提前還貸怎樣計(jì)算利息
來源：法律編輯整理
時(shí)間： 2023-09-16 06:19:08
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一、提前還貸怎樣計(jì)算利息
提前還貸按照如下規(guī)則計(jì)算利息。
1．多數(shù)貸款機(jī)構(gòu)采用的計(jì)算方法
多數(shù)貸款機(jī)構(gòu)在計(jì)算提前還款利息時(shí)采用的是“試算平衡法”，即按當(dāng)期應(yīng)還金額還款，然后扣除提前還款后剩余未還本金所應(yīng)產(chǎn)生的利息和罰息，余下的即為提前還款金額對(duì)應(yīng)的利息和手續(xù)費(fèi)。
比如，一個(gè)貸款總額為10萬元、期限為3年、年化利率為6％的貸款，如果在第18個(gè)月的時(shí)候突然要提前還款1萬元，此時(shí)還剩下2年的時(shí)間未還，那么提前還款所需要支付的利息和手續(xù)費(fèi)應(yīng)該是：1萬元乘以6％，再乘以2年的時(shí)間，得到的結(jié)果再除以12，就是這個(gè)月需要支付的提前還款利息。
2．部分貸款機(jī)構(gòu)采用的計(jì)算方法
除了試算平衡法之外，一些貸款機(jī)構(gòu)也會(huì)采用“按照本息比例分?jǐn)偡ā?，即按照已?jīng)還清的本金和利息的比例，來計(jì)算提前還款應(yīng)該支付的利息和手續(xù)費(fèi)。這種計(jì)算方法通常需要計(jì)算一下到目前為止已經(jīng)還清了多少本金和多少利息，以及還剩下多少本金和多少利息，然后根據(jù)提前還款金額占總貸款金額的比例來計(jì)算提前還款利息。
二、無力償還貸款怎么辦
貸款無力償還可采取以下措施解決：
1．調(diào)整還款方式
借款人選擇的還款方式不利于自己的財(cái)務(wù)狀況，給自己造成了非常大的還款壓力，可嘗試在逾期前向貸款機(jī)構(gòu)申請調(diào)整還款方式，比如申請貸款展期或者是延期還款等，以增加還款期限或緩解每月還款金額的壓力。
2．和貸款機(jī)構(gòu)協(xié)商
如果借款人貸款已經(jīng)逾期了，可只是收入出現(xiàn)了短期困境暫時(shí)無力還款，建議主動(dòng)聯(lián)系貸款機(jī)構(gòu)溝通協(xié)商，申請重新分期、減免部分利息等。需要說明具體原因并提供資料佐證征求貸款機(jī)構(gòu)同意，一般借款人有良好的信用記錄和還款意愿，定制出了明確的還款計(jì)劃，貸款機(jī)構(gòu)可能會(huì)根據(jù)借款人的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。
3．尋求親友幫助。
4．其他。
貸款訴訟時(shí)效一般為三年。借貸雙方明確約定履行期限的，訴訟時(shí)效從履行期限屆滿之日起算。如果當(dāng)事人超過三個(gè)月仍未繳款，貸款行會(huì)依法催收到期貸款，按照借款合同和擔(dān)保合同的約定，將向法院起訴，法院會(huì)采取財(cái)產(chǎn)保全等措施，包括凍結(jié)貸款人以及貸款擔(dān)保人的所有銀行帳戶上的存款，查封已抵質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)等。
《中華人民共和國民法典》第一百八十八條
向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為三年。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
訴訟時(shí)效期間自權(quán)利人知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日起計(jì)算。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。但是，自權(quán)利受到損害之日起超過二十年的，人民法院不予保護(hù)，有特殊情況的，人民法院可以根據(jù)權(quán)利人的申請決定延長。
《中華人民共和國民法典》：第九章 訴訟時(shí)效 第一百八十八條 向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為三年。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。\n 訴訟時(shí)效期間自權(quán)利人知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日起計(jì)算。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。但是，自權(quán)利受到損害之日起超過二十年的，人民法院不予保護(hù)，有特殊情況的，人民法院可以根據(jù)權(quán)利人的申請決定延長。
