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融資租賃業(yè)務是如何操作的

來源：法律編輯整理時間： 2023-06-09 10:14:37 227 人看過

融資租賃業(yè)務是一個比較復雜的工作，其操作流程具體如下所示：

相互溝通

信息對稱才能帶來買賣公平，但在實際環(huán)境下信息完全對稱不存在。信息對稱的最大化要依靠溝通。

對融資租賃的內(nèi)涵首先要達成共識

融資租賃需要在一個完整的產(chǎn)業(yè)鏈上運作。在溝通時要了解是否與所有合作方有合作關系（協(xié)議）

如果沒有，最好簽定有關合作協(xié)議，為今后的運作做好準備

如果有，進行下一步。

讓有關合作方了解租賃公司基本情況

通過租賃經(jīng)紀人或廠商尋找項目，或者自己開發(fā)市場

了解承租人的基本需求

遞交由企業(yè)或推介人填寫的項目推介書（企業(yè)立項之前）

潛在承租人的基本條件

潛在承租人需要提供的必要材料

項目前期準備

公司根據(jù)項目情況對項目質(zhì)量進行分類

項目推薦人提供的潛在承租人信用調(diào)查

對供貨商進行信用調(diào)查

擔保公司經(jīng)過核查按照擔保業(yè)務操作規(guī)范、擔保項目審核業(yè)務流程、業(yè)務流程說明，決定是否提供融資租賃擔保

融資租賃公司對擔保公司資質(zhì)進行審查，決定是否接受擔保公司提供的擔保函

對出資人的信用調(diào)查

項目分析

目的性分析

企業(yè)為什么要通過租賃上這個項目

集合性分析

這個項目比較集中的幾個熱點在什么地方

相關性分析

都涉及什么企業(yè)和相關部門

整體性分析

從整體上看項目的綜合收益、綜合抗風險能力以及可行性

環(huán)境適應性分析

目前的市場環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境和政策環(huán)境是否適合項目的運作

項目風險綜合評價分析

項目前期策劃

融資租賃完全是依靠項目融資，如果項目策劃的不好，結構搭建的不合理，難能得到出資人的青睞。沒有出資人的認可，租賃公司不可能持續(xù)發(fā)展。一切要從出資人的利益考慮是項目策劃成敗的基本原則。

策劃設計理念

項目策劃原則

項目策劃流程

首先要確定策劃整體思路

確認參與合作的各方

合作各方的風險責任

合作各方的利益分配

租賃模式的選擇

勾畫主結構框圖

租賃模式確定

參與各方反復討論、修改定型

項目實務操作

項目立項

潛在的承租企業(yè)需要做的事情

經(jīng)辦人需要做的事情

管理部門需要做的事情

四級審批

項目批準后的運作程序

商務談判簽約程序

租賃談判簽約程序

項目融資程序

項目后續(xù)管理

文件管理

文件的建立

文件的歸檔

文件的更改

文件的借閱

文件標準格式及接口

文件的交接與傳遞

進程管理

購貨合同執(zhí)行程序

租賃合同執(zhí)行程序

項目配套服務程序

項目進程管理

項目統(tǒng)計

風險管理

租賃項目日常管理程序

風險監(jiān)控

風險預警

風險處理

轉(zhuǎn)移

化解

止損

項目結束后，要編制項目總結報告

客戶管理

客用戶結構分析

客戶意見和建議反饋

客戶滿意度改善計劃

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(一)委托人辦理信托的過程1、信托公司與客戶進行洽談，了解客戶的信托資金額，運作意向，對收益的預期等情況，介紹信托項目的風險承擔、收益的分配、報酬的收取等內(nèi)容。2、雙方達成協(xié)議后，信托公司與委托人簽訂《資金信托合同》及《信托資金管理運用風險申明書》。信托公司為委托人開立信托賬戶并單獨核算，不得與信托公司的自有資金及其他委托人資金混淆。委托人劃入信托資金。3、信托合同期滿，信托關系終止，信托財產(chǎn)采取維持信托終止時財產(chǎn)原狀的方式歸屬委托人。4、信托公司在信托終止后，做出《信托事務清算報告》，向委托人報告信托資金的運作及收益情況，產(chǎn)生的費用和支付的信托報酬，以及信托公司所盡的管理責任情況。5、委托人在收到清算報告后未取回信托財產(chǎn)的，信托公司對該筆信托進行代保管處理。(二)信托公司辦理融資租賃的過程1、企業(yè)向信托公司提出辦理融資租賃業(yè)務申請后，信托公司對承租人進行審查，分析融資租賃業(yè)務的風險和收益

