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加強信托保險的互動發(fā)展是中國信托業(yè)、保險業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實需要

來源：法律編輯整理時間： 2022-04-12 10:15:10 212 人看過

在信托、保險快速發(fā)展的新形勢下，一方面信托未作為保險投資渠道而得到重視和利用，另一方面保險業(yè)面臨著拓寬資金運用渠道的當務之急。應將信托納入保險資金運用渠道，促進保險資金運用多元化，加速保險公司投資業(yè)務的發(fā)展；根據(jù)保險資金的性質特點和運用原則，靈活設計信托產品，為信托贏得資金來源；根據(jù)信托業(yè)發(fā)展需要，開發(fā)新的保險產品，開辟新的保險市場，推動保險服務創(chuàng)新；加強信托、保險金融服務融合，實現(xiàn)優(yōu)勢互補、資源共享。

一、從信托業(yè)、保險業(yè)的職能看，信托業(yè)和保險業(yè)存在著優(yōu)勢互補、互動發(fā)展的關系

目前，在成熟的市場經濟國家，隨著市場經濟的發(fā)展、契約關系成熟、商業(yè)信用乃至貨幣信用的發(fā)展，以及分工的日益精細繁復，信托得到了蓬勃發(fā)展。保險公司既是風險保障的提供者，又是金融資產的管理者。在創(chuàng)新和國際化的大環(huán)境中，各金融機構業(yè)務全能化、綜合化，積極開發(fā)新產品，信托適應性強，靈活多樣，富于彈性，保險公司管理著全球40％的投資資產，保險和信托存在著密切的互動關系。美國的信托業(yè)經歷了起源于保險業(yè)，后逐步推廣發(fā)展成為商業(yè)銀行兼營信托業(yè)為主的信托模式的發(fā)展歷程，目前金融信托業(yè)已成為金融業(yè)的一個重要組成部分。美國的信托機構可成為聯(lián)邦儲備委員會和聯(lián)邦保險）對原有資金運用的禁止性規(guī)定作了適當修改，授權國務院在法律規(guī)定范圍內對其它資金運用作出具體規(guī)定。應充分認識信托具有功能齊全、手段靈活、綜合性強的特點，可以連接貨幣市場與資本市場、金融資本與產業(yè)資本，以出租、出售、貸款、投資、同業(yè)拆放、融資、租賃等多種方式為信托資產提供金融服務的作用，將信托納入保險資金運用渠道，利用信托的橋梁和管道作用，利用信托的專業(yè)理財優(yōu)勢，投資國家重點工程和基礎設施建設項目，從而打通保險資金運用于基礎設施、市政建設等眾多領域的通道。

（四）根據(jù)信托業(yè)發(fā)展需要，開發(fā)新的保險產品，開辟新的保險市場，推動保險服務創(chuàng)新

由于央行規(guī)定，信托投資公司從事信托業(yè)務過程中不得承諾信托資金不受損失，也不得承諾信托資金的最低收益。信托投資公司在推出信托產品時為了增強信托產品的吸引力和投資者的信心，在確保資金安全控制風險方面應采取多種保障措施，如利用良好的政府背景由地方財政予以支持，進行資產抵押和質押、股權回購、第三者擔保、風險評估、利用銀行信用增信等?？砂l(fā)揮保險的保障和經濟補償職能，開發(fā)增強信托產品安全性的保險產品，開拓新的保險業(yè)務領域，由信托公司和保險公司共同承擔信托風險，為委托人提供保證本金安全和預計收益率的實現(xiàn)的保險保障，為信托產品增信。

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保險業(yè)發(fā)展的涵蓋以及逐步實現(xiàn)保險集約化、內涵型發(fā)展

保險業(yè)發(fā)展既有量的內涵，也有質的內涵。片面地把保費收入增長等同于發(fā)展，是保險業(yè)粗放型經營的表現(xiàn)。從西方微觀經濟學和福利經濟學的角度看，保險業(yè)發(fā)展涵蓋市場主體素質提升、市場效率增進、交易質量提高和監(jiān)管效率提升等四個方面質的內涵。伴隨著我國經濟社會發(fā)展新時期的到來，保險業(yè)應摒棄以增長替代發(fā)展的觀念，采取有效的轉型策略，提升四個方面的內涵，逐步實現(xiàn)集約化、內涵型發(fā)展。［關鍵詞］發(fā)展內涵；主體素質；市場效率；交易質量；監(jiān)管效率發(fā)展與增長是經濟學中相對的概念。增長指經濟規(guī)模擴張，主要通過GDP、人均收入等指標來衡量；發(fā)展不僅包括增長，而且指在增長基礎之上的結構優(yōu)化、效率提升、質量提高，以及作為社會個體的人的發(fā)展。經濟發(fā)展的概念，既有量的內容，也有質的規(guī)定。20世紀50、60年代，許多發(fā)展中國家僅僅注意到發(fā)展的數(shù)量問題，即經濟總量的擴大和人均收入的提高，從而導致兩極分化愈演愈烈，人力資源嚴重浪費，自然

