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如何規(guī)避融資租賃公司的風(fēng)險管理

來源：法律編輯整理時間： 2023-08-13 18:46:26 268 人看過

一、如何規(guī)避融資租賃公司的風(fēng)險管理

規(guī)避融資租賃公司的風(fēng)險管理的方法是：

1．風(fēng)險評估體系。該體系應(yīng)該囊括包括風(fēng)險評估部、商務(wù)部、資產(chǎn)管理等部門共同建立。分別從客戶風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、資產(chǎn)運營風(fēng)險及具體項目的商務(wù)風(fēng)險多維度建立。

2．風(fēng)險評估模型。根據(jù)自身租賃公司的業(yè)務(wù)涉及行業(yè)，建立專屬的風(fēng)險評估模型，具體包括客戶評估模型、銷售商評估模型等。

3．項目考察及隨訪機制。在項目簽約前及簽約后應(yīng)持續(xù)性的進行項目隨訪，隨時掌握承租人運營情況，從而避免虛假交易以及惡性拖欠。

4．資產(chǎn)管理。對于執(zhí)行中項目應(yīng)進行資產(chǎn)分類管理。分別從客戶維度及租賃物件維度進行管理。確保客戶處于監(jiān)控中，確保租賃物件在收回等惡性情況下的再處置。

5．保險。應(yīng)對項目租賃物件購買保險，分擔(dān)小概率情況下的資產(chǎn)風(fēng)險。

二、融資租賃公司注冊資本要求

融資租賃公司注冊資本要求是：

1．注冊資本不低于1000萬元。

2．有限責(zé)任公司形式的外商投資融資租賃公司的經(jīng)營期限一般不超過30年。

3．擁有相應(yīng)的專業(yè)人員，高級管理人員應(yīng)具有相應(yīng)專業(yè)資質(zhì)和不少于三年的從業(yè)經(jīng)驗。

三、融資租賃公司注冊流程

1．準備5個以上公司名稱到工商局核名；

2．到刻章廠刻章一套分為公章、財務(wù)章、法人章、合同章。同時到銀行開立驗資戶并存入投資款；

3．整理資料到工商局辦理營業(yè)執(zhí)照；

4．整理資料到質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局辦理公司組織機構(gòu)代碼證；

5．整理資料到國稅局辦證處辦理國稅證；

6．整理資料到地稅局辦證處辦理地稅；

7．到開立驗資戶的銀行或其他銀行開設(shè)公司基本賬戶第八步：公司會計整理資料到國地稅務(wù)分局辦理公司備案及報稅事宜。

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物業(yè)管理公司如何規(guī)避治安風(fēng)險

在傳統(tǒng)觀念中，物業(yè)管理是一個朝陽行業(yè)，是一個風(fēng)險很小的行業(yè)。但近幾年來，因在物業(yè)轄區(qū)內(nèi)發(fā)生刑事犯罪導(dǎo)致業(yè)主人身財產(chǎn)損害而將物業(yè)管理公司告上法庭的案件日益增多，稍有不慎就會招來金額巨大的賠償風(fēng)險。高額的經(jīng)濟賠款使原本微利的物業(yè)管理公司不堪重負，有些規(guī)模較小的公司甚至因此而破產(chǎn)。所以，如何規(guī)避此類風(fēng)險已成為行業(yè)的當(dāng)務(wù)之急，因此，筆者將就物業(yè)管理企業(yè)的保安責(zé)任等問題談一談自己的看法。首先，要重視物業(yè)服務(wù)合同的簽訂，謹慎擬定合同中的各項條款。資料表明，法院對“望京某小區(qū)命案”判物業(yè)管理公司賠償16萬，而對“北京豐臺西馬小區(qū)命案”卻以證據(jù)不是駁回了業(yè)主的賠償請求。為什么同類事件判決卻不一樣?從法院的判決依據(jù)看，前者是物業(yè)管理公司沒有按物業(yè)服務(wù)合同去做，也就是我們平常所說的“物業(yè)不作為”，而后者則正好相反。因此，物業(yè)的作為與否是此類問題的關(guān)鍵，而法院衡量物業(yè)管理公司是否作為的依據(jù)就是物業(yè)服務(wù)合同?！段?/div>

