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一、我國(guó)企業(yè)資信調(diào)查工作的現(xiàn)狀

1、我國(guó)企業(yè)資信調(diào)查概念引進(jìn)不過(guò)十五年，除了與國(guó)外企業(yè)接觸頻繁，接受新生事物較快的外經(jīng)貿(mào)企業(yè)外，絕大多數(shù)國(guó)內(nèi)企業(yè)還沒(méi)有做過(guò)資信調(diào)查或者根本未曾聽(tīng)說(shuō)過(guò)。企業(yè)將調(diào)查對(duì)方情況視為畏途，甚至不好意思調(diào)查，認(rèn)為調(diào)查對(duì)方情況或向?qū)Ψ剿魅≠Y料是不信任對(duì)方，影響雙方的合作。企業(yè)資信觀念尚未普及，信用風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡漠，給我國(guó)企業(yè)資信調(diào)查工作帶來(lái)很大困難。

2、我國(guó)會(huì)計(jì)制度存在漏洞。財(cái)務(wù)報(bào)表缺乏真實(shí)性，審計(jì)工作形同虛設(shè)，影響企業(yè)資信調(diào)查的積極性。

3、有關(guān)政府部門(mén)，如房管、車(chē)管、經(jīng)濟(jì)，稅務(wù)、法院等資料交換渠道閉塞，一些本來(lái)應(yīng)該對(duì)外公布，在國(guó)外司空見(jiàn)慣的資料卻被作為秘密保管起來(lái)，調(diào)查時(shí)困難重重，有時(shí)甚至無(wú)法調(diào)查。

4、資信調(diào)查機(jī)構(gòu)大小懸殊，良莠不齊，各自為戰(zhàn)，沒(méi)有形成自己的行業(yè)規(guī)范，未能與金融機(jī)構(gòu)等相互合作。

5、銀行之間資信交換渠道不暢，經(jīng)常發(fā)生一家企業(yè)同時(shí)在多家銀行抵押相同房產(chǎn)取得貸款或在一家銀行欠下巨額債務(wù)，而又可在其它銀行順利貸款的事情出現(xiàn)。

6、大多數(shù)企業(yè)認(rèn)為是家丑不可外揚(yáng)，不愿將自己被他人拖欠的事情告訴別人，或者明知道某人經(jīng)常拖欠他人貸款，但被問(wèn)起時(shí)卻裝作不知，多一事不如少一事，欠款公司不能得到懲罰，聲譽(yù)上也沒(méi)有損失，自然會(huì)變本加厲，欺騙更多的企業(yè)。

二、資信調(diào)查的途徑

1、直接向受信者索取;

2、向行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)、駐外經(jīng)商參處等機(jī)構(gòu)索取資料;

3、向銀行查詢(xún);

4、向政府有關(guān)機(jī)構(gòu)查詢(xún);

①向工商部門(mén)查詢(xún);

②向稅務(wù)部門(mén)查詢(xún)，這種方法在國(guó)內(nèi)、國(guó)外均有很大困難;

③向房產(chǎn)部門(mén)查詢(xún)，考察不動(dòng)產(chǎn)登記及設(shè)定情況，考察抵押情況;

④向車(chē)輛管理部門(mén)查詢(xún)，考察車(chē)輛登記情況;

⑤向法院查詢(xún)，目前我國(guó)法院系統(tǒng)正在改革之中，各法院紛紛建立起檔案系統(tǒng)，并正在相互聯(lián)網(wǎng)。雖然目前設(shè)有對(duì)外提供服務(wù)，但相信不久將面向大眾。國(guó)外法院大都提供查詢(xún)記錄服務(wù)。

5、向與受信者有密切關(guān)系或業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶(hù)(包括進(jìn)貨及銷(xiāo)貨商)查閱其信用口碑、付款情況和負(fù)責(zé)人品格等情況，但應(yīng)注意分析被調(diào)查人的立場(chǎng)，以防止偏袒或詆毀受信者，造成授信者決策的偏差。

6、委托專(zhuān)業(yè)資信調(diào)查機(jī)構(gòu)調(diào)查

三、企業(yè)資信調(diào)查的內(nèi)容和調(diào)查要領(lǐng)

(一)、基本情況

1、成立時(shí)間

2、經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)變遷

3、注冊(cè)資本與變遷

4、企業(yè)性質(zhì)、企業(yè)名稱(chēng)及商標(biāo)