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1.企業(yè)補充保險領域商業(yè)保險要積極參與這一領域。各企業(yè)購買保險公司的團體年金或醫(yī)療保險后，保險公司要為企業(yè)提供方案設計、賬戶管理、投資管理、待遇發(fā)放等全方位的金融服務。2.個人儲蓄保險領域在傳統(tǒng)的生存、死亡、兩全、意外傷害保險的基礎上，從規(guī)避通貨膨脹的風險和適應人們理財多元化的需要出發(fā)，積極開拓分紅保險、投資連接保險、萬能壽險等新型保險產品或家庭綜合保障計劃。另外，發(fā)展分紅、儲蓄、返還相結合的家庭財產保險，讓財產保險更多地融入社會保障體系。3.健康保險領域國務院規(guī)定，超過基本醫(yī)療保險最高支付額的費用，可以通過商業(yè)醫(yī)療保險等途徑解決，這就為商業(yè)保險提供了機會，公司應根據(jù)不同的需求，開辦形式多樣、方便客戶選擇的新型健康保險，如手術保險、住院保險、大病保險、意外醫(yī)療保險等，滿足不同層次群眾的需要。4.農村保險領域(1)設立專業(yè)化的農業(yè)保險公司，專門開辦涉農保險業(yè)務，提高農民防災防損和生產自救能力

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2022-04-14

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互聯(lián)網保險發(fā)展現(xiàn)狀如何

2011年至2013年，經營互聯(lián)網保險業(yè)務的保險公司從28家增加到60家。據(jù)中國保險業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，2014年第三季度，經營互聯(lián)網業(yè)務的保險公司有83家，其中壽險公司51家，占壽險公司總數(shù)的72.9%，財產保險公司32家，占所有財產保險公司的50%。從保費收入來看，2014年三季度末，壽險互聯(lián)網保費收入273.4億元，占所有壽險公司保費收入的2.65%；財產險互聯(lián)網保費收入345.3億元，占所有財產保險公司保費收入的6.14%。從產品結構來看，網上壽險產品以萬能險為主，占保費收入的62%。但由于監(jiān)管部門加大了對高預期利率萬能險的整頓力度，未來預期收益率高的萬能險產品可能會被預期收益率相對穩(wěn)定的新產品所替代，萬能險的網上銷售可能會受到影響。在財產保險方面，車險仍是主要險種。2014年前三季度，車險網上銷售占財產險網上保費收入的98.5%?；ヂ?lián)網保險渠道分類為了便于分析和表達，我們將互聯(lián)網保險銷售

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近年來我國公益信托逐步發(fā)展。2001年頒布并實施的《信托法》明確表明國家鼓勵發(fā)展信托，在《信托公司管理辦法中》也明確過的了信托公司可以根據(jù)法律法規(guī)開展公益信托活動，從而為信托公司開辦信托業(yè)務提供了法律基礎。在汶川地震、玉樹地震等自然災害下，不少信托公司積極探索運用公益信托制度為災區(qū)貢獻一份力量。據(jù)不完全統(tǒng)計，2010年我國社會慈善捐贈總額達700億元，彩票發(fā)行籌集的公益金達489億元，兩項相加，2010年捐贈款物與彩票公益金合計為1189億元，這已初具規(guī)模。但是，對籌集到的公益資金的管理，較少采用公益信托制度，目前已成功發(fā)行的公益信托項目屈指可數(shù)，而得到公益信托審批及設置監(jiān)察人的信托計劃更是鳳毛麟角。公益信托具有基金會無可比擬的優(yōu)勢，為什么在我國的發(fā)展卻是如此滯緩呢?歸根結底，有以下原因使公益信托的發(fā)展遇到了困境：(一)我國公益信托起步晚，社會認可度低較于西方發(fā)達國家，我國公益信托起步較晚

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