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“交費(fèi)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同生效條件”的法律風(fēng)險(xiǎn)
來(lái)源：法律編輯整理 時(shí)間： 2023-04-23 17:21:44 126 人看過(guò)

新《保險(xiǎn)法》第十三條第三款規(guī)定，投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。據(jù)此條款，許多財(cái)險(xiǎn)公司通過(guò)在保險(xiǎn)條款中約定交費(fèi)作為合同生效的條件的方式來(lái)解決應(yīng)收保費(fèi)的問(wèn)題。本文對(duì)交費(fèi)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同生效的條件的法律風(fēng)險(xiǎn)作一簡(jiǎn)要分析，以期起到提示風(fēng)險(xiǎn)的作用。

一、交費(fèi)前發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人可能要承擔(dān)責(zé)任。

投保人交費(fèi)前發(fā)生了保險(xiǎn)合同約定的事故，保險(xiǎn)人以保費(fèi)未交為由主張保險(xiǎn)合同無(wú)效而不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，被保險(xiǎn)人可以提出如下抗辯理由：

1.本附加條件無(wú)效。民法專(zhuān)家王澤鑒認(rèn)為：條件系于債務(wù)人之一方意思的生效條件無(wú)效。如果約定投保人交費(fèi)為保險(xiǎn)合同生效的條件，交費(fèi)行為則完全取決于投保人即債務(wù)人單方意思，故此生效條件無(wú)效。

2.不利解釋原則。一般情況下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保單與保單中約定了合同的保險(xiǎn)期限。保險(xiǎn)期限的始期即為合同的生效日期。如果約定投保人交費(fèi)為保險(xiǎn)合同生效的條件，那么保險(xiǎn)合同生效就有兩個(gè)起始點(diǎn)。根據(jù)新《保險(xiǎn)法》第三十條不利于保險(xiǎn)人的解釋原則，法院將以保險(xiǎn)合同約定的起始期為合同生效日期。

3.加重投保人責(zé)任條款無(wú)效。新《保險(xiǎn)法》第十四條規(guī)定，保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?？梢?jiàn)，交付保險(xiǎn)費(fèi)是投保人的主要義務(wù)，該義務(wù)應(yīng)由當(dāng)事人雙方約定。如果將投保人的此項(xiàng)義務(wù)限定在保險(xiǎn)合同生效前完成，屬于加重投保人責(zé)任，按照新《保險(xiǎn)法》第十九條的規(guī)定，該條款無(wú)效。

二、投保人交費(fèi)晚于保險(xiǎn)合同約定的起始日后的，在約定的保險(xiǎn)期限后發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人可能承擔(dān)責(zé)任。

如果投保人在保險(xiǎn)合同約定的期限后交費(fèi)，由于生效時(shí)間推遲，保險(xiǎn)責(zé)任期間也應(yīng)當(dāng)順延，那么發(fā)生在保險(xiǎn)期限后的事故，保險(xiǎn)人也應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。

典型案例有：2002年3月28日，張某將桑塔納轎車(chē)向某保險(xiǎn)公司投保，投保單與保單上約定的保險(xiǎn)期限為2002年3月28日至2003年3月27日。合同簽訂后，雙方特別約定：交費(fèi)生效。張某于2002年5月30日向被告交納保險(xiǎn)費(fèi)3859元。張某車(chē)輛于2003年3月31日與他人駕駛的車(chē)輛發(fā)生交通事故。事故發(fā)生后，張某多次與保險(xiǎn)人聯(lián)系，保險(xiǎn)人以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)間超過(guò)保險(xiǎn)期限為由拒不賠償。張某遂將保險(xiǎn)公司訴諸法院，后經(jīng)法院一審與二審程序。一審與二審法院判決均認(rèn)為：保險(xiǎn)期限應(yīng)從投保人交費(fèi)的5月30日起計(jì)算，期限一年，故判決保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。(一審判決書(shū)：湖北省當(dāng)陽(yáng)市人民法院[2003]當(dāng)民初字第959號(hào);二審判決書(shū)：湖北省宜昌市中級(jí)人民法院[2003]宜民終字第664號(hào))

