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一、在擔保公司辦理房屋抵押貸款需提供的證件

1、房地產(chǎn)權證或房屋所有權證，土地使用權證；

2、借款人身份證，戶口簿；

3、還需下列證件（借款人根據(jù)自身情況準備相應證件）

（1）單身證明戶籍所在地民政局出具至今未婚的證明共1份

（2）結婚證明結婚證、配偶的身份證、戶口簿共3份

（3）離婚證明戶籍所在地民政局出具離婚后至今未婚的證明共1份

二、北京市抵押擔保公司需要遵循的規(guī)則

北京市金融工作局關于印發(fā)《北京市融資性擔保機構擔保業(yè)務風險分級指引（試行）》的通知

各在京融資性擔保機構、各相關部門：

為引導在京融資性擔保機構提高擔保業(yè)務風險管理水平，實現(xiàn)風險精細化管理，促進北京市融資性擔保行業(yè)快速健康發(fā)展，根據(jù)《北京市融資性擔保公司管理暫行辦法》（京金融〔2010〕94號）及《北京市金融工作局關于支持本市融資性擔保行業(yè)改革創(chuàng)新發(fā)展的指導意見》（京金融〔2013〕211號）等相關規(guī)定，我們研究制定了《北京市融資性擔保機構擔保業(yè)務風險分級指引（試行）》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

特此通知。

北京市金融工作局

2015年5月25日

北京市融資性擔保機構擔保業(yè)務風險分級指引

（試行）

第一章總則

第一條為引導在京融資性擔保機構提高擔保業(yè)務風險管理水平，實現(xiàn)風險精細化管理，促進北京市融資性擔保行業(yè)快速健康發(fā)展，根據(jù)《北京市融資性擔保公司管理暫行辦法》（京金融〔2010〕94號）及《北京市金融工作局關于支持本市融資性擔保行業(yè)改革創(chuàng)新發(fā)展的指導意見》等相關規(guī)定，制定本指引。

第二條本指引所稱融資性擔保機構擔保業(yè)務風險分級是指根據(jù)融資性擔保機構擔保業(yè)務的風險程度，按照本指引規(guī)定的標準將擔保業(yè)務劃分不同風險等級。

第三條本指引適用于北京市轄區(qū)內(nèi)融資性擔保機構。按本指引進行擔保業(yè)務風險分級的融資性擔保機構，應將風險分級口徑下的各類監(jiān)管指標作為資本金運用情況的一部分，按季度向市區(qū)兩級監(jiān)管部門報送，且仍須按原口徑向監(jiān)管部門及其他單位報送數(shù)據(jù)。

第四條融資性擔保機構擔保業(yè)務風險分級應遵循以下原則：

（一）真實全面原則。擔保業(yè)務風險分級應以擔保業(yè)務風險水平為核心標準，真實、全面、充分評估現(xiàn)實風險與潛在風險。

（二）審慎原則。應審慎確定擔保業(yè)務品種分級，對尚不具備全面、真實評估風險條件、難以做出準確評估的情況，以及介于相鄰類別之間的情況，原則上應歸入較高風險類別。

（三）動態(tài)原則。融資性擔保機構應根據(jù)實際情況，適時調(diào)整擔保業(yè)務風險分級標準及結果。

第二章申報條件及申報流程

第五條在京融資性擔保機構按本指引進行擔保業(yè)務風險分級，需向市監(jiān)管部門征求意見，否則市監(jiān)管部門有權要求限期整改，未在限期內(nèi)完成整改的，市監(jiān)管部門可暫停辦理融資性擔保機構的變更申請。融資性擔保機構因按本指引進行擔保業(yè)務風險分級產(chǎn)生的經(jīng)營風險，應予自行承擔。

第六條在京融資性擔保機構按本指引進行擔保業(yè)務風險分級，應當具備下列條件：

（一）公司經(jīng)營正常，規(guī)范發(fā)展，近兩年無違法、違規(guī)不良記錄，未發(fā)生擔保詐騙、重大擔保代償損失或投資損失。

（二）公司董事、監(jiān)事、高級管理人員近兩年內(nèi)未涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件。

（三）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條在京融資性擔保機構按本指引進行擔保業(yè)務風險分級，應提交下列文件：

（一）說明書。應當載明公司的名稱、住所、注冊地、注冊資本和業(yè)務范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）公司各項資金、經(jīng)營監(jiān)管指標現(xiàn)狀。

（四）依據(jù)本指引制定的公司擔保業(yè)務風險分級細則。

（五）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（六）申請人出具的遵守本指引的承諾書。

（七）市監(jiān)管部門要求提交的其他材料。

第八條在京融資性擔保機構擬按本指引進行擔保業(yè)務風險分級的，應向所在區(qū)（縣）監(jiān)管部門提交申請材料。區(qū)（縣）監(jiān)管部門收到全套申請材料后報市監(jiān)管部門。

市監(jiān)管部門應在收到全套申請材料后20日內(nèi)，出具具體意見。

第三章?lián)I(yè)務風險分級標準

第九條擔保業(yè)務風險分級標準，主要從擔保業(yè)務品種風險特征和擔保業(yè)務客戶風險狀況兩個維度劃分。品種風險特征衡量因素主要包括擔保標的品種特點、擔保基礎交易結構、擔保業(yè)務風險控制模式、所涉行業(yè)領域情況及平均代償率水平等。客戶風險狀況衡量因素主要包括客戶資信狀況、客戶所屬行業(yè)領域近期狀況等。

