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銀行需要擔(dān)保公司做擔(dān)保的原因有哪些

來源：法律編輯整理時(shí)間： 2023-05-04 17:23:48 328 人看過

銀行需要擔(dān)保公司擔(dān)保的原因：在現(xiàn)有的操作實(shí)踐中，除了極少數(shù)在銀行資信度高，被銀行認(rèn)為是優(yōu)質(zhì)的貸款戶外，其余需要在銀行貸款的單位和個(gè)人都會(huì)被銀行要求通過擔(dān)保公司擔(dān)保來貸款。這樣做有兩個(gè)目的，一個(gè)是響應(yīng)國(guó)家政策的要求，銀行必須配合或者說是幫助擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展，第二個(gè)就是通過擔(dān)保公司擔(dān)保的貸款項(xiàng)目，銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)被完全轉(zhuǎn)移，不擔(dān)心收不回貸款。因?yàn)閾?dān)保公司的擔(dān)保就是保證銀行能收回貸款的，如果借款人還不了貸款，那么擔(dān)保公司就需要代替借款人還款給銀行。委托擔(dān)保公司擔(dān)保是你們單位拿到銀行貸款的必須途徑。

反擔(dān)保的雙方：

在《民法典》的條文里，是沒有“反擔(dān)?！钡母拍畹?，這個(gè)是在擔(dān)保行業(yè)開展運(yùn)作及發(fā)展以后，相對(duì)于擔(dān)保公司為借款人向銀行提供擔(dān)保以后，擔(dān)保公司為了自身利益的考慮轉(zhuǎn)向要求借款人提供一定的擔(dān)保措施給擔(dān)保公司的行為，叫做反擔(dān)保，及可以理解為“反向擔(dān)保”的意思。提供擔(dān)保的一方是：借款人或者第三方，而擔(dān)保受益人是：擔(dān)保公司。

反擔(dān)保的目的：

因?yàn)楫?dāng)借款人還不了貸款的時(shí)候，擔(dān)保公司就必須代替借款人，還錢給銀行。那擔(dān)保公司的損失怎么補(bǔ)償？作為擔(dān)保公司肯定不會(huì)甘心承擔(dān)這些損失，所以就會(huì)要求借款人或者第三方來承擔(dān)這些損失，也就是說，借款人要提供一定的抵押(質(zhì)押)擔(dān)?；蛘咂渌愋偷膿?dān)保，來保證擔(dān)保公司的利益。同樣的，借款人提供了一定的反擔(dān)保措施，也可以表明借款人的還款意愿，表明借款人有誠(chéng)意在貸款到期時(shí)償還債務(wù)；對(duì)于擔(dān)保公司來說，一定的反擔(dān)保措施也可以增加借款人違約(不還款)的代價(jià)，即所謂的”違約成本”。

反擔(dān)保的優(yōu)勢(shì)：

借款人如果可以提供一定的擔(dān)保措施，為什么不直接提供給銀行，而要繞一個(gè)彎路提供給擔(dān)保公司呢？因?yàn)椋y行對(duì)于擔(dān)保措施的要求相對(duì)嚴(yán)格，很多擔(dān)保措施的門檻非常高，舉例來說，一套城市房產(chǎn)評(píng)估價(jià)100萬，而銀行一般會(huì)給的折扣率是6折，也就是銀行只會(huì)認(rèn)可這套房產(chǎn)價(jià)值60萬，那你貸款100萬，這套房子就只能擔(dān)保60萬，你還需要提供其他擔(dān)保措施來擔(dān)保剩余的40萬。而擔(dān)保公司通?？梢越o你7折，甚至7.5折，那么你剩余需要擔(dān)保的壓力就只有30萬-25萬了。而且銀行一般不接受個(gè)人和單位的信用擔(dān)保(小額的個(gè)人貸款可以接受信用擔(dān)保，大額的貸款不接受)，而擔(dān)保公司可以接受個(gè)人和單位的信用擔(dān)保。所以，擔(dān)保公司的反擔(dān)保要求會(huì)相應(yīng)寬泛和靈活的多。

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做擔(dān)保人的條件：1、具有完全民事行為的自然人，年齡在18（含）－65周歲（含）之間；2、具有合法有效的身份證明，在當(dāng)?shù)赜谐Ｗ艨诨蚬潭ㄗ∷?、沒有明顯的違約記錄，無不良信用記錄，不是黑戶或者老賴；4、與本案無牽連關(guān)系；5、能履行擔(dān)保義務(wù)，也就是在債務(wù)人還不起錢的時(shí)候擔(dān)保人要有還款能力。夫妻一方私自做擔(dān)保這不屬于夫妻共同債務(wù)。夫妻雙方共同簽名或者夫妻一方事后追認(rèn)等共同意思表示所負(fù)的債務(wù)，以及夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個(gè)人名義為家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，屬于夫妻共同債務(wù)。夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個(gè)人名義超出家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，不屬于夫妻共同債務(wù)，不需要共同償還。《中華人民共和國(guó)民法典》第六百八十一條保證合同是為保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的合同。第七百條保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，除當(dāng)事人另有約定外

