【案情摘要】原告：某服飾公司；被告：保險公司
2006年3月，原告某服飾公司為新購買的貨車向保險公司投保了20萬元、為期1年的機(jī)動車第三者責(zé)任險及其它險種。合同關(guān)于賠償處理的條款約定，保險人依據(jù)保險車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任；但被保險人或保險車輛駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，經(jīng)被保險人書面同意，保險人按照一定比例（30％－70％）確定事故責(zé)任比例。
2006年4月22日，服飾公司員工李某駕駛該貨車停在太倉市某路段時，被郭某駕駛的同方向行駛的貨車追尾頂撞，造成乘坐在郭某旁邊的孫某受傷，兩車不同程度損壞。經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定，郭某對路面情況疏于觀察，遇情況采取措施不力，是造成本次事故的主要原因；李某由于臨時停車，妨礙正常行駛的車輛通行，負(fù)事故次要責(zé)任；孫某不負(fù)事故責(zé)任。
2007年5月，孫某向事故發(fā)生地法院起訴，經(jīng)過法院一、二審，判決扣除郭某已賠付的款項，孫某其余24萬余元損失由郭某、物流公司與服飾公司承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。進(jìn)入執(zhí)行程序后，法院從服飾公司銀行賬戶扣劃24萬余元。而后，當(dāng)服飾公司向保險公司提出理賠時遭到拒絕，保險公司認(rèn)為，李某在本次事故中僅負(fù)次要責(zé)任，應(yīng)該按照合同規(guī)定賠償次要責(zé)任的部分賠款，超出責(zé)任范圍內(nèi)的損失不予賠償。
【裁判】
法院一審判決保險公司在第三者責(zé)任險限額內(nèi)賠償原告20萬元并承擔(dān)全部訴訟費用?！痉ɡ矸治觥?/p>
本案屬于車險理賠發(fā)生爭議，保險公司被判按照最高限額賠償案，故在分析該案可以分以下兩個步驟梳理線索：
第一個步驟，責(zé)任保險中被保險人對于第三者是否承擔(dān)責(zé)任以及應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的具體比例問題。
根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，責(zé)任保險是以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。本案中，服飾公司為新購買的貨車向保險公司投保了20萬元、為期1年的機(jī)動車第三者責(zé)任險及其它險種，依法屬于我國保險法規(guī)定的責(zé)任保險。在公安機(jī)關(guān)對于事故的認(rèn)定中，李某由于臨時停車，妨礙正常行駛的車輛通行，負(fù)事故次要責(zé)任，也即是說，作為被保險人的服飾公司，對于事故的發(fā)生是應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任的，而具體承擔(dān)責(zé)任的比例，公安機(jī)關(guān)并沒有予以具體的劃分。之后，作為受害人的孫某，向法院提起訴訟，法院終審判決：孫某的其余24萬余元損失由郭某、物流公司與服飾公司承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。所謂承擔(dān)連帶賠償責(zé)任，就是指受害人可以選擇其中的任何一個致害方，要求其承擔(dān)部分的賠償責(zé)任，或要求其承擔(dān)全部的賠償責(zé)任，致害方無權(quán)拒絕。也正因為此，進(jìn)入執(zhí)行程序后，法院從服飾公司銀行賬戶扣劃24萬余元是符合法律規(guī)定的，此24萬元就是服飾公司的具體賠償數(shù)額。
第二個步驟，保險公司在責(zé)任保險中，對被保險人的賠償問題。
此問題理解的關(guān)鍵是對所涉保險合同27條意思的準(zhǔn)確把握，條款第一部分僅約定了保險人依據(jù)保險車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，具體按何種比例、標(biāo)準(zhǔn)賠償未有明確約定；后半部分條款中有30％、50％、70％三種比例的約定，但適用該比例的前提是“被保險人或保險車輛駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，經(jīng)被保險人書面同意?！北景钢校椆鞠虻谌邔嶋H承擔(dān)的賠償責(zé)任既不是其自行與當(dāng)事人協(xié)商確定，也不存在事故責(zé)任未確定的情況，而是由法院依法確定后強(qiáng)制執(zhí)行形成，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定服飾公司依法向第三人承擔(dān)的賠償責(zé)任就是保險公司應(yīng)該承擔(dān)給付保險金的責(zé)任比例，即24萬元就是保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)給付保險金的責(zé)任比例，但由于第三者責(zé)任險的最高賠償數(shù)額是20萬元，所以法院一審判決，保險公司在第三者責(zé)任險限額內(nèi)賠償原告20萬元并承擔(dān)全部的訴訟費用，是符合法律規(guī)定的。
保險公司車險理賠應(yīng)提交的材料
1、交強(qiáng)險的保險單；
2、被保險人出具的索賠申請書；
3、被保險人和受害人的有效身份證明、被保險機(jī)動車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證；
4、公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明；
5、被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照《交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書；
6、受害人財產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明以及有關(guān)損失清單和費用單據(jù)；
7、其他與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。
