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一、裝運(yùn)前融資

(一)紅條款信用證RedClaseCredit

預(yù)支信用證中加列紅色打字的預(yù)支條款授權(quán)指定議付行預(yù)先墊付信用證金額的一部分(如80%)，放款給出口商，用于備貨裝運(yùn)，在固定的貿(mào)易中使用，如羊毛、皮草等，使用范圍主要在遠(yuǎn)東國家、新西蘭、澳大利亞等地

(二)打包放款packingloan

出口商收到國外開來的信用證，以“致受益人的信用證”正本和“銷售合同”作為抵押品，申請(qǐng)的一種短期貸款(一般為3個(gè)月，最長(zhǎng)為半年)，用于該信用證項(xiàng)下出口商品的進(jìn)貨、備料、生產(chǎn)和裝運(yùn)。

打包貸款與紅條信用證比較

相同：

1.兩者都是在裝運(yùn)前由出口方銀行對(duì)出口商融資

2.兩者都要求出口商必須出運(yùn)貨物，交單議付，從議付款扣除墊款

不同：

1.性質(zhì)不同：信用證;貸款

2.授信人不同：進(jìn)口方;出口地銀行

3.風(fēng)險(xiǎn)不同：有開證行和進(jìn)口商擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)小;貸款行承擔(dān)

4.費(fèi)用承擔(dān)：進(jìn)口商;出口商

5.適用范圍：特定交易;不限定交易

二、裝運(yùn)后融資

(一)貼現(xiàn)Discont

貼現(xiàn)與議付的比較：

相同：

①兩者都是票據(jù)的對(duì)價(jià)

②兩者都是扣收利息，付給凈款，然后收回票面金額的融資業(yè)務(wù)

③貼現(xiàn)人付款給持票人是有追索權(quán)的，承兌行付款給貼現(xiàn)人是沒有追索權(quán)的;同樣，議付行付款給受益人是有追索權(quán)的，開證行或受票行憑單償付給議付行是沒有追索權(quán)的。

不同：

①持票人以貼現(xiàn)方式出售的票據(jù)有匯票和本票兩種，都是遠(yuǎn)期的;受讓人(銀行)購買光票或跟單匯票，只有匯票一種。

②貼現(xiàn)匯票的必要條件是承兌，承兌人是銀行;議付跟單匯票的必要條件是匯票單據(jù)符合信用證條款。即辦理貼現(xiàn)是在承兌匯票以后;辦理議付是在確定單證一致之時(shí)。

③較大城市都有票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)或票據(jù)再貼現(xiàn)市場(chǎng)，但是沒有議付匯票市場(chǎng)。

④貼進(jìn)票據(jù)可以存放至到期日提示要求付款，也可在到期日以前提示要求再貼現(xiàn);議付跟單匯票不能存放在議付行手中，必須寄至開證行要求償付。

(二)出口押匯(Otwardbill/otwarddocmentarybills/OtwardBillCredit/billprchased)

銀行以出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。

實(shí)質(zhì)是以單據(jù)為質(zhì)押先墊付一筆資金給出口企業(yè)。

出口押匯和議付的區(qū)別：

①基本法律關(guān)系不同：附有擔(dān)保的債權(quán)債務(wù)關(guān)系;信用證下議付關(guān)系

②銀行地位不同：銀行享有債權(quán)和單據(jù)的質(zhì)押權(quán);銀行享有單據(jù)的所有權(quán)

③銀行處理拒付的手段不同：銀行向押匯申請(qǐng)人(出口商)索取墊款;銀行可向開證行、保兌行、受益人追索

④銀行審單責(zé)任不同：銀行審單與索取押匯款項(xiàng)之間無必然聯(lián)系;議付行審單影響議付金額的償付

⑤適用的法律規(guī)范不同：出口商所在國家法律;UCP600和當(dāng)事人相關(guān)國家法律

(三)福費(fèi)廷(Forfaiting)：包買票據(jù)

在以延期付款成交的大型設(shè)備的貿(mào)易中，出口商把經(jīng)過進(jìn)口商承兌并由進(jìn)口方銀行擔(dān)保的，期限在半年至五、六年甚至更長(zhǎng)的遠(yuǎn)期匯票，無追索權(quán)(WithotRecorse)地售予出口商所在地銀行或大金融公司(包買商forfaiter)，提前取得現(xiàn)款的一種資金融通形式

(四)保理(factoring)

賒銷貿(mào)易

進(jìn)口融資方式

一、開證授信Approvalofcreditlinebytheissingbank

與資信良好、與銀行有經(jīng)常性業(yè)務(wù)往來的企業(yè)簽定授信協(xié)議，額度內(nèi)開證可免除部分乃至全部開證保證金。

二、假遠(yuǎn)期信用證UsanceLetterofCreditPayableatsight

出口商開立遠(yuǎn)期匯票，但信用證明文規(guī)定按即期收匯，這種作法的實(shí)質(zhì)是由開證銀行或付款銀行對(duì)進(jìn)口商提供融通資金的便利，所須支付利息由進(jìn)口商承擔(dān)。

采用假遠(yuǎn)期信用證作為支付方式，對(duì)進(jìn)口商來講，可由銀行提供周轉(zhuǎn)資金的便利，但須支付利息;對(duì)出口商來講，可即期獲得匯票票款，但承擔(dān)匯票到期前被追索的風(fēng)險(xiǎn)。

三、信托收據(jù)(trstreceipt)

信托收據(jù)就是進(jìn)口商借單時(shí)提供一種書面信用擔(dān)保文件，用來表示愿意以代收行的受托人身份代為提貨、報(bào)關(guān)、存?zhèn)}、保險(xiǎn)、出售并承認(rèn)貨物所有權(quán)仍屬于銀行。貨物售出后，應(yīng)于匯票到期時(shí)向銀行繳納匯票票款。這是代收行向進(jìn)口商提供的信用便利

四、進(jìn)口押匯ImportBillAdvance/inwardbillreceivable

進(jìn)口押匯申請(qǐng)人需在信用證開立時(shí)向銀行提出書面申請(qǐng)，進(jìn)口押匯申請(qǐng)書應(yīng)明確押匯金額、押匯期限。經(jīng)銀行審批同意雙方簽訂進(jìn)口押匯協(xié)議書。押匯期限一般不超過90天，押匯息從銀行墊款之日起計(jì)算，到期一次還本付息。

開證行償付議付行或交單行，墊付款項(xiàng)由押匯申請(qǐng)人在一定時(shí)間內(nèi)歸還，進(jìn)口商無須支付信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)，即可取得信用證項(xiàng)下單據(jù)，不但節(jié)省了占用資金的成本，而且獲得了融資便利。

類型

憑信托收據(jù)放單

憑進(jìn)口押匯協(xié)議放單

五、提貨擔(dān)保DeliveryagainstBankGarantee

通常情況下，進(jìn)口商(收貨人)應(yīng)憑正本提單向船公司辦理提貨手續(xù)。但有時(shí)因航程過短，貨比單據(jù)先到，為了能及時(shí)提貨用于生產(chǎn)銷售并免付高額滯倉費(fèi)，進(jìn)口商可在銀行辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)

進(jìn)口商只需保證日后及時(shí)補(bǔ)交正本提單，并負(fù)責(zé)繳付船公司的各項(xiàng)應(yīng)收費(fèi)用及賠償由此而可能遭受的損失，即可由銀行單獨(dú)或與客戶共同向船公司出具書面擔(dān)保，請(qǐng)其憑以先行放貨。