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企業(yè)債權融資的特點包括哪些，有哪些風險？

來源：法律編輯整理時間： 2024-01-31 07:14:57 313 人看過

一、企業(yè)債權融資的特點包括哪些

1、債權融資獲得的只是資金的使用權而不是所有權，負債資金的使用是有成本的，企業(yè)必須支付利息，并且債務到期時須歸還本金。

2、債權融資能夠提高企業(yè)所有權資金的資金回報率，具有財務杠桿作用。

3、與股權融資相比，債權融資除在一些特定的情況下可能帶來債權人對企業(yè)的控制和干預問題，一般不會產(chǎn)生對企業(yè)的控制權問題。

二、企業(yè)債權融資的風險有哪些

債權融資，相對股權融資面對的風險較簡單，主要有擔保風險和財務風險。作為債權融資主要渠道的銀行貸款一般有三種方式：信用貸款、抵押貸款和擔保貸款，為了減少風險，擔保貸款是銀行最常采用的形式。

企業(yè)向銀行借錢，先要找一家有一定經(jīng)濟實力的企業(yè)做擔保人，對銀行貸款承擔聯(lián)帶責任，當民營企業(yè)尋找擔保企業(yè)時，往往對方的要求你也承諾為對方做擔保向銀行貸款，這種行為稱之為互保。大量的互保容易使企業(yè)間形成一個擔保圈，一旦圈中一家企業(yè)運作出現(xiàn)問題，就有可能引起連鎖反應，導致其他企業(yè)面臨嚴重債務危險。

財務風險主要指企業(yè)的資產(chǎn)負債結(jié)構出現(xiàn)問題，當企業(yè)用債權方式進行融資時，財務費用的增加會對企業(yè)經(jīng)營造成很大壓力，理論上，企業(yè)的凈資產(chǎn)利潤率若達不到借款利率，企業(yè)的借款就會給企業(yè)股東帶來損失。

但更重要的是，債權融資將提高企業(yè)的資產(chǎn)負債率，從而降低企業(yè)再次進行債權融資的能力，如果企業(yè)不能通過經(jīng)營的贏利降低資產(chǎn)負債率，并獲得足夠的現(xiàn)金流來償還到期的債務，等待企業(yè)的后果可能就是破產(chǎn)。史玉柱的巨人集團幾年前由輝煌一下子瀕臨崩潰，重要的原因之一就是未做好對債權融資的管理。

企業(yè)的債權融資決定了其用途主要是解決企業(yè)營運資金短缺的問題，而不是用于資本項下的開支?？墒瞧髽I(yè)要怎么進行債權融資呢，企業(yè)債權融資的方式有哪些，企業(yè)融資又有哪些風險，在融資時需注意什么，這些問題最好通過專業(yè)的律師來了解，盡量避免因融資而引發(fā)其他糾紛。

聲明：該文章是網(wǎng)站編輯根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)公開的相關知識進行歸納整理。如若侵權或錯誤，請通過反饋渠道提交信息，我們將及時處理。【點擊反饋】

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一、按風險性質(zhì)不同分類：1、違約風險即不能按期歸還到期債務，導致企業(yè)信用受損甚至引起法律拆訟的可能性；2、道德風險主要是指融資團隊在資金管理、資產(chǎn)管理、資本管理和融資過程中，由于企業(yè)團隊個人原因產(chǎn)生的使企業(yè)利益受損的可能性，如資金體外循環(huán)等；3、機會風險指融資企業(yè)在融資決策及融資方案實施的過程中，因為選擇了一方案或機會，從而失去其他機會的可能性；4、法律風險融資企業(yè)在融資方案設計及實施過程中，由于某些環(huán)節(jié)違規(guī)、造假或欺騙行為，導致觸犯刑律的可能性。二、按風險產(chǎn)生的破壞力不同分類：按風險的破壞力及波及面大小不同可以分為：1、局部風險即對企業(yè)短期內(nèi)或部分利益產(chǎn)生不利影響，如費用損失、信譽受損；2、系統(tǒng)風險即影響到企業(yè)生存或使企業(yè)的發(fā)展方向產(chǎn)生重大變更，可持續(xù)發(fā)展到影響的可能性。三、按融資工具不同分類：這也是很常見的風險分類方式之一。每種融資工具的風險度和風險表現(xiàn)不同，包括：1、中長期貸款，如利

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1、提升企業(yè)信用等級，提高融資水平。企業(yè)提高融資水平，最為關鍵的因素就是企業(yè)的信用等級，企業(yè)的信用等級上升，才可以在融資方面獲取到更多的資源。2、建立科學融資結(jié)構，有效規(guī)避融資風險。盡管融資的渠道和方式是有多種選擇的，加上在其中會受到來自不同方面的因素干擾，更加需要做到對各種渠道得到的資金予以權衡，從企業(yè)自身發(fā)展出發(fā)，考慮到經(jīng)營成本、投資收益等多個方面，將資金的投放和收益結(jié)合起來，在融資之前做好決策，以免出現(xiàn)失誤。3、提高管理力度，做好企業(yè)融資風險防范工作。一、業(yè)融資面臨的主要風險是什么?1、債務融資風險。債務融資方式的特點是，融資過程簡易、融資速度快、融資成本低，企業(yè)還能享受財務杠桿作用等多種因素帶來的好處，但這種融資方式也有致命的缺點。2、股權融資風險。股權融資中股本沒有固定期限，無需償還。股權融資渠道的優(yōu)點就是企業(yè)不用承受股票到期還本付息的壓力，也沒有股利負擔，相對而言，風險較小。3

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1、建立有效的風險評估和分析模式，企業(yè)應及時確定風險預防目標，建立和完善風險預警系統(tǒng)，對企業(yè)在融資過程中可能出現(xiàn)的各種風險進行評估和分析。2、合理確定資金需求量，控制資金投放時間，企業(yè)的融資數(shù)量和資金投放使用時間都是根據(jù)企業(yè)實際的資金需求量及其使用時間決定的。3、認真選擇融資模式，努力降低資金成本。4、健全企業(yè)融資風險防范機制。5、建立企業(yè)信用擔保體系。6、企業(yè)需增強法律意識。中小企業(yè)融資過程中的法律風險（一）企業(yè)保證擔保根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，除經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保的情況之外，借款人在借款時應當提供擔保。在實踐中，信用貸款的優(yōu)惠一般不可能落到中小企業(yè)身上。中小企業(yè)在剛起步時往往急需資金又無足夠的資產(chǎn)可供抵押，通過各種途徑獲得其他有擔保能力的保證人（一般是保證企業(yè)）的擔保成為唯一的可選路徑。同時，銀行是否認可此種擔保也成為企業(yè)能否獲得資

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