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首套房貸款利率降低有什么用

來源：法律編輯整理時(shí)間： 2023-05-05 17:34:13 183 人看過

如今，隨著貸款環(huán)境的優(yōu)越，各家銀行針對(duì)首套房貸款給出了大力優(yōu)惠，貸款的利率普遍為8.5折，趁著上半年“趕場(chǎng)”買房的人也逐漸增多，那么是否每個(gè)人都能享受到最低的折扣優(yōu)惠?“**安捷”指出，在買房申請(qǐng)貸款時(shí)，資質(zhì)比較良好的客戶往往更容易享受到銀行的優(yōu)惠政策，那么銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶有哪些參照標(biāo)準(zhǔn)呢?

首套房貸款利率降低有什么用

個(gè)人銀行流水越充裕申請(qǐng)貸款額度越高

在申請(qǐng)貸款之前，銀行首先查看的就是借款人的個(gè)人流水情況?！?*安捷”指出，個(gè)人銀行流水的充裕與否將直接與銀行審批的額度掛鉤。通常在辦理貸款時(shí)，借款人都要提供由借款人所在的單位開具而且蓋單位公章的收入證明。一般來說，在貸款后，收入證明的數(shù)額要為還款月供的2倍以上，如果收入流水比較低，則無法進(jìn)入銀行批貸的首選名單，而不同貸款方式對(duì)借款人要求的流水額度也不同，因此穩(wěn)定而合理的銀行流水及收入證明，是決定貸款額度及審批速度的關(guān)鍵因素。

工作單位學(xué)歷過硬貸款時(shí)增加自身“含金量”

“**安捷”指出，銀行在放貸前進(jìn)行資料審核時(shí)，借款人的工作單位和學(xué)歷也將作為貸款考察的一項(xiàng)重要條件，俗稱個(gè)人“硬件”，如果工作單位和學(xué)歷比較過硬，也容易被銀行列為“優(yōu)質(zhì)客戶”。例如無抵押貸款，銀行就比較青睞世界500強(qiáng)企業(yè)、央企、大型國企以及外企單位的員工，學(xué)歷高也會(huì)被認(rèn)為是高收入的保障，這種還款能力強(qiáng)的借款人，在貸款時(shí)無疑會(huì)增加自己的“含金量”，成為銀行的“優(yōu)質(zhì)”放款客戶。

征信情況成貸款“敲門磚”資質(zhì)良好將優(yōu)先獲“貸”

在貸款申請(qǐng)前，個(gè)人征信已經(jīng)成為銀行放貸不可或缺的審核標(biāo)準(zhǔn)。也就是說，需要個(gè)人征信無逾期，房貸、車貸、信用卡還款無逾期紀(jì)錄。“**安捷”指出，在貸款前只要借款人連續(xù)3次累計(jì)6期逾期記錄，將很可能遭到銀行的拒貸。這些對(duì)于習(xí)慣刷信用卡消費(fèi)或提前透支額度的人群來說，按期還款尤其重要。個(gè)人征信記錄良好，將被銀行列為“優(yōu)質(zhì)客戶”而提前獲得貸款。

名下大額資產(chǎn)證明輔助貸款審批道路“更通暢”

“**安捷”指出，銀行在借貸審核中還會(huì)給借款人一個(gè)額外的加分項(xiàng)，那就是借款人名下有無大額資產(chǎn)證明。在一些銀行，如果借款人在申請(qǐng)貸款時(shí)能夠提供股票、基金、債券等投資證明或是大額存單、購房、購車等大額資產(chǎn)證明的話，銀行在批貸審核時(shí)會(huì)給予一定的政策“照顧”。在申請(qǐng)抵押消費(fèi)貸款時(shí)，多套房產(chǎn)還能增加借款人自身的資質(zhì)水平，成為優(yōu)先獲得貸款的保障。

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首套房貸款利率“松綁”

