宜春公積金住房貸款和商業(yè)銀行住房貸款的區(qū)別
來源：法律編輯整理
時間： 2023-05-29 09:53:11
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住房公積金貸款與商業(yè)性個人住房貸款之間的區(qū)別有哪些
公積金住房貸款和商業(yè)銀行住房貸款的主要區(qū)別如下：
1)貸款利率不同。五年(含五年)以下公積金貸款年利率為3.33%，商業(yè)銀行同期個人住房貸款利率為4.98%，五年以上住房公積金貸款年利率為3.87%，商業(yè)銀行同期個人住房貸款利率為5.31%。商業(yè)銀行貸款可實行浮動利率，住房公積金貸款實行固定利率。
2)貸款對象不同。商業(yè)性個人住房貸款對象是經資信考察合格，具有還款能力的自然人，公積金貸款對象是除具備商業(yè)性貸款所要求的條件外，還必須是正常繳存公積金12個月以上的在職職工。
3)辦理貸款的費用不同。辦理住房公積金貸款按120元/宗繳費(評估、抵押、登記費用)，而商業(yè)銀行住房貸款則按照市場收費標準，需要繳納評估、抵押、登記、公證以及保險等費用。辦理住房公積金住房貸款費用遠遠低于商業(yè)銀行貸款所需費用。
4)對單筆貸款最高額度規(guī)定不同。一般來說，商業(yè)銀行住房貸款對單筆貸款最高額度沒有規(guī)定，而公積金貸款目前最高只能夠貸20萬。
5)貸款主體不同。住房公積金貸款主體是住房公積金管理中心，商業(yè)性住房貸款主體是各商業(yè)銀行。
6)貸款資金來源不同。住房公積金貸款資金來源是職工個人及所在單位繳存的住房公積金，而商業(yè)性個人住房貸款資金來源是各商業(yè)銀行的自營資金(居民或單位存款)。
7)貸款風險承擔主體不同。公積金貸款風險由確定發(fā)放貸款的住房公積金管理機構承擔，商業(yè)性貸款風險由發(fā)放貸款的商業(yè)銀行承擔。
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一、公積金住房貸款的申請條件申請住房公積金貸款必須符合當地住房公積金管理部門有關住房公積金貸款的規(guī)定。應具備的基本條件為：（1）有合法的身份；（2）按時足額繳存住房公積金；（3）有穩(wěn)定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（4）有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及其他證明文件；（5）有規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款；（6）有符合要求的資產進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；（7）符合當地住房公積金管理部門規(guī)定的其他借款條件。二、公積金住房貸款的操作流程：1、提出申請。借款申請人提出書面借款申請，并提交有關資料，由建設銀行負責受理后交住房公積金管理部門或直接向住房公積金管理部門申請。2、簽訂合同。借款申請經住房公積金管理部門審批通過后，由建設銀行與借款人簽訂借款合同和擔保合同。選用委托扣款方式的借款人2023-02-28375人看過 -
商業(yè)銀行商業(yè)銀行房地產貸款申請條件：1。申請人具有完全民事行為能力的中國自然人和在中國大陸有居留權的海外自然人；2、有穩(wěn)定的經濟收入；3、有合法有效的購買、建造、住房大修合同、協(xié)議或相關批準文件；4、有不低于購買、建造、大修房屋總價20％以上的首付；5、能夠提供經辦行認可的資產進行抵押或質押，或者（和）具有足夠代償能力的法人，其他經濟組織作為償還貸款本息并承擔連帶責任的擔保人；6、經辦行規(guī)定的其他條件。住房公積金貸款與商業(yè)銀行住房貸款有何不同？（1）服務對象不同：商業(yè)銀行面對的服務對象是一切具有完全民事行為能力、符合銀行規(guī)定的住房消費貸款條件的法人或自然人，而住房公積金貸款的主要服務對象是正常繳交住房公積金的具備住房公積金貸款條件的職工個人。（2）服務范圍不同：商業(yè)銀行住房貸款的服務范圍包括商業(yè)、住宅等銀行規(guī)定范圍內的各種投資性活動，而住房公積金貸款的服務范圍主要針對職工為改善住房條件購買、建造、2023-08-07108人看過 -
據悉，我國自2015年5月11日起人民幣一年期貸款基準利率下調0.25~5.1個百分點;一年期存款基準利率下調0.25~2.25個百分點，但是隨著社會的發(fā)展和對生活需求的增多，普通居民想要買一個合適的房子，而資金不足，毫無疑問，貸款是很好的解決方式。貸款分公積金貸款和商業(yè)貸款，二者有何不同呢?公積金貸款“取之于民，用之于民”公積金貸款是繳存住房公積金職工均可享受的一項貸款政策。公積金貸款主要是由各城市的住房公積金管理中心進行維護管理，資金來源于貸款者個人及所在單位繳存的住房公積金，資金出于自己的工作資金中。商業(yè)貸款的前提是以房產為抵押物，在銀行等金融機構獲得一次性借款的交易。商業(yè)住房貸款是由各商業(yè)銀行進行維護和管理，資金來自各商業(yè)銀行的內部資金。商業(yè)貸款身份局限性更小商業(yè)性住房貸款的對象是具有還款能力的自然人，都需要經過銀行對其資信考察，合格之后方才進行借貸。正常情況下，信用好，有還款能力2023-05-03373人看過
