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由于重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品集醫(yī)學(xué)與保險(xiǎn)于一體，技術(shù)性強(qiáng)，又比較復(fù)雜，因此在理賠時(shí)，其拒賠比例要比一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品高很多。國際拒賠比例在30%以上，亞洲地區(qū)的拒賠比例通常介于10%-20%，我國也不例外，以下是保險(xiǎn)公司拒賠的主要原因。1、未履行如實(shí)告知義務(wù)保險(xiǎn)公司在承保過程中，投保人往往出現(xiàn)過失不告知的情況。根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，且不退還保險(xiǎn)費(fèi)；投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。2、重大疾病確診日期恰好處于觀察期內(nèi)對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，觀察期的設(shè)定是防范逆選擇風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，各個(gè)保險(xiǎn)公司的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)設(shè)定觀察期，一般是90天或者180天，長的甚至是1年。

依照相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)于保險(xiǎn)公司拒絕理賠的情況，其訴訟時(shí)效期限通常設(shè)定在兩年以內(nèi)，從保險(xiǎn)事故實(shí)際發(fā)生或應(yīng)知悉之日起開始計(jì)算。而針對(duì)人身保險(xiǎn)領(lǐng)域，被保險(xiǎn)人或受益人若主張對(duì)保險(xiǎn)金進(jìn)行支付，則須在從保險(xiǎn)事故知曉或應(yīng)該知曉的那日起到第五個(gè)周年紀(jì)念日之間提出訴訟請(qǐng)求。《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二十六條規(guī)定：人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

一、保險(xiǎn)公司拒賠重疾險(xiǎn)的幾種情況保險(xiǎn)法律服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)如下：1、針對(duì)無財(cái)產(chǎn)爭(zhēng)議案件：如基本上屬于民事糾紛、經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)或者行政處罰范疇且未涉及到任何財(cái)產(chǎn)問題，我們將依據(jù)案件的性質(zhì)、復(fù)雜程度以及處理所需的耗費(fèi)時(shí)間等多方面因素來進(jìn)行協(xié)商，最終確定的收費(fèi)范圍為人民幣6000元至100000元不等；而對(duì)于外地的民事、經(jīng)濟(jì)或行政案件，如果同樣不涉及財(cái)產(chǎn)問題，那么我們的代理費(fèi)用不得低于人民幣20000元。2、關(guān)于有財(cái)產(chǎn)爭(zhēng)議案件的收費(fèi)方式：我們會(huì)按照爭(zhēng)議標(biāo)的額的大小來進(jìn)行收費(fèi)。具體來說（1）爭(zhēng)議標(biāo)的額在人民幣10萬元以內(nèi)的部分，我們將收取7％的費(fèi)用，但最低收費(fèi)金額不得少于人民幣5000元；（2）爭(zhēng)議標(biāo)的額在人民幣10萬元至100萬元之間的部分，我們將收取6％的費(fèi)用；（3）爭(zhēng)議標(biāo)的額在人民幣100萬元至500萬元之間的部分，我們將收取5％的費(fèi)用；（4）爭(zhēng)議標(biāo)的額在人民幣500萬元至1000萬元之間的部分，我們

2004年，佛山市民劉先生不幸身患急性淋巴白血病，不得已在佛山市第一人民醫(yī)院接受了自體外周血液細(xì)胞移植手術(shù)。在長達(dá)1年多時(shí)間的住院治療中，包括住院費(fèi)和醫(yī)療費(fèi)，劉-家前后為此花費(fèi)了10多萬元巨款。好在劉先生自2002年始，就一直堅(jiān)持向某人壽保險(xiǎn)公司**分公司，購買了個(gè)人重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)。因此手術(shù)后，依據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定，劉先生向該保險(xiǎn)公司**分公司提出了理賠申請(qǐng)。然而該保險(xiǎn)公司卻以自體外周血干細(xì)胞移植手術(shù)，不屬于骨髓移植術(shù)為由，拒絕對(duì)劉先生理賠。自己討個(gè)說法，也為了維護(hù)自己的合法權(quán)益，索賠遭拒的劉先生，憤而將該保險(xiǎn)公司告上法庭，后經(jīng)法庭調(diào)查了解，最終判決劉先生勝訴，該保險(xiǎn)公司**分公司，須一次性向劉先生支付10.5萬元賠償金。案情回放：身患白血病保險(xiǎn)理賠遭拒在某人壽保險(xiǎn)公司**分公司的理賠中心，大病初愈的劉先生，與該公司理賠人員發(fā)生了激烈爭(zhēng)執(zhí)。劉先生拿出一大疊醫(yī)療單據(jù)，指著保險(xiǎn)合同的有關(guān)條款，與