日前，工、農(nóng)、中、建四大行在內(nèi)部召開了研究全面落實(shí)差別化房貸政策的座談會(huì)，會(huì)上，四大行共同提出，將切實(shí)滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求，合理權(quán)衡定價(jià)，在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)原則合理定價(jià)首套房貸款利率，但首套房首付比例仍然執(zhí)行30%的標(biāo)準(zhǔn)。此外，還將提高住房貸款審批效率。業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，銀行此舉或?yàn)榕まD(zhuǎn)當(dāng)前個(gè)人貸款增長(zhǎng)乏力的局面，首先從個(gè)人住房按揭貸款這一大頭入手，一方面滿足剛性購房需求的個(gè)人客戶，另一方面促使個(gè)人貸款業(yè)務(wù)在第一季度末實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步增長(zhǎng)。據(jù)了解，去年由于趨緊的信貸額度，銀行普遍將首套房貸利率上浮5%至10%，今年年初以來，這種緊張態(tài)勢(shì)開始轉(zhuǎn)變。對(duì)于首套房貸款利率，我們一般按照平均達(dá)到基準(zhǔn)利率的標(biāo)準(zhǔn)來執(zhí)行，操作上會(huì)根據(jù)不同申請(qǐng)者的資信情況進(jìn)行一定的上浮，比例以5%為上限。建行北京分行一位個(gè)人貸款業(yè)務(wù)經(jīng)理表示。同時(shí)，記者從交行了解到，此前交行首套房貸款利率平均上浮

2023-04-22

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2024全國首套房房貸利率平均降至4．60％

全國優(yōu)惠利率占比：超7成銀行首套房貸款有折扣去年同期，全國優(yōu)惠利率占比為33．33％，此后全國優(yōu)惠利率占比連續(xù)數(shù)月增長(zhǎng)，本月更是達(dá)到71．83％，較上月上漲3．78％，創(chuàng)歷史新高。從首套房利率的優(yōu)惠力度來看，本月全國530家銀行中，提供9折以下優(yōu)惠利率的銀行有98家，比上月增加17家，占比18．49％。利率最低的為北京、上海、廣州和深圳的匯豐銀行，提供8．2折優(yōu)惠利率；上海的中信銀行提供8．3的折扣利率，另有66家銀行提供8．5折優(yōu)惠利率，比上月增加14家，其中廣州15家，北京12家，天津10家，上海9家，青島、無錫、大連各3家，重慶、珠海各2家，深圳、濟(jì)南、佛山、杭州、鄭州、東莞、蘇州各1家。全國十大利率最低的城市：廣州第一，北京第二，天津第三本月，全國十大利率最低的城市為廣州、北京、天津、上海、無錫、重慶、珠海、成都、青島、南京，較上月相比，新增成都和南京，減少了大連和佛山。本月第一的

2024-04-22

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房貸首套房的利率

一、房貸首套房的利率首套房的房貸利率每個(gè)銀行的規(guī)定都會(huì)有所不同，當(dāng)事人可以去銀行咨詢相關(guān)工作人員。首套房，是指購買僅擁有一套住房（以國家對(duì)首套房的的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)）。中國人民銀行規(guī)定我國城市居民購買第一套住房享有按揭貸款利率優(yōu)惠和最低首付比率等優(yōu)惠政策。二、房貸還不起應(yīng)該怎么處理1．如果只是短期的資金周轉(zhuǎn)不過來，其實(shí)可以去找身邊的親戚朋友借一下，等走出困境之后再將錢還給他們。2．要是資金問題比較嚴(yán)重，需要半年或者半年以上才能解決的話，那單靠借錢可能不行，這個(gè)時(shí)候可以嘗試向銀行申請(qǐng)延期還款。特別是有的用戶房貸期限只有10年的，月供壓力大，可以申請(qǐng)下是否可以將貸款期限改成20年，這樣壓力小了也容易承擔(dān)了。3．房子轉(zhuǎn)讓或出售。如果資金問題一直得不到解決，房貸一直還不上，那么銀行是有權(quán)利將房子拍賣的。那么在這之前，用戶可以自己轉(zhuǎn)讓或出售房子，來償還銀行剩余房貸的本金及利息。三、住房貸款需要什么條件住房貸