5、股東構(gòu)成

(二)、經(jīng)營(yíng)者情況

一個(gè)企業(yè)興衰成敗，經(jīng)營(yíng)者往往起到?jīng)Q定作用。具有卓越才能的經(jīng)營(yíng)者可以從零起步，逐步發(fā)展，成為地區(qū)甚至國(guó)際知名企業(yè)，也可以臨危不亂，隨機(jī)應(yīng)變，再造生機(jī)，使虧損企業(yè)重新崛起。反之，平庸無(wú)能的經(jīng)營(yíng)者，即使接手優(yōu)良企業(yè)，也會(huì)漸喪優(yōu)勢(shì)，業(yè)務(wù)萎縮，甚至破產(chǎn)倒閉，經(jīng)營(yíng)者對(duì)于企業(yè)的重要性由此可見(jiàn)。考察企業(yè)管理者，可通過(guò)直接面談、間接調(diào)查、同業(yè)評(píng)價(jià)、社會(huì)評(píng)價(jià)等多方面綜合評(píng)估而定。

(三)、勞務(wù)狀況

勞務(wù)狀況是指企業(yè)人員的結(jié)構(gòu)、薪金水平、出勤狀況和工作態(tài)度等方面

狀況。勞資之間協(xié)調(diào)與否，也會(huì)對(duì)企業(yè)發(fā)展造成很大影響。

(四)、經(jīng)營(yíng)條件

經(jīng)營(yíng)條件包括自然條件、社會(huì)條件、廠房條件、設(shè)備條件、技術(shù)條件等。

(五)、關(guān)系企業(yè)

嚴(yán)格來(lái)講，關(guān)系企業(yè)是指與被調(diào)查企業(yè)有血緣關(guān)系的企業(yè)，即該企業(yè)投資的企業(yè)和向該企業(yè)投資的企業(yè)都是該企業(yè)的關(guān)系企業(yè)。我們這里分析的關(guān)系企業(yè)更為廣義，不僅僅局限于資本關(guān)系，凡在人員、物質(zhì)、資金上有密切關(guān)系的企業(yè)，我們這里統(tǒng)稱(chēng)為關(guān)系企業(yè)。

(六)、經(jīng)營(yíng)管理

經(jīng)營(yíng)管理的調(diào)查，是一項(xiàng)范圍極廣、涉及經(jīng)營(yíng)活動(dòng)方方面面的調(diào)查，這個(gè)調(diào)查與所有調(diào)查項(xiàng)目相關(guān)，因此，調(diào)查和分析必須與其它調(diào)查項(xiàng)目共同進(jìn)行，以期獲得準(zhǔn)確結(jié)論。經(jīng)營(yíng)管理的調(diào)查，主要涉及經(jīng)營(yíng)組織、計(jì)劃安排、內(nèi)部統(tǒng)計(jì)三項(xiàng)內(nèi)容。

(七)、銀行往來(lái)

稍具規(guī)模的企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必然與銀行等金融機(jī)構(gòu)密切相關(guān)。銀行與企業(yè)交往的疏密程度，很大程度上反映了該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。一個(gè)業(yè)績(jī)出色的企業(yè)，銀行會(huì)爭(zhēng)相為其貸款，趨之若鶩;而虧損嚴(yán)重、償債不力的企業(yè)，無(wú)論如何爭(zhēng)取也不會(huì)得到銀行的貸款。

(八)、行業(yè)情況

自古有行業(yè)三百六，行行各不同，如今行業(yè)卻遠(yuǎn)非此數(shù)目。每個(gè)行業(yè)的發(fā)展前景也不相同，有朝陽(yáng)行業(yè)、新興行業(yè)、高科技行業(yè)、也有傳統(tǒng)行業(yè)、夕陽(yáng)行業(yè)。本項(xiàng)目的調(diào)查，應(yīng)探究企業(yè)所屬行業(yè)的過(guò)去、現(xiàn)狀，以推測(cè)行業(yè)的整體前景;探究企業(yè)在同業(yè)中的地位、特色和動(dòng)向，以推測(cè)其成長(zhǎng)狀態(tài)和發(fā)展趨勢(shì)。

行業(yè)情況調(diào)查是企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)在投資和長(zhǎng)期授信時(shí)必須要做的工作，是市場(chǎng)調(diào)查的重要組成部分。如果高估了行業(yè)的成長(zhǎng)速度，過(guò)多投資或授信予該行業(yè)，必導(dǎo)致投資失策，血本無(wú)歸;而如果低估了行業(yè)的成長(zhǎng)速度，不能迅速占領(lǐng)市場(chǎng)，也會(huì)錯(cuò)失良機(jī)，將利潤(rùn)拱手讓人，行業(yè)調(diào)查重要性可見(jiàn)一般。

(九)、營(yíng)業(yè)狀況

營(yíng)業(yè)狀況包括生產(chǎn)狀況和銷(xiāo)售狀況，是企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)，獲取利潤(rùn)的最重要環(huán)節(jié)，企業(yè)其它一切行為，最終都是為營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)。因此，營(yíng)業(yè)狀況的分析，是資信調(diào)查中關(guān)鍵一環(huán)。

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