2023-06-10

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如何規(guī)避人力資源管理風(fēng)險

1、如何避免人力資源管理風(fēng)險1.放棄風(fēng)險項目和活動。外部原因造成的風(fēng)險通常是企業(yè)無法控制的。此時，可以采取放棄的方法來規(guī)避風(fēng)險。如果投資于經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，由于經(jīng)濟環(huán)境差，技術(shù)人才缺乏，可能存在人才招聘失敗和員工流失的風(fēng)險。當(dāng)企業(yè)無力承擔(dān)時，可以放棄對該項目的投資。一些社會文化環(huán)境惡劣的地區(qū)容易出現(xiàn)員工道德風(fēng)險，可以通過放棄投資或從事該地區(qū)的商業(yè)活動的方式來規(guī)避風(fēng)險。為了防止員工培訓(xùn)后的流失和培訓(xùn)風(fēng)險，特別是在培訓(xùn)成本較大的情況下，應(yīng)放棄培訓(xùn)計劃。2.風(fēng)險豁免單位或個人。在一些政治法規(guī)不完善、經(jīng)濟波動較大、社會文化環(huán)境惡劣的國家或地區(qū)，企業(yè)往往會發(fā)生員工流失、道德事件或員工傷亡等各種人力資源管理危機，給企業(yè)造成巨大損失。在這種情況下，企業(yè)可以通過出售或租賃來規(guī)避風(fēng)險；在經(jīng)濟技術(shù)不發(fā)達的地區(qū)和國家，企業(yè)無法招聘到所需的員工，或者員工流失危機頻繁發(fā)生，也可以通過出售或租賃的方式規(guī)避風(fēng)險；經(jīng)常發(fā)生

2023-05-07

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融資
上市公司融資置換如何避免風(fēng)險

在明確企業(yè)融資風(fēng)險產(chǎn)生的原因之后，就需要采取一定的措施予以保證企業(yè)在經(jīng)營活動中得到良好的發(fā)展。為此，本文提出以下幾個方面的措施：(一)提升企業(yè)信用等級，提高融資水平企業(yè)提高融資水平，最為關(guān)鍵的因素就是企業(yè)的信用等級，企業(yè)的信用等級上升，才可以在融資方面獲取到更多的資源。那么，如何提升企業(yè)的信用等級呢？首先，企業(yè)要完善財務(wù)管理制度與經(jīng)營管理制度，高層管理者要重視企業(yè)的管理，從員工的發(fā)展出發(fā)，制定合理化的規(guī)章制度來保證員工有效完成工作，保證公司部門與部門之間有效運轉(zhuǎn)，同時在財務(wù)上要建立透明機制，賬務(wù)公開化，發(fā)揮群眾的力量來監(jiān)督，提升財務(wù)管理水平。其次，企業(yè)在對外經(jīng)營方面，要秉持誠信經(jīng)營理念，增強重合同、守信用的自我約束意識，從而提高企業(yè)的誠信與信譽，對外樹立一個良好的形象，提升企業(yè)的信用等級。(二)建立科學(xué)融資結(jié)構(gòu)，有效規(guī)避融資風(fēng)險控制好企業(yè)的融資風(fēng)險，可以通過以下途徑予以規(guī)范：第一，盡管融資