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房屋抵押貸款怎么降低利率

一、房屋抵押貸款怎么降低利率為了有效地降低房屋抵押貸款利率，以下幾種策略或許能提供有效幫助：轉(zhuǎn)變?yōu)樽》抗e金貸款。將原本的商業(yè)性貸款轉(zhuǎn)化為住房公積金貸款，原因在于住房公積金貸款的利率普遍低于商業(yè)貸款利率。與銀行進(jìn)行協(xié)商談判。依據(jù)中國人民銀行的最新政策指引，各大商業(yè)銀行均支持與借款方就合同條款的變更或者采用新發(fā)放的貸款來替換原有的存量貸款進(jìn)行協(xié)商，這無疑有助于降低貸款利率。實(shí)施帶押過戶再購房計(jì)劃。在尚未償還完貸款的前提下，將房產(chǎn)出售并購入新的房產(chǎn)，由買方承擔(dān)剩余的貸款債務(wù)，這樣做同樣能夠達(dá)到降低貸款利率的目的。先償還現(xiàn)有貸款再進(jìn)行抵押。首先償清當(dāng)前的房屋抵押貸款，然后以更低的利率再次申請(qǐng)抵押貸款。選擇適當(dāng)?shù)倪€款方式。固定利率還款方式雖然風(fēng)險(xiǎn)較小，但其總利息卻是固定不變的；而等額本金還款方式在初期會(huì)帶來較大的還款壓力，但是總體利息支出卻相對(duì)較少；至于等額本息還款方式，則是每個(gè)月的還款金額保持固

2024-07-05

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成都首套房房貸利率上浮15％，二套房利率最低上浮20％

一、二套房貸款利率是多少1、對(duì)購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），貸款首付款比例不得低于30％；對(duì)貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于60％，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1．1倍；對(duì)貸款購買第三套及以上住房的，貸款首付款比例和貸款利率應(yīng)大幅度提高，具體由商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則自主確定。2、二套房貸款利率不低于貸款基準(zhǔn)利率的1．1倍，商業(yè)貸款一般情況下商業(yè)銀行要在人民銀行公布的基準(zhǔn)利率6．55的基礎(chǔ)上上浮10％，也就是7．21％。根據(jù)國家規(guī)定，二套房房貸利率應(yīng)是基準(zhǔn)利率的1．1倍。商貸的基準(zhǔn)利率為6．55％（10年期），公積金貸款基準(zhǔn)利率為4．5％。3、二套房貸的貸款利率的調(diào)整，為了讓央行更好的控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，降低房?jī)r(jià)，因此上調(diào)利率。第一套房貸利率基礎(chǔ)上享受八五折。而第二套房的利率一般上浮10％，而且首付成數(shù)也相對(duì)較高。二套房的

2023-11-25

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首套房、二套房貸款利率如何判斷

個(gè)人住房商業(yè)貸款是中國公民因購買商品房而向銀行申請(qǐng)的一種貸款，是銀行用其信貸資金所發(fā)放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮(zhèn)自住住房時(shí)，以其所購買的產(chǎn)權(quán)住房(或銀行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式)為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請(qǐng)的住房商業(yè)性貸款。抵押貸款是商業(yè)性貸款中的一種貸款方式。據(jù)相關(guān)業(yè)內(nèi)人士介紹，商業(yè)住房貸款的查詢是全國聯(lián)網(wǎng)的，也就是說，即使在其他城市貸款未結(jié)清，在無錫的貸款也會(huì)受到影響。但是，假如之前買房的貸款結(jié)清，再次貸款時(shí)仍將按首套房計(jì)算。1、名下沒有房產(chǎn)，但有一次房貸記錄，且該房貸已結(jié)清：再次貸款買房，貸款利率按首套房計(jì)算，首付比例均按二套房計(jì)算。2、名下只有一套房產(chǎn)，一次房貸記錄，且該房貸未結(jié)清：再次貸款買房，貸款利率、首付比例均按二套房計(jì)算。3、名下只有一套房產(chǎn)，一次房貸記錄，且該房貸已結(jié)清：再次貸款買房，貸款利率按首套房計(jì)算，首付比例均按二套房計(jì)算。4

