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一、怎樣和信用卡協(xié)商還款

1、主動(dòng)協(xié)商：如果借款人還不上錢了，需要主動(dòng)打電話給銀行，表明自身的經(jīng)濟(jì)情況，并不是故意欠款，隨后申請(qǐng)辦理分期付款或延期還款。

2、能還多少就還多少，用戶如果無(wú)法全額還款，那么就盡力還款，能還多少是多少，這樣能表明自身有還款的意愿。

3、用戶態(tài)度要好，如果逾期了，銀行的催收電話一定要接聽，態(tài)度好一些，表明有還款的意愿。

4、貸款逾期后，不要躲避銀行催收，以免增加后續(xù)協(xié)商的難度。

二、貸款還不上的后果有哪些

1、逾期立馬產(chǎn)生罰息

雖然每家貸款機(jī)構(gòu)的政策不盡相同，但總體來(lái)說(shuō)，銀行會(huì)比小貸公司更好說(shuō)話一些。如果信用貸款出現(xiàn)逾期，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)先電話催收貸款，提醒借款人還款，同時(shí)利率還會(huì)上浮，作為每天的罰息。每個(gè)銀行的罰息計(jì)算方式不一樣，但罰息一般不會(huì)低于原貸款利息的水平。

2、征信記錄有污點(diǎn)，影響今后的貸款和信用卡申請(qǐng)

逾期后，信用報(bào)告不可避免的會(huì)留下不良記錄。一旦留下即可能會(huì)被保留3年－7年的紀(jì)錄，將來(lái)若要向其它銀行借款，可能就會(huì)因信用不良而無(wú)法容易申請(qǐng)了。如果逾期情節(jié)嚴(yán)重，今后辦房貸、車貸都會(huì)受到影響。罰息還只是金錢上的損失，而不良信用記錄卻是無(wú)形資產(chǎn)的損失，造成的影響是金錢也無(wú)法彌補(bǔ)的。

3、進(jìn)黑名單，影響家庭生活和工作

經(jīng)常逾期且還不上貸款的人會(huì)被拉入黑名單，被貼上“老賴”的標(biāo)簽。一旦被標(biāo)記為失信人，那個(gè)人及家庭的生活和工作將會(huì)受到極大的影響。比如不能繼續(xù)享受金融服務(wù)、出行受限制、影響子女教育、單位拒絕錄用或解雇等等。

4、吃官司、受法律制裁

若超過(guò)3個(gè)月仍未繳款，那就很嚴(yán)重了。銀行會(huì)依法催收到期貸款，按照借款合同和擔(dān)保合同（抵押或質(zhì)押合同）的約定，將向法院起訴，法院會(huì)采取財(cái)產(chǎn)保全等措施，包括凍結(jié)貸款人以及貸款擔(dān)保人的所有銀行賬戶上的存款，查封已抵質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)等。判決下來(lái)后，會(huì)依法強(qiáng)制執(zhí)行（扣劃存款，拍賣抵質(zhì)押物等）財(cái)產(chǎn)以清償銀行的貸款損失。

持卡人可以主動(dòng)聯(lián)系開卡銀行，將自己的個(gè)人情況如實(shí)告知，表明自己并非是故意不還款的。向銀行申請(qǐng)展期還款或者延期還款。如果持卡人還不上信用卡，持卡人可以直接申請(qǐng)信用卡的最低還款功能，先還上最低的還款金額，這樣就不會(huì)影響個(gè)人的征信記錄。

三、收到信用卡逾期律師函怎么辦？

1．態(tài)度端正，積極溝通，表達(dá)償還意愿

您應(yīng)與銀行積極溝通，表達(dá)您的還款意愿，解釋您的付款要求，并與銀行協(xié)調(diào)以使雙方都接受還款計(jì)劃。

2．保持溝通暢通，并嘗試還款

在逾期期間，必須保持手機(jī)通訊的暢通，以便銀行在希望與您聯(lián)系時(shí)立即與您聯(lián)系，并且不會(huì)因通訊不暢而造成更嚴(yán)重的后果。除此之外，我們還應(yīng)該了解相關(guān)法律。根據(jù)法律規(guī)定，只要我們盡力還款，即使100或200也不算是惡意透支。顯然，我將退還該筆款項(xiàng)，但是由于我們自己的經(jīng)濟(jì)因素，確實(shí)很難全額還款，這也非常重要。

3．不要對(duì)電話騷擾感到驚慌

如果您在逾期期間收到催收電話，請(qǐng)?jiān)谕ㄐ胚^(guò)程中確認(rèn)您是否是銀行職員，記錄電話并保存證據(jù)。闡明您對(duì)債務(wù)的獨(dú)立立場(chǎng)，不涉及您的家人，朋友，同事等。對(duì)于惡意收款，您可以保留通過(guò)合法渠道提起訴訟的權(quán)利，以確保外部收款不會(huì)損害家人和朋友。

四、為什么會(huì)收到信用卡逾期律師函？

只要信用卡逾期的，金額超過(guò)5000的，連續(xù)三個(gè)月都是逾期狀態(tài)的，基本上隨著時(shí)間的推移你都會(huì)收到銀行的律師函。這封律師函的意義更多在于促進(jìn)債務(wù)人加快時(shí)間來(lái)盡快還款，這也是銀行的催收手段之一，目的是讓債務(wù)人意識(shí)到銀行是可以提起訴訟的，令所有債務(wù)人都對(duì)此產(chǎn)生擔(dān)心，會(huì)考慮逾期后的法律后果。

銀行的律師函是成批制作的，也就是說(shuō)，只要逾期時(shí)間連續(xù)超過(guò)三個(gè)月，就會(huì)很高的概率收到銀行的律師函。

五、信用卡逾期律師函如何判斷真假？

信用卡逾期后信用卡逾期之后，如果收到了銀行給你郵寄過(guò)來(lái)的律師函，要判斷真假其實(shí)也很簡(jiǎn)單，首先是看一下律師函上面有沒(méi)有律師事務(wù)所的公章，這個(gè)公章必須是鮮紅的，而不是黑白打印的，其次可以直接撥打該律師事務(wù)所的官方電話，去查詢律師函的真?zhèn)巍?/p>

如果收到了真的律師函也不需要太過(guò)害怕，因?yàn)槁蓭熀皇瞧鸬搅艘恍┚娴淖饔茫绻娴谋环ㄔ浩鹪V了，法院會(huì)郵寄給你傳票，到時(shí)候就想辦法積極應(yīng)訴即可。

《中華人民共和國(guó)民法典》：第十二章　借款合同　　第六百七十六條　借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。