久久免费的精品国产v∧,精品国产一区二区三区四区色,久久国产视频,国内精品久久久久影院日本,黄色视频在线观看免费

我國的海岸線很長，加上眾多的江河，使大量的物資運(yùn)輸依賴與船舶。作為一個海運(yùn)大國，擁有大量的海輪和江輪，這筆船舶財(cái)產(chǎn)的價(jià)值是非?？捎^的，因此，船舶的保險(xiǎn)已成為保險(xiǎn)公司一個主要的承保業(yè)務(wù)。本文試就船舶保險(xiǎn)中不足額保險(xiǎn)和超額保險(xiǎn)，所產(chǎn)生的保險(xiǎn)責(zé)任問題，闡述作者的一些觀點(diǎn)和看法，以作商榷。

船舶保險(xiǎn)，如同其它財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一樣，有足額保險(xiǎn)、超額保險(xiǎn)和不足額保險(xiǎn)。討論足額保險(xiǎn)顯然是沒有意義的，但當(dāng)船舶不足額保險(xiǎn)時(shí)，或者超額保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任如何確定呢？如果我們對此僅作簡單的考慮，完全可以說，按《保險(xiǎn)法》第三十九條第二、三款的規(guī)定，超額保險(xiǎn)，超額部分無效；不足額保險(xiǎn)，按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例賠償。但如仔細(xì)研究一下船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，這樣的解釋可能就會有問題了。

S輪保險(xiǎn)價(jià)值200萬元，投保一切險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬元，在某次與D輪的船舶碰撞事故中，根據(jù)雙方的過錯和事故的責(zé)任比例，S輪應(yīng)對本船損失承擔(dān)20萬元的責(zé)任，對D輪的損失，應(yīng)承擔(dān)30萬元的賠償責(zé)任。那么，保險(xiǎn)人對S輪的保險(xiǎn)賠償責(zé)任是多少？

較多的人認(rèn)為應(yīng)按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例50％，分別賠償10萬元和15萬元，而且這種觀點(diǎn)也正是目前被保險(xiǎn)公司在理賠中經(jīng)常所采用的。筆者認(rèn)為，此種觀點(diǎn)頗有問題，保險(xiǎn)人對S輪的損失的賠償責(zé)任應(yīng)按比例為10萬元完全符合《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，但S輪對應(yīng)承擔(dān)D輪30萬元的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人應(yīng)作全額保險(xiǎn)賠償，而不應(yīng)按比例賠償。同樣，在超額保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)賠償責(zé)任也存在如此問題。此種理由的解釋，應(yīng)基于對船舶保險(xiǎn)責(zé)任的分析。

一．保險(xiǎn)的分類和性質(zhì)

按照《保險(xiǎn)法》對保險(xiǎn)的分類，將其分為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)兩種。

但從嚴(yán)格意義上來說，根據(jù)保險(xiǎn)的性質(zhì)，保險(xiǎn)應(yīng)分為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、預(yù)期利益險(xiǎn)和人身險(xiǎn)四大類，本文對預(yù)期利益險(xiǎn)和人身險(xiǎn)不作討論。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)。

責(zé)任險(xiǎn)：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的因被保險(xiǎn)人的責(zé)任，而造成第三人的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡，由于其發(fā)生而向被保險(xiǎn)人或直接向第三人承擔(dān)賠償金責(zé)任的保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的，是被保險(xiǎn)人的有形的、以物質(zhì)形態(tài)存在的實(shí)體財(cái)產(chǎn)，其保險(xiǎn)對象是確定的，有明確的存在價(jià)值。

而責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人對第三人損害的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。其保險(xiǎn)對象是不確定的、無形的、非實(shí)體的和無固定金額的賠償責(zé)任。但其最終結(jié)果卻是以財(cái)產(chǎn)或金額來表現(xiàn)的。

因此，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)的主要區(qū)別是：

1．標(biāo)的不同

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是財(cái)產(chǎn)的利益；

責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

2．對象不同

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的對象是指被保險(xiǎn)人的災(zāi)害或事故中可能遭受或發(fā)生的

財(cái)產(chǎn)利益的損失；

責(zé)任險(xiǎn)的對象是被保險(xiǎn)人的民事侵權(quán)損害賠償責(zé)任。

3．保險(xiǎn)金額的確定不同

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單規(guī)定的保險(xiǎn)金額是基于保險(xiǎn)對象的價(jià)值確定的；

責(zé)任險(xiǎn)保單規(guī)定的賠償限額是由投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商確定。

