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抵押貸款與按揭有什么關(guān)系

來源：法律編輯整理時間： 2023-05-04 17:22:35 488 人看過

按揭就是按揭人(買方者)通過分期付款方式來取得所購商品房的所有權(quán)。它對買房者來說有兩方面含義：一是房款可以在規(guī)定的期限內(nèi)分期付;二是在分期付款階段，房子的所有權(quán)被“按”著，要等到全部付清才能“揭”(取)到手。另外，按揭售樓涉及到三方債務(wù)關(guān)系——即按揭人(買房者)、發(fā)展商(賣房者)、按揭權(quán)人(一般為有關(guān)銀行)三者關(guān)系。它的程序是，由按揭權(quán)人(銀行)先與發(fā)展商簽定買房合同，并預(yù)付部分購房款;然后由按揭人(買房者)憑該合同與按揭權(quán)人(銀行)簽訂按揭合同，由銀行向發(fā)展商付清余下的購房款，而買房者定期向按揭銀行付款，直到按規(guī)定付清“按揭款”，按揭過程即告結(jié)束。

抵押貸款是買房者(抵押人)向銀行(抵押權(quán)人)借錢的方式。即買房者用所購房產(chǎn)作為抵押物，與銀行簽訂抵押合同，以不轉(zhuǎn)移所有權(quán)方式作為按期向銀行歸還貸款的保證。此項貸款須付利息，買房者(抵押人)按合同約定向銀行還清本息后，便可收回抵押品——“房屋所有權(quán)證”與“土地使用證”。這就是說，買房者在還清貸款之前，事實上并不真正擁有所購房屋的所有權(quán)。若違約不按期歸還貸款，銀行可以依法作出處理。

按揭是國際上種通行的房產(chǎn)銷售方式，它與抵押貸款雖然性質(zhì)不同，但在“按住房屋所有權(quán)”來保證債務(wù)(分期付款和按期還款)履行這點上殊途同歸，完全一致。

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按揭房貸款抵押合同有嗎

一、按揭房貸款抵押合同有嗎肯定是有的，否則銀行就是違規(guī)處理。按揭貸款買房需要與銀行簽《樓宇按揭抵押貸款合同》，按揭貸款手續(xù)如下：1.選擇房產(chǎn)購房者如果想獲得房屋的按揭服務(wù)，在選擇房產(chǎn)時，應(yīng)著重了解這方面的內(nèi)容。2.辦理按揭貸款申請在確認(rèn)自己選擇的房產(chǎn)得到銀行按揭支持后，購房者應(yīng)向銀行或銀行指定的律師事務(wù)所了解銀行關(guān)于購房者獲得按揭貸款支持的規(guī)定，準(zhǔn)備有關(guān)法律文件，填報《按揭貸款申請書》。3.銀行審查銀行受理購房者貸款申請后，要從民事主體資格、資信狀況、還款能力等方面對購房者進行資格審查，以確認(rèn)是否符合規(guī)定條件。如果在未取得銀行按揭貸款支持確認(rèn)的情況下，購房者盲目地與發(fā)展商簽訂購房合同，在不符合銀行條件時，就無法獲得按揭貸款，會造成資金外的被動，被迫選擇其他付款方式，從而影響自己的資金安排，甚至放棄購房，造成定金的損失。4.簽訂購房合同銀行收到購房者遞交的按揭申請和有關(guān)法律文件，經(jīng)審查確認(rèn)購

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按揭和抵押貸款區(qū)別，按揭的風(fēng)險

按揭和抵押貸款的區(qū)別體現(xiàn)在資料申請不同、貸款期限不同、貸款利率不同、貸款政策不同、貸款條件不同五個方面。按揭的風(fēng)險是指對于銀行來首，貸款人的還款能力容易受到市場的影響，從而導(dǎo)致銀行面臨巨大的信貸風(fēng)險，當(dāng)這種風(fēng)險積累到一定程度，就有可能爆發(fā)金融風(fēng)險。一、按揭和抵押貸款區(qū)別按揭和抵押貸款有如下區(qū)別：1.資料申請不同申請住房按揭貸款的借款人必須提供首付款證明、購房合同等資料。而申請房產(chǎn)抵押貸款的借款人需要提供房產(chǎn)證、國有土地證、貸款用途證明等資料。2.貸款期限不同住房按揭貸款最長貸款期限可達(dá)三十年。房產(chǎn)抵押貸款最長貸款期限最長不超過20年。3.貸款利率不同住房按揭貸款利率可以打折,當(dāng)然也可以上浮,或按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行。房產(chǎn)抵押貸款一般都在基準(zhǔn)利率上上浮?？偟膩碚f，按揭房貸款比房屋抵押貸款利率更低一些。4.貸款政策不同住房按揭貸款會受到限貸限購政策影響。房產(chǎn)抵押貸款只要貸款機構(gòu)愿意接受你的房產(chǎn)，就能