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借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。提前扣除利息是違法行為。《民法典》第六百七十條借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。利息是資金時(shí)間價(jià)值的表現(xiàn)形式之一，從其形式上看，是貨幣所有者因?yàn)榘l(fā)出貨幣資金而從借款者手中獲得的報(bào)酬;從另一方面看，它是借貸者使用貨幣資金必須支付的代價(jià)。利息實(shí)質(zhì)上是利潤的一部分，是利潤的特殊轉(zhuǎn)化形式。市場作用利息作為資金的使用價(jià)格在市場利息經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中起著十分重要的作用，主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：影響企業(yè)行為的功能利息作為企業(yè)的資金占用成本已直接影響企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益水平的高低。企業(yè)為降低成本、增進(jìn)效益，就要千方百計(jì)減少資金占?jí)毫?，同時(shí)在籌資過程中對(duì)各種資金籌集方式進(jìn)行成本比較。全社會(huì)的企業(yè)若將利息支出的節(jié)約作為一種普遍的行為模式，那么，經(jīng)濟(jì)成長的效率也肯定會(huì)提高。影響居民資產(chǎn)選擇行為的功能在中國居民實(shí)際收入水平不斷提高、儲(chǔ)蓄2023-06-13218人看過 -
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法律綜合知識(shí)一、按什么標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算提前還銀行貸款的利息實(shí)際中的處理方式，選擇提前還貸的，銀行從提前還款日以后就不會(huì)計(jì)算利息，貸款方只要把剩余的本金還清就可以，但是，此前的利息還得繼續(xù)按貸款合同約定的計(jì)算。確定提前還款的利息之后，實(shí)際中，有下面兩種方式還：1．全部提前還款向銀行辦理單項(xiàng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款和個(gè)人住房公積金貸款的，首先要經(jīng)貸款銀行同意可以一次性提前歸還全部積欠本金，利隨本清。不過，這個(gè)時(shí)候，銀行那邊就會(huì)不計(jì)收提前期的利息，也不退還或減免按原合同利率已收取的貸款利息。2．部分提前還款個(gè)人住房公積金貸款只能辦理全部提前還款，但是部分商業(yè)銀行可辦理個(gè)人住房商業(yè)性貸款的部分提前還款，且辦理部分提前還款的方式不盡相同。二、銀行貸款擔(dān)保條件有哪些要求銀行貸款擔(dān)保條件有的要求如下：1．具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）－－65周歲（含）之間；2．具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口本或其他有2023-08-1067人看過 -
法律綜合知識(shí)一、提前還款的利息計(jì)算方法有哪些1．提前還貸利息＝剩余本金＊日利率＊剩余還貸天數(shù)，因?yàn)橘J款合同中有明確的貸款金額、貸款期數(shù)、貸款方式等內(nèi)容，所以借款人想要提前還款，屬于違約行為，需要按照合同約定，支付銀行相應(yīng)的違約金。2．全部提前還款，利息計(jì)算截止到還清銀行本息的當(dāng)日。3．部分提前還款，一般不會(huì)被銀行加收違約金，剩下未償還的貸款還是按照原定利率計(jì)息。二、民間借貸還款是先還本金還是利息民間借貸還款是先還利息。如果不能一次性付清的話，有約定的從約定；沒有約定的，應(yīng)當(dāng)先還利息。民法典規(guī)定，債務(wù)人除主債務(wù)之外還應(yīng)當(dāng)支付利息和費(fèi)用，當(dāng)其給付不足以清償全部債務(wù)時(shí)，并且當(dāng)事人沒有約定的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照下列順序抵充：1．實(shí)現(xiàn)債權(quán)的有關(guān)費(fèi)用；2．利息；3．主債務(wù)。三、民間借貸中還款方式有哪些1．一次償還本金和利息。即：貸款到期后一次性償還民間借貸的本金和利息。2．按月付息，到期還本。即：每個(gè)月按約定的日期2023-09-12466人看過 -
