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住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)有：

1、違約風(fēng)險(xiǎn)。一旦貸款違約，抵押房屋將面臨拍賣(mài)的風(fēng)險(xiǎn)。生活所必需的財(cái)產(chǎn)不得拍賣(mài)、出售或者抵押。人民法院可以查封被執(zhí)行人及其撫養(yǎng)家屬必須居住的房屋，但不得拍賣(mài)、變賣(mài)或者抵債。如果債務(wù)人以其必要的財(cái)產(chǎn)抵押并向債權(quán)人借款，一旦債務(wù)人無(wú)法償還，債權(quán)人就很難通過(guò)司法渠道實(shí)現(xiàn)債權(quán)；

2、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指短期存款和長(zhǎng)期貸款難以實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性是銀行保證資產(chǎn)質(zhì)量的重要原則。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在住房貸款主要來(lái)自公積金和儲(chǔ)蓄存款。銀行吸收的儲(chǔ)蓄存款屬于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押貸款屬于長(zhǎng)期貸款；

3、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)是指國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體水平反復(fù)波動(dòng)過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。與其他行業(yè)相比，房地產(chǎn)行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期更敏感；

4、利率風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是指利率水平的變化給銀行資產(chǎn)價(jià)值帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，由其短期存款和長(zhǎng)期貸款的資本結(jié)構(gòu)決定。利率的波動(dòng)會(huì)給銀行帶來(lái)?yè)p失，無(wú)論是漲是跌。

住房抵押貸款與按揭抵押貸款的區(qū)別

1．成本差異：主要是利率方面。對(duì)于按揭貸款來(lái)說(shuō)，就是商業(yè)貸款，也叫個(gè)人住房貸款。抵押貸款是指借款人以一定的抵押物作為擔(dān)保從銀行獲得的貸款。利率是中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率。以前房貸利率買(mǎi)房有優(yōu)惠。因?yàn)檎呔o，額度有限，所以利率不降反升。但是房貸的漲幅是低于房貸的。

2．法律關(guān)系主體不同：在一個(gè)抵押關(guān)系中，如果債務(wù)人是抵押人，法律關(guān)系主體只有兩個(gè)，即抵押權(quán)人和抵押人。在抵押關(guān)系中，至少應(yīng)該有三個(gè)法律主體，即抵押人（銀行）、抵押人（買(mǎi)受人）和第三人（原所有人）。

3．前置條件不同：借款人需要向銀行申請(qǐng)抵押貸款，抵押貸款是以一定的抵押物從銀行獲得的貸款。按揭貸款可用于購(gòu)房或其他用途。但按揭貸款是購(gòu)房人以所購(gòu)住房作為抵押物，所購(gòu)住房的房地產(chǎn)企業(yè)提供階段性擔(dān)保的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，但只能用于購(gòu)房。

《中華人民共和國(guó)民法典》第三百九十五條債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：

（一）建筑物和其他土地附著物；

（二）建設(shè)用地使用權(quán)；

（三）海域使用權(quán)；

（四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；

（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（六）交通運(yùn)輸工具；

（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。

《中華人民共和國(guó)民法典》第三百九十四條為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押財(cái)產(chǎn)。