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按揭房拿購房合同不可以貸款。抵押貸款必須要有房產(chǎn)證才可以辦理，僅有購房合同是不能證明借款人的還款能夠力的，商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的資信，實行擔(dān)保，保障按期收回貸款。商業(yè)銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息，受法律保護。按揭買房購房合同是放在銀行嗎按揭買房購房合同是放在銀行。因為按揭購房銀行要收取已經(jīng)登記的購房合同的原件作為抵押，等產(chǎn)權(quán)證辦好后交給銀行，銀行再將合同原件退給業(yè)主。根據(jù)我國《城市商品房銷售管理辦法》的規(guī)定，商品房預(yù)售，開發(fā)經(jīng)營企業(yè)應(yīng)當(dāng)與承購人簽訂商品房預(yù)售合同，預(yù)售人應(yīng)當(dāng)在簽約之日起30日內(nèi)到上述兩部門辦理登記備案手續(xù)。如果購房者能及時辦理產(chǎn)權(quán)登記，自然也就不必?fù)?dān)心因丟失合同和收據(jù)所造成的不便。根據(jù)《城市房地產(chǎn)開發(fā)管理暫行辦法》“預(yù)售的商品房由購買人在結(jié)算之日起30日內(nèi)到縣級以上房地產(chǎn)行政管理部門及土地管理部門辦理房地產(chǎn)權(quán)屬登記手續(xù)”?！吨腥A人民共和國商業(yè)

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天津抵押貸款房屋抵押按揭貸款怎么辦理

住房抵押消費貸款是指借款人以自有產(chǎn)權(quán)房屋為抵押，由銀行向借款人發(fā)放用于購置房產(chǎn)、汽車、家具、家用電器、裝修等消費的貸款。申請貸款的借款人應(yīng)具備的條件1.年滿18-60周歲，具有完全民事行為能力;2.農(nóng)業(yè)戶口(本地和外地)可受理;貸款金額、期限、利率及還款方式1、貸款金額◆住宅類房屋可貸六成，底商房齡5年以內(nèi)可貸六成五年，房齡5年以上貸五成五年?！舴课菝娣e60平米以上◆區(qū)域：天津市內(nèi)六區(qū)，北辰，東麗，西青(要求產(chǎn)權(quán)清晰，土地性質(zhì)為國有土地)◆需提供借款人近一年還款明細(xì)，累計逾期超過15天的不超過2次，累計逾期超過30天的不超過1次2、貸款期限房齡+貸款期限≤30年，貸款期限最長為10年借款人的年齡+貸款期限最多不能超過60年

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在現(xiàn)實生活中，很多人常常因為對法律知識了解的很少，而導(dǎo)致自己沒有辦法去維護自己的合法權(quán)益。所以我們需要多多了解一些于自己息息相關(guān)的法律知識，本篇文章為你整理了一些關(guān)于抵押和按揭貸款有什么不同的地方的法律知識，請閱讀文章詳細(xì)內(nèi)容了解。抵押和按揭貸款有什么不同的地方1、貸款用途有差別：按揭貸款是購房者向銀行借錢購買房屋，而房屋抵押貸款則是借款人用已購房做抵押向銀行借錢用于消費領(lǐng)域或做生意。如：購車、旅游、裝修、醫(yī)療、留學(xué)或者商業(yè)用途。2、貸款成本不同：若是首套房申請按揭貸款，購房者有機會享受到一定的利率折扣，而抵押貸款則不然，各銀行大多會在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮。3、貸款期限不同：按揭貸款最長貸款期限為30年。每筆貸款年限由商業(yè)銀行依據(jù)借款個人的年齡、工作年限、還款能力等因素與借款人協(xié)商確定。而房屋抵押貸款的最長貸款期限最長不超過20年。4、前提條件不同：借款人要向銀行申請房屋抵押貸款，是以一定

