)的規(guī)章制度相對(duì)是比較健全的，問題在于管理松懈，有章不循，制度得不到真正貫徹落實(shí)，使不法分子有機(jī)可乘。

在沈映江等6人票據(jù)詐騙一案中，首先銀行領(lǐng)導(dǎo)違反關(guān)于開設(shè)帳戶的規(guī)定，為被告人提供臨時(shí)存款帳戶;之后銀行工作人員在被告人沒有提供臨時(shí)帳戶收帳通知等憑據(jù)的情況下，多次從臨時(shí)帳戶向出轉(zhuǎn)款;還有，在窗口轉(zhuǎn)帳超過500萬以上時(shí)，應(yīng)有授權(quán)，而應(yīng)該由銀行主管領(lǐng)導(dǎo)保管的授權(quán)卡卻由窗口人員保管，最終導(dǎo)致多達(dá)2700萬的款項(xiàng)被違規(guī)轉(zhuǎn)出。

4、金融認(rèn)證體系的不健全

目前金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)證體系還停留在上個(gè)世紀(jì)的水平，即通過預(yù)留單位的公章、財(cái)務(wù)章及法人名章印鑒。在進(jìn)行金融業(yè)務(wù)活動(dòng)如資金調(diào)撥、轉(zhuǎn)賬、清算、支付等，僅憑單位公章、財(cái)務(wù)章及法人名章為主要認(rèn)證媒介，由銀行業(yè)務(wù)員用肉眼進(jìn)行形式上的比對(duì)即可進(jìn)行金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，這就為犯罪分子創(chuàng)造了可乘之機(jī)。大部分金融詐騙案件中，均有罪犯利用偽造的單位公章、財(cái)務(wù)章及法人名章，利用票據(jù)的無因性特點(diǎn)，瞞過銀行工作人員的眼睛，將其他單位的存款劃入自己的帳號(hào)中后提現(xiàn)或貼現(xiàn)。因此說目前的金融認(rèn)證體系已經(jīng)不能適應(yīng)當(dāng)前防范金融犯罪行為的要求，應(yīng)開發(fā)更加合理的以高科技手段支持的認(rèn)證體系，如利用電腦比對(duì)印鑒，增加法定代表人手寫簽名并使用電腦系統(tǒng)進(jìn)行比對(duì)認(rèn)證等。

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刑事責(zé)任能力
金融詐騙罪包括了哪些犯罪

(一)集資詐騙罪集資詐騙罪是指以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進(jìn)行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，且數(shù)額較大的行為。(二)貸款詐騙罪貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)?；蛘咭云渌椒?，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。(三)金融憑證詐騙罪金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，騙取他人財(cái)物，數(shù)額較大的行為。(四)信用證詐騙罪信用證詐騙罪是指以非法占有為目的，利用信用證進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。(五)信用卡詐騙罪信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。(六)有價(jià)

2023-03-23

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法律綜合知識(shí)
金融詐騙構(gòu)成的法律犯罪標(biāo)準(zhǔn)

金融詐騙罪的構(gòu)成要件：1、客體侵犯了金融管理秩序和公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)；2、客觀方面，采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞事實(shí)真相的方法，破壞金融管理秩序而騙取公司財(cái)物數(shù)額較大的行為；3、主體為一般主體，單位和自然人均可以構(gòu)成。但貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪和有價(jià)證劵詐騙罪不能由單位構(gòu)成；4、主觀上是故意，并且具有非法占有公私財(cái)產(chǎn)的目的?！缎谭ā返?92條以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

2024-04-20

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法律綜合知識(shí)
金融詐騙多少錢構(gòu)成犯罪

一、金融詐騙多少錢構(gòu)成犯罪1、金融詐騙3000元構(gòu)成犯罪。2、詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)?！吨腥A人民共和國刑法》第二百六十六條詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。二、欠錢失聯(lián)多少天能構(gòu)成詐騙欠錢失聯(lián)不能隨意認(rèn)定為詐騙。借款人由于某種原因，長期拖欠不還的，如生意失敗周轉(zhuǎn)不靈，只要開始借款時(shí)沒有非法占有的目的，編造借款用途和理由，也沒有肆意揮霍一空，確實(shí)打算償還的

2024-02-01

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