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企業(yè)債務融資方式有融資租賃

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信托投資公司直接融資租賃操作模式

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直接融資租賃業(yè)務分析

由出租人使用在資金市場上籌措的資金，向制造廠商支付貨款，購進設備后直接出租給用戶（承租人）。這種租賃的租約一般包括兩個合同：（1）出租人與承租人簽訂一項租賃合同；（2）出租人按照承租人的訂貨要求，與廠商簽訂一項買賣合同。直接融資租賃的條件除必須具備融資租賃的特點外，直接融資租賃還必須滿足以下兩個附加條件：（1）出租人向承租人收取的租金（最低租憑得款額）確有保證且可合理的預計；（2）不存在影響出租人成本補償?shù)闹卮蟛淮_定因素。此項不確定因素包括出租人向承租人承諾為租賃資產(chǎn)提供廣泛的服務，或排除租賃資產(chǎn)過時或陳舊的保證等。租賃開始日，這種租賃所涉及的租賃資產(chǎn)賬面價值，等于其公允價值。經(jīng)濟發(fā)達國家的絕大部分租賃公司普通采用直接融資租賃的做法。在我國，資金力量雄厚的大租賃公司也采用這一方式。

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股票融資融券是什么意思，融資融券如何操作

融資融券是指投資者向具有融資融券業(yè)務資格的證券公司提供擔保物，借入資金買入證券（融資交易）或借入證券并賣出（融券交易）的行為。包括券商對投資者的融資、融券和金融機構對券商的融資、融券。融資融券的本質(zhì)就是給投資者增加操盤資金，放大投資者的收益，實際上和第三方融資是一樣的。融資和融券其實是兩種形式，融資是指用自己的股票作為抵押物，向證券公司借錢買入股票；如果借錢買的股票漲了，盈利的部分還清向券商所借的資金以及利息，剩下的就是自己的利潤；融券是指拿本金作為擔保物，向證券公司借股票，然后賣出股票，賣出的股票跌了在以低價買回相同的種類的等量股票。融資融券是一種信用杠桿交易，與普通的股票交易有區(qū)別，風險也更大，投資者開通融資融券賬戶后，便可通過股票交易軟件進行操作了。具體操作步驟為：登錄股票交易軟件－融資融券－提交擔保品－融資買入／融券賣出－償還融資融券負債。不同的股票交易軟件在操作細則上會有不同，但

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銀行有融資租賃業(yè)務嗎

銀行非常愿意做，而且一直都在做，特別是成立了銀行系的融資租賃公司后，發(fā)展的更快了。銀行貸款或是做融資租賃有硬性要求，不達標就沒法做，租賃公司沒有那么多的要求，容易介入。風險把控都是很嚴格的，主要是銀行的條件太多，銀行系的租賃公司也一樣，歸銀監(jiān)會管一、融資租賃的具體特征融資租賃的特征一般歸納為五個方面。（一）租賃物由承租人決定，出租人出資購買并租賃給承租人使用，并且在租賃期間內(nèi)只能租給一個企業(yè)使用；（二）承租人負責檢查驗收制造商所提供的租賃物，對該租賃物的質(zhì)量與技術條件出租人不向承租人做出擔保；（三）出租人保留租賃物的所有權，承租人在租賃期間支付租金而享有使用權，并負責租賃期間租賃物的管理、維修和保養(yǎng)；（四）租賃合同一經(jīng)簽訂，在租賃期間任何一方均無權單方面撤銷合同。只有租賃物毀壞或被證明為已喪失使用價值的情況下方能中止執(zhí)行合同，無故毀約則要支付相當重的罰金；（五）租期結束后，承租人一般對租賃