一、提前還貸的方式1、全部提前還款。（不用還利息，但已付的利息不退）2、部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短。（節(jié)省利息較多）3、部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變。（減小月供負(fù)擔(dān)，但節(jié)省程度低于第二種）4、部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，同時(shí)將還款期限縮短。（節(jié)省利息較多）5、剩余貸款保持總本金不變，只將還款期限縮短。（月供增加，減少部分利息，但相對(duì)不合算）二、如何辦理提前還貸，提前還貸有何要求1、借款人須在按月正常償還貸款本息6個(gè)月后，方才可提出首次提前償還部分貸款或全部貸款；2、貸款機(jī)構(gòu)為嚴(yán)肅貸款管理，對(duì)提前償還部分貸款規(guī)定了最低限額，一般需1萬元以上；3、借款人提前還貸一般需提前10天或15天告知貸款機(jī)構(gòu)，并須持原借款合同、銀行還貸儲(chǔ)蓄卡、每月還資本金利息表、本人身份證等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書面申請，并須經(jīng)其審核同意；4、借款人2023-02-18192人看過 -
房貸提前還款利息怎么算?1.房貸提前還款，貸款一次性結(jié)清銀行本息，利息計(jì)算截止到你還清銀行本息日期為準(zhǔn)，結(jié)算以后的日期不需支付利息(你借銀行的本金，借用幾天就歸還幾天的利息錢)。2.房貸提前還款只是歸還部分銀行本息，未結(jié)清銀行貸款本息，利息還是按照原有借款合同上約定的貸款利率執(zhí)行(有優(yōu)惠就會(huì)一直優(yōu)惠下去)。未結(jié)清貸款余額，貸款還款計(jì)劃可以選擇：A縮短貸款還款期限，月供數(shù)額不便。B貸款還款期限不變，減少每月月供數(shù)額。3.提前歸還銀行貸款，是一種違約(借款合同)行為，會(huì)造成銀行一定的損失，所以銀行會(huì)收取一定數(shù)額的手續(xù)費(fèi)(違約金)，大約一個(gè)月的月供數(shù)額。提前還房貸需要什么手續(xù)提前還貸流程與方式如下步驟:1、先查看貸款合同中有關(guān)提前還貸的要求，注意提前還貸是否須交一定的違約金。2、向貸款銀行電話咨詢提前還貸的申請時(shí)間及最低還款額度等其他所需要準(zhǔn)備的資料。3、按銀行要求親自到相關(guān)部門提出提前還款申請2023-05-05460人看過
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銀行貸款一、還款利息怎么算，提前還款劃算么按還款方式不同，借款人可以選擇期限減按或金額減按。據(jù)了解，目前多數(shù)銀行都能提供五種提前還貸的方式，供客戶選擇。1、全部提前還款，即客戶將剩余的全部貸款一次性還清。（不用還利息，但已付的利息不退）2、部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短。（節(jié)省利息較多）3、部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變。（減小月供負(fù)擔(dān)，但節(jié)省程度低于第二種）4、部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，同時(shí)將還款期限縮短。（節(jié)省利息較多）5、剩余貸款保持總本金不變，只將還款期限縮短。（月供增加，減少部分利息，但相對(duì)不合算）提前還貸劃不劃算與你的貸款有關(guān)，現(xiàn)在的貸款種類很多，有銀行貸款、網(wǎng)貸、金融公司的貸款等，他們的規(guī)定是有不同的，有的貸款提前還款不收取剩余利息，這是劃算的；而有的貸款提前還貸需要交剩余所有利息，還可能要交違約金2023-04-24300人看過 -