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抵押貸款會影響按揭貸款嗎

抵押貸款會影響按揭貸款。因為個人名下本身就有抵押貸款也是需要算做個人負(fù)債的，銀行那邊辦理房貸肯定是要看個人名下負(fù)債高不高，負(fù)債高肯定會影響個人的還款能力的，銀行那邊申請貸款還是要謹(jǐn)慎一些的，而且現(xiàn)在銀行審核也是比較嚴(yán)格的，會經(jīng)過多次審核，確認(rèn)申請人各方面條件都符合銀行那邊的要求，才會通過貸款申請。但如果個人名下是沒有任何貸款的，那辦理房貸還是比較容易的。按揭買房要注意什么1、申請貸款前不要動用公積金。如果借款人在貸款前提取公積金儲存余額用于支付房款，那么您公積金賬戶上的公積金余額即為零，這樣您的公積金貸款額度也就為零，這就意味著您將申請不到公積金貸款。2、在借款最初一年內(nèi)不要提前還款。按照公積金貸款的有關(guān)規(guī)定，部分提前還款應(yīng)在還貸滿一年后提出，并且您歸還的金額應(yīng)超過6個月的還款額。3、還貸有困難不要忘記尋找身邊的銀行。當(dāng)您在借款期限內(nèi)償債能力下降，還貸有困難時，不要自己硬撐?？蛻艨上蜚y行提

2023-12-16

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現(xiàn)房抵押按揭貸款流程

按揭二手房交易流程：1、買賣雙方簽訂房屋買賣合同在合同中，約定買方通過二手房貸款的方式支付房款并約定首付款及貸款的比例。2、買賣雙方到房屋所在區(qū)縣的房地產(chǎn)交易市場現(xiàn)場打印房產(chǎn)買賣協(xié)議，并且同時由買賣雙方到當(dāng)?shù)胤抗芫脂F(xiàn)場簽訂私產(chǎn)房屋代收代付協(xié)議，用以明確交易資金代收代付的委托關(guān)系。3、由于二手房的特殊性，買方需要先找評估公司對所購房產(chǎn)進行評估，銀行會根據(jù)房屋交易價和評估價中較低者作為放貸的依據(jù)。4、為了保證貸款的安全性，一般銀行會要求買方提供擔(dān)保擔(dān)保人，可以是有經(jīng)濟能力的個人也可以是專業(yè)的擔(dān)保公司。5、買方持私產(chǎn)房屋代收代付協(xié)議到貸款銀行交存首付款，并取得交存首付款的證明同時可向該銀行申請二手房貸款，并提交全部貸款申請資料。6、銀行審核通過后買方與銀行簽訂借款合同銀行通知賣方貸款可付。7、買賣雙方帶房產(chǎn)證原件及復(fù)印件，買賣契約及復(fù)印件買賣雙方的身份證等資料到房產(chǎn)局辦理過戶手續(xù)，并帶舊土地證到

2023-03-06

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按揭貸款抵押率是多少？

按揭貸款的抵押率計算公式為：抵押率＝貸款本息之和抵押物估價100％。國內(nèi)外銀行抵押貸款的抵押率一般為70％左右，即住房按揭貸款中的七成按揭。確定抵押率的高低主要取決于借款人的資信程度、抵押物的品種、抵押物估價的準(zhǔn)確程度、貸款期限等因素。依據(jù)前述的抵押權(quán)設(shè)定范圍規(guī)定的抵押物，其抵押率的高低順序一般是：有價證券（不含股票）、流動資產(chǎn)、房地產(chǎn)、其他固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)。其中國庫券的抵押率最高，達(dá)90％左右。房屋抵押貸款和按揭貸款哪個利率更低按揭貸款的利率執(zhí)行央行公布的基準(zhǔn)利率表，一年以下為4．35％；一年至五年為4．75％；五年以上為4．9％。房屋抵押貸款則不同銀行有不同的政策，不能簡單對比。以中國銀行為例，根據(jù)貸款期限長短按中國人民銀行公布的相應(yīng)檔次貸款利率執(zhí)行。但也有高于這個比例的銀行?！吨腥A人民共和國民法典》第三百九十四條為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)