2023-05-05

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什么是首套房貸？四川成都首套房貸利率多少

對(duì)于許多購房者來說，購房置業(yè)是人生中的大事，尤其是許多年輕的80或者90后，多數(shù)都是首套房。對(duì)于購置首套房的購房者來說，在辦理購房貸款時(shí)所執(zhí)行的就是首套房貸的相關(guān)政策，那么究竟什么是首套房貸呢？一、什么是首套房貸？首套房貸是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買第一套自用普通住房的貸款。借款人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)必須提供擔(dān)保。二、四川成都首套房貸的利率是多少？從元旦后，成都各銀行普遍實(shí)行基準(zhǔn)利率，但各支行首套房貸款利率的情況不同，但基本上都是按照貸款客戶的個(gè)人征信情況，采取浮動(dòng)利率的方法處理。目前工商銀行已經(jīng)開始執(zhí)行差別利率政策，針對(duì)貸款客戶的還款能力、個(gè)人征信情況等綜合因素，差別化地制定浮動(dòng)的首套房貸款利率。如果客戶曾經(jīng)的還款記錄有逾期，征信記錄上有不良記錄，可能利率就要多上浮一些；如果貸款申請(qǐng)客戶是銀行認(rèn)定的優(yōu)質(zhì)客戶，就可以執(zhí)行基準(zhǔn)利率?！?/div>

2023-11-26

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各地首套房平均貸款利率

今年2月，全國首套房平均貸款利率為4.47%，環(huán)比1月上升0.01%。首套房平均貸款利率最低的城市是佛山(4.20%)，最高的城市是烏魯木齊(4.90%)。超八成銀行的首套房貸款利率有折扣。今年2月，在首套房貸款利率上，提供優(yōu)惠利率的銀行占比為84.62%，較1月有所上升。從優(yōu)惠力度來看，全國提供9折以下優(yōu)惠利率的銀行有99家，比1月減少29家，占比18.57%。其中，89家銀行提供8.5折優(yōu)惠利率，5家銀行提供8.2折優(yōu)惠利率，2家銀行提供8.7折優(yōu)惠利率，3家銀行提供8.8折優(yōu)惠利率。此外，268家銀行提供9折優(yōu)惠利率，較1月新增25家。值得一提的是，越來越多的銀行響應(yīng)調(diào)控政策，優(yōu)惠折扣向9折靠攏。在所有城市中，佛山的平均房貸利率最低。今年2月，全國首套房平均貸款利率最低的十大城市，分別為佛山、珠海、重慶、天津、青島、廣州、寧波、無錫、大連、蘇州。不過，目前，上述十大城市的平均房貸利率

2023-05-31

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年初房貸利率普降寧波外資銀行首套房貸現(xiàn)八折利率

由于年初額度相對(duì)充足，去年底一度門檻高筑的首套房貸漸次出現(xiàn)松動(dòng)。記者昨天從各家銀行獲悉，眼下，甬城首套房貸利率折扣最高已低至8折。“根據(jù)貸款人收入、工作、資信等相關(guān)情況，我們目前可執(zhí)行的最低首套房貸利率可以達(dá)到基準(zhǔn)利率的80%。”昨天，外資銀行香港恒生銀行客戶經(jīng)理告訴記者。而這，也正是去年以來，外資銀行給出的最低利率折扣。按目前五年期以上房貸基準(zhǔn)利率6.55%計(jì)算，8折優(yōu)惠利率僅為5.24%，兩者足足相差了1.31個(gè)百分點(diǎn)。而據(jù)記者計(jì)算，100萬元貸款，按20年期等額本息還款方式，兩者月供相差752元，利息更可省18萬元以上。中資銀行新年紛開8.5折優(yōu)惠“閘門”事實(shí)上，新年伊始，我市工-行、農(nóng)-行、建-行、交-行、郵儲(chǔ)銀行、寧波銀行等近十家銀行便已放開8.5折優(yōu)惠“閘門”，以低姿態(tài)吸引個(gè)人住房貸款客戶。而國有銀行中的中-行，股份制商業(yè)銀行中的華-夏、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等銀行則普遍也能獲得最

