' 一、貸款對象不同住房公積金貸款的對象為繳存住房公積金的職工。而商業(yè)貸款屬于個(gè)人住房貸款，面向所有人群。 二、貸款利率不同商業(yè)貸款5年以上基準(zhǔn)利率是6.55%；住房公積金貸款5年以上房貸利率是3.25%。 三、貸款流程和審批時(shí)間不同商業(yè)貸款一般是在購房者辦理過戶之前審核貸款，審批時(shí)間大約是20個(gè)工作日，主要審核機(jī)構(gòu)是銀行，即決定權(quán)在銀行；而住房公積金貸款一般是在辦理過戶之后審核貸款，審批時(shí)間大約是40個(gè)工作日，并且需要通過住房公積金管理中心審批，決定權(quán)在住房公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機(jī)構(gòu)。 四、貸款來源和利息用途不同商業(yè)貸款主要是商業(yè)銀行放貸；而住房公積金貸款的主要資金來源是繳費(fèi)者繳納的住房公積金。'

1、貸款利率不同： 公積金貸款5年以上貸款利率為3.25%，產(chǎn)生的總利息低。商業(yè)貸款，無折扣的情況下貸款利率為4.9%，貸款的總利息比較高。 2、貸款的額度不同： 公積金的貸款額度受個(gè)人公積金繳存年限、余額的限制，此外，政策還規(guī)定了公積金的高可貸款額度;商業(yè)貸款的貸款額度比公積金的貸款額度高。 3、貸款的條件不同： 商業(yè)貸款的要求是個(gè)人信用良好，沒有不良征信記錄，具備還款能力。只要是購買房屋，不管是普通住宅還是商住樓、別墅、寫字樓，都可以采用商業(yè)貸款。 采用公積金貸款，也要求個(gè)人的信用良好，此外還有要求，就是自貸款之日起前6個(gè)月，個(gè)人的公積金賬戶須是連續(xù)正常且足額繳納的。公積金貸款僅針對購買普通住宅的家庭，別墅等非普通住宅、商住樓等非住宅，是不可以使用公積金貸款的。 此外，個(gè)人有公積金貸款未結(jié)清，不能再采用公積金貸款和組合貸款;而有商業(yè)貸款未結(jié)清，除開限購限貸因素外，還可以再采用商業(yè)貸款買房。還有一個(gè)問題就是，在很多城市買房，公積金異地貸款受到限制，而商業(yè)貸款，則可以不受地方的限制。 4、貸款流程的繁簡不同： 商業(yè)貸款的流程相對簡單，在銀行申請商業(yè)貸款后，貸款很快就能發(fā)放下來。 公積金貸款的流程復(fù)雜，必須先到住房資金管理中心進(jìn)行申請，中心進(jìn)行審核后開始辦理貸款，從申請到貸款發(fā)放，時(shí)間比較久。 5、資金來源不同： 住房公積金管理中心的資金來源于職工個(gè)人及所在單位繳存的住房公積金，可以簡單理解為“取之于民，用之于民”。 商業(yè)貸款是以房產(chǎn)作為抵押物，向銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得一次性借款的交易。