一、意外傷害保險(xiǎn)拒賠疾病怎么賠償首先，通過友好協(xié)商來解決爭(zhēng)議，嘗試與保險(xiǎn)公司達(dá)成合理且公正的賠償協(xié)議；其次，若協(xié)商無果，投保人有權(quán)向保險(xiǎn)公司所隸屬的仲裁機(jī)構(gòu)提出仲裁申請(qǐng)，仲裁裁決具有法律約束力并可強(qiáng)制執(zhí)行；最后，若前述兩種方式均未能妥善解決問題，投保人還可選擇向有管轄權(quán)的法院提起訴訟，請(qǐng)求法院判定保險(xiǎn)公司承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。《保險(xiǎn)法》第五十七條規(guī)定：投保人對(duì)保險(xiǎn)公司理賠決定不服的，可以依據(jù)保險(xiǎn)合同約定或者與保險(xiǎn)公司協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可以申請(qǐng)仲裁或者向人民法院提起訴訟。二、意外傷害保險(xiǎn)的給付條件是什么意外傷害保險(xiǎn)的賠付條件具體如下所述：首先，這次保險(xiǎn)事故必須滿足外部因素這一條件，即保險(xiǎn)人必須因?yàn)橥獠吭蚨l(fā)生事故；其次，該事故必須符合突發(fā)性的特征，即事故的形成時(shí)間非常短暫且沒有明顯的過程，例如落水、觸電、跌倒等事故；第三，被保險(xiǎn)人在該次事故中并未提前有所預(yù)知，例如飛機(jī)失事等情況，盡管其他

一、心血管方面的問題如心臟瓣膜類疾病，或是未得到完全根治的先天性的心臟?。▽?duì)于新生兒尤其常見于早產(chǎn)兒）以及諸如冠心病、心肌梗塞、心力衰竭、心肌病變等較為嚴(yán)重的心血管疾病類型。若患者經(jīng)由醫(yī)確診后，在進(jìn)行保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程中，這類情況將會(huì)被視為禁區(qū)。二、呼吸系統(tǒng)中的尚未獲得徹底治療的肺結(jié)核和慢性阻塞性肺病。三、泌尿系統(tǒng)中如慢性腎炎，以及內(nèi)分泌系統(tǒng)中的糖尿病。四、其他類型的腫塊、結(jié)節(jié)——若已被明確診斷為惡性腫瘤或者原位癌?！侗ｋU(xiǎn)法》第五十七條規(guī)定：投保人對(duì)保險(xiǎn)公司理賠決定不服的，可以依據(jù)保險(xiǎn)合同約定或者與保險(xiǎn)公司協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可以申請(qǐng)仲裁或者向人民法院提起訴訟。

案件回放2003年9月1日，學(xué)生林某參加由學(xué)校組織的學(xué)生平安人身意外傷害保險(xiǎn)，向保險(xiǎn)公司交納保險(xiǎn)費(fèi)38元。保險(xiǎn)公司給學(xué)校出具保險(xiǎn)單，并規(guī)定了保險(xiǎn)期限。一日，林某心臟病突然出現(xiàn)陣發(fā)性心悸，后確診為心臟病。林某出院后向該保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司查明林某是帶病投保，且未履行如實(shí)告知義務(wù)，拒絕賠付。法理之辯保險(xiǎn)公司在庭審中表示，林某在投保中隱瞞了自己的病情，并且保險(xiǎn)單上也寫明如帶病投保，公司將不予賠償。林某的家長則認(rèn)為，當(dāng)時(shí)林某參與學(xué)校組織的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司未將保險(xiǎn)單給他們確認(rèn)，因此不承認(rèn)保險(xiǎn)公司的責(zé)任免除條款。鼓樓法院一審判決保險(xiǎn)公司賠付該學(xué)生25043.58元，理由是保險(xiǎn)單上沒有家長簽字。律師說法福建省法學(xué)理事會(huì)的林柏冬律師認(rèn)為，此案中的保險(xiǎn)合同是學(xué)校作為投保人，統(tǒng)一向?qū)W生收費(fèi)并向林某投保產(chǎn)生的，屬于一對(duì)多的團(tuán)體投保。保險(xiǎn)公司的責(zé)任免除條款屬于格式條款，由于保險(xiǎn)單未經(jīng)林某家長的簽名確認(rèn)，不產(chǎn)生