2023-05-08

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房貸利率有什么辦法可以降低嗎

1、選擇合適的銀行不同銀行的房貸利率有所不同，選擇合適的銀行可以大大降低購房者的還款壓力。市場(chǎng)上存在很多銀行，購房者可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行比較后選擇合適的銀行。2、辦理公積金貸款如果購房者有正常繳存公積金，且繳存時(shí)間、公積金賬戶余額都符合要求，可以考慮申請(qǐng)公積金貸款，相比于商業(yè)銀行貸款，公積金貸款利率更低，可以節(jié)省不少利息成本。3、提高信用資質(zhì)對(duì)于信用資質(zhì)良好的購房者，往往更受銀行青睞，更容易獲取低利率的貸款服務(wù)。這就要求用戶保持按時(shí)還款，將負(fù)債率控制在較低水平，同時(shí)提高個(gè)人的收入水平。此外，還應(yīng)加強(qiáng)與貸款銀行的合作關(guān)系，在貸款銀行辦理儲(chǔ)蓄、信用卡、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，爭(zhēng)取成為銀行的VIP用戶。4、申請(qǐng)組合貸對(duì)于想申請(qǐng)公積金貸款，但是公積金貸款額度不足的購房者，可以考慮申請(qǐng)組合貸款。雖然組合貸款利率高于純公積金貸款，但是相比于純商業(yè)貸款利率還是有一定優(yōu)勢(shì)。5、縮短貸款期限貸款期限越長(zhǎng)，銀行回款的時(shí)

2024-01-04

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首次購房證明是否能夠降低房貸利率？

首次購房的三個(gè)條件，年滿十八歲，購房面積在九十平米以下和購房人名下不可以擁有其他房產(chǎn)。與父母一同擁有的房產(chǎn)，按照房改政策購買的房產(chǎn)，通過遺產(chǎn)繼承和拆遷安置獲得的房產(chǎn)除外。首次購房的貸款首付比例公積金首次貸款最低比例是20％，公積金二次貸款比例是30％，二次購房的首付比例是40％。最新首次購房證明的法律規(guī)定：1、首次購房查閱須由購房人本人提出申請(qǐng)。2、申請(qǐng)人應(yīng)如實(shí)申報(bào)相關(guān)情況，虛報(bào)、瞞報(bào)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)由此引起的相關(guān)責(zé)任。3、網(wǎng)上簽訂合同的，憑購房合同（包括商品房預(yù)售合同、商品房出售合同和房地產(chǎn)買賣合同）和有效身份證件，到所購房屋所在地的區(qū)縣房地產(chǎn)交易中心申請(qǐng)。4、拍賣等其他方式購房的，憑相關(guān)購房證明文書和有效身份證件到市房地產(chǎn)交易中心申請(qǐng)。5、購房人現(xiàn)名下有與父母共同購買的住房的，申請(qǐng)時(shí)還應(yīng)出具戶籍等相關(guān)證明?！蹲》抗e金管理?xiàng)l例》第二十七條申請(qǐng)人申請(qǐng)住房公積金貸款的，應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。