2023-06-19

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作為一家融資租賃公司如何防范可能的風(fēng)險

一、作為一家融資租賃公司如何防范可能的風(fēng)險規(guī)避融資租賃公司法律風(fēng)險的方法如下：1．提高法律意識，加強風(fēng)險預(yù)判；2．加強資信審核，實行全程監(jiān)督；3．完善合同條款，保障交易安全；4．加強行業(yè)聯(lián)系。二、設(shè)立融資租賃公司的流程是什么設(shè)立融資租賃公司的流程是：1．申請名稱預(yù)先核準；2．向銀監(jiān)會申請批準；3．提交相關(guān)材料；4．依法設(shè)立的公司，發(fā)給《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》，公司憑此開立銀行賬戶，申請納稅登記。三、融資租賃公司注冊需要什么條件金融租賃公司的設(shè)立條件如下：1．要有符合規(guī)定條件的發(fā)起人，包括在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行，在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)，在中國境外注冊的融資租賃公司以及銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人；2．注冊資本為一次性實繳貨幣資本，低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；3．有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或

2023-08-03

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信托融資
租賃信托融資的風(fēng)險

1、慎重選擇信托項目，應(yīng)選擇和確定市場發(fā)展前景看好、便于經(jīng)營管理、風(fēng)險較低、信托到期容易變現(xiàn)退出的投資項目，避免選擇自己不熟悉或缺乏專門人才的行業(yè)，保障投資人的利益不受損害。2、承租人首先支付設(shè)備總價的一部分款項(定金或預(yù)付款)，并且需要有實力的第三方為其提供擔(dān)保。3、在信托設(shè)立之前，解決好變現(xiàn)退出渠道，避免信托資金遭受損失，例如制造商需做出設(shè)備的回購承諾。4、對財產(chǎn)的信托標(biāo)的都應(yīng)進行適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)保險和多方監(jiān)管，一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，立即采取措施，通過收回設(shè)備、更換承租人、出售設(shè)備等方法，保障投資人的本金安全。

2023-06-07

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融資風(fēng)險
企業(yè)應(yīng)該如何規(guī)避融資風(fēng)險？

1、企業(yè)應(yīng)及時確定風(fēng)險預(yù)防目標(biāo),建立和完善風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng),對企業(yè)在融資過程中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險進行評估和分析。2、在融資前,企業(yè)必須根據(jù)自身的實際情況制定融資量計劃,根據(jù)現(xiàn)有資金的使用情況,確定籌資的數(shù)量。3、認真選擇融資模式,努力降低資金成本。4、增強風(fēng)險意識,全面考慮可能會引發(fā)風(fēng)險危機的各種因素,完善企業(yè)內(nèi)部的融資機制,加強融資監(jiān)督。律師補充：融資風(fēng)險表現(xiàn)類型：項目融資所面臨的信用風(fēng)險是指項目有關(guān)參與方不能履行協(xié)定責(zé)任和義務(wù)而出現(xiàn)的風(fēng)險。完工風(fēng)險是指項目無法完工、延期完工或者完工后無法達到預(yù)期運行標(biāo)準而帶來的風(fēng)險。項目的完工風(fēng)險存在于項目建設(shè)階段和試生產(chǎn)階段，它是項目融資的主要核心風(fēng)險之一。生產(chǎn)風(fēng)險是指在項目試生產(chǎn)階段和生產(chǎn)運營階段中存在的技術(shù)、資源儲量、能源和原材料供應(yīng)、生產(chǎn)經(jīng)營、勞動力狀況等風(fēng)險因素的總稱。市場風(fēng)險是指在一定的成本水平下能否按計劃維持產(chǎn)品質(zhì)量與產(chǎn)量，以及產(chǎn)品市場需求量

