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保險(xiǎn)合同一般都是幾十頁(yè)起，字小、行距近，洋洋灑灑，對(duì)于一般消費(fèi)者而言的確是不容易接受的，但作為一種商業(yè)行為的合同，只有更細(xì)致、更完善保障條款和合同才能最大程度地保障消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司的利益，力爭(zhēng)公平公正。

有沒(méi)有什么方法能快速讀懂保險(xiǎn)合同呢?今天就為大家支一招，搞懂以下五條基本事項(xiàng)，重點(diǎn)問(wèn)題重點(diǎn)分析，就再也不會(huì)對(duì)保險(xiǎn)合同產(chǎn)生陰影啦!

1、保險(xiǎn)合同基本信息

當(dāng)消費(fèi)者拿到保險(xiǎn)合同后，首先應(yīng)該先核對(duì)一下基本情況，這點(diǎn)主要是指保險(xiǎn)合同中投保人、被保險(xiǎn)人和受益人名稱和住所。之所以將名稱和住所必須在保險(xiǎn)合同中詳加記載，是為了保險(xiǎn)合同訂立后，能有效行使權(quán)利和履行義務(wù)。

需要注意的是，基本信息要核對(duì)清楚，尤其是證件號(hào)碼、聯(lián)系電話這種容易寫錯(cuò)的內(nèi)容。如果由于申報(bào)的被保險(xiǎn)人性別或年齡不真實(shí)，保險(xiǎn)公司有權(quán)在保險(xiǎn)事故發(fā)生前解除合同。

2、保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除

這一項(xiàng)內(nèi)容可以說(shuō)是需要消費(fèi)者重點(diǎn)閱讀的部分了，因?yàn)樗婕暗较M(fèi)者的基本利益。(再次強(qiáng)調(diào)：這一部分應(yīng)該是消費(fèi)者重點(diǎn)閱讀部分)保險(xiǎn)責(zé)任明確的是，哪些風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際發(fā)生造成了被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失或人身傷亡，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)賠償或給付責(zé)任。而責(zé)任免除明確的是哪些風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生造成的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡與保險(xiǎn)人的賠付責(zé)任無(wú)關(guān)。

責(zé)任免除主要包括法定和約定的責(zé)任免除條件。一般分為四種類型：

(1)不承保的風(fēng)險(xiǎn)，如現(xiàn)行企業(yè)財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人對(duì)地震引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。

(2)不承擔(dān)賠償責(zé)任的損失，即損失免除。如正常維修、保養(yǎng)引起的費(fèi)用及間接損失，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

(3)不承保的標(biāo)的，包括絕對(duì)不保的標(biāo)的，如土地、礦藏等和可特約承保的標(biāo)的，如金銀、珠寶等。

(4)投保人或被保險(xiǎn)人未履行合同規(guī)定義務(wù)的責(zé)任免除。

這部分內(nèi)容需要認(rèn)真對(duì)待，以重疾險(xiǎn)合同為例，重大疾病的前二十五種重大疾病是由保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一要求的，所有重疾險(xiǎn)保障的前二十五項(xiàng)疾病內(nèi)容都是一模一樣的。從第二十六條起，不同的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)有所不同，對(duì)于同一種疾病，可能重疾險(xiǎn)A的賠償條件就要比重疾險(xiǎn)B的寬松/嚴(yán)謹(jǐn)一些。如果對(duì)某幾項(xiàng)疾病賠付條件的定義有所疑惑，建議咨詢專業(yè)人士。

3、保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)金額

保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額的問(wèn)題，消費(fèi)者在閱讀保險(xiǎn)合同時(shí)也要了解，做到心中有數(shù)。保險(xiǎn)價(jià)值通俗點(diǎn)說(shuō)：就是你投保的保險(xiǎn)標(biāo)的值多少錢。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，一般情況下，保險(xiǎn)價(jià)值就是保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值;在人身保險(xiǎn)中，由于人的生命難以用客觀的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量，所以不存在保險(xiǎn)價(jià)值的問(wèn)題，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，以雙方當(dāng)事人約定的最高限額核定給付標(biāo)準(zhǔn)。如果中途需要退保，現(xiàn)金價(jià)值就是非常值得參考的重要依據(jù)。

而保險(xiǎn)金額就是我們俗稱的保額，它是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，也是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。在人身保險(xiǎn)中，由于人的生命價(jià)值難以用貨幣來(lái)衡量，所以保險(xiǎn)金額是根據(jù)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)保障需要與投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力，由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商確定的。需要注意的是，保險(xiǎn)人實(shí)際賠償或給付的保險(xiǎn)金數(shù)額只能小于或等于保險(xiǎn)金額，而不能大于保險(xiǎn)金額。

這部分內(nèi)容一般都是消費(fèi)者提前了解或溝通好的內(nèi)容，閱讀保險(xiǎn)合同時(shí)再核對(duì)一下即可。

4、保險(xiǎn)金賠償辦法

這一部分內(nèi)容同樣涉及到消費(fèi)者具體的投保利益。它是保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇保險(xiǎn)事故，致使被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)損失或人身傷亡時(shí)，依據(jù)法定或約定的方式、標(biāo)準(zhǔn)或數(shù)額向被保險(xiǎn)人或其受益人支付保險(xiǎn)金的方法。

5、違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理

了解完上述內(nèi)容后，消費(fèi)者還需要詳細(xì)了解一下違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理這部分內(nèi)容，這是為了保障合同雙方的合法權(quán)益。違約責(zé)任是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人因其過(guò)錯(cuò)致使合同不能履行或不能完全履行，即違反保險(xiǎn)合同規(guī)定的義務(wù)而應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。保險(xiǎn)合同作為最大誠(chéng)信合同，違約責(zé)任，條款在其中的作用更加重要，因此，消費(fèi)者在閱讀保險(xiǎn)合同時(shí)要認(rèn)真閱讀，做到心中有數(shù)。

想要保證自己的權(quán)益，也要同時(shí)了解違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理，這對(duì)合同雙方都很重要。