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近期，網(wǎng)絡(luò)借貸誘發(fā)非法集資將成為新的案件高發(fā)點，P2P融資或?qū)⑸?a target="_blank" href="http://dilbar.cn/cjh/8677019777335837671.html">非法集資罪，有一些不法分子利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營行為缺乏有效監(jiān)管的有利條件，以開展p2p網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)為名實施非法集資行為，造成大量投資者的財產(chǎn)損失。

非法集資主要有以下三類情況：

1、資金池模式。一些p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過將借款需求設(shè)計成理財產(chǎn)品出售給放貸人，產(chǎn)生資金池。

2、不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險。一些p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者未盡到借款人身份真實性核查義務(wù)，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息。

3、龐氏騙局。有個別p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者，發(fā)布虛假的高利借款標募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金后用于自己生產(chǎn)經(jīng)營，有的經(jīng)營者甚至卷款潛逃。

央行提出風(fēng)險警示：

1、明確p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的業(yè)務(wù)經(jīng)營紅線，明確平臺的中介性質(zhì)，明確平臺本身不得提供擔(dān)保，不得歸集資金搞資金池。

2、應(yīng)當(dāng)建立平臺資金第三方托管機制。應(yīng)當(dāng)建立p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的第三方資金托管機制，平臺不直接經(jīng)手歸集客戶資金，也無權(quán)擅自動用在第三方托管的資金，讓p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺回歸撮合的中介本質(zhì)。

3、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)該加強信息披露和風(fēng)險提示，出借人應(yīng)當(dāng)對利率畸高的借款標提高警惕。

非法集資與民間融資界定

民間融資是指自然人、法人或其他組織之間，在不違反法律規(guī)定前提下發(fā)生的借貸行為，是為了生產(chǎn)經(jīng)營需要，解決資金短缺的合法民事行為；非法集資犯罪則是破壞金融秩序或以非法占有為目的的刑事犯罪行為，兩種行為性質(zhì)截然不同，決不能混為一談。

是否向社會不特定對象募集資金，是區(qū)分非法集資和民間借貸的重要界限。公安機關(guān)將積極配合有關(guān)部門，進一步闡法釋理，形成非法集資不受法律保護的共識，堅決防止將非法集資犯罪等同于民間借貸，堅決防止非法集資活動蔓延發(fā)展。