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    新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同效力附加條件或條款，這符合民商事合同領(lǐng)域的意思自治原則。雙方可以在保險(xiǎn)合同中約定，保險(xiǎn)合同自保險(xiǎn)費(fèi)交付或者保險(xiǎn)單正式簽發(fā)之日起承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，或者保險(xiǎn)期間自保險(xiǎn)人交付或者保險(xiǎn)單正式簽發(fā)之日起計(jì)算。在性質(zhì)上，上述約定應(yīng)當(dāng)理解為當(dāng)事人以交付保險(xiǎn)費(fèi)為合同生效的前提，對(duì)雙方具有法律約束力。只要不履行“支付保險(xiǎn)費(fèi)”的條件，保險(xiǎn)合同就不生效，保險(xiǎn)人對(duì)合同生效前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
    2023-05-31
    358人看過(guò)
  • 合同及合同條款無(wú)效的風(fēng)險(xiǎn)
    購(gòu)房者因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱(chēng)，法律和合同知識(shí)缺乏，導(dǎo)致對(duì)合同條款中存在的違法問(wèn)題往往無(wú)法察覺(jué)，以致在發(fā)生糾紛時(shí)被法院判定合同無(wú)效;還有就是在沒(méi)搞清條款含義就草率簽字，從而使自己陷入被動(dòng)。一、合同締結(jié)注意事項(xiàng)1、合同應(yīng)當(dāng)要加蓋騎縫章。如果已方已經(jīng)加蓋了公章將合同郵寄給對(duì)方，對(duì)方可以偷換除簽字蓋章頁(yè)面以外的其他合同頁(yè)面，這樣合同的內(nèi)容可能會(huì)被根本性地改變，加蓋騎縫章可以有效地避兔對(duì)方偷換合同頁(yè)面。2、合同的字體、段落盡星緊湊，不要留下空白部分，如果合同頁(yè)面有大量的空白處，對(duì)方可以隨便添加合同條款，導(dǎo)致己方陷入不利的法律后果。3、可以協(xié)議增加一個(gè)合同條款，約定合同的修改和增加需要雙方共同協(xié)商，重新起草，不得通過(guò)手寫(xiě)的形式增加或修改合同條款，采用手寫(xiě)形式書(shū)寫(xiě)的合同條款無(wú)效。4、在合同締結(jié)過(guò)程中，如有特殊原因需要終止訂立合同，一定要注意回收原先已經(jīng)簽字蓋章的合同文本，上述案例的B公司就是由于沒(méi)有及時(shí)回收合同
    2023-03-09
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  • 投保人義務(wù)與保險(xiǎn)合同生效的條件
    保險(xiǎn)合同中的“保險(xiǎn)合同生效”與“保險(xiǎn)合同成立”是兩個(gè)不同的概念。保險(xiǎn)合同成立，是指合同當(dāng)事人就保險(xiǎn)合同的主要條款達(dá)成一致協(xié)議；保險(xiǎn)合同生效，指合同條款對(duì)當(dāng)事人雙方已發(fā)生法律上的效力，要求當(dāng)事人雙方恪守合同，全面履行合同規(guī)定的義務(wù)。保險(xiǎn)合同的成立與生效的關(guān)系有兩種：一是合同一經(jīng)成立即生效，雙方便開(kāi)始享有權(quán)利，承擔(dān)義務(wù)；二是合同成立后不立即生效，而是等到保險(xiǎn)合同生效的附條件成立或附期限到達(dá)后才生效。我國(guó)采取的是“零時(shí)起保制”。即合同成立后的次日零時(shí)，或附條件成立或附期限到達(dá)后地次日零時(shí)起生效。民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；（二）意思表示真實(shí)；（三）不違反法律或者社會(huì)公共利益。一、投保人和被保險(xiǎn)人區(qū)別投保人是交錢(qián)的人，投保人和被保險(xiǎn)人可以是同一人，投保人和受益人也可以是一個(gè)人，就是給自己給自己交錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人是受保護(hù)的人，受益人是被保險(xiǎn)人身故了，保險(xiǎn)金的被
    2023-03-19
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  • 合同生效條件可否作為附件？
    法律綜合知識(shí)
    一、合同生效條件可否作為附件？合同生效條件是可以作為附件的；合同附件，一般對(duì)合同正文來(lái)補(bǔ)充說(shuō)明的相關(guān)文件，是合同的有效組成部分，有關(guān)合同附件法律效力源與合同是具有同等法律效力的?！逗习偻ā返?5條規(guī)定：“當(dāng)事人對(duì)合同的效力可以約定附條件。附生效條件的合同，自度條件成就時(shí)生效。附解除條件的合同，自條件成就知時(shí)失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就；不正當(dāng)?shù)氐来俪蓷l件成就的，視為條件不成就。”二、合同生效的條件需要具備哪些條件？1、合同當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力所謂相應(yīng)的訂立合同的能力，是指合同主體據(jù)以獨(dú)立訂立合同并獨(dú)立承擔(dān)合同義務(wù)的主體資格。合同是當(dāng)事人以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)為目的、有意識(shí)地追求特定法律后果的行為，它直接關(guān)系到當(dāng)事人的利害得失，因此要求當(dāng)事人必須能夠認(rèn)識(shí)和辨認(rèn)自己的行為，判斷自己行為的法律后果，即必須具有相應(yīng)的訂立合同的
    2024-01-15
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    保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人，保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或... 更多>

