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吳小姐目前忙于工作無暇照顧好自己，身體狀況日漸衰弱，再加上無社保，因此想通過購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償日常的醫(yī)療費(fèi)用開支。經(jīng)介紹，購(gòu)買了一份短期的住院醫(yī)療保險(xiǎn)，保額10萬元，年繳3800元。

今年2月份，吳小姐由于公司發(fā)展被調(diào)往外地。在路上發(fā)生了車禍，經(jīng)搶救確診為高度殘疾，已無法工作。通過保險(xiǎn)公司已獲得理賠，緩解了高額醫(yī)療費(fèi)用的經(jīng)濟(jì)壓力，但日后的生活已無經(jīng)濟(jì)來源。

◆案例分析

吳小姐購(gòu)買的醫(yī)療保險(xiǎn)是一種針對(duì)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷與住院補(bǔ)貼的產(chǎn)品。該產(chǎn)品主要的特點(diǎn)體現(xiàn)在因生病住院或因意外傷害住院接受治療時(shí)，對(duì)于治療期間的費(fèi)用支出進(jìn)行補(bǔ)償，從而緩解治療帶來的生活壓力與經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

這類產(chǎn)品保費(fèi)相對(duì)較低而保障較高，但保障范圍較窄，一般只針對(duì)醫(yī)療事故支出進(jìn)行補(bǔ)償；保險(xiǎn)期間也一般為定期與短期，并多為附加險(xiǎn)。其主要針對(duì)人群為無社保或社保力度不夠的人群，主要目的是對(duì)醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償，減緩治療所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力與生活壓力。由于該類險(xiǎn)種保險(xiǎn)期間短且保障內(nèi)容相差不大，因此在購(gòu)買時(shí)保證續(xù)保與保險(xiǎn)責(zé)任延續(xù)功能便成了關(guān)注點(diǎn)。

吳小姐由于工作壓力大導(dǎo)致身體健康狀態(tài)差，購(gòu)買此類健康產(chǎn)品是可以的。但是此類產(chǎn)品保障范圍窄，而吳小姐無社保且單身，雖收入較高，個(gè)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力仍十分有限。因此，僅購(gòu)買該產(chǎn)品是無法完全保障吳小姐的利益的。

◆推薦建議

從吳小姐的事例中我們可以看出，對(duì)于這類收入高的年輕單身女性來說，她們需要的保障為：健康（重疾、住院醫(yī)療）、意外（身故殘疾）、養(yǎng)老等。假如回到發(fā)生事故之前，就吳小姐的情況提一些簡(jiǎn)單的建議：

吳小姐個(gè)人收入較高，父母無需贍養(yǎng)，僅需要承擔(dān)房貸，當(dāng)前所面臨的經(jīng)濟(jì)壓力較小，但無社保，可加大保障范圍和加強(qiáng)保障力度。因此，建議購(gòu)買重大疾病保障、住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷和意外身故殘疾保障，可選擇20萬元保障的定期重疾保險(xiǎn)，并附加10萬元保額的住院醫(yī)療和100萬元保額的意外險(xiǎn)。這樣一來，如果發(fā)生事故也可以得到賠償，保證未來一段時(shí)間的生活質(zhì)量。并且如果經(jīng)濟(jì)寬裕，還可選擇投資類或養(yǎng)老類產(chǎn)品用來養(yǎng)老，保證未來老有所依。