第十條擔保業(yè)務風險分級標準的品種風險特征維度，適用于擔保業(yè)務品種的風險分級。具體級別及擔保業(yè)務品種為：

（一）A類擔保業(yè)務，指擔保標的自身所受監(jiān)管體系健全成熟、平均違約水平很低，擔保交易結構可有效降低客戶違約風險、防范損失，被擔保人資信情況普遍良好，代償損失概率很小的擔保業(yè)務。主要包括：

1、主體評級AA－及以上的公募金融產(chǎn)品擔保（公募金融產(chǎn)品指經(jīng)全國性監(jiān)管部門或授權自律機構批準，公開發(fā)行并在全國性市場交易的金融產(chǎn)品）。

2、主體評級AAA級的非公募金融產(chǎn)品擔保（非公募金融產(chǎn)品指經(jīng)全國性監(jiān)管部門或授權自律機構批準，非公開／定向發(fā)行，交易人數(shù)受限的金融產(chǎn)品，包括定向債務融資工具、私募債等）。

3、訴訟保全擔保。

4、投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保。

5、保本擔保，包括保本基金擔保、保本資管計劃擔保。

6、監(jiān)管部門規(guī)定的其他擔保業(yè)務品種。

（二）B類擔保業(yè)務，指擔保標的自身所受監(jiān)管程度一般、平均違約水平一般，擔保交易結構可以起到一定降低客戶違約風險和防范損失作用，被擔保人資信情況普遍較好，代償損失概率較小的擔保業(yè)務。主要包括：

1、主體評級AA－以下、BBB級及以上的公募金融產(chǎn)品擔保。

2、主體評級AAA級以下、AA－級及以上的非公募金融產(chǎn)品擔保。

3、信托計劃、資管計劃、金融機構融資產(chǎn)品擔保。

4、“新三板”、區(qū)域性股權／產(chǎn)權／金融資產(chǎn)交易所公開或非公開發(fā)行、交易的金融產(chǎn)品擔保。

5、監(jiān)管部門規(guī)定的其他擔保業(yè)務品種。

（三）C類擔保業(yè)務，指擔保標的自身所受監(jiān)管程度一般或較差、平均違約水平較高，擔保交易結構降低客戶違約風險和防范損失作用較小，被擔保人資信情況普遍偏弱，代償損失概率較高的擔保業(yè)務。主要包括：

1、貸款擔保、票據(jù)承兌擔保、貿(mào)易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保及其他融資性擔保業(yè)務。

2、主體評級BBB級以下或無評級的公募金融產(chǎn)品擔保。

3、主體評級AA－級以下或無評級的非公募金融產(chǎn)品擔保。

4、監(jiān)管部門規(guī)定的其他擔保業(yè)務品種。

第十一條上述擔保業(yè)務品種以外的創(chuàng)新?lián)I(yè)務風險分級類別，應由融資性擔保機構報經(jīng)市級監(jiān)管部門研究確定。

第十二條擔保業(yè)務風險分級標準的客戶風險狀況維度，適用于擔保業(yè)務具體項目的風險分級。具體級別分為：

（一）正常：被擔保人能夠按時履行約定義務，沒有足夠理由懷疑需要代償。

（二）關注：被擔保人目前有能力履行約定義務，但存在可能對履約產(chǎn)生不利影響的因素。

（三）次級：被擔保人的履約能力出現(xiàn)明顯問題，依據(jù)現(xiàn)狀可以判斷確定需要代償，但反擔保措施有力、抵質(zhì)押物價值充足，完全可以補償代償損失，或損失程度輕微。

（四）損失：被擔保人確定無法履行約定義務需要代償，且反擔保措施難以覆蓋代償損失，確定造成較大最終損失。

第十三條按本指引進行擔保業(yè)務風險分級的融資性擔保機構應在業(yè)務品種風險分級的基礎上，根據(jù)具體項目的客戶履約能力、履約意愿、用款項目進度狀況、客戶經(jīng)營環(huán)境與行業(yè)狀況等因素，逐步制定客戶風險狀況維度分級細化標準，并實現(xiàn)所有在保項目逐筆風險分級歸類。

第十四條按本指引進行擔保業(yè)務風險分級的融資性擔保機構應根據(jù)各業(yè)務風險級別與風險特征分類制定擔保業(yè)務標準、審批流程。

第十五條對于債券等金融產(chǎn)品發(fā)行人不在北京地區(qū)的擔保業(yè)務，按本指引進行擔保業(yè)務風險分級的融資性擔保機構應向監(jiān)管部門逐筆報備。

第四章?lián)I(yè)務風險分級計算方法

第十六條按本指引進行擔保業(yè)務風險分級的融資性擔保機構應按風險調(diào)整擔保責任余額計算監(jiān)管指標：

風險調(diào)整擔保責任余額＝擔保責任余額×風險系數(shù)。

風險系數(shù)＝擔保業(yè)務品種風險系數(shù)×客戶風險系數(shù)。

擔保業(yè)務品種風險系數(shù)：A類擔保業(yè)務為0．33，B類擔保業(yè)務為0．5，C類擔保業(yè)務為1．0，政策鼓勵業(yè)務適用風險系數(shù)由監(jiān)管部門按具體業(yè)務情況確定。

客戶風險系數(shù)：正常類為0．8，關注類為1，次級類為2。

客戶風險狀況為損失類的業(yè)務，不得采用風險調(diào)整在保責任余額計算監(jiān)管指標，仍采用擔保責任余額計算監(jiān)管指標。

第十七條對引入分保、聯(lián)保、再擔保等業(yè)務的融資性擔保機構，風險調(diào)整擔保責任余額應按分保、聯(lián)保、再擔保等承保比例核減后的擔保責任余額計算。

第五章附則

第十八條本指引僅適用于監(jiān)管部門日常監(jiān)管工作。

第十九條本指引解釋權歸北京市金融工作局。

第二十條本指引自公布之日起施行。