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銀行核實貸款用途真實性的調查方法有哪些

來源：法律編輯整理時間： 2023-05-09 15:11:25 396 人看過

1.查看消費憑證

用消費憑證說話，能低過借款人的萬語千言，讓銀行真切感受到眼見為實帶來的安全感。要說在它眼里最信得過的定非發(fā)票莫屬。批款后的一段時間內，借款人將證明“?？顚Ｓ谩钡陌l(fā)票遞交回去，銀行懸著的心才能歸于平靜。

2.直接匯款給合作商戶

面對大額貸款，部分銀行巧立規(guī)矩，即直接幫借款人“付款”，將資金匯至其合作商戶的賬戶上，以此降低資金被挪作他用的風險。而對于資金規(guī)模大小的認定，每家銀行都在有著自己的界限感，有的認為超過50萬金額為大額貸款，而有的則認為是30萬，是個仁者見仁的問題。

3.聆聽客戶身邊的聲音

為了探尋資金風險，銀行除了明察，就是暗訪，試圖通過了解客戶的生活習性，判斷資金是否有被暗度陳倉的可能性。具體說來，在遞交申請材料時，客戶需要填寫一份《貸款申請表》，并留填親友電話，信審會根據線索撥通電話，開展溫柔調查，除了對客戶工作、家庭情況做番核實外，客戶的喜好也是不可逾越的提問環(huán)節(jié)，當聽到客戶有嫖賭、炒股、購房計劃等回答后，人家就像觸碰到避雷針一樣，不知不覺導電，心驚膽戰(zhàn)，條件反射般給你扣了一頂“危險”的帽子，自然而然貸款之門會朝你關閉。

4.走進微信時貸獲取勁爆信息

有時候，盡職盡責的信審會添加客戶的微信，目的不是方便交流，而是想逛逛其朋友圈，看看客戶的興趣點放在了哪里。試想，一個客戶經常在朋友圈公布澳門賭場的戰(zhàn)績，信審不將其拒之門外才是奇怪之事呢，走的多半是遠離為妙的路線。

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貸款用途不真實，擔保有效嗎

律師解答：有效。有效。貸款用途不真實擔保人不可以免除擔保責任，對借款如何使用是借款人自主利用資金之行為，借款人單方改變借款用途；出借人未參與協商，不屬于借貸雙方私自協商變更主合同之情形，保證人仍應對債權人承擔保證責任。借款人未經保證人同意，擅自改變借款用途的，如果出借人已在保證合同中明確承諾監(jiān)督借款人?？顚Ｓ?，且未盡監(jiān)督義務而造成借款被挪作他用的，保證人可以免除保證責任?！睹穹ǖ洹返诹侔耸藯l當事人在保證合同中約定保證人和債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。連帶責任保證的債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的情形時，債權人可以請求債務人履行債務，也可以請求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。

2024-04-27

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公房
怎么樣核查二手房的真實性

首先，要求出賣人提供合法的證件，其中包括產權證書(房屋所有權證和土地使用權證)、身份證件、資格證件，以及其它相關的證件。此處要注意的問題是:產權證上的房主與賣房人是否是同一個人;產權證所確認的面積與實際面積是否相符;確認二手房的性質，是已購公房、經濟適用房，還是商品房;代理委托書是否有效;共有房屋出售是否有共有人的同意出售證明書等。其次，向有關房產管理部門查驗所購房產產權的來源和產權記錄，包括房主、檔案文號、登記日期、成交價格等。最后，查驗房屋是否有債務負擔。在房屋產權記錄中只記錄了房主擁有產權的真實性以及原始成交情況，至于該房屋在經營過程中是否曾經發(fā)生過債務和責任，則需要查驗有關的證明文件，主要包括抵押貸款的合同和租約;另外，還要詳細了解貸款額和償還額度、利息和租金的金額?？傊?，要想了解房屋產權的真實內容，購房者除要向賣房者索要一切產權文件并仔細閱讀外，還要到房產管理部門查詢有關所購房產

