網(wǎng)上銀行作為一種實(shí)體銀行的虛擬工作環(huán)境，其風(fēng)險(xiǎn)范疇要比實(shí)體銀行大得多。廣義上的網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)不僅包括實(shí)體銀行風(fēng)險(xiǎn)中的一切基本類型，如信用風(fēng)險(xiǎn)、銀行內(nèi)部人員犯罪等，而且還包括具有網(wǎng)絡(luò)特性的各種運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，如“黑客”的惡意攻擊、客戶密碼被破譯等。狹義上的網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)僅指網(wǎng)絡(luò)意義上的各種風(fēng)險(xiǎn)在此，我們主要討論狹義上的網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)。 1.注意力分散風(fēng)險(xiǎn)。主要是指網(wǎng)站因吸引不到足夠的點(diǎn)擊者，無(wú)法形成一定數(shù)量的固定瀏覽群體，而造成潛在客戶流失、銀行收益下降的可能。 2.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。這是網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)的核心內(nèi)容，是指技術(shù)方面的原因，使網(wǎng)站所提供的服務(wù)不能讓客戶感到滿意，或者防火墻設(shè)置水平相對(duì)落后，易受“黑客”襲擊等，導(dǎo)致網(wǎng)站和客戶利益受到損害，甚至面臨倒閉的危險(xiǎn)。由于各家銀行所選擇的軟硬件技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不同，對(duì)網(wǎng)上銀行認(rèn)識(shí)的側(cè)重點(diǎn)不同，網(wǎng)上銀行所顯現(xiàn)出的弱點(diǎn)各異。 3.實(shí)用性風(fēng)險(xiǎn)。所謂實(shí)用性是指網(wǎng)上銀行能夠滿足客戶不同需求的特性。而實(shí)用性風(fēng)險(xiǎn)則主要是指由于客戶自身?xiàng)l件和需求內(nèi)容的不同，要求網(wǎng)上銀行所提供的服務(wù)也各不相同而造成的風(fēng)險(xiǎn)。由于個(gè)體銀行的經(jīng)營(yíng)理念和文化背景各不相同，有的強(qiáng)調(diào)穩(wěn)健性，有的則側(cè)重于快捷性。穩(wěn)健型網(wǎng)上銀行視交易安全為第一，客戶資金的安全能夠得到充分的保證，但在網(wǎng)上實(shí)際進(jìn)行交易時(shí)，往往表現(xiàn)出手續(xù)繁雜，認(rèn)證過(guò)程較長(zhǎng)的弊端，快捷型網(wǎng)上銀行進(jìn)行交易時(shí)一般速度較快，認(rèn)證解密時(shí)間也較短，但安全性有所降低。 4.鏈接服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。主要是指網(wǎng)上銀行鏈接不到足夠的其他電子商務(wù)網(wǎng)站，銀行無(wú)法為客戶在網(wǎng)上消費(fèi)提供支付服務(wù)，造成客戶轉(zhuǎn)移注冊(cè)，并最終導(dǎo)致銀行收益損失的可能。在客戶決定網(wǎng)上銀行能否生存的情況下，客戶在網(wǎng)上消費(fèi)到哪里，所注冊(cè)的網(wǎng)上銀行就應(yīng)跟蹤鏈接到哪里。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)的網(wǎng)上商店已發(fā)展到600余家，在北京，電子商務(wù)網(wǎng)站幾乎以平均每天1家的速度增長(zhǎng)。網(wǎng)上銀行要實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo)，就必須吸引到大量的客戶。