    #保險(xiǎn)合同
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    • 保險(xiǎn)合同生效的條件是什么，保險(xiǎn)合同的生效要件及其法律效力有哪些
      江西在線(xiàn)咨詢(xún) 2022-02-15
      保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，屬于合同的一種，具有合同的一般屬性。首先，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)是投保人與保險(xiǎn)人自愿協(xié)商訂立的，是雙方的法律行為，只有投保人與保險(xiǎn)人的意思表示一致才能成立。其次，投保人與保險(xiǎn)人具有平等的法律地位，不論投保人是個(gè)人還是法人或者其他組織，其與保險(xiǎn)人之間都沒(méi)有上下高低之分。合同內(nèi)容必須充分體現(xiàn)雙方當(dāng)事人的意志。此外，保險(xiǎn)合同必須是合法的法律行為，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人必須是
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      目前，很多企業(yè)假借勞務(wù)派遣，將已在本單位工作多年的員工委托給勞務(wù)派遣單位，逃避企業(yè)責(zé)任，而這些所謂派遣員工實(shí)際還是從事原來(lái)的工作，只不過(guò)不是與元單位簽訂勞動(dòng)合同，而是與勞務(wù)派遣單位簽訂。實(shí)際上這是一種規(guī)避法律的行為，同樣存在法律風(fēng)險(xiǎn)?！秳趧?dòng)合同法》規(guī)定勞務(wù)派遣適用于“臨時(shí)性、輔助性、替代性”工作，而大多數(shù)企業(yè)的勞務(wù)派遣員工，從事的是主營(yíng)業(yè)務(wù)的正常工作。關(guān)于什么是“臨時(shí)性、輔助性、替代性”工作，《勞
    • 解除保險(xiǎn)合同的條件以及風(fēng)險(xiǎn)
      浙江在線(xiàn)咨詢(xún) 2023-01-26
      解除保險(xiǎn)合同的手續(xù)：直接聯(lián)系保險(xiǎn)公司解除，或保險(xiǎn)公司直接告知投保人解除合同即可。 風(fēng)險(xiǎn)：如果投保人或保險(xiǎn)人行使解除權(quán)而解除的是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，其解除的效力僅向?qū)?lái)發(fā)生，即財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同關(guān)系自解除之日起歸于消滅，不具有溯及力。
    • 保險(xiǎn)合同生效的要件有哪些保險(xiǎn)合同什么條件下才會(huì)生效
      安徽在線(xiàn)咨詢(xún) 2023-01-26
      保險(xiǎn)合同的一般生效要件如下： 1、締約人在訂立合同時(shí)具有相應(yīng)的民事行為能力； 2、雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)； 3、合同內(nèi)容不違反法律或社會(huì)公共利益。 保險(xiǎn)合同在具備上述要件時(shí)生效。
    • 保險(xiǎn)費(fèi)交清與本保險(xiǎn)合同是否生效
      浙江在線(xiàn)咨詢(xún) 2022-10-21
      新保險(xiǎn)法規(guī)定，投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力附條件或附期限，符合民商事合同領(lǐng)域意思自治的原則。合同雙方可以通過(guò)在保險(xiǎn)合同中約定保險(xiǎn)合同自保險(xiǎn)費(fèi)交付或者保險(xiǎn)單正式簽發(fā)之日起開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，或者保險(xiǎn)期限自保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)或者正式簽發(fā)保險(xiǎn)單之日起開(kāi)始。上述約定，性質(zhì)上應(yīng)當(dāng)理解為當(dāng)事人將保險(xiǎn)費(fèi)的交付作為合同生效的前提條件，對(duì)合同雙方具有法律約束力。只要“保險(xiǎn)費(fèi)交清”這個(gè)條件未成就，保險(xiǎn)合同即不生效，對(duì)合