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保險公司的代位追償權作為保險的基本原則之一，是保險公司代理被保險人向第三者行使請求賠償?shù)臋嗔?。是指第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償之日起，有權把自己置于被保險人的地位，獲得被保險人有關該項損失的一切權利和補償。保險人可以用被保險人的名義向第三者直接索賠或提起索賠訴訟，保險人的這種行為，就稱為代位追償；其所享有的權利，稱為“代位追償權”。保險人行使代位求償權是指保險公司在交強險責任限額范圍內承擔墊付人身傷亡損失等責任后，同時取得了對事故責任人的代位追償權。

保險代位求償權的法理探源

1．行使名義。在取得代位求償權后，保險人是以自己的名義行使還是以被保險人名義行使，各國立法規(guī)定不一，我國的《保險法》和以前的相關法律對此都沒有做出具體規(guī)定。理論界認為兩種名義都可以，實踐中多以保險人自己名義行使，一些地方法院甚至禁止以被保險人名義行使。筆者認為，代位求償權是基于法律規(guī)定和保險人給付保險金的法律事實而發(fā)生的，既然法律賦予保險人自動取得代位求償權的權利，保險人完全可以而且應該以自己的名義行使權利，同時第三者對被保險人的抗辯亦完全適用于保險人。如果以被保險人名義行使代位求償權，會給保險人帶來很多掣肘和不必要的麻煩，比如保險人對第三者提起訴訟時，就會涉及主要資格以及授權委托等問題。

2．行使對象。根據(jù)代位求償權的一般原理，任何對保險標的的損失負有賠償義務的第三者都可以成為代位求償權的行使對象。在實踐中各國立法對代位求償權行使對象的范圍是有所限制的，一般都規(guī)定不得對被保險人本人及其一定范圍的親屬或雇員行使代位求償權，除非保險事故是由上述人員故意造成的。如果允許對上述對象行使代位求償權，被保險人就得不到實際補償，保險也就失去了意義。我國《保險法》規(guī)定的限制對象為被保險人的家庭成員及其他組成人員，這個規(guī)定略嫌粗泛，有必要通過司法解釋對家庭成員和其他組成人員的范圍作出具體限定。

3．行使范圍。代位求償權只在財產保險中適用，人身保險中不存在代位求償權。保險人只能在其賠付金額范圍內行使代位求償權，不得超過此限，如果保險人從第三者取得的賠償超過其給付被保險人的賠償金額，多余部分應返還被保險人，同時保險人行使代位求償權不得影響被保險人就未取得賠償部分向第三者請求賠償?shù)臋嗬?/p>

債權讓與分為全部債權讓與和部分債權讓與。代位求償權可作同樣劃分，即分為全部代位求償權和部分代位求償權。全部代位求償權是指保險人取得對第三者的全部賠償請求權，這種情況在實踐中較為常見，操作起來也較容易。部分代位求償權是指在不足額投?；虮壤直Ｇ闆r下，保險人依據(jù)保險合同給付其應付的賠償金后，取得被保險人對第三者的部分賠償請求權。部分代位求償權操作起來較為復雜，對實踐中碰到的下列問題，保險界尚有爭論：

（1）向負有賠償責任的第三者索賠方式問題。有人認為，保險人和被保險人對分別應由自己享有的份額向第三者提出賠償請求；有的人則認為，無論保險人還是被保險人提出賠償請求，都應就保險標的在該次保險事故中的一切損失進行追償，然后將超出本人享有份額的部分退還給另一方。筆者同意第一種觀點，首先應把權利義務關系劃分清楚，即保險人和被保險人只能就自己享有的份額行使請求權，任何一方都無權越俎代皰，在實踐中鑒于代位求償權的特殊性質，可采取一方授權委托另一方代為行使的方式，這樣既可減少手續(xù)麻煩，又方便債務人履行債務。

（2）第三者不能全部履行債務時，對追償所得款項如何處理問題。一種觀點認為，第三者償還的債務應先補償被保險人的實際損失，被保險人的實際損失獲得足額補償后的剩余部分才歸保險人所有；另一種觀點認為，保險標的由被保險人自保部分與保險部分是相同的，不存在誰優(yōu)先誰的問題。筆者傾向于第三種觀點，由于保險標的的保險部分已從保險人獲得足額賠償，保險人對保險標的的自保部分不承擔任何義務，兩部分債權地位相等。考試大收集

4．被保險人的義務。被保險人從保險人處獲得賠償金后，其對第三者的請求賠償權便自動轉移給保險人，但鑒于被保險人是原債的當事人，在給付賠償金之前保險人與第三者之間不存在任何直接聯(lián)系，為保證保險人與第三者之間不存在任何直接聯(lián)系，為保證保險人取得的代位求償權不因被保險人的故意或過失行為而帶有瑕疵，各國法律都要求被保險人履行一定的義務。我國《保險法》第45條和47條規(guī)定：（1）保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋嗬模ｋU人不承擔賠償保險金的義務；（2）保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經保險人同意放棄對第三者請示賠償?shù)臋嗬模撔袨闊o效；

（3）由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋嗬模ｋU人可相應扣減保險賠償金；

（4）在保險人向第三者行使代位請求賠償權利時，被保險人應當向保險人提供必要的文件和其所知道的情況。

代位求償權對保險人的意義和運用現(xiàn)狀

保險實務操作一般分為展業(yè)、承保、理賠和代位求償。代位求償作為保險實務的重要環(huán)節(jié)，對保險人具有非常重要的意義：（1）減少保險基金的支出，提高保險人的經濟補償能力。保險人行使代位求償權，把已經付出的賠償金從造成事故的第三者處追償回來，實際上是降低了賠付率，這樣既壯大了保險基金，提高了保險公司的經濟效益，又使保險人能夠降低保險費率，對被保險人也是非常有利的。（2）拓展責任保險業(yè)務。在一般人的觀念中，財產保險好象就是為自己的財產保險，卻忽略了由于本人的過失而有可能造成他人人身或財產的損害，保險人行使代位求償權，將保險事故造成的經濟損失轉由引起事故的第三者承擔，有利于提高特定行業(yè)的業(yè)主和從事人員提高風險意識，從而擴大責任保險業(yè)務。

代位求償權和保險人的利益關系密切，各國保險公司對此都很重視，但其具體做法各不相同，有的成立專門的部門來行使代位求償權，如需要起訴亦由該部門行使；有的則由其他業(yè)務部門一并行使，需要涉及訴訟時就委托社會上的律師事務所辦理。目前我國各地保險公司基本上都采用后一種做法，只有少數(shù)地方采用前一種做法，如中保產險深圳市分公司于1994年率先成立了專門的追償部，其主要職能是行使代位求償權，同時處理公司的一切法律事務。隨著財產險業(yè)務的不斷發(fā)展，第三者責任案會日益增多，企業(yè)制度改革使保險公司的商業(yè)化不斷加深，保險公司作為一個獨立的經濟實體，有著自身的經濟利益。必將會加強對代位求償權的行使，因此愈來愈需要由專門的部門來承擔代位追償?shù)穆毮?。專門的部門應由精通法律和有豐富保險業(yè)務經驗的人員組成，這樣既能承擔行使代位求償權的職能，又可充當公司法律顧問的角色，可謂一舉兩得。

《中華人民共和國民法典》第一千二百十五條保險人在機動車強制保險責任限額范圍內墊付搶救費用的，有權向交通事故責任人追償。