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一般來說，在借款人還清貸款以后，貸款擔(dān)保人就不存在擔(dān)保責(zé)任了。若借錢方?jīng)]有還清貸款，要看擔(dān)保人簽訂的是一般保證還是連帶責(zé)任保證。1、一般保證，只有當(dāng)債務(wù)人真的沒有履行能力時(shí)，才可以要求保證人承擔(dān)責(zé)任。2、連帶保證，期限滿了，債權(quán)人既可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。如果擔(dān)保人想取消貸款，那么要看當(dāng)初簽訂的合同約定是怎么樣的。如果擔(dān)保人是一般擔(dān)保，那么不需要取消擔(dān)保，只要借款人還有財(cái)產(chǎn)、有還款能力前，擔(dān)保人無需承擔(dān)還款責(zé)任。如果擔(dān)保人是連帶擔(dān)保，那么只能要求債權(quán)人同意，否則不能取消擔(dān)保。一、保證責(zé)任有什么哪些情況保證人能免責(zé)承擔(dān)責(zé)任有兩種方式，一種是一般擔(dān)保，即當(dāng)事人在擔(dān)保合同中約定債務(wù)人不能履行到期債務(wù)時(shí)，擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；另一種是連帶擔(dān)保責(zé)任，即當(dāng)事人在擔(dān)保合同中約定擔(dān)保人和債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。擔(dān)保人在下列情況下可以免除責(zé)任：1、在擔(dān)保期間，債權(quán)

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一、銀行貸款擔(dān)保費(fèi)是多少錢銀行貸款擔(dān)保費(fèi)在法律上未統(tǒng)一規(guī)定，擔(dān)保公司擔(dān)保費(fèi)通常并不固定，主要由風(fēng)險(xiǎn)大小決定，不同貸款產(chǎn)品、不同條件借款人的擔(dān)保費(fèi)通常不同。當(dāng)然，不同擔(dān)保公司收費(fèi)也有差異。通常無抵押貸款的擔(dān)保費(fèi)是最高的，因?yàn)闊o需借款人提供抵押物，僅憑信用擔(dān)保，擔(dān)保公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此擔(dān)保費(fèi)更高。對(duì)主要從事中小企業(yè)貸款擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保費(fèi)率實(shí)行與其運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)成本掛鉤的辦法?；鶞?zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率可按銀行同期貸款利率的50％執(zhí)行，具體擔(dān)保費(fèi)率可依項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度在基準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上上下浮動(dòng)30％－50％，也可經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門同意后由擔(dān)保雙方自主商定。二、擔(dān)保公司擔(dān)保費(fèi)的構(gòu)成1、管理費(fèi)用。這部分費(fèi)用是擔(dān)保公司的日常經(jīng)營(yíng)成本，包括人工工資、獎(jiǎng)金、福利、保險(xiǎn)、房租、水電、辦公費(fèi)用、差旅費(fèi)等管理成本。擔(dān)保公司應(yīng)對(duì)每個(gè)擔(dān)保項(xiàng)目應(yīng)分?jǐn)偟墓芾碣M(fèi)用進(jìn)行精確的測(cè)算，以確定擔(dān)保費(fèi)的收取水平。2、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。擔(dān)保業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)

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2023-05-08

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合同無效
公司擔(dān)保需要經(jīng)過哪些程序？

1、以公司名義為他人擔(dān)保(1)法定代表人依職權(quán)為他人擔(dān)保公司作為獨(dú)立的民事主體，能形成獨(dú)立的意志。法定代表人負(fù)責(zé)管理公司日常事務(wù)，如果公司章程中已經(jīng)明確賦予了法定代表人自行決定為他人擔(dān)保的權(quán)利和限額，那么其可以根據(jù)章程行使職權(quán)，無需經(jīng)過其他股東的同意。即使擔(dān)保行為損害了公司的利益，所簽訂的擔(dān)保合同仍具有效力，公司需對(duì)外承擔(dān)責(zé)任。(2)章程沒有賦予法定代表人對(duì)外擔(dān)保的權(quán)利對(duì)外擔(dān)保關(guān)系著公司發(fā)展和股東權(quán)益，在章程沒有規(guī)定時(shí)，必須經(jīng)過股東會(huì)或者股東大會(huì)決議，依據(jù)章程規(guī)定表決程序來通過決議，沒具體規(guī)定的，需要過一半表決權(quán)的股東同意才可對(duì)外擔(dān)保。2、以公司名義為股東擔(dān)保公司有獨(dú)立的資產(chǎn)并獨(dú)立的承擔(dān)責(zé)任，因此公司可以為自己的股東擔(dān)保，但為了避免股東濫用權(quán)力損害公司利益，我國(guó)法律規(guī)定，必須經(jīng)過股東會(huì)或股東大會(huì)決議，公司不能自由擔(dān)保。因此如果公司沒有舉行股東會(huì)便為自己的股東擔(dān)保，則違反了法律的強(qiáng)制性規(guī)定，