2023-05-06

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公司最低注冊資本
金融租賃、管理公司

14、金融租賃公司的最低注冊資本為1億元人民幣或等值的自由兌換貨幣，注冊資本為實收貨幣資本。（金融租賃公司管理辦法第11條）15、外商投資租賃公司最低注冊資本為1000萬美元。（外商投資租賃業(yè)管理辦法第9條第1項）16、金融資產(chǎn)管理公司的注冊資本的最低限額為100億元，由財政部撥發(fā)。（金融資產(chǎn)管理公司條例第5條）金融租賃公司的設(shè)立須經(jīng)哪些程序金融租賃公司的設(shè)立須經(jīng)的程序金融租賃公司的設(shè)立須經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。也就是說，經(jīng)中國人民銀行批準，發(fā)起人方可進行金融租賃公司的籌建工作。申請籌建金融租賃公司，須向中國人民銀行提交下列文件：第一，籌建申請書，其內(nèi)容包括擬設(shè)立金融租賃公司的名稱。所在地、注冊資本金，股東及其股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等；第二，可行性研究報告，其內(nèi)容包括發(fā)起人情況（名稱、法定代表人、經(jīng)營情況、資信狀況、近3年資產(chǎn)負債及利潤狀況）和市場預(yù)測情況；第三，擬設(shè)立金融租賃公司的章程；第四

2023-08-17

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法律綜合知識
融資風(fēng)險有哪些，怎樣規(guī)避融資風(fēng)險

融資風(fēng)險及規(guī)避方式1、信用風(fēng)險：有限追索的項目融資是依靠有效的信用保證結(jié)構(gòu)支撐的，各個保證結(jié)構(gòu)的參與者能否按照法律條文在需要時履行其職責(zé)，提供其應(yīng)承擔(dān)的信用保證，就是項目的信用風(fēng)險。這一風(fēng)險貫穿于整個項目各個過程之中。2、完工風(fēng)險：這是項目融資的主要核心風(fēng)險之一，具體包括：項目建設(shè)延期、項目建設(shè)成本超支、項目遲遲達不到“設(shè)計”規(guī)定的技術(shù)經(jīng)濟指標(biāo)、極端情況下，項目迫于停工、放棄。無論在發(fā)展中國家還是發(fā)達的工業(yè)國家，項目建設(shè)期出現(xiàn)完工風(fēng)險的概率都是比較高的。項目的“商業(yè)標(biāo)準”是貸款銀行檢驗項目是否達到完工條件的方法。具體包括：（1）完工和運行標(biāo)準；（2）技術(shù)完工標(biāo)準；（3）現(xiàn)金流量完工標(biāo)準；（4）其他形式的完工標(biāo)準。常用的幾種完工保證形式，如：（1）無條件完工保證；（2）債務(wù)承購保證；（3）單純的技術(shù)完工保證；（4）完工保證基金；（5）最佳努力承諾。3、生產(chǎn)風(fēng)險：項目的生產(chǎn)風(fēng)險是在項目試生產(chǎn)極

2023-12-07

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合同詐騙
如何規(guī)避汽車租賃業(yè)四大風(fēng)險

1．信用風(fēng)險信用風(fēng)險主要是指承租方租賃車輛后，故意或因為某種原因沒有按時或者足額支付租金，造成出租方無法如約收回車輛成本和相應(yīng)利息收入。應(yīng)對措施：完善企業(yè)征信以及催收系統(tǒng)。信用風(fēng)險跟承租方的自身信用和租賃企業(yè)的授信判斷有關(guān)。一個完整而透明的征信系統(tǒng)可以使融資租賃企業(yè)在授信時很容易對承租方的信用情況做出判斷，如是否有過違約，是否有過偷逃漏稅等等情況，這樣大大降低了企業(yè)的授信風(fēng)險，從而也減少了承租方企業(yè)的違約風(fēng)險。發(fā)生租金拖欠時，租賃企業(yè)應(yīng)按時催收，積極更新客戶的相關(guān)信息。企業(yè)根據(jù)自己的現(xiàn)實情況，對客戶進行評級，依據(jù)級別設(shè)置逾期租金的催收提醒。例行性催收無果的情況下可以采取法律催收函等方式。2．法律風(fēng)險由于我國的汽車融資租賃起步晚，相關(guān)的法律規(guī)范還不是很健全。如果法律制度不完善，市場可能會出現(xiàn)公說公有理，婆說婆有理的現(xiàn)象，例如租賃車輛涉及刑事案件，被作為犯罪工具、證據(jù)等會被公安機關(guān)扣留，或者涉

