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一、中小企業(yè)融資租賃風(fēng)險(xiǎn)都有哪些？

1、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

在市場(chǎng)環(huán)境下，不論是融資租賃、貸款或是投資，只要把資金用于添置設(shè)備或進(jìn)行技術(shù)改造，首先應(yīng)考慮用租賃設(shè)備生產(chǎn)的產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，這就需要了解產(chǎn)品的銷(xiāo)路、市場(chǎng)占有率和占有能力、產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)以及消費(fèi)者的心態(tài)和消費(fèi)能力。若對(duì)這些因素了解得不充分，調(diào)查得不細(xì)致，有可能加大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

2、金融風(fēng)險(xiǎn)

因融資租賃具有金融屬性，金融方面的風(fēng)險(xiǎn)貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中。對(duì)于出租人來(lái)說(shuō)，最大的風(fēng)險(xiǎn)是承租人還租能力，它直接影響租賃公司的經(jīng)營(yíng)和生存，因此，對(duì)還租的風(fēng)險(xiǎn)從立項(xiàng)開(kāi)始，就應(yīng)該備受關(guān)注。

貨幣支付也會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，特別是國(guó)際支付，支付方式、支付日期、時(shí)間、匯款渠道和支付手段選擇不當(dāng)，都會(huì)加大風(fēng)險(xiǎn)。

3、貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)

因融資租賃具有貿(mào)易屬性，貿(mào)易方面的風(fēng)險(xiǎn)從定貨談判到試車(chē)驗(yàn)收都存在著風(fēng)險(xiǎn)。由于商品貿(mào)易在近代發(fā)展得比較完備，社會(huì)也相應(yīng)建立了配套的機(jī)構(gòu)和防范措施，如信用證支付、運(yùn)輸保險(xiǎn)、商品檢驗(yàn)、商務(wù)仲裁和信用咨詢(xún)都對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取了防范和補(bǔ)救措施，但由于人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和理解的程度不同，有些手段又具有商業(yè)性質(zhì)，加上企業(yè)管理的經(jīng)驗(yàn)不足等因素，這些手段未被全部采用，使得貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)依然存在。

4、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

融資租賃的好處之一就是先于其他企業(yè)引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)和設(shè)備。在實(shí)際運(yùn)作過(guò)程中，技術(shù)的先進(jìn)與否、先進(jìn)的技術(shù)是否成熟、成熟的技術(shù)是否在法律上侵犯他人權(quán)益等因素，都是產(chǎn)生技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的重要原因。嚴(yán)重時(shí)，會(huì)因技術(shù)問(wèn)題使設(shè)備陷于癱瘓狀態(tài)。其他還包括經(jīng)濟(jì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力等等。

二、中小企業(yè)融資租賃風(fēng)險(xiǎn)管理措施是什么？

1、建立有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分析模式

企業(yè)應(yīng)及時(shí)確定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防目標(biāo),建立和完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng),對(duì)企業(yè)在融資過(guò)程中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和分析。企業(yè)必須對(duì)市場(chǎng)融資環(huán)境和自身的融資能力進(jìn)行判斷,保證融資決策的正確性、科學(xué)性,促進(jìn)企業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中能健康發(fā)展。企業(yè)應(yīng)結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍水平,合理選擇風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)程度、結(jié)果等進(jìn)行分析,便于及時(shí)做出融資對(duì)策。

2、合理確定資金需求量,控制資金投放時(shí)間

企業(yè)的融資數(shù)量和資金投放使用時(shí)間都是根據(jù)企業(yè)實(shí)際的資金需求量及其使用時(shí)間決定的。不管企業(yè)通過(guò)何種融資方式、融資途徑,都必須首先確定融資量,資金量對(duì)企業(yè)選擇一個(gè)合理的融資方式有重大意義,確定一個(gè)融資限度也有利企業(yè)控制融資,降低風(fēng)險(xiǎn)。如果融資量不夠,對(duì)企業(yè)的日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)就會(huì)造成不良影響;而融資過(guò)剩,又會(huì)增加企業(yè)的融資資本,降低企業(yè)資金的有效使用率。因此,在融資前,企業(yè)必須根據(jù)自身的實(shí)際情況制定融資量計(jì)劃,根據(jù)現(xiàn)有資金的使用情況,確定籌資的數(shù)量。