4．補(bǔ)償對象不同

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的補(bǔ)償對象，在保險(xiǎn)合同中已明確了是被保險(xiǎn)人；

責(zé)任險(xiǎn)的補(bǔ)償對象，是不確定的第三者，即受害方，但是通過被保險(xiǎn)人來轉(zhuǎn)付的。

在較多的情況下，人們都將責(zé)任險(xiǎn)列入財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的范疇內(nèi)，實(shí)際上這是不正確的。責(zé)任險(xiǎn)既有針對造成第三方財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)賠償責(zé)任，又有對造成第三人人身傷亡的保險(xiǎn)賠償責(zé)任，它的賠償內(nèi)容是依被保險(xiǎn)人的責(zé)任行為所造成的后果來確定的，有時(shí)是財(cái)產(chǎn)損失，有時(shí)是人身傷亡，故它應(yīng)是一個獨(dú)立的險(xiǎn)種。

二．船舶險(xiǎn)的種類和性質(zhì)

船舶險(xiǎn)是指船舶的所有人、光船租賃人、經(jīng)營人和管理人為了減少船舶和其它利益的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，與保險(xiǎn)人簽定保險(xiǎn)合同，并支付保險(xiǎn)費(fèi)，約定對可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。

船舶險(xiǎn)，一般均將其列入財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)類中，因?yàn)樗^多的是反映了保險(xiǎn)船舶本身的物質(zhì)損失。但是，船舶險(xiǎn)與其它財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是有一定的區(qū)別的。一般財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的僅是作為保險(xiǎn)對象的財(cái)產(chǎn)，當(dāng)該財(cái)產(chǎn)因保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的事故發(fā)生損壞或滅失時(shí)，由保險(xiǎn)人對該損失給付保險(xiǎn)賠償金。但船舶險(xiǎn)中，其包含的內(nèi)容是有所不同的。就國內(nèi)船舶保險(xiǎn)條款規(guī)定，投保船舶險(xiǎn)，已包含下列保險(xiǎn)責(zé)任：

1．船殼險(xiǎn)，指因自然災(zāi)害和責(zé)任事故造成保險(xiǎn)船舶全部或部分損失，及保險(xiǎn)船舶在航行中失蹤；

2．碰撞責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)船舶與它船或它物發(fā)生直接碰撞，造成對方的船、貨、物或／和人員傷亡的賠償責(zé)任；

3．共同海損險(xiǎn)，按規(guī)定應(yīng)由保險(xiǎn)船舶攤負(fù)的共同海損犧牲和費(fèi)用；

4．施救和救助費(fèi)用，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)船舶的損失而支付的、必要的和合理的施救和救助費(fèi)用；

國內(nèi)船舶一旦投保了船舶險(xiǎn)，保險(xiǎn)人已承擔(dān)了上述四種責(zé)任的全部，保單列明除外責(zé)任或特約規(guī)定除外。

但按從1997年開始實(shí)行的、經(jīng)中國人民銀行總行修訂的《沿海、內(nèi)河船舶保險(xiǎn)條款》的規(guī)定，沿海、內(nèi)河船舶保險(xiǎn)被修改分為全損險(xiǎn)和一切險(xiǎn)，一切險(xiǎn)包括船舶的全部和部分損失、碰撞和觸碰責(zé)任、共同海損和救助及施救。但碰撞和觸碰責(zé)任僅負(fù)責(zé)賠償金額的四分之三，即百分之七十五；共同海損、救助和施救三項(xiàng)費(fèi)用之和的累計(jì)最高賠償額以不超過保險(xiǎn)金額為限。新的條款將船舶險(xiǎn)分為三個險(xiǎn)種，即：船殼險(xiǎn)、碰撞和觸碰險(xiǎn)、共同海損、救助、施救險(xiǎn)。

在涉外船舶保險(xiǎn)中，通常稱為遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)，又分為兩種：基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，基本險(xiǎn)又分為全損險(xiǎn)和一切險(xiǎn)：附加險(xiǎn)有戰(zhàn)爭險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)兩種。

全損險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)船舶遭受承保風(fēng)險(xiǎn)受損時(shí)，只有全部損失，保險(xiǎn)人才承擔(dān)賠償責(zé)任，對部分損失，則不負(fù)任何責(zé)任。