2023-07-15

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上海房屋按揭抵押貸款

銀行房產(chǎn)抵押貸款對抵押的房產(chǎn)主要從三個方面進行考察:一.房齡，一手房20年，二手房15年;二.房產(chǎn)權(quán)屬問題，需要是產(chǎn)權(quán)清晰，證件齊全并征得該房產(chǎn)全部權(quán)屬人書面簽字同意抵押的證明的房產(chǎn);三.房產(chǎn)的變現(xiàn)能力，需要根據(jù)房產(chǎn)的地理位置、樓層、朝向、周邊配套等方面進行綜合判斷，變現(xiàn)能力低的房產(chǎn)銀行會直接拒貸。一、房子二次抵押安全嗎房屋二次抵押貸款中有很多陷阱和風(fēng)險，所以大家在交易時一定要謹(jǐn)記。申請條件1、房產(chǎn)的一次抵押必須為按揭，并且要還款半年以上；2、房產(chǎn)面積大于40平方米；3、用于二次抵押貸款的房屋具有一定的價值，利于變現(xiàn)。4、房產(chǎn)評估價格減去現(xiàn)有的貸款，剩余價值需大于50萬，并且房產(chǎn)現(xiàn)有貸款金額不能高于房價的60％；5、借款人無逾期的行為，征信良好；6、房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)清晰，無任何糾紛；7、借款人具有良好的還款能力二、小產(chǎn)權(quán)房首付及貸款一、小產(chǎn)權(quán)的房貸款相關(guān)條件1、年滿18歲且具有完全民事行為能力，并

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抵押貸款-樓宇按揭概述

樓宇按揭即樓房抵押貸款，是房地產(chǎn)信貸中的一種抵押擔(dān)保方式。樓宇按揭是發(fā)展商、銀行和置業(yè)者三方之間的一種約定，約定置業(yè)者將其已預(yù)付部分購房款房產(chǎn)的全部權(quán)益做抵押，發(fā)展商為置業(yè)者按期清償銀行貸款做擔(dān)保，在置業(yè)者不能按時履行債務(wù)時，銀行有權(quán)處分抵押物并優(yōu)先得到償還的民事法律行為。按揭的成數(shù)、年期和利率是按揭內(nèi)容的三大要素。按揭成數(shù)指貸款額與樓價的比率，目前最高的按揭成數(shù)為7成。年期指樓宇按揭貸款分期償還的期限。利率即貸款利率。（1）發(fā)展商與銀行之間簽訂的《樓宇按揭貸款承諾協(xié)議書》；（2）發(fā)展商和置業(yè)者之間簽訂的《商品房預(yù)售、銷售合同》；（3）發(fā)展商、置業(yè)者和銀行三者之間簽訂的《樓宇按揭抵押貸款合同》。其中：《樓宇按揭貸款承諾協(xié)議書》是銀行和發(fā)展商之間簽訂的用以規(guī)定在銀行為發(fā)展商開發(fā)建設(shè)的房產(chǎn)提供按揭服務(wù)過程中雙方的權(quán)利義務(wù)的協(xié)議，是置業(yè)者獲得樓宇按揭貸款的前提。協(xié)議內(nèi)容包括：銀行承諾為發(fā)展商開發(fā)

2023-06-09

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房屋抵押貸款、購房抵押貸款與按揭在涵義上的區(qū)別有哪些

一、房屋抵押貸款、購房抵押貸款與按揭在涵義上的區(qū)別1.房屋抵押貸款是指借款人(或第三人)將自己有權(quán)處分的房屋抵押于貸款人(銀行等金融機構(gòu)，下同)，貸款人將一定數(shù)額的款項貸給借款人的行為。2.購房抵押貸款是指購房人(借款人)為了能從貸款人處貸得一定數(shù)額的款項，而將有權(quán)處分的財產(chǎn)(不動產(chǎn)、動產(chǎn))或第三人將自己有權(quán)處分的財產(chǎn)抵押予貸款人，從而使借款人貸得相應(yīng)款項的行為。3.按揭則是指不能或不愿一次性支付房款的購房人將其與房產(chǎn)商之住房買賣合同項下的所有權(quán)益抵押予貸款人，或?qū)⑵湟蚺c房產(chǎn)商之買賣合同而取得的住房抵押于貸款人，貸款人將一定數(shù)額的款項貸給購房人并以購房人名義將款項交由房產(chǎn)商所有的一種市場行為之總稱。二、法律關(guān)系主體上的區(qū)別按揭的主體是購房人(借款人)、房產(chǎn)商、銀行(貸款人)。房屋抵押貸款的主體是借款人、抵押人(即有權(quán)處分房屋的人，既可以是借款人本人，也可以是第三人)、貸款人(抵押權(quán)人)。購