2023-04-16

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合同違約責(zé)任
擔(dān)保公司擔(dān)保的合同違約責(zé)任有哪些？

擔(dān)保公司擔(dān)保的合同違約責(zé)任有：1、拒絕履行合同義務(wù)的當(dāng)事人應(yīng)對(duì)方要求，繼續(xù)履行合同義務(wù)的。2、違約方通過采取補(bǔ)救等降低對(duì)方損失的，例如更換商品、退回重作、退換貨、減少商品價(jià)格或者降低勞動(dòng)報(bào)酬、或者賠償損失等等。3、違約方向另一方當(dāng)事人進(jìn)行的一定的經(jīng)濟(jì)賠償。4、在違約方不履行或者不適當(dāng)履行合同所約定的義務(wù)時(shí)，可按照合同約定支付違約金。5、合同的另一方，因一方當(dāng)事人違約，違約方可應(yīng)要求無條件的向另一方退回繳納的定金。一、違約后承擔(dān)違約責(zé)任的方式有哪些違約后承擔(dān)違約責(zé)任的方式有：1、損失賠償，是指當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者不履行合同義務(wù)給對(duì)方造成損失時(shí)，應(yīng)當(dāng)依照法定或者約定承擔(dān)賠償對(duì)方損失的違約責(zé)任；2、支付違約金或定金，是指一方違約時(shí)依法或約定向另一方支付的一定數(shù)額的貨幣；3、實(shí)際履行，是指當(dāng)事人不履行或者履行合同義務(wù)不符合約定的，無論違約方是否承擔(dān)賠償損失或違約金的責(zé)任，違約方都必須按照對(duì)

2023-06-25

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擔(dān)保物權(quán)
擔(dān)保物權(quán)消滅的具體原因有哪些

擔(dān)保物權(quán)消滅的原因如下：1、主債權(quán)消滅，擔(dān)保物權(quán)屬于從權(quán)利，主債權(quán)消滅，擔(dān)保物權(quán)亦消滅；2、擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)；3、債權(quán)人放棄擔(dān)保物權(quán)。債權(quán)人放棄擔(dān)保物權(quán)必須有明確的意思表示，且須具備民事行為能力；4、法律規(guī)定擔(dān)保物權(quán)消滅的其他情形。擔(dān)保物權(quán)的效力有哪些根據(jù)《民法典》第三百八十六條【擔(dān)保物權(quán)的定義】擔(dān)保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，依法享有就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但是法律另有規(guī)定的除外。第三百八十七條【擔(dān)保物權(quán)的適用范圍和反擔(dān)?！總鶛?quán)人在借貸、買賣等民事活動(dòng)中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)。第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保適用本法和其他法律的規(guī)定。第三百八十八條【擔(dān)保合同】設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)依照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同。擔(dān)保合同包括抵押合同、質(zhì)押合同和其他具有擔(dān)保功能的合同

2023-08-02

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抵押
有擔(dān)保的房產(chǎn)抵押可以嗎？擔(dān)保公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

房子給公司做抵押公司做擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)房子給公司做抵押公司做擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾類：1、抵押物不足值，主要是指超值抵押;2、未依法辦理登記手續(xù);3、抵押物價(jià)值減少風(fēng)險(xiǎn)，抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為。一、被抵押了的房子還能買嗎？房子被抵押了還能買。但是如果抵押人與抵押權(quán)人簽訂的抵押合同約定了抵押期間不能轉(zhuǎn)讓抵押物，那么作為買方如果買了會(huì)存在法律風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)2021年實(shí)施的《民法典》第四百零六條的規(guī)定，抵押期間，抵押人可以轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)。當(dāng)事人另有約定的，按照其約定。抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的，抵押權(quán)不受影響。抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知抵押權(quán)人。抵押權(quán)人能夠證明抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓可能損害抵押權(quán)的，可以請(qǐng)求抵押人將轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。轉(zhuǎn)讓的價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。二、抵押人可以將房產(chǎn)重復(fù)抵押?jiǎn)嵬ǔＩ希瑢⒎慨a(chǎn)拿去抵押之后

2023-04-02

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