2023-07-08

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降低銀行貸款利率具體有什么方法

銀行貸款利率浮動(dòng)依據(jù)1．有利于突出中國銀行的信貸政策和業(yè)務(wù)特點(diǎn)。對(duì)效益好的外貿(mào)企業(yè)、三資企業(yè)、外事企業(yè)和大中型出口生產(chǎn)企業(yè)、高科技生產(chǎn)企業(yè)在利率上給予優(yōu)惠。2．有利于促進(jìn)中國銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的共同發(fā)展。對(duì)我行的基本客戶的貸款、存大于貸的客戶臨時(shí)性貸款及在我行辦理進(jìn)出口結(jié)算業(yè)務(wù)、中間性業(yè)務(wù)的客戶貸款，在利率標(biāo)準(zhǔn)上，可以給予適當(dāng)照顧。3．有利于信貸資金的成本核算，改善資產(chǎn)負(fù)債比例及其成本結(jié)構(gòu)。貸款利率上下浮動(dòng)的幅度要參照銀行綜合資金成本的承受能力，低成本來源總量制約利率實(shí)行下浮的貸款總量，高成本來源總量確定利率實(shí)行上浮的貸款總量。資金來源的利率結(jié)構(gòu)要與資金運(yùn)用的利率結(jié)構(gòu)相適應(yīng)。4．有利于信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理。原則上低風(fēng)險(xiǎn)貸款實(shí)行低利率，高風(fēng)險(xiǎn)貸款實(shí)行高利率。對(duì)自有資金達(dá)不到合理比例，或未按規(guī)定補(bǔ)足自有資金、信譽(yù)等級(jí)低下的企業(yè)，要通過利率手段促進(jìn)其改善經(jīng)營管理，提高經(jīng)濟(jì)效益。降低銀行貸款利率具體有什么

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全國首套房貸款利率排行榜

在四大一線城市中，北京與上海平均利率及折扣優(yōu)惠相同，尤其是是北京平均利率首次打破5．0％，跌至4．9％。廣州本月首套房方面變化不大，但是由于花旗銀行利率由9．5折降至9．2折，浦發(fā)銀行利率從基準(zhǔn)利率降至9．5折，使廣州的首套房平均利率由9．46折降至9．41折，雖然降幅不大，但這已經(jīng)是廣州年內(nèi)最低平均利率折扣。值得我們注意的是，深圳首套房貸款政策仍呈繼續(xù)收緊之勢(shì)，認(rèn)為深圳樓市持續(xù)火爆態(tài)勢(shì)，各大銀行處于風(fēng)險(xiǎn)控制考慮減少房貸優(yōu)惠折扣也在情理之中，而且依據(jù)目前狀況來看，深圳樓市短期之內(nèi)難有“降溫”態(tài)勢(shì)，房貸收緊勢(shì)必將會(huì)延續(xù)。7月四大一線城市首套房平均利率排行榜排名35大城市排名城市名稱平均利率浮動(dòng)平均利率13上海0．9084．90％24北京0．9084．90％38廣州0．9415．08％426深圳0．995．35％另一方面，我們?cè)賮砜慈珖髦饕鞘械氖滋追坷是闆r，天津首套房本月平均利率為4．9

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房貸
首套房貸利率是多少，怎么計(jì)算房貸利率

生活中，我們會(huì)接觸到不少的金融理財(cái)常識(shí)，除了一知半解其實(shí)也有相當(dāng)?shù)摹吧线M(jìn)生”樂意增加自己的知識(shí)，所以從這周起，本刊推出“你身邊的金融商學(xué)院”，大家可以和我們聯(lián)系想學(xué)習(xí)哪些金融常識(shí)，我們會(huì)邀請(qǐng)專業(yè)人士來教你。近期，全國多個(gè)城市的首套房貸利率均出現(xiàn)明顯松動(dòng)，九折的利率優(yōu)惠已經(jīng)司空見慣，不少優(yōu)質(zhì)客戶已經(jīng)能拿到八五折。這不僅直接降低了購房成本，刺激剛需購房者出手，從而很可能導(dǎo)致樓市回暖，可以說是一個(gè)既合民意又穩(wěn)市場(chǎng)的舉措。然而，利率折扣能為我們具體省下多少錢呢?這些數(shù)額都是如何計(jì)算的呢?這也許會(huì)給很多非金融專業(yè)的讀者會(huì)帶來一些困惑。由于貨幣有時(shí)間價(jià)值，利息的存在導(dǎo)致未來的錢永遠(yuǎn)比現(xiàn)在的錢“值錢”，貸款買房相當(dāng)于在現(xiàn)在使用未來的錢。而分期付款又不同于簡(jiǎn)單的一次性還本付息，因此對(duì)于貸款的現(xiàn)值，我們必須將未來每期的支付額分別折現(xiàn)(discont)然后加總。生活中，汽車貸款、房屋貸款以及債券發(fā)行都可以歸結(jié)

2023-05-31

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