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一、借貸咋騙的法律依據(jù)

1、以非法占有為目的是區(qū)別罪與非罪界限的重要標(biāo)準(zhǔn)。在認(rèn)定詐騙貸款罪時(shí),不能簡(jiǎn)單地認(rèn)為,只要貸款到期不能償還,就以詐騙貸款罪論處。實(shí)際生活中、貸款不能按期償還的情況時(shí)有發(fā)生,其原因也很復(fù)雜,如有的因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善或者市場(chǎng)行情的變動(dòng),使?fàn)I利計(jì)劃無(wú)法實(shí)現(xiàn)不能按時(shí)償還貸款。

這種情況中,行為人雖然主觀(guān)有過(guò)錯(cuò),但其沒(méi)有非法占有貸款的目的,故不能以本罪認(rèn)定。有的是本人對(duì)自己的償還能力估計(jì)過(guò)高,以致不能按時(shí)還貸,這種情形行為人主觀(guān)上雖然具有過(guò)失,但其沒(méi)有非法占有的目的,也不應(yīng)以本罪論處。只有那些以非法占有為目的,采用欺騙的方法取得貸款的行為,才構(gòu)成貸款詐騙罪。

2、要把貸款詐騙與借貸糾紛區(qū)別開(kāi)來(lái)。有些借貸人在獲得貸款后長(zhǎng)期拖欠不還,甚至在申請(qǐng)貸款時(shí)就有夸大履約能力、編造謊言等情節(jié),而到期又未能償還。這種借貸糾紛,十分容易與貸款詐騙相混淆,區(qū)分二者的界限應(yīng)當(dāng)把握以下四點(diǎn):

(1)若發(fā)生了到期不還的結(jié)果,還要看行為人在申請(qǐng)貸款時(shí),履行能力不足的事實(shí)是否已經(jīng)存在,行為人對(duì)此是否清楚。如無(wú)法履約這一點(diǎn)并不十分了解,即使到期不還,也不應(yīng)認(rèn)定為詐騙貸款罪而應(yīng)以借貸糾紛處理。

(2)要看行為人獲得貸款后,是否積極將貸款用于借貸合同所規(guī)定的用途。盡管到期后行為人無(wú)法償還,但如果貸款確實(shí)被用于所規(guī)定的項(xiàng)目,一般也說(shuō)明行為人主觀(guān)上沒(méi)有詐騙貸款的故意,不應(yīng)以本罪處理。

(3)要看行為人于貸款到期后是否積極償還。如果行為僅僅口頭上承認(rèn)還款,而實(shí)際上沒(méi)有積極籌款準(zhǔn)備歸還的行為,也不能證明行為人沒(méi)有詐騙的故意,不賴(lài)賬,不一定就沒(méi)有詐騙的故意。

(4)將上述因素綜合起來(lái)考察,通過(guò)多方做客觀(guān)行為全面考察行為人主觀(guān)心態(tài),從而得出是否有非法占有貸款的目的,這對(duì)于正確區(qū)分貸款詐騙與借貸糾紛的界限具有重要意義。

二、貸款詐騙罪與貸款欺詐行為的界限

在實(shí)踐中,貸款人基于某種原因而采取虛構(gòu)事實(shí)的方法向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款,屬民事意義上的貸款欺詐行為。這種行為可以依據(jù)有關(guān)規(guī)定確認(rèn)合同無(wú)效,或由貸款人請(qǐng)求法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或撤銷(xiāo)。區(qū)分貸款詐騙罪與貸款欺詐行為,其根本仍在于二者主觀(guān)目的的不同,如果行為人意在非法占有,則應(yīng)以貸款詐騙罪論處。

值得注意的是,實(shí)踐中并非所有使用欺詐手段獲得貸款的行為都構(gòu)成貸款詐騙罪,尤其是對(duì)于以下幾種行為,不宜作為犯罪處理:

(1)以虛假手段取得貸款已經(jīng)主動(dòng)歸還貸款本息的;

(2)以虛假手段取得貸款后拖欠未還,但具有償還能力或基本具有償還能力,且其并不躲避貸款人追索債務(wù)的;

(3)以虛假手段取得貸款后,拖欠未還且沒(méi)有償還能力,但造成這種原因是由于行為人因經(jīng)營(yíng)虧損或經(jīng)營(yíng)失誤而導(dǎo)致無(wú)力償還貸款的結(jié)果。

三、以下幾種行為方式應(yīng)當(dāng)屬于以其他方法詐騙貸款的范圍:

1、獲得信用貸款之后,惡意地處分(例如大肆揮霍)貸款,導(dǎo)致貸款到期不能償還的;

2、.獲得擔(dān)保貸款后,未經(jīng)銀行等金融機(jī)構(gòu)同意,擅自處分業(yè)已質(zhì)押、抵押、擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)、有價(jià)證券等,導(dǎo)致到期貸款不能償還的;

3、合法取得貸款后,因投資經(jīng)營(yíng)嚴(yán)重虧損等原因不能償還貸款,攜帶部分貸款潛逃的;

4、與銀行等金融機(jī)構(gòu)就貸款用途有特別約定,卻將貸款用于其他高風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域,導(dǎo)致貸款不能償還的;

5、與銀行等金融機(jī)構(gòu)就貸款用途沒(méi)有特別約定,但沒(méi)將貸款用于合法經(jīng)營(yíng),卻將貸款使用于走私、非法經(jīng)營(yíng)等犯罪活動(dòng)的。