一切險(xiǎn)，是指已包括全損險(xiǎn)中責(zé)任，還包括部分損失責(zé)任，并承保下列責(zé)任和費(fèi)用。

A碰撞責(zé)任

B共同海損和救助報(bào)酬

C施救費(fèi)用

遠(yuǎn)洋船舶的一切險(xiǎn)，基本同經(jīng)修改的沿海、內(nèi)河船舶保險(xiǎn)條款的規(guī)定相一致。

船舶險(xiǎn)的險(xiǎn)種可以分為兩類，即財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)。船殼險(xiǎn)和共同海損、救助報(bào)酬、施救費(fèi)用屬財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的范疇，它是直接以保險(xiǎn)標(biāo)的船舶和為保全船舶的價(jià)值、利益的費(fèi)用為保險(xiǎn)對象的險(xiǎn)種，直接與被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)利益相聯(lián)系；而碰撞責(zé)任險(xiǎn)，則是以被保險(xiǎn)人的船舶可能因碰撞事故的發(fā)生而造成對第三方的損害賠償責(zé)任為其保險(xiǎn)對象，與被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)不發(fā)生直接的聯(lián)系。因此，船舶的一切險(xiǎn)，是一種財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)的混合險(xiǎn)，一般以財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)為其主要表現(xiàn)形式，其中船殼險(xiǎn)、共同海損和救助報(bào)酬、施救費(fèi)用是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，碰撞責(zé)任是責(zé)任險(xiǎn)。三．船舶險(xiǎn)的投保方法和保險(xiǎn)費(fèi)率

當(dāng)投保了國內(nèi)船舶險(xiǎn)，就已經(jīng)包含了3種責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，即：船殼險(xiǎn)、碰撞責(zé)任險(xiǎn)和共同海損、救助及施救險(xiǎn)。其費(fèi)率通常是按船體材料、船齡、機(jī)動性、船區(qū)、噸位或馬力所確定的。但遠(yuǎn)洋船舶險(xiǎn)，投保人對保險(xiǎn)的險(xiǎn)種有完全的選擇權(quán)，主要的方式有：

1．全損險(xiǎn)附加戰(zhàn)爭險(xiǎn)和／或罷工險(xiǎn)；

2．一切險(xiǎn)附加戰(zhàn)爭險(xiǎn)和／或罷工險(xiǎn)；

3．全損險(xiǎn)附加碰撞責(zé)任險(xiǎn)和／或共同海損和救助報(bào)酬和／或施救費(fèi)用等。

其保險(xiǎn)費(fèi)率是按其投保的險(xiǎn)種、附加險(xiǎn)的種類和數(shù)量、賠付率、船況等情況不同而具體確定。但無論投保何種險(xiǎn)，對每一船舶通常按其具體情況和投保險(xiǎn)種要求確定一個費(fèi)率。不因有附加險(xiǎn)，而對每一個具體險(xiǎn)種分別確定費(fèi)率。因此，船舶險(xiǎn)的費(fèi)率，不是每個險(xiǎn)種費(fèi)率純數(shù)學(xué)的累計(jì)。其所最終確定的費(fèi)率即為保險(xiǎn)合同中約定的全部投保險(xiǎn)種的費(fèi)率，因此，其保險(xiǎn)金額適用于保險(xiǎn)合同中每一險(xiǎn)種，這就是我們通常所說的投保一切險(xiǎn)的船舶，有3個保額，在理論上被保險(xiǎn)人可獲得3倍于保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)賠款，每個具體險(xiǎn)種，都有各自一個單獨(dú)的保額。四．不足額保險(xiǎn)的保險(xiǎn)賠償責(zé)任的確定

以船舶一切險(xiǎn)為例，按新的保險(xiǎn)條款，其項(xiàng)下共有3個險(xiǎn)種。

如前所述，該3個險(xiǎn)種，可分為兩類，即：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，指船殼險(xiǎn)、共同海損和救助報(bào)酬及施救險(xiǎn)3種；責(zé)任險(xiǎn)，指碰撞責(zé)任險(xiǎn)。

當(dāng)船舶不足額保險(xiǎn)時(shí)，如S輪船價(jià)為200萬元，保險(xiǎn)金額為100萬元。但由于碰撞事故，造成雙方船舶均受損時(shí)，如何確定保險(xiǎn)賠償額？《保險(xiǎn)法》第三十九條第三款規(guī)定，應(yīng)按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例賠償。筆者認(rèn)為，比例賠償對財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的適用是毋庸置疑的。因?yàn)?，船舶是一個完整的整體，是不可分割的，投保100萬元，是無法確定這100萬元保的是船舶的哪個部分，或是哪一半。當(dāng)被保險(xiǎn)的船舶本身受損時(shí)，當(dāng)然也就無法確定受損部分是否屬保險(xiǎn)的部分。因此，只能以比例賠償?shù)姆椒▉泶_定保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)賠償金額，這是非常合理的；同樣，對如發(fā)生共同海損和救助費(fèi)用和施救費(fèi)用，這是為挽救船舶的整體而發(fā)生的費(fèi)用，而無法確定是為了搶救船體的某一部分，因此也只能用比例賠償?shù)姆椒ǚ斤@合理。所以，用比例賠償適用財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是完全正確的。