2023-05-05

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按揭與貸款有什么區(qū)別

這年頭你要是沒房沒車，結(jié)婚都好像比別人矮一截一樣，雖然這樣說很難聽，但話糙理不糙，多少人因為這種事婚沒結(jié)成!幸好現(xiàn)在都選擇夫妻共同買房，婚后共同還款。那買房時，貸款跟按揭有什么區(qū)別呢?大部分人貸款都是商業(yè)貸款，但是利率比按揭貸款高，周期短。因為這兩種貸款的目的不一樣。下面讓我們來看看這兩者的區(qū)別：(1)商業(yè)貸款是買房者向銀行借錢的方式。通俗的說就是你用你買的房子作為抵押物，跟銀行簽訂商業(yè)合同，以不轉(zhuǎn)移所有權(quán)方式作為按期向銀行歸還貸款的保證。這種貸款必須要付利息，你要按照合同約定向銀行還清本息，然后拿回抵押品“房屋所有權(quán)證”與“土地使用證”，也就是說你在還清貸款之前，房子的所有權(quán)還不是你的，如果違約，銀行有權(quán)對房子進行處理。(2)按揭就像現(xiàn)在的分期付，你可以通過分期付款的方式取得房子的所有權(quán)，只要錢全部付完，房子就是你的。不過按揭售樓會涉及到三方債務(wù)關(guān)系，一是買房者，二是賣房者，三是銀行。流

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住房抵押貸款與按揭貸款注意事項有哪些，用住房抵押貸款能貸多少

一、住房抵押貸款與住房按揭貸款注意事項有哪些住房抵押貸款與住房按揭貸款的注意事項有：1．按時還款，避免逾期。無論是哪種貸款，一定要切記每個月及時按照銀行規(guī)定還款，逾期還款會影響到自己的征信記錄。連續(xù)多次逾期還有可能會被銀行直接收回房子拿來拍賣。2．注意哪類房屋不能被抵押。同時，住房抵押貸款對于房齡還有限制，銀行基本對房齡大于20年的房屋是拒絕為其辦理抵押貸款。3．多對比幾家銀行，綜合考慮哪家銀行貸款更穩(wěn)妥，更優(yōu)惠。二、用住房抵押貸款能貸多少用住房抵押貸款的貸款數(shù)額是很難確定的，要結(jié)合住房的面積，類型，房齡，貸款人的信用與還款能力等綜合考慮。一般來說，抵押的房產(chǎn)不一樣，住房抵押貸款額度是不一樣的。通常情況下商品住宅的抵押率高能夠到達(dá)70，而商鋪和寫字樓的抵押率高能夠到達(dá)60％，工業(yè)廠房的抵押率高可到達(dá)50％。影響住房抵押貸款的額度的要素有很多。房產(chǎn)的評價值是接影響住房抵押貸款能貸多少錢的一個

2024-04-05

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什么是房屋按揭，房屋按揭與抵押到底有何區(qū)別？

一、什么是房屋按揭按揭是指以房地產(chǎn)等實物資產(chǎn)或有價證券、契約等作抵押，獲得銀行貸款并依合同分期付清本息，貸款還清后銀行歸還抵押物。按揭的規(guī)定主要有以下幾方面的特征：（一）在設(shè)立按揭時并不要求必須有特定財產(chǎn)權(quán)利特別是所有權(quán)的移轉(zhuǎn)，銀行只要求將權(quán)利證書交給貸款人保管即可?！皺?quán)利證書的轉(zhuǎn)移僅意味著權(quán)利的移轉(zhuǎn)”，但這種證書的轉(zhuǎn)移并不意味著所有權(quán)的轉(zhuǎn)移。比如，房地產(chǎn)證書僅起到一種證明的作用，單純的轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)證并不能當(dāng)然發(fā)生房屋產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移的法律效力。在現(xiàn)行法律之下，還需經(jīng)過登記公示才能使該轉(zhuǎn)讓行為發(fā)生法律效力，受讓人取得所有權(quán)。銀行要求將權(quán)利證書交給銀行保管，并不是要求將擔(dān)保房屋的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給自己、在借款人償還債務(wù)后所有權(quán)再返還給按揭人，銀行這樣做只是為了防止一屋多賣現(xiàn)象的發(fā)生，防止按揭人違反約定處分已設(shè)立按揭的房屋，從而保障擔(dān)保債權(quán)的有效實現(xiàn)。（二）在上述地區(qū)，按揭的實現(xiàn)并不要求取得標(biāo)的物的所有權(quán)。在

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