2023-05-01

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融資
融資租賃合同中租賃物的風(fēng)險負擔(dān)規(guī)則

物的風(fēng)險由所有權(quán)人承擔(dān)，此系買賣合同及普通租賃合同的一般原則。但就車輛融資租賃交易而言，兼具融資與融物雙重屬性，既包括買賣合同與融資租賃合同兩個合同，又有出賣人、出租人和承租人三方當(dāng)事人，由此導(dǎo)致融資租賃交易中的車輛的風(fēng)險負擔(dān)問題爭議較多。本文結(jié)合《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》對車輛融資租賃交易中的車輛的風(fēng)險負擔(dān)問題作一簡要梳理?！督忉尅返谄邨l之規(guī)則設(shè)定：以承租人負擔(dān)為原則《解釋》第七條規(guī)定，在融資租賃物期間，租賃物毀損、滅失的風(fēng)險由承租人承擔(dān)，但當(dāng)事人另有約定或者法律另有規(guī)定的除外。在車輛融資租賃交易中，車輛出租人的核心功能在融資，而非提供租賃物。故有別于普通租賃，融資租賃合同中的車輛風(fēng)險一般由承租人承擔(dān)。換言之，因非承租人的原因?qū)е伦赓U物毀損滅失的，并不能免除承租人繼續(xù)支付租金的義務(wù)。實務(wù)中，車輛通常由出賣人直接交付給承租人。在車輛交付之前，車輛的風(fēng)險系

2023-06-09

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質(zhì)押
如何規(guī)避商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險

（一）針對商標(biāo)專用權(quán)價值的不確定性和不穩(wěn)定性，適時尋求組合標(biāo)的質(zhì)押融資辦法，鼓勵企業(yè)以商標(biāo)權(quán)再輔以企業(yè)家個人信用做聯(lián)帶質(zhì)押，支持發(fā)展商標(biāo)權(quán)和有形資產(chǎn)捆綁式質(zhì)押融資等各種手段降低和分散風(fēng)險。（二）企業(yè)的綜合實力直接決定了商標(biāo)專用權(quán)價值，商標(biāo)專用權(quán)價值則直接反映企業(yè)的經(jīng)濟實力。財政部、工商總局等部門應(yīng)牽頭組織加強商標(biāo)專用權(quán)價值的會計和評估理論的關(guān)聯(lián)研究，尋找以商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押融資為目的與財務(wù)會計相結(jié)合的商標(biāo)專用權(quán)價值評估方法，建立統(tǒng)一規(guī)范的評估標(biāo)準，建立從業(yè)人員準入制度，保證評估結(jié)果的權(quán)威性和準確性；同時規(guī)定最大商標(biāo)專用權(quán)價值有效質(zhì)押比例，對接受融資的企業(yè)經(jīng)營行為造成更有效的約束力，降低融資機構(gòu)的風(fēng)險，促進商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押融資循序漸進的發(fā)展。一、商標(biāo)權(quán)質(zhì)權(quán)的登記申請流程是怎樣的（一）申請注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)權(quán)登記所需文件根據(jù)國家工商行政管理總局制定的《注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)權(quán)登記程序規(guī)定》第四條規(guī)定，應(yīng)提交

