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民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。本文為你介紹民間借貸的特征及制度完善，希望對(duì)你有所幫助。

民間借貸不僅是一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，同時(shí)又是一種法律現(xiàn)象，具有以下幾個(gè)主要法律特征：

(1)民間借貸是一種民事法律行為。借貸雙方通過簽訂書面借貸協(xié)議或達(dá)成口頭協(xié)議形成特定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，從而產(chǎn)生相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。債權(quán)債務(wù)關(guān)系是我國(guó)民事法律關(guān)系的重要組成部分，這種關(guān)系一旦形成便受法律的保護(hù)。

(2)民間借貸是出借人和借款人的合約行為。借貸雙方是否形成借貸關(guān)系以及借貸數(shù)額、借貸標(biāo)的、借貸期限等取決于借貸雙方的書面或口頭協(xié)議。只要協(xié)議內(nèi)容合法，都是允許的，受到法律的保護(hù)。

(3)民間借貸關(guān)系成立的前提是借貸物的實(shí)際支付。借貸雙方間是否形成借貸關(guān)系，除對(duì)借款標(biāo)的、數(shù)額、償還期限等內(nèi)容意思表示一致外，還要求出借人將貨幣或其他有價(jià)證券交付給借款人，這樣借貸關(guān)系才算正式成立。

(4)民間借貸的標(biāo)的物必須是屬于出借人個(gè)人所有或擁有支配權(quán)的財(cái)產(chǎn)。不屬于出借人或出借人沒有支配權(quán)的財(cái)產(chǎn)形成的借貸關(guān)系無效，不受法律的保護(hù)。

(5)民間借貸可以有償，也可以無償，是否有償由借貸雙方約定。只有事先在書面或口頭協(xié)議中約定有償?shù)?，出借人才能要求借款人在還本時(shí)支付利息。

對(duì)完善民間借貸的思考

1.應(yīng)對(duì)誠(chéng)信缺失的問題，出借人在借款之前不僅要考慮對(duì)方的經(jīng)濟(jì)狀況，還要考察對(duì)方的為人、信譽(yù)。如果對(duì)方經(jīng)濟(jì)狀況每況愈下、入不敷出，根本沒有償還的能力;或是對(duì)方多處借款，以借款維持生計(jì);或是對(duì)方正在從事一種風(fēng)險(xiǎn)性很大生意活動(dòng)，有可能破產(chǎn);或是對(duì)方有過賴帳的劣跡，不能按時(shí)、足額還款;或是對(duì)方借款后可能不按照約定使用借款，而是以更高的利息在轉(zhuǎn)借他人等一些信譽(yù)上污點(diǎn)，就要堅(jiān)決拒絕，切莫因?yàn)槭怯H戚、朋友或接受小恩小惠而盲目借款。同時(shí)出借人還要問明對(duì)方借款的用途，如果對(duì)方借款后可能從事不法的行為，也堅(jiān)決不能借款，不然借款后不能及時(shí)得到受償，受害的還是自己。

2.在審判的過程中，我不僅對(duì)老百姓為什么愿意將大額的款項(xiàng)外借產(chǎn)生疑問，帶著疑問，我詢問了幾個(gè)案件的當(dāng)事人，他們都說存款利率太低，不會(huì)做生意，也沒有其他的使錢生錢的渠道，只有通過向外借款來收取較高的利息。