2023-05-01

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欠款
貸款申請需要進行現場調查核實

網貸逾期之后接到了催收人員打過來的電話，一定要核實一下對方的身份，那些不敢透露自己身份、不敢自報家門的催收人員，直接不要理會即可，對方可能是詐騙人員。對方應有工號，并且能夠通過官方客服查詢到他，確實是屬于這個平臺的。并且要把通話記錄進行錄音，把相關聊天記錄進行截圖保留為證據，如果遭遇到暴力催收，這些都是維護自身權益最好的證據。網貸逾期會去戶籍地上門催收嗎網貸逾期時間較長的，網貸平臺可能會去戶籍地上門催收，網貸平臺的催收方式包括：1、短信通知：針對逾期沒超過一周的借款人；2、電話詢問：逾期一周左右時，逾期者本人會收到催收電話；3、上門催收：這種催收方式成本大，一般針對貸款數額較大，逾期時間長的欠款人；4、郵寄律師函或者催款通知書到借貸人的住處；5、郵寄法院傳票進行起訴?！吨腥A人民共和國民法典》第六百七十九條自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時成立?！吨腥A人民共和國民法典》第六百八十條禁止

2023-07-04

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假離婚
如何核實假離婚證的真實性？

該段內容講述了公民的婚姻狀況信息屬于其隱私范疇，無法通過網絡或其他私人途徑進行查詢。但是如果提問者具有知情權，則可以到頒發(fā)離婚證的民政機構進行查詢，因為當事人的離婚信息在民政局是永久備案的。首先，考慮到公民的婚姻狀況信息屬于其隱私范疇，因此無法通過網絡或其他私人途徑進行查詢。其次，如果提問者確實具有知情權，那么其可以到頒發(fā)離婚證的民政機構進行查詢，因為，當事人的離婚信息在民政局是永久備案的。【民政部門查詢】民政部門查詢是指民政部門對社會組織、社會團體、基金會等社會組織進行查詢，以了解其合法性、合規(guī)性等信息。民政部門是負責社會組織管理、登記、備案、年檢等工作的部門，對于社會組織來說，進行民政部門查詢是必要的程序。根據《中華人民共和國社會組織法》的規(guī)定，社會組織應當辦理相應的登記、備案手續(xù)，并向民政部門進行報告。如果社會組織未按照規(guī)定進行登記、備案，或者提交的報告有虛假記載、

2023-09-05

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土地管理
如何核實房屋證件的真實性

有的讀者可能會問，開發(fā)商不給我看這些證件怎么辦?我看到的證件是復印件，我怎么知道是真的假的?我在這里提示大家，如果一定要開發(fā)商出具“五證”的原件，以核實真假，那恐怕大家就買不到房子了。因為除非是團購等購房者占一定優(yōu)勢的交易，否則很少見到開發(fā)商真的提供“五證”的原件，一般我們只能看到復印件，那么怎么確?？吹降膹陀〖钦娴哪仄鋵嵰膊浑y，我們可以要求取得一套復印件，如果復印件也得不到，那就對復印件上的內容進行簡單的摘抄，把發(fā)證機關、日期、證件的編號、涉及的權利范圍和內容等關鍵問題分別摘抄下來，然后到相應的房屋土地管理部門去核實上述證件的真實性等內容就可以了。另外，有些地區(qū)的房屋土地管理部門還可以提供網上查詢，具體房地產項目的資料等，甚至可以查到您購買的某商品房是否已經售出。上述證件是商品房銷售時必備的文件，必須謹慎審查，沒有這些證件的保障，您付款后恐怕就會發(fā)現讓你頭疼的問題：要不您購買的房子屬于

2023-06-10

310人看過
有期徒刑
對提供的證據，法院是否會進行真實性核實？

法院會對提供的證據進行真實有效的調查。民事訴訟提交的證據法院不但會核實，而且應當經過法庭質證以后才能采信。審核判斷證據是審判人員圍繞訴辯雙方的主張，對證據材料進行審查核實鑒別真?zhèn)畏治鲎C據之間以及證據與案件事實之間的關聯，確定其真實性和證明力，從而正確認定案件事實的活動。提供證據的要求《證據規(guī)定》第二部分規(guī)定了“提供證據的要求”，包括對各類證據的要求、對特殊證據的要求以及法院接受證據的責任。該部分的內容本身并不難理解，但其意義不容低估。首先，《行政訴訟法》及其以前的司法解釋對提供證據的要求基本上未作規(guī)定，實踐中缺乏統一的規(guī)范和做法，而其他行政法律法規(guī)對證據的形式要求一般也少有規(guī)范，《證據規(guī)定》的該部分規(guī)定無疑填補了行政訴訟證據的一項重大空白。其次，盡管該部分只是從法院接受證據的角度對當事人提供證據提出了具體的規(guī)范化的要求，對行政機關在行政程序中如何收集和處理證據未作規(guī)定，但顯然對行政機關在行

