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關(guān)于貸款類信托產(chǎn)品的風險收益特征有哪些
來源：法律編輯整理 時間： 2023-05-03 18:31:23 281 人看過

貸款信托是指通過信托方式吸收資金用來發(fā)放貸款的信托方式。貸款作為一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)流程相對簡單，風險控制方法比較成熟，所以信托公司在展業(yè)初期，選擇這種方式進入市場、樹立公司品牌也就順理成章了。采取貸款方式進行投資，使得這類信托產(chǎn)品在收益風險上具有以下幾個特點：

首先，項目的收益是封頂?shù)?。收益來源于貸款利息，執(zhí)行人民銀行相關(guān)利率標準。這意味著委托人的收益高限是貸款利率，而且面臨著信托公司提取管理費用可能對這一收益的抵扣。不同的管理費用計提方式意味著收益抵扣的程度是不一樣的，直接影響著投資人的利益。為了維護投資者的利益，有的信托產(chǎn)品采取了具有風險激勵的管理費用計提方式，即根據(jù)信托的不同收益率計提不同比例的管理費用。如果低于信托計劃的預(yù)期收益率，信托公司作為受托人將不計提管理費用，節(jié)省下來的管理費用將用于彌補投資者可能面臨的低于預(yù)期收益率的損失。這種具有風險激勵性質(zhì)的管理費用計提方式，形成了信托公司作為受托人與資金信托委托人一致的利益取向，充分體現(xiàn)了信托公司取信于投資者的決心和誠意。

其次，盡管信托公司基于自身的專業(yè)技能挑選了相關(guān)的項目進行貸款，但由于信息不對稱，只能依賴對信托公司的信任。而信托公司最近剛整頓完畢，自身的信譽機制并沒有建立起來，貸款的信用風險必須通過外部機制來控制。為此在產(chǎn)品設(shè)計方面有多種措施來控制信用風險。具體措施包括：

●財政支持的方式即償還貸款本金和利息的收入直接來源于財政資金(如長春基礎(chǔ)設(shè)施項目和生態(tài)環(huán)保項目);或者如果出現(xiàn)不能按期償還本金和利息的行為，財政承諾按照這一差額補償(如北京國投的CBD項目);或者財政資金作為項目投資的一部分直接參與貸款，降低其他投資者的投資風險(如浙江紹興文化街開發(fā)項目)。

●采用第三者擔保擔保方都是具有較高的信用等級和償還能力的企業(yè)，如**控股、**房地產(chǎn)開發(fā)公司等。

其它控制貸款信用風險的方式還包括：**國際信托投資公司的"新上海國際大廈"項目采取的房地產(chǎn)資產(chǎn)超額抵押方式和**信托的"汽車消費貸款"項目的貸款償還的責任保證保險方式。它們方式各異，但都在一定程度上規(guī)避了可能的信用風險。

●采取貸款方式本身面臨著利率風險這種利率風險主要來自于兩個方面：一是現(xiàn)有信托產(chǎn)品面臨著基準利率上調(diào)可能帶來的風險?，F(xiàn)階段我國整體利率走勢實際上處于歷史低位。

隨著通貨緊縮局面的改善，升息的可能性非常大，投資者面臨實際收益減少的危險。如果出現(xiàn)這個情況，在利率調(diào)整當期，貸款的利率是沒法調(diào)整的，也意味著投資者實際收益的降低。即使重新制定貸款合同以規(guī)避利率風險，但這種規(guī)避依賴于相關(guān)的存貸利率差不變的前提。然而，隨著市場利率化的進程，很有存貸差縮小的可能。現(xiàn)在貸款利率與存款利率之差大致為3%左右，較之于國外1.5%～2%的差額普遍較高。隨著中國加入WTO后利率市場化進程的加快，這個存貸差很可能下降。這意味著投資者在未來2～3年的投資期間，不僅承擔著基準利率上升導(dǎo)致的實際收益的下降風險，還可能面臨著貸款利率不能同比例上調(diào)補償這一損失的可能。

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    主要特征1、它是由特殊因素引起的，如企業(yè)的管理問題、上市公司的勞資問題等。2、它只影響某些股票的收益。它是某一企業(yè)或行業(yè)特有的那部分風險。如房地產(chǎn)業(yè)股票，遇到房地產(chǎn)業(yè)不景氣時就會出現(xiàn)暴跌。3、它可通過分散投資來加以減少，但并不能完全消除。由于非系統(tǒng)風險屬于個別風險，是由個別人、個別企業(yè)或個別行業(yè)等可控因素帶來的，因此，股民可通過投資的多樣化來化解非系統(tǒng)風險。主要形式信用風險信用風險又稱違約風險，指證券發(fā)行人在證券到期時無法還本付息而使投資者遭受損失的風險。證券發(fā)行人如果不能支付債券利息、優(yōu)先股票股息或償還本金，哪怕僅僅是延期支付，都會影響投資者的利益，使投資者失去再投資和獲利的機會，遭受損失。信用風險實際上揭示了發(fā)行人在財務(wù)狀況不佳時出現(xiàn)違約和破產(chǎn)的可能，它主要受證券發(fā)行人的經(jīng)營能力、盈利水平、事業(yè)穩(wěn)定程度及規(guī)模大小等因素影響。債券、優(yōu)先股票、普通股票都可能有信用風險，但程度有所不同。債券
    2023-05-04
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#消費知識
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    產(chǎn)品是指被人們使用和消費，并能滿足人們某種需求的任何東西，包括有形的物品、無形的服務(wù)、組織、觀念或它們的組合。產(chǎn)品一般可以分為五個層次，即核心產(chǎn)品、基本產(chǎn)品、期望產(chǎn)品、附加產(chǎn)品、潛在產(chǎn)品。 產(chǎn)品是“一組將輸入轉(zhuǎn)化為輸出的相互關(guān)聯(lián)或相互作用的... 更多>

    #產(chǎn)品
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