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民間借貸是一把雙刃劍，一方面為眾多中小企業(yè)解決了資金短缺的燃眉之急，對(duì)中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)揮了重要作用；另一方面民間借貸的高利率、高風(fēng)險(xiǎn)特征，如不嚴(yán)加防范，對(duì)企業(yè)、對(duì)本地經(jīng)濟(jì)也會(huì)造成嚴(yán)重傷害，影響社會(huì)穩(wěn)定。那么，我們究竟應(yīng)該如何解決民間借貸危機(jī)頻發(fā)的問(wèn)題？

民間借貸最為活躍的溫州，民間借貸規(guī)模曾達(dá)1100億元，利率月息超過(guò)2分，2011年急劇上升，月息有的達(dá)4—5分，甚至更高。除了溫州，浙江杭州、麗水、臺(tái)州、義烏等地都有發(fā)生民間借貸危機(jī)。在蕭山，民間借貸糾紛案件高發(fā)態(tài)勢(shì)明顯，蕭山法院僅速裁庭受理標(biāo)的500萬(wàn)元以下的各類民間借貸糾紛案件3．2萬(wàn)余件。

珠三角地區(qū)民間借貸危機(jī)似乎沒(méi)有江、浙兩省嚴(yán)重，但也是暗流涌動(dòng)，據(jù)中山大學(xué)港澳珠三角研究中心走訪調(diào)查，估計(jì)珠三角地區(qū)民間借貸總量3000至4000億元。全國(guó)各地經(jīng)媒體報(bào)道或未報(bào)道的民間借貸危機(jī)頻發(fā)，不計(jì)其數(shù)，大有繼續(xù)蔓延之勢(shì)。

民間借貸形成和民間借貸危機(jī)的爆發(fā)，是金融市場(chǎng)長(zhǎng)期處于高壟斷、封閉性狀態(tài)的結(jié)果。改革開放以后，民營(yíng)中小企業(yè)不斷發(fā)展壯大，它們對(duì)資金的需求也不斷增加，但是，在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下形成的金融體制改革滯后，金融市場(chǎng)長(zhǎng)期處于高壟斷、封閉性狀態(tài)。

民間借貸頻發(fā)，已經(jīng)影響到了經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定，那么民間借貸危機(jī)頻發(fā)應(yīng)如何應(yīng)對(duì)和防范？

首先，要正確處置各種民間借貸糾紛。民間借貸危機(jī)雖然產(chǎn)生很多不良影響，但不能因噎廢食，而要重視引導(dǎo)和規(guī)范。既要保護(hù)正當(dāng)?shù)拿耖g借貸，又要抑制不當(dāng)行為。

其次，要切實(shí)提高人民群眾和銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。要廣泛開展普法宣傳活動(dòng)，使老百姓對(duì)高利貸的高風(fēng)險(xiǎn)和非法集資及金融詐騙保持警惕。

最后，如果要從根本上消除民間借貸危機(jī)，必須加快推進(jìn)金融體制改革。

其一，讓金融資源配置由市場(chǎng)來(lái)決定，堅(jiān)定地打破國(guó)有資本的壟斷，推進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)多元化發(fā)展，進(jìn)一步完善國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)，要主動(dòng)開發(fā)與中小企業(yè)融資需求相適應(yīng)的融資工具和金融服務(wù)。

其二，要鼓勵(lì)民營(yíng)資本以多種形式參與金融投資，引導(dǎo)民間資本進(jìn)入正規(guī)金融體系，可以進(jìn)一步放低民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)的門檻，逐步允許優(yōu)秀民營(yíng)企業(yè)控股發(fā)起設(shè)立小型民營(yíng)銀行，放寬對(duì)最大股東的占股比例限制。

其三，要開發(fā)地方性金融市場(chǎng)，積極組建多元化的金融組織體系，農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司等。

其四，要加快利率市場(chǎng)化改革步伐，一方面逐步擴(kuò)大銀行業(yè)存貸利率的浮動(dòng)范圍，放寬自由定價(jià)權(quán)限，使資金價(jià)格能真實(shí)反映市場(chǎng)供求。要結(jié)合利率市場(chǎng)化的要求和民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)，確定民間借貸合理的利率區(qū)間。