3、認(rèn)真選擇融資模式,努力降低資金成本

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立和發(fā)展給整個(gè)中國(guó)創(chuàng)造了新的發(fā)展環(huán)境,尤其是資金市場(chǎng)的完善,讓企業(yè)的融資渠道越來(lái)越廣泛,融資方式越來(lái)越多,但不管通過(guò)哪種方法進(jìn)行融資,企業(yè)都要付出一定的代價(jià),代價(jià)就是企業(yè)會(huì)出現(xiàn)不同的資金成本。融資過(guò)程中,企業(yè)要嚴(yán)格遵守國(guó)家制定的融資政策、方針和法律規(guī)范,科學(xué)選擇融資方式,并注意融資成本的占用。綜合考察各種融資方式,研究各種資金來(lái)源的構(gòu)成,從不同的資金需求和企業(yè)的經(jīng)營(yíng)條件出發(fā),尋找一種最適合企業(yè)的融資方式,真正減低企業(yè)的融資成本。

4、健全企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

企業(yè)通過(guò)融資促進(jìn)自身發(fā)展,提高競(jìng)爭(zhēng)力,擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模,但在此過(guò)程中需增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),全面考慮可能會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)的各種因素,完善企業(yè)內(nèi)部的融資機(jī)制,加強(qiáng)融資監(jiān)督,將融資風(fēng)險(xiǎn)防范工作落實(shí)在企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的各環(huán)節(jié)中,只有這樣,企業(yè)才能在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境中勇往直前。企業(yè)還應(yīng)建立融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度和重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度,在未得到董事會(huì)批準(zhǔn)的情況下,企業(yè)一律不得對(duì)外融資,對(duì)于違反融資規(guī)范的行為,企業(yè)有權(quán)力追究其責(zé)任。

5、提高中小企業(yè)自身實(shí)力和管理

在經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響下,一些實(shí)力不足的企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境下變得難以生存。為了緩解現(xiàn)狀,企業(yè)必須提升自身?xiàng)l件,充實(shí)自己的實(shí)力,完善企業(yè)內(nèi)部的管理,制定和完善各種管理制度,提高管理工作的水平和質(zhì)量。例如加強(qiáng)內(nèi)部控制制度、財(cái)務(wù)管理制度、人事管理制度的建設(shè)等;保證企業(yè)所有經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都在國(guó)家規(guī)定的范圍內(nèi),預(yù)防違法違紀(jì)的現(xiàn)象發(fā)生,保證財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性,防止出現(xiàn)假賬的問(wèn)題;合法經(jīng)營(yíng),保證資金保值和增值,減少舞弊現(xiàn)象的發(fā)生,只有這樣,才能讓金融機(jī)構(gòu)相信企業(yè)的實(shí)力,為企業(yè)提供更多的融資機(jī)會(huì)。

6、建立企業(yè)信用擔(dān)保體系

擔(dān)保是降低企業(yè)融資難度的一種手段,但我國(guó)企業(yè)融資的擔(dān)保體系還不夠完善,基本處在初級(jí)階段,還需要結(jié)合本國(guó)的實(shí)際情況,吸取發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn),建立企業(yè)信用擔(dān)保體系,并有節(jié)奏、有效率地完善擔(dān)保體系,從而有效地解決企業(yè)擔(dān)保難、抵押難的問(wèn)題,為企業(yè)融資提供更好的環(huán)境和條件,以及為企業(yè)開(kāi)辟更多的融資渠道。

7、企業(yè)需增強(qiáng)法律意識(shí)

我國(guó)的各種法律制度、規(guī)范陸續(xù)出臺(tái),企業(yè)融資也在法律的規(guī)范下顯得井然有序,企業(yè)的融資空間在法律的監(jiān)控下有所縮小,而那些違反法律的融資行為必定會(huì)受到制裁。企業(yè)管理者應(yīng)從現(xiàn)在開(kāi)始,轉(zhuǎn)變觀念,遵守法律的規(guī)定,規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn),使企業(yè)走上健康發(fā)展的道路。

由此可見(jiàn)，融資租賃的風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、金融風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)等。因此，加強(qiáng)中小企業(yè)融資租賃風(fēng)險(xiǎn)管理非常必要。企業(yè)可以建立融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系、健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模式、提高企業(yè)信譽(yù)、根據(jù)資金需求選擇融資租賃操作模式?？傊?，融資租賃對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)是一把雙刃劍，用的好的話可以解決資金需求，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。