2023-03-22

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融資租賃公司風(fēng)險的類型及防范措施

融資租賃風(fēng)險種類（1）產(chǎn)品市場風(fēng)險。在市場環(huán)境下，不論是融資租賃、貸款或是投資，只要把資金用于添置設(shè)備或進行技術(shù)改造，首先應(yīng)考慮用租賃設(shè)備生產(chǎn)的產(chǎn)品的市場風(fēng)險，這就需要了解產(chǎn)品的銷路、市場占有率和占有能力、產(chǎn)品市場的發(fā)展趨勢、消費結(jié)構(gòu)以及消費者的心態(tài)和消費能力。若對這些因素了解得不充分，調(diào)查得不細致，有可能加大市場風(fēng)險。（2）金融風(fēng)險。因融資租賃具有金融屬性，金融方面的風(fēng)險貫穿于整個業(yè)務(wù)活動之中。對于出租人來說，最大的風(fēng)險是承租人還租能力，它直接影響租賃公司的經(jīng)營和生存，因此，對還租的風(fēng)險從立項開始，就應(yīng)該備受關(guān)注。貨幣支付也會有風(fēng)險，特別是國際支付，支付方式、支付日期、時間、匯款渠道和支付手段選擇不當(dāng)，都會加大風(fēng)險。（3）貿(mào)易風(fēng)險。因融資租賃具有貿(mào)易屬性，貿(mào)易方面的風(fēng)險從定貨談判到試車驗收都存在著風(fēng)險。由于商品貿(mào)易在近代發(fā)展得比較完備，社會也相應(yīng)建立了配套的機構(gòu)和防范措施，如信用證支付、

2023-03-26

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如何規(guī)避租賃合同提前終止的風(fēng)險

提前終止租賃合同應(yīng)注意以下事項：1、優(yōu)先協(xié)商解除合同，也就是說，房東和租房者協(xié)商提前終止合同，雙方可以就提前終止合同的條件和押金的退還達成協(xié)議。提前終止租賃合同可以最大限度地減少糾紛，避免糾紛；2、非協(xié)商解除租賃合同時，一定要慎重。必須確認法律規(guī)定的法定解除情況，才能放心解除合同。因為大多數(shù)當(dāng)事人對法律問題不太了解，所以在提前終止租賃合同之前，應(yīng)該聽取律師的意見；3、租賃合同的終止應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定的程序辦理。協(xié)商解除的，雙方最好簽訂解除協(xié)議；以法定方式解除的，必須向?qū)Ψ桨l(fā)出解除通知，并保留相關(guān)證據(jù)。標(biāo)準終止房屋租賃合同范文＜p＞出租方（甲方）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＜／p＞＜p＞承租方（乙方）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＜／p＞＜p＞甲、乙雙方于＿＿＿＿年＿＿＿＿月＿＿＿＿日簽署的＿＿＿＿《房屋租賃合同》，雙方至目前為止履行情況良好。由于乙方＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿規(guī)劃原因

2023-07-02

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融資租賃什么意思，融資租賃有什么風(fēng)險

一、融資租賃什么意思，融資租賃有什么風(fēng)險融資租賃是目前國際上最為普遍、最基本的非銀行金融形式。它是指出租人根據(jù)承租人（用戶）的請求，與第三方（供貨商）訂立供貨合同，根據(jù)此合同，出租人出資向供貨商購買承租人選定的設(shè)備。同時，出租人與承租人訂立一項租賃合同，將設(shè)備出租給承租人，并向承租人收取一定的租金。融資租賃具有市場風(fēng)險、金融風(fēng)險、貿(mào)易風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險等風(fēng)險。二、融資租賃的功能特點是什么融資租賃除了融資方式靈活的特點外，還具備融資期限長，還款方式靈活、壓力小的特點。中小企業(yè)通過融資租賃所享有資金的期限可達3年，遠遠高于一般銀行貸款期限。在還款方面，中小企業(yè)可根據(jù)自身條件選擇分期還款，極大地減輕了短期資金壓力，防止中小企業(yè)本身就比較脆弱的資金鏈發(fā)生斷裂。融資租賃雖然以其門檻低、形式靈活等特點非常適合中小企業(yè)解決自身融資難題，但是它卻不適用于所有的中小企業(yè)。融資租賃比較適合生產(chǎn)、加工

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