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法律綜合知識一、如何應(yīng)對保險公司理賠糾紛1．當(dāng)事人協(xié)商調(diào)解解決。保險糾紛當(dāng)事人協(xié)商是指保險糾紛的當(dāng)事人在自愿平等的基礎(chǔ)上，通過互諒互讓，達(dá)成協(xié)議，使糾紛和平解決。2．仲裁解決。是指保險糾紛當(dāng)事人將其保險爭議提交仲裁人居中調(diào)解予以裁決的方式。當(dāng)事人如要提起仲裁必須要以事先訂立的條款或書面仲裁協(xié)議為前提條件。3．訴訟解決。訴訟解決保險糾紛，指的是人民法院接受當(dāng)事人的起訴，依法定程序，對于保險糾紛予以審查，在查明事實，分清責(zé)任的基礎(chǔ)上做出判決或裁定。二、保險理賠需要的材料有哪些保險理賠需要材料主要有以下幾點：1．受傷者身份證、戶口本；2．道路交通事故認(rèn)定書；3．門診病歷本；4．醫(yī)院住院病歷；5．醫(yī)療費發(fā)票、后續(xù)醫(yī)療費證明，殘疾輔助器具費發(fā)票等。被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司依法在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。道路交通事故的損2023-07-20186人看過
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案情簡介2010年10月3日，周某（化名）駕駛電動自行車與朱某駕駛的輕型貨車（車主為王某，該車購有某保險股份有限公司深圳分公司的交強(qiáng)險和商業(yè)第三者險）在深圳市寶安區(qū)發(fā)生交通事故，周某受傷嚴(yán)重，被送院治療。事后，深圳市交警局寶安大隊作出事故認(rèn)定書：周某承擔(dān)次要責(zé)任，朱某承擔(dān)主要責(zé)任。此事故造成周某多處傷殘，經(jīng)鑒定周某構(gòu)成兩處八級，一處九級傷殘。周某按相關(guān)法律規(guī)定找周某承擔(dān)賠償責(zé)任，因雙方在賠償數(shù)額和方式上存在爭議，未能達(dá)成協(xié)議，故周某遂向深圳市寶安區(qū)人民法院提起訴訟，要求朱某、王某及某保險股份有限公司深圳分公司賠償損失。辦案思路及心得周某聯(lián)系到本律師，并將相關(guān)的材料交給律師，同時向律師提出要求：要律師為其爭取最大的利益，并提出其自己根據(jù)相關(guān)規(guī)定計算出來的索賠數(shù)額。本律師認(rèn)真分析周某提供的材料，再結(jié)合其所提的索賠數(shù)額，發(fā)現(xiàn)此案的事實清楚、證據(jù)充分，周某的主張具有充分的事實基礎(chǔ)和法律依據(jù)，但其主2024-01-22377人看過 -
法律綜合知識針對汽車內(nèi)部裝潢損壞的情況，保險公司通常不會進(jìn)行理賠。此種行為屬于正常磨損范疇，并不符合保險合同中的賠付規(guī)定，因此，保險公司將無法承擔(dān)此類費用賠償責(zé)任。當(dāng)然，若該問題系在保險責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生的保險事故所導(dǎo)致，那么車主便有權(quán)利向保險公司提出索賠申請，以獲得相應(yīng)的理賠補(bǔ)償。然而需要注意的是，只要被保險人選擇參與保險業(yè)務(wù)，無論是何種類型的保險產(chǎn)品，對于常規(guī)損失及損耗等情形，保險公司均不予進(jìn)行任何形式的賠付處理。保險公司的職責(zé)僅限于為因遭受自然災(zāi)害或意外事故而產(chǎn)生的損失提供賠償保障。《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》第二十一條被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司依法在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險公司不予賠償。2024-05-11391人看過
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保險公司是根據(jù)公司法、保險法及國家法律法規(guī)依法成立的公司法人，通過收取保費針對不同業(yè)務(wù)范圍對不同群體提供保險保障業(yè)務(wù)的實體公司。保險公司的主要職能便是分散被保險人風(fēng)險，給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，同時通過收取保險費進(jìn)行相關(guān)營利。... 更多>
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保險理賠糾紛保險公司怎么處理北京在線咨詢 2022-02-05根據(jù)《保險法》第六十四條被保險人死亡后，遇有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務(wù)：（一）沒有指定受益人的；（二）受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；（三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的?？梢韵蚍ㄔ浩鹪V，保險公司應(yīng)當(dāng)向乙進(jìn)行理賠。 -
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判保險公司理賠，保險公司不服上訴中院，會改判嗎？香港在線咨詢 2022-10-11是否能夠改判需要根據(jù)訴訟雙方提出的證據(jù)進(jìn)行復(fù)核。很難說一定能改判。不過還是有機(jī)會的。不過一般情況肇事逃逸，保險公司可以不予理賠。 -
保險公司不服原判理賠保險公司會改判嗎江西在線咨詢 2022-10-18是否能夠改判需要根據(jù)訴訟雙方提出的證據(jù)進(jìn)行復(fù)核。很難說一定能改判。不過還是有機(jī)會的。不過一般情況肇事逃逸，保險公司可以不予理賠。 -
法院判決保險公司理賠,保險公司上訴甘肅在線咨詢 2021-12-231.法院的判決具有強(qiáng)制執(zhí)行力，如果生效后一方不履行的，另一方可以向法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。 2.保險公司的理賠屬于一種商業(yè)行為，具體如何賠償或賠償多少，可以由雙方根據(jù)保險合同的約定來通過協(xié)商確定，屬于民法中的意思自治行為。