2023-07-03

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原始證據
行政證據真實性審查注意事項有哪些

一、真實性的審查內容真實的證據能最大限度地使案件事實還原為客觀事實。證據的真實性是證據能夠成為定案依據的本質要求，它要求證據從內容到形式都是真實的，其內容要反映客觀事實，其形式能被人們所認識，因此，對單一證據進行真實性審查是綜合認定證據的基礎。由于證據的真實是人們事后收集、匯總、推理而得出的真實，它與客觀真實可能有一定的差距，因此對證據必須嚴格審查，甄別其真實性。（一）真實性的審查內容包括：1、證據形成的原因。通過分析證據形成的基本條件和不同特點，分析其真實性；2、發(fā)現證據時的客觀環(huán)境，時問、空間、物理、化學等因素都會影響證據的真實性。3、證據是否為原件、原物、復制品、復制件。原件、原物是原始證據，復制品、復制件是傳來證據，原始證據效力大于傳來證據；4、提供證據的人或者證人、當事人是否具有有利害天系，這是從主觀因素上判斷證據的真實性；二、行政證據真實性審查注意事項（一）行政訴訟法律適用的含

2023-06-06

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借款
借款費用的實質及核算方法有哪些

一、定義：借款費用，是指企業(yè)因借款而發(fā)生的利息及其他相關成本。借款費用包括借款利息、折價或者溢價的攤銷、輔助費用以及因外幣借款而發(fā)生的匯兌差額等。二、國內會計準則和國際會計準則對借款費用處理的規(guī)定：1.我國會計準則對借款費用的處理我國的《企業(yè)會計準則第17號-借款費用》規(guī)定，“企業(yè)發(fā)生的借款費用，可直接歸屬于符合資本化條件的資產的購建或者生產的，應當予以資本化，計入相關資產成本;其他借款費用，應當在發(fā)生時根據其發(fā)生額確認為費用，計入當期損益。”同時又規(guī)定：“符合資本化條件的資產，是指需要經過相當長時間的購建或者生產活動才能達到預定可使用或者可銷售狀態(tài)的固定資產、投資性房地產和存貨等資產”。2.國際上對借款費用的處理:《國際會計準則第23號--借款費用》規(guī)定了借款費用的基準處理方法：“借款費用應于它們發(fā)生的當期確認為費用。在基準處理方法下，借款費用應在發(fā)生的當期確認為費用，而不管借款是如何運

2023-06-01

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復婚
離婚貸款的真實性是否影響貸款合法性？

1、如果辦理了離婚的合法手續(xù)，只是形式上的離婚，是不會違法的。2、如果是辦假離婚證辦貸款，在我國的婚姻登記，除個別省外，已經進行了聯網，銀行會進行審查，一般查出來，就會移送公安機關立案偵查，追究當事人的法律責任。其行為違反了《治安管理處罰法》第52條，有下列行為之一的，處十日以上十五日以下拘留，可以并處一千元以下罰款；情節(jié)較輕的，處五日以上十日以下拘留，可以并處五百元以下罰款：偽造、變造或者買賣國家機關、人民團體、企業(yè)、事業(yè)單位或者其他組織的公文、證件、證明文件、印章的。假離婚貸款買房后復婚多久1、復婚是一種法律行為，如果男女雙方離婚后又自愿要求恢復夫妻關系的，說明雙方的感情并未完全破裂，或造成離婚的原因已被消除。在這種情況下，法律允許雙方重新確立婚姻關系。其實離婚之后再復婚是沒有時間限制的，隨時都可以，只要感情還沒有破裂。2、但如果是為了買房子而假離婚，則較好買房一年后才可以復婚。假離婚