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融資租賃是什么？融資租賃牌照有何用

一、融資租賃是什么？＂融資租賃＂是以＂融物＂為基礎，以＂融資＂為目的，以租賃的形式來達到籌資的目的。融資租賃合同是指出資人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買出賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。二、融資租賃牌照有何用？擁有融資租賃牌照可以合規(guī)經(jīng)營以下業(yè)務，官方的經(jīng)營范圍就是如下，自不過不同的自貿(mào)區(qū)會有一定的區(qū)別。融資租賃百業(yè)務；租賃業(yè)務；向國內(nèi)外購買租賃資產(chǎn)；租賃財產(chǎn)的殘值處理及維修；租賃交易咨詢和擔保；兼度營與主營業(yè)務相知關的商業(yè)保理業(yè)務（非銀行融資類）。（依法須經(jīng)批準的項目，經(jīng)相道關部門批準后方可開展經(jīng)營活動）。三、融資租賃業(yè)務的基本交易流程是怎樣的？（一）經(jīng)營租賃的交易流程交易流程解釋：①租賃公司與承租人簽署經(jīng)營性租賃協(xié)議；②租賃公司與銀行簽署貸款協(xié)議，保險權益轉(zhuǎn)讓協(xié)議，設備抵押協(xié)議；③承租人根據(jù)協(xié)議安排向租賃公司支付保證金；④租賃公司與供應商簽署設備采購協(xié)議；

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融資租賃實務不動產(chǎn)能否作為租賃物

融資租賃實務不動產(chǎn)能否作為租賃物法律沒有明確的規(guī)定。對不構成融資租賃法律關系的交易如何處理人民法院審理合同糾紛，堅持實質(zhì)重于形式的原則，不受當事人自行約定的合同名稱的限制，對上述情形，司法解釋明確規(guī)定“對名為融資租賃合同，但實際不構成融資租賃法律關系的，人民法院按其實際構成的法律關系處理。”實務中，不構成融資租賃關系的交易實際構成何種關系，同樣需要根據(jù)標的物的性質(zhì)、當事人約定的權利義務關系等要素進行衡量。一般而言，其可能構成的法律關系可能是借貸關系、租賃關系、租購關系等。如果認定實際構成借貸關系，那么當事人之間的糾紛就轉(zhuǎn)化為借貸合同糾紛，有關合同效力、當事人權利義務關系隨之將按借貸合同糾紛的規(guī)則進行審理。對企業(yè)間的借貸合同，認定無效，因此，如果執(zhí)行該批復，對轉(zhuǎn)化為企業(yè)間借貸糾紛的不動產(chǎn)融資租賃合同最終仍然面臨無效的法律后果，相應的為承租人(已經(jīng)轉(zhuǎn)化人債務人)提供的擔保也會被認定無效。當然，

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租賃融資與融資租賃的區(qū)別

一、租賃融資與融資租賃的區(qū)別1、目的不同融資租賃的目的是取得設備的所有權；經(jīng)營性租賃不以取得設備的所有權為目的，只是短期使用。2、兩者判斷方法不同融資租賃其實質(zhì)就是轉(zhuǎn)移了與資產(chǎn)所有權有關的全部風險和報酬。而對經(jīng)營租賃則不同，僅僅轉(zhuǎn)移了該項資產(chǎn)的使用權，而對該項資產(chǎn)所有權有關的風險和報酬卻沒有轉(zhuǎn)移，仍然屬于出租方，承租企業(yè)只按合同規(guī)定支付相關費用，承租期滿的經(jīng)營租賃資產(chǎn)由承租企業(yè)歸還出租方。3、租賃程序不同經(jīng)營租賃出租的設備由租賃公司根據(jù)市場需要選定，然后再尋找承租企業(yè)，而融資租賃出租的設備由承租企業(yè)提出要求購買或由承租企業(yè)直接從制造商或銷售商那里選定。4、租賃期限不同經(jīng)營租賃期較短，短于資產(chǎn)有效使用期，而融資租賃的租賃期較長，接近于資產(chǎn)的有效使用期。5、設備維修、保養(yǎng)的責任方不同使用人對融資租賃的設備有維修保養(yǎng)保險等義務，而經(jīng)營性租賃沒有這個義務。6、租賃期滿后設備處置方法不同經(jīng)營租賃期滿

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