但是，對責(zé)任險(xiǎn)－－碰撞責(zé)任險(xiǎn)，比例賠償則不能適用，因?yàn)椋?/p>

1．責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的，是一種責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是非實(shí)體的，不象財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中有實(shí)實(shí)在在的財(cái)產(chǎn)利益存在；

2．責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)對象是對被保險(xiǎn)人的過錯行為所造成的民事侵權(quán)的賠償責(zé)任，而不同于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)損失。雖然責(zé)任險(xiǎn)的最終賠償，是以財(cái)產(chǎn)來反映的，但只是以財(cái)產(chǎn)來表現(xiàn)和計(jì)算被保險(xiǎn)人過錯行為及相應(yīng)責(zé)任而已；

3．責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同規(guī)定的是賠償限額，在投保時(shí)，由投保人（被保人）和保險(xiǎn)人協(xié)商確定或按規(guī)定確定，在投保時(shí)或事故發(fā)生前，是無法將被保險(xiǎn)人的行為和可能所造成的第三人損害的財(cái)產(chǎn)價(jià)值作直接的聯(lián)系；而財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投保時(shí)，確定的是保險(xiǎn)金額，它是根據(jù)保險(xiǎn)對象的價(jià)值和利益來確定的，兩者有直接的聯(lián)系；

4．船舶不足額投保時(shí)，因?yàn)樗?個保額，毫無疑義，其財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部分應(yīng)按比例賠償；但責(zé)任險(xiǎn)部分，由于責(zé)任具有不可分割性，因此不存在投保了這部分責(zé)任，另一部分責(zé)任沒有投保的問題。

保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中所確定的保險(xiǎn)金額，并按此確定保費(fèi)，等于保險(xiǎn)人已確認(rèn)了按保費(fèi)所對應(yīng)的碰撞責(zé)任的賠償限額。所以保險(xiǎn)人對責(zé)任部分也就應(yīng)按所收取的保險(xiǎn)費(fèi)來承擔(dān)被保險(xiǎn)人責(zé)任的賠償金額，而無比例賠償之說。只有當(dāng)被保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任，大于保險(xiǎn)人的賠償限額時(shí)，保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任以不超過賠償限額為限。

如：按新的《沿海、內(nèi)河船舶保險(xiǎn)條款》的規(guī)定，P輪的保險(xiǎn)金額為100萬元不足額保險(xiǎn)，但其碰撞賠償責(zé)任為150萬元，那保險(xiǎn)公司對P輪船東的賠償為150萬元的百分之七十五，即112萬5千元，但由于這已超過了保險(xiǎn)金額，故只能賠償100萬元；再如Q輪的船舶價(jià)值為200萬元，保險(xiǎn)金額為100萬元，其碰撞賠償責(zé)任為120萬元，則保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任應(yīng)為120萬元的百分之七十五，即90萬元，而不應(yīng)按不足額保險(xiǎn)的百分之五十即90萬元的一半的比例來計(jì)算。

五．超額保險(xiǎn)問題

當(dāng)船舶超額投保一切險(xiǎn)時(shí)，按《保險(xiǎn)法》第三十九條第二款的規(guī)定，對財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的超額保險(xiǎn)部分，理應(yīng)無效。但對碰撞責(zé)任，作為保險(xiǎn)人既已接受了投保人投保要求，并按該金額決定費(fèi)率收取保費(fèi)，就意味著碰撞責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額已被確定。發(fā)生事故后，保險(xiǎn)人就應(yīng)該按責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額進(jìn)行保險(xiǎn)賠償，而不應(yīng)根據(jù)船舶投保價(jià)值來降低碰撞責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額。

《中華人民共和國社會保險(xiǎn)法》（2018修正）：第四章　工　傷　?！‰U(xiǎn)　　第三十九條　因工傷發(fā)生的下列費(fèi)用，按照國家規(guī)定由用人單位支付：\n（一）治療工傷期間的工資福利；\n（二）五級、六級傷殘職工按月領(lǐng)取的傷殘津貼；\n（三）終止或者解除勞動合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)享受的一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金。