住房公積金貸款和商業(yè)貸款的區(qū)別主要體現(xiàn)在以下幾個方面： 1、貸款利率有差別。 商業(yè)貸款五年以上的基準利率是4.9%，公積金貸款五年以上的基準利率是3.25%。 2、貸款比例有差別。 一般情況下，同一套房子，商業(yè)貸款可以貸7成，而純公積金貸款可以貸到8成。 3、審核流程不同。 商業(yè)貸款是在過戶之前審核貸款，而公積金貸款是在辦理過戶之后再審核貸款。 4、審批時間不同。 商業(yè)貸款審批需要20個工作日左右，公積金貸款審批需要40個工作日左右，商業(yè)貸款快于公積金貸款。 5、貸款來源不同。 商業(yè)貸款放款源頭主要是商業(yè)銀行等一些房貸機構(gòu)籌集的社會公眾資金，而公積金貸款則是公積金繳存者繳納的資金。 6、使用人群不同。 商業(yè)貸款是給眾人符合貸款條件的人開放的，而公積金貸款只有公積金繳存者才可以享受。 7、利息用途不同。 商業(yè)貸款的利息是商業(yè)銀行的盈利，歸相關(guān)的投資人，而公積金貸款的利息只能用于保障性住房建設(shè)。 8、審批機構(gòu)不同。 商業(yè)貸款審核只要是銀行決定，決定權(quán)在銀行，而公積金貸款的審批是公積金管理中心，決定權(quán)在公積金中心，而銀行只是執(zhí)行機構(gòu)。 9、年限和額度不同。 不同城市不同銀行的規(guī)定是不一樣的，但是總的來說商業(yè)貸款的貸款年限和額度一般要高于公積金貸款。 10、二套房貸款額度不同。 商業(yè)貸款對二套房的政策性限制更多，利率更高，而公積金貸款則基本不受二套房貸的政策影響，同樣享受優(yōu)惠政策。 《住房公積金管理條例》第十二條 住房公積金管理委員會應(yīng)當按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，指定受委托辦理住房公積金金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行(以下簡稱受委托銀行);住房公積金管理中心應(yīng)當委托受委托銀行辦理住房公積金貸款、結(jié)算等金融業(yè)務(wù)和住房公積金賬戶的設(shè)立、繳存、歸還等手續(xù)。住房公積金管理中心應(yīng)當與受委托銀行簽訂委托合同。