在面臨保險(xiǎn)公司拒絕理賠的狀況下，投保人可采取如下幾種常見的維權(quán)途徑進(jìn)行處理：1．與保險(xiǎn)公司展開和解協(xié)商：首先，投保人可以選擇與保險(xiǎn)公司進(jìn)行和解協(xié)商，力爭(zhēng)尋求雙方共同認(rèn)可的解決方案。如若問題相對(duì)簡(jiǎn)單，雙方便可針對(duì)部分條款或具體細(xì)節(jié)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整或商議。然而，若投保人堅(jiān)信保險(xiǎn)公司的拒賠決策存在明顯錯(cuò)誤或嚴(yán)重不公，則可考慮采用其他維權(quán)途徑。2．提交仲裁申請(qǐng)：投保人有權(quán)向相關(guān)仲裁機(jī)構(gòu)提出仲裁申請(qǐng)，其中包括但不限于中國仲裁協(xié)會(huì)、中國國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)以及上海國際仲裁中心等權(quán)威機(jī)構(gòu)。3．發(fā)起訴訟程序：若投保人認(rèn)為保險(xiǎn)公司的拒賠決定對(duì)其造成了巨大損失且冤屈頗深，那么通過訴訟手段來維護(hù)自身權(quán)益無疑是最為有效的解決方案。投保人可向相關(guān)法院遞交訴狀，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行裁決。《保險(xiǎn)法》第七十五條：“保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定向被保險(xiǎn)人或者受益人履行賠償責(zé)任《保險(xiǎn)法》第七十六條：“被保險(xiǎn)人申請(qǐng)理賠時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)

在保險(xiǎn)公司不予理賠之際，作為投保人，您依法享有向仲裁機(jī)構(gòu)提交仲裁申請(qǐng)的權(quán)利。屆時(shí)，仲裁機(jī)構(gòu)將依據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)及保險(xiǎn)合同條款進(jìn)行嚴(yán)謹(jǐn)?shù)氖聦?shí)認(rèn)定與法律裁定，以明確是否應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任及其賠償標(biāo)準(zhǔn)?！侗ｋU(xiǎn)法》第五十四條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人不同意保險(xiǎn)人的理賠決定的，可以請(qǐng)求仲裁機(jī)構(gòu)或者人民法院處理?！薄吨腥A人民共和國仲裁法》第六十五條規(guī)定：“仲裁申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向有管轄權(quán)的仲裁機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)?！?/div>

■保險(xiǎn)公司：沒有確認(rèn)運(yùn)貨傳真，不能算投保貨物險(xiǎn)■運(yùn)輸公司：周末、凌晨發(fā)傳真，保險(xiǎn)不確認(rèn)也算投保貨物險(xiǎn)洪峰通過朝天門兩江交匯處，把一艘裝載1700多件貨物的船舶打翻，保險(xiǎn)公司拒絕為失蹤貨物買單。本月10日，武漢海事法院重慶法庭開庭審理此案時(shí)，運(yùn)輸公司和保險(xiǎn)公司就凌晨、周末發(fā)出傳真就算投保是慣例而爭(zhēng)論不休。洪峰沉船1700多件投保貨物險(xiǎn)的貨物失蹤本報(bào)在去年7月8日?qǐng)?bào)道了一起沉船事故：當(dāng)月7日清晨6時(shí)30分，朝天門兩江交匯處，永樂68號(hào)貨輪滿載貨物途經(jīng)此處，打算從渝中區(qū)儲(chǔ)奇門碼頭出發(fā)，前往巫山。恰在此時(shí)，過境洪峰剛好趕到，加上操作原因，船舶當(dāng)即側(cè)翻沉沒，貨物失蹤，江面上只漂浮起一些紙箱等。重慶博冠交通運(yùn)輸公司（以下稱博冠公司）是沉船事故的受害者之一。該公司代理律師易凱稱，當(dāng)時(shí)，船上有1700多件總價(jià)值110多萬元的貨物，包括食品、藥品、服裝、家具、汽車配件，是巫山、奉節(jié)的160多個(gè)老板托運(yùn)的。事

