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他項權(quán)證到期債權(quán)展期過期是否影響優(yōu)先受償權(quán)?

某銀行與客戶簽訂《最高額個人擔(dān)保借款合同》，合同約定借款及借款期限，利隨本清，執(zhí)行月利率。為保證順利還款，雙方簽訂《最高額抵押合同》，以其一處商服，為上述借款提供抵押擔(dān)保并辦理他項權(quán)利證。合同簽訂后，銀行一次性支付了借款，履行了借款合同約定的給付義務(wù)，但直至合同到期日，客戶都未能如期還款，已經(jīng)構(gòu)成違約。為了保護銀行作為金融機構(gòu)的正常信貸活動，維護自身合法權(quán)益，銀行訴至法院。

【代理意見】

本案中，李某與銀行簽訂《最高額抵押合同》，以其所有的坐落于大慶市區(qū)的一處商服，為借款提供抵押擔(dān)保并辦理他項權(quán)利證。抵押房產(chǎn)的他項權(quán)利證登記的時間為2013年9月27日至2016年9月26日，至2017年3月銀行起訴之日，該他項權(quán)利確已超過登記的權(quán)利期限。但該登記期限，并不影響債權(quán)人抵押權(quán)的實現(xiàn)。

當(dāng)事人約定的或者登記部門要求登記的擔(dān)保期間，對擔(dān)保物權(quán)的存續(xù)不具有法律約束力。這一規(guī)定表明，在登記部門登記的抵押期間對抵押權(quán)的存續(xù)并無法律效力，抵押權(quán)并不因抵押期間過期而消滅。根據(jù)《民法典》，抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán);未行使的，人民法院不予保護;當(dāng)事人約定的或者登記部門要求登記的擔(dān)保期間，對擔(dān)保物權(quán)的存續(xù)不具有法律約束力。如果債權(quán)人主債權(quán)到期未受清償，無論登記的抵押期間是否過期，債權(quán)人都可行使抵押權(quán)，直至主債權(quán)訴訟時效期間屆滿。

【判決結(jié)果】

一審法院判決支持銀行的全部訴訟請求。

【裁判文書】

法院經(jīng)開庭審理做出如下判決：

一、李某償還拖欠的借款本金90萬元人民幣，利息180000元;

二、銀行享有對李某抵押財產(chǎn)折價、拍賣或變賣所得價款按照抵押合同約定的優(yōu)先受償權(quán)。

三、全部訴訟費用由李某承擔(dān)。人民法院支持了銀行的全部訴訟請求。?

【評析】

實際工作中，銀行保存的他項權(quán)證中列明了抵押有效性，對同一筆貸款僅需要辦理一次抵押登記，只要主債權(quán)有效，抵押權(quán)就有效。如某客戶100萬元貸款，采取房屋最高額抵押方式，貸款起止日期為2016年10月25至2017年10月24日，他項權(quán)利抵押期限為2016年10月25至2017年10月24日，抵押權(quán)有效期滿，但在主債權(quán)訴訟時效期間內(nèi)，抵押權(quán)仍然有效。根據(jù)法律規(guī)定，債權(quán)人應(yīng)在主債權(quán)訴訟時效期間內(nèi)主張行使權(quán)利，主債權(quán)訴訟時效期間內(nèi)，無論他項權(quán)利證是否超過登記期限，優(yōu)先受償權(quán)均受法律保護。

《民法典》（2021.1.1生效）第四百二十條

【最高額抵押權(quán)的定義】為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財產(chǎn)優(yōu)先受償。最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。

【結(jié)語和建議】