中國市場經(jīng)濟(jì)起步較晚,在尚不健全的金融體制和金融環(huán)境下,為滿足因為市場交易主體在信息、利益、誠信及相關(guān)的權(quán)利義務(wù)不對稱、市場交易不暢通所產(chǎn)生的巨大的信用擔(dān)保需求,在政府推動和市場需求的共同推動下應(yīng)運而生的。經(jīng)過十幾年的發(fā)展,中國的擔(dān)保業(yè)快速增長,成為一個充滿活力的朝陽產(chǎn)業(yè),具體體現(xiàn)為:

(一)擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展迅速,性質(zhì)和組織形式多樣化。
從1993年10月全國信用擔(dān)保機構(gòu)試點起步至今,擔(dān)保機構(gòu)增加很快。2000年底為203家,2001年底為582家,2002年底為848家,2003年6月底為966家,2004年10月為3717家,年均增長125%.從擔(dān)保機構(gòu)的性質(zhì)來看,滿足政策性目的體現(xiàn)政策導(dǎo)向的非盈利性質(zhì)的擔(dān)保機構(gòu)、盈利性的商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)和互助性擔(dān)保機構(gòu)呈現(xiàn)并存的局面。
2002年對擔(dān)保機構(gòu)的調(diào)查表明,政府出資在中國擔(dān)保機構(gòu)出資總額中的比例占70%,民間投資占30%,基本上是政府為主,民間為輔。但到2004年底,民間出資的比例已經(jīng)占到總數(shù)的50%.呈現(xiàn)快速增長的趨勢。與資金來源對應(yīng),擔(dān)保機構(gòu)的組織形式也日趨多樣:擔(dān)保基金、有限責(zé)任公司、會員制互助基金和事業(yè)法人等形式不斷涌現(xiàn)。
從業(yè)務(wù)種類來看,既有全面經(jīng)營各類擔(dān)保業(yè)務(wù)的綜合性擔(dān)保機構(gòu),也有專門經(jīng)營一類擔(dān)保業(yè)務(wù)的專業(yè)性擔(dān)保機構(gòu);從區(qū)域分布上看,既有全國性的擔(dān)保機構(gòu),也有服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的區(qū)域性擔(dān)保機構(gòu)。從資本金規(guī)模來看,擔(dān)保機構(gòu)的差別參差不齊,擔(dān)保機構(gòu)已經(jīng)出現(xiàn)加速分層的局面。
(二)資金放大倍率提高,防范風(fēng)險能力增強。
從調(diào)查情況看,擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保資放大倍率進(jìn)一步增大,全國在保責(zé)任總額與擔(dān)保資金的比例已由2001年的1:1達(dá)到2004年的l:1.78,擔(dān)保能力進(jìn)一步增強。與此同時,不少地方采取目標(biāo)預(yù)警、信用記錄、風(fēng)險保證和反擔(dān)保、運行監(jiān)測、債權(quán)追償?shù)榷喾N形式,識別、防范、控制和分散風(fēng)險,把可能形成的損失控制在可承受范圍內(nèi)。
(三)融資擔(dān)保仍為主流,其他業(yè)務(wù)品種飛速增長。
從業(yè)務(wù)品種發(fā)展看,雖然經(jīng)過近些年的高速發(fā)展,但目前融資信用擔(dān)保仍是中國擔(dān)保機構(gòu)開展的主要擔(dān)保品種。以貫徹政策導(dǎo)向,體現(xiàn)政目標(biāo)而開展的業(yè)務(wù)主要包括:中小企業(yè)流動資金貸款、基礎(chǔ)建設(shè)、地方主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和重點事業(yè)建設(shè)等。根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展形成的擔(dān)保需求多樣化趨勢,擔(dān)保機構(gòu)逐步開展了一些適合經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點和企業(yè)需求的商業(yè)性擔(dān)保品種,如建筑工程履約擔(dān)保、商品交易履約擔(dān)保、個人消費信貸擔(dān)保、訴訟財產(chǎn)保全擔(dān)保等。這類業(yè)務(wù)品種在數(shù)量和比例上都以很高的速度增長。
擔(dān)保業(yè)的作用
中國的擔(dān)保業(yè)雖然發(fā)展時間不長,卻在社會經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用:
(一)為經(jīng)濟(jì)活動中的風(fēng)險管理需求提供專業(yè)化的服務(wù)和解決方案。
擔(dān)保機構(gòu)在提供擔(dān)保服務(wù),滿足經(jīng)濟(jì)活動中對信用的需求要求,同時也以自身的專業(yè)水準(zhǔn),承擔(dān)和管理了經(jīng)濟(jì)活動中風(fēng)險。擔(dān)保機構(gòu)依靠其自身的增強信用功能向信用缺失的經(jīng)濟(jì)主體提供信用增強服務(wù),因此擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險識別和管理能力將成為其能否生存發(fā)展的關(guān)鍵性因素。一般而言,擔(dān)保機構(gòu)通過評價業(yè)務(wù)的風(fēng)險等級是否與其自身的風(fēng)險管理能力相匹配,來決定是否提供擔(dān)保服務(wù),同時會根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險收取相應(yīng)的擔(dān)保費。
(二)提供信用產(chǎn)品,促進(jìn)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系的市場信用的拓展和深化。
現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的特點之一是信用經(jīng)濟(jì),而專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)正是信用經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展下專門經(jīng)營信用產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)主體,其依靠自身信用及所具備的專業(yè)化風(fēng)險管理能力,向缺少信用的需求者提供增信或信用評級服務(wù),保證其獲得用于生存發(fā)展的必要信貸支持,相應(yīng)地收取擔(dān)保費用作為提供服務(wù)的報酬。從這個角度看,擔(dān)保機構(gòu)在發(fā)展自身業(yè)務(wù)的同時,客觀上促進(jìn)了社會經(jīng)濟(jì)的市場信用的拓展與深化。
(三)化解間接融資壓力,推動金融創(chuàng)新。
通過信用擔(dān)保,銀行降低了信息不對稱,貸款多了一道風(fēng)險防范屏障,相對降低了貸款風(fēng)險和管理成本,企業(yè)也由于第三方的信用強化而獲得生存和發(fā)展的資金,在一定程度上緩解了間接融資壓力。
從早期的高新技術(shù)投資擔(dān)保到中小企業(yè)信用擔(dān)保,從融資性擔(dān)保到合同擔(dān)保、金融產(chǎn)品擔(dān)保和其它非合同擔(dān)保等,擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展既是金融市場細(xì)分的結(jié)果,其本身也是一個金融創(chuàng)新的過程。從中國目前的金融機構(gòu)的特征角度看,專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)在風(fēng)險防范、化解、風(fēng)險評審、監(jiān)督控制方面具有自身獨特的專業(yè)優(yōu)勢,具有獨特的信用增強作用,在金融創(chuàng)新的過程中會有重要的作用。
(四)緩解中小企業(yè)融資難,創(chuàng)造巨大的社會效益。
在擔(dān)保業(yè)發(fā)展的10多年的過程中,中小企業(yè)的融資問題在一定程度上得到了緩解。根據(jù)發(fā)改委中小企業(yè)司的統(tǒng)計,截止2004年底,全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)已達(dá)2188家,累計擔(dān)??傤~3237億元。中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展非常迅速,社會效益非常明顯。2004年,通過開展擔(dān)保業(yè)務(wù),受保企業(yè)新增銷售額1905億元,新增利稅150億元,新增就業(yè)103.6萬人,區(qū)域經(jīng)濟(jì)得到了較大發(fā)展??梢?,中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)和發(fā)展,對緩解中小企業(yè)貸款困難,提升中小企業(yè)信用等級,促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展,對擴(kuò)大就業(yè)、培育稅源,發(fā)揮了積極的作用。
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