一、腦血管疾病保險(xiǎn)公司不賠嗎通常來講，若被保險(xiǎn)人不幸罹患重大疾病，依照保險(xiǎn)合同所載明的規(guī)定與約定，應(yīng)可獲取相應(yīng)數(shù)額的理賠款。然而，當(dāng)被保險(xiǎn)人在投保時(shí)未如實(shí)陳述自身已罹患心腦血管相關(guān)疾病的事實(shí)，此種行徑構(gòu)成了保險(xiǎn)欺詐行為，那么在經(jīng)過保險(xiǎn)公司嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼{(diào)查核實(shí)之后，便有可能面臨拒賠的風(fēng)險(xiǎn)。《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第三十五條：保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照誠信原則，履行保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的義務(wù)。被保險(xiǎn)人故意或者重大過失違反前款規(guī)定，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不承擔(dān)賠償責(zé)任。第六十三條：發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定提供與保險(xiǎn)事故有關(guān)的證明和資料。否則，可以減輕或者免除保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任。二、腦血管支架手術(shù)后人昏迷不醒算醫(yī)療事故嘛從總體上講，患者長時(shí)間處于昏迷狀態(tài)往往被視為醫(yī)療事故的征兆，然而這并不能直接斷定為醫(yī)生在手術(shù)操作過程中的失誤所導(dǎo)致的結(jié)果。實(shí)際上，這種狀況還受到諸

一、保險(xiǎn)拒賠的先天性疾病是哪些病一、涉及心血管領(lǐng)域的諸多問題，例如主要包括心臟瓣膜類疾病，以及未經(jīng)徹底治愈的先天性心臟?。ㄔ谛律鷥喝后w中，特別是早產(chǎn)兒當(dāng)中尤為普遍），更包括了嚴(yán)重的心血管疾病類型，比如冠心病、心肌梗塞、心力衰竭以及心肌病變等等。當(dāng)此類疾病經(jīng)過醫(yī)學(xué)專家的明確診斷之后，投保人在接受保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的過程中，這類身體狀況將被視為不可承保的范疇。二、呼吸系統(tǒng)方面的問題，例如尚未得到全面治療的肺結(jié)核以及慢性阻塞性肺病。三、泌尿系統(tǒng)方面的問題，例如慢性腎炎；同時(shí)也包括內(nèi)分泌系統(tǒng)中的糖尿病。四、其他類型的腫塊與結(jié)節(jié)——如果已經(jīng)被明確診斷為惡性腫瘤或原位癌的話?！侗ｋU(xiǎn)法》第五十七條規(guī)定：投保人對(duì)保險(xiǎn)公司理賠決定不服的，可以依據(jù)保險(xiǎn)合同約定或者與保險(xiǎn)公司協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可以申請(qǐng)仲裁或者向人民法院提起訴訟。二、保險(xiǎn)拒賠后，訴訟時(shí)效是多長時(shí)間1．對(duì)于人壽保險(xiǎn)以外的其他類型的保險(xiǎn)，無論是

重大疾病險(xiǎn)公司拒絕理賠可以向法院提起訴訟。《保險(xiǎn)法》第二十二條保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。保險(xiǎn)人按照合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供。第二十四條保險(xiǎn)人依照本法第二十三條的規(guī)定作出核定后，對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書，并說明理由。

在重疾險(xiǎn)拒賠事件中，其主要的爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于如何妥善地履行保險(xiǎn)合同的相關(guān)條款。若保險(xiǎn)公司未能嚴(yán)格遵守合同規(guī)定，便有可能引發(fā)拒絕賠付的情況發(fā)生。然而，保險(xiǎn)合同中通常會(huì)包含特定的免責(zé)或限制賠償責(zé)任的條款，因此解決這類糾紛時(shí)，我們必須首先關(guān)注合同中的具體約定。此外，若保險(xiǎn)公司未能按合同約定向被保險(xiǎn)人充分履行告知義務(wù)，同樣可能構(gòu)成違約行為?！侗ｋU(xiǎn)法》第五十五條：保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依照合同約定，及時(shí)履行賠償義務(wù)。保險(xiǎn)人未按照約定履行賠償義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)遲延履行責(zé)任。