2023-07-06

293人看過
刑事訴訟法
調查核實證據

【調查核實證據】公訴人、辯護人應當向法庭出示物證，讓當事人辨認，對未到庭的證人的證言筆錄、鑒定人的鑒定結論、勘驗筆錄和其它作為證據的文書，應當當庭宣讀。審判人員應當聽取公訴人、當事人和辯護人、訴訟代理人的意見?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于執(zhí)行《中華人民共和國刑事訴訟法》若干問題的解釋》第一百三十八條對指控的每一起案件事實，經審判長準許，公訴人可以提請審判長傳喚證人、鑒定人和勘驗、檢查筆錄制作人出庭作證，或者出示證據，宣讀未到庭的被害人、證人、鑒定人和勘驗、檢查筆錄制作人的書面陳述、證言、鑒定結論及勘驗、檢查筆錄；被害人及其訴訟代理人和附帶民事訴訟的原告人及其訴訟代理人經審判長準許，也可以分別提請傳喚尚未出庭作證的證人、鑒定人和勘驗、檢查筆錄制作人出庭作證，或者出示公訴人未出示的證據，宣讀未宣讀的書面證人證言、鑒定結論及勘驗、檢查筆錄。第一百四十四條鑒定人應當出庭宣讀鑒定結論，但經人民法院準許不出庭的

2023-06-11

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證據真實性審查判斷規(guī)則有哪些

所謂證據真實性即證據所表達的內容或者證據事實是真實的，不是想象、臆測或者虛構的。對證據真實性要求的原理，即案件事實應當是真實的，認定案件事實的依據是在案證據，因此，認定案件的證據也應當是真實的，這是一個常理，不需要過多討論。證據真實性，主要指證據內容的真實性，對證據真實性審查主要是對證據內容真實性的審查，需充分利用相關生活、司法經驗，這些經驗經提煉、加工、整合，成為系統規(guī)則。從實體上審查判斷1、審查事實認定和證據認定。交通事故發(fā)生后，公安交管部門的取證是否全面、及時、真實、合法，當事人是否存在違章行為。2、審查適用法律是否正確。主要是指審查事故認定書認定的違章行為與所引用的交通法規(guī)條款是否相對應，用語是否規(guī)范。3、審查當事人的行為與交通事故之間是否存在因果關系。當事人沒有違章行為或者雖然有違章行為，但違章行為與交通事故沒有因果關系。違章行為與事故認定沒有必然的聯系，有違章行為并非必然要對事

2023-08-15

78人看過
公房
購房者怎么核實房源的真實性

首先，要求出賣人提供合法的證件，其中包括產權證書(房屋所有權證和土地使用權證)、身份證件、資格證件，以及其它相關的證件。此處要注意的問題是：產權證上的房主與賣房人是否是同一個人；產權證所確認的面積與實際面積是否相符；確認二手房的性質，是已購公房、經濟適用房，還是商品房；代理委托書是否有效；共有房屋出售是否有共有人的同意出售證明書等。其次，向有關房產管理部門查驗所購房產產權的來源和產權記錄，包括房主、檔案文號、登記日期、成交價格等。最后，查驗房屋是否有債務負擔。在房屋產權記錄中只記錄了房主擁有產權的真實性以及原始成交情況，至于該房屋在經營過程中是否曾經發(fā)生過債務和責任，則需要查驗有關的證明文件，主要包括抵押貸款的合同和租約；另外，還要詳細了解貸款額和償還額度、利息和租金的金額。如何進行房源核驗(1)售房者需攜帶身份證和房屋所有權證前往當地的房管局申請辦理房屋產權核驗，并填寫《存量房房源核驗申

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銀行根本無法核實離婚證真假

假離婚證貸款銀行一般不會，查驗離婚證、結婚證的真假要到民政局，假離婚證是沒有登記信息、沒有檔案的。假離婚證辦理之后進行貸款被查出來會移送公安機關立案偵查，追究相關的法律責任；查驗離婚證、結婚證的真假要到民政局，假離婚證是沒有登記信息、沒有檔案的；如果辦證時間過長，也可能移交到了當地檔案館，可以到檔案館去查。辦假離婚證已經違反了《治安管理處罰法》第五十二條，有下列行為之一的，處十日以上十五日以下拘留，可以并處一千元以下罰款；情節(jié)較輕的，處五日以上十日以下拘留，可以并處五百元以下罰款。

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