法律綜合知識(shí)一、民法典提前還貸款利息如何算民法典中規(guī)定提前還貸的利息應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期限計(jì)算。但是如果當(dāng)事人之間有約定的應(yīng)當(dāng)按照約定，如果提前還款會(huì)對(duì)出借人造成損害的，出借人有權(quán)拒絕提前還款?！睹穹ǖ洹返诹倨呤邨l借款人提前返還借款的，除當(dāng)事人另有約定外，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息。第六百六十七條借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。第六百六十八條借款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內(nèi)容一般包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。二、民間借貸逾期還款利息如何算逾期還款利息的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)有兩種情形：1．逾期還款行為，當(dāng)事人在合同中約定逾期還款違約金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)的，按合同約定處理。2．人在合同中既沒有約定逾期還款違約金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，又未約定應(yīng)承擔(dān)逾期付款損失的，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的銀行同期貸款利率計(jì)算?！睹穹ǖ洹返谖灏侔耸鍡l當(dāng)2024-02-0978人看過 -
利是指將一期所生利息加入本金后,按照一定期限逐期滾算直至還清欠款的一種計(jì)息方法,人們也稱之為利息滾利。這種計(jì)息方法的主要思想是利用利息的滾雪球效應(yīng),使欠款逐漸減少,利息也逐漸增加。通過將利息加入本金中,使得每次計(jì)算的利息都比上一次增加,從而使利息逐漸累積,欠款逐漸減少。這種計(jì)息方法可以有效地降低借款成本,減輕借款人的還款壓力。請問將現(xiàn)金借給他人并約定按照一定期限（如一年或一季）計(jì)算復(fù)利，這種行為是否違法？復(fù)利是指將一期所生利息加入本金后，按照一定期限逐期滾算直至還清欠款的一種計(jì)息方法，人們也稱之為“利滾利”。1988年1月26日最高人民法院審判委員會(huì)討論通過的《關(guān)于執(zhí)行一些問題的意見（試行）》第125條規(guī)定，市民之間的貸款，貸款人將利息計(jì)算為本金復(fù)利，不受保護(hù)的貸款時(shí)扣除利息的，應(yīng)按實(shí)際貸款數(shù)計(jì)算利息。由此可見，計(jì)算復(fù)利確實(shí)是被禁止的。但最高人民法院1991年8月13日公布實(shí)施的《關(guān)于人民2023-09-23356人看過 -
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法律綜合知識(shí)一、怎樣計(jì)算房貸提前還款的違規(guī)金房貸提前還款違規(guī)金計(jì)算方法如下：1．貸款不滿一年提前還款，收取不低于實(shí)際還款額三個(gè)月的利息。貸款滿一年后提前還款，收取不低于實(shí)際還款額一個(gè)月的利息。2．貸款不滿一年提前還款，收取提前還款額的百分之三。貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的百分之二。貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的百分之一。二、房貸無力償還有什么辦法解決1．申請延期還款，提供自己無力還款的證明，跟放款銀行協(xié)商，若是同意協(xié)商的話，一般是會(huì)延期還款，或者是重新分期。2．借錢還款，困難是一時(shí)的，不是一世的，找家里人或者是朋友借錢還款，渡過難關(guān)之后及時(shí)的還錢就行。3．賣房，前兩種辦法行不通的前提下，可以自己賣房的，找好買家，把貸款還清，然后進(jìn)行過戶就行。4．等待拍賣，這是最壞的打算，被銀行起訴之后法院判決依舊不能還款，就會(huì)把房子進(jìn)行法拍，價(jià)值是市場價(jià)值的七八成。房貸無力償還了根據(jù)自己的情況選2023-11-22336人看過 -
一、貸款的額度與利率計(jì)算貸款額度：在通過銀行審核后，可以貸款房產(chǎn)值的8成。房貸首付：首套房按揭貸款需要首付3成，二套房需要首付5成。貸款年限：一手房貸款年限為30年，二手房是20年，同時(shí)貸款年限加上申請人年齡不得超過70周歲。貸款利率：首套房貸款基準(zhǔn)利率5年期以上是6.55%，二套房貸款利率在基準(zhǔn)利率上上浮1.1倍，即7.26%。二、怎么計(jì)算何時(shí)提前還貸劃算如果你的貸款中并無公積金貸款，即純商業(yè)貸款。兩種還款法相比，在還貸的前期，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”，而在提前還貸時(shí)已支付的利息是不退還的，這就相對(duì)多支付了許多原本不應(yīng)該提前支付的利息。因此，如果有提前還貸打算的，選擇“等額本金還款法”貸款比較好，這樣提前還貸比較劃算。當(dāng)然，具體選擇哪種方法來還貸，這主要還是得根據(jù)每個(gè)人的具體情況。如果說現(xiàn)階段收入比較多的，采用等額本金還款法可能更合適;但是假如你是一名收入2023-05-09388人看過
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法律綜合知識(shí)是指涵蓋法律領(lǐng)域各個(gè)方面的基礎(chǔ)知識(shí)和應(yīng)用技能。它包括法律理論、法律制度、法律實(shí)務(wù)等方面的內(nèi)容，涉及憲法、刑法、民法、商法、經(jīng)濟(jì)法、行政法等多個(gè)法律領(lǐng)域。... 更多>
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房貸利息一次性提前還清后計(jì)算利息嗎安徽在線咨詢 2022-07-11購房按揭提前還完會(huì)算利息。全部提前還款要一次性結(jié)清房貸本息。未結(jié)清的貸款本息，利息還是按照原有借款合同上約定的貸款利率執(zhí)行。利息計(jì)算截止到還清銀行本息的當(dāng)日。 根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十一條個(gè)人貸款申請應(yīng)具備以下條件： （一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人； （二）貸款用途明確合法； （三）貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理； （四）借款人具備還款意 -
提前還房貸怎么算提前還房貸利息是多少澳門在線咨詢 2023-02-081、住房貸款提前還貸分為兩種，一種是全部提前還款，另一種是部分提前還款。 （1)全部提前還款是指一次性結(jié)清房貸本息。全部提前還款之后，利息計(jì)算截止到還清銀行本息的當(dāng)日，換句話說就是你借了銀行多久的錢就算多久的利息。 （2)部分提前還款是只歸還貸款的一部分本息，還有剩余本息未結(jié)清的情況。未結(jié)清的貸款本息，利息還是按照原有借款合同上約定的貸款利率執(zhí)行(有優(yōu)惠就會(huì)一直優(yōu)惠下去)。 2、對(duì)于部分提前還款未 -
人能否拒絕提前還款，怎么計(jì)算提前還款利息？江西在線咨詢 2022-10-31一、貸款人能否拒絕提前還款在通常情況之下，債務(wù)人應(yīng)當(dāng)在債務(wù)履行期限內(nèi)履行債務(wù)，也就是說，債務(wù)人既不能遲延履行，也不能提前清償。如果債務(wù)人提前履行債務(wù)，債權(quán)人可以拒絕受領(lǐng)。但是，這只是原則性的規(guī)定，現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中存在例外情況：如果債務(wù)人的提前清償行為不損害債權(quán)人利益的，債權(quán)人不得拒絕。具體到借款合同而言，借款人提前向貸款人歸還借款的，通常既不損害貸款人的利益，又有利于資金的及時(shí)回籠和流通。事實(shí)上，借款 -
民間借貸提前還款利息計(jì)算公式？提前還貸手續(xù)如何辦理廣西在線咨詢 2022-10-15短時(shí)間內(nèi)無法籌集需要的錢財(cái)，于是就需要向別人借貸，借貸錢財(cái)就會(huì)約定還款時(shí)間和利息，如果自己在短時(shí)間內(nèi)可以籌集借款，則不需要等到約定還款日還款，可以提前還款，那么，民間借貸提前還款利息計(jì)算公式是怎樣的？江蘇天豪律師事務(wù)所嵇建國律師解析。 一、民間借貸提前還款利息計(jì)算公式 1、剩余貸款本金×[（提前還款日-上次扣款日）的天數(shù)]×日利率（日利率=年利率÷360）。 2、其中天數(shù)采用算頭不算尾或算尾不算頭 -
2022年提前還清房貸后利息會(huì)如何計(jì)算內(nèi)蒙古在線咨詢 2023-01-06一般房貸提前還款后利息的計(jì)算方法如下： 1、房貸提前還款，貸款一次性結(jié)清銀行本息，利息計(jì)算截止到你還清銀行本息日期為準(zhǔn)，結(jié)算以后的日期不需支付利息。 2、等額本息還款法計(jì)算公式：按月等額本息還款＝貸款本金×月利率＋貸款本金×月利率／（1＋月利率）還款期限。