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住房公積金一、住房公積金貸款能貸多少住房公積金貸款能貸多少并沒有具體的數額規(guī)定，每個地區(qū)的公積金貸款政策都不相同，所以最高可貸額度和計算方法也是不一樣的。二、住房公積金貸款怎么辦理住房公積金貸款辦理流程：1.借款人提出書面貸款申請并提交有關資料，可以向貸款銀行提出，由貸款銀行受理后交住房公積金管理部門審批，也可以直接向住房公積金管理部門申請、等待審批；2.經住房公積金管理部門審批通過的借款人，與貸款銀行簽訂借款合同和擔保合同，辦理抵押登記、保險、公證等相關手續(xù)；3.貸款銀行按借款合同約定，將貸款一次或分次劃入開發(fā)商在貸款銀行設立的售房款專用帳戶，或直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款帳戶；4.借款人在貸款銀行開立還款帳戶，按借款合同約定的還款方式和還款計劃，如期歸還貸款本息；5.貸款結清后，借款人從貸款銀行領取貸款結清證明，取回抵押登記證明文件及保險單正本，到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。三、住2023-06-24404人看過 -
住房公積金宜春住房公積金貸款對象和條件公積金貸款對象是在本市范圍內購買、建造、翻建、大修自住住房資金不足并已繳存住房公積金，具有完全民事行為能力的職工。借款人需具備下列條件：1、按照住房公積金制度連續(xù)足額繳存住房公積金壹年以上(含壹年);2、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證件;3、具有穩(wěn)定的經濟收入和歸還貸款本息的能力，原則上月還款額占家庭收入比不得超過45%;4、持有購買、建造、翻建、大修住房的有效合同或證明文件;5、有相當于購買、建造、翻建、大修住房費用的30%以上自籌資金或首付款;6、有委托人認可的資產作抵押或質押;7、有良好的社會信譽。欠繳、封存住房公積金的職工不能申請貸款。欠繳住房公積金的單位，按規(guī)定一次性補繳所欠全部住房公積金并按期繳存一年以上的，可視同連續(xù)繳存;封存住房公積金帳戶，啟封后補繳所欠全部住房公積金并按期繳存一年以上的，可視同連續(xù)繳存。借款人申請貸款時應根據委托人的要求提供以2023-05-05476人看過 -
住房公積金住房公積金貸款與商業(yè)貸款可以同時進行一、契稅首套房認定標準1、貸款買過一套房，商業(yè)貸款已結清，再貸款買房——算首套。2、貸款買過一套房，后來賣掉，通過房屋登記系統(tǒng)查詢不到房產，但在銀行征信系統(tǒng)里能查到貸款記錄，再貸款買房——算首套。3、全款買過一套房，貸款買房——算首套。4、全款買過一套房，后來賣掉了，房屋登記系統(tǒng)查不到房產，再貸款買房——算首套。5、個人名下有兩套房的商業(yè)貸款記錄，全都已還清且出售，同時能夠提供兩套住房出售的證明，這種情況下再貸款時——算首套。6、個人名下有一套房商業(yè)貸款已還清，另一套是公積金貸款已出售，同時能夠提供住房出售的證明，申請商業(yè)貸款再買房——算首套。7、夫妻兩人，一方婚前買房使用商業(yè)貸款，另一方婚前購房用的是公積金貸款，婚后兩人想要以夫妻名義共同貸款。若貸款已還清，銀行業(yè)金融機構可以根據借款人償付能力、信用狀況等具體因素靈活把握貸款利率和首付比例。二、公積金貸2023-03-29424人看過 -
住房公積金住房公積金貸款和商業(yè)貸款的區(qū)別如下：1、貸款利率不同，公積金貸款利率會比商業(yè)貸款利率低；2、貸款的主體不同，住房公積金貸款主體是有公積金賬戶的職工，商業(yè)貸款是針對任何主體；3、風險承擔主體不同，公積金貸款風險由住房公積金管理中心承擔，商業(yè)貸款風險由自己承擔。一、個人貸款買房最多能貸多少1、住房公積金貸款對于已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，首先要考慮的就是住房公積金貸款。住房公積金貸款所具有的政策補貼使得貸款利率很低，僅僅是商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半，更重要的是，這種貸款的利率要低于同期商業(yè)銀行的存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率與銀行存款利率之間存在一個利差。2、個人住房商業(yè)性貸款個人住房商業(yè)性貸款和住房公積金貸款兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請商業(yè)銀行個人住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要2023-06-2553人看過
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住房公積金是指住房公積金貸款業(yè)務承辦銀行（以下簡稱貸款銀行）按照南京住房公積金管理中心（以下簡稱管理中心）審批的個人住房公積金貸款（以下簡稱公積金貸款）額度，以其自有資金向借款人發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款（以下簡稱商業(yè)貸款），借款人仍按公積金貸款規(guī)則向管理中心歸還貸款本息，由管理中心按商業(yè)性個人住房貸款規(guī)則向貸款銀行還本付息，并對其中商業(yè)貸款利率高于公積金貸款利率產生的利息差額進行補貼的貸款方式。一、下面介紹部分城市的“商轉公”政策山東：2015年8月3日開始，住房公積金貸款率在85%以下的城市，要積極開展商轉公業(yè)務，允許繳存職工將已經辦理的商業(yè)住房貸款轉為住房公積金貸款。東莞：2014年11月4日起，東莞全市全面放開個人住房貸款商轉公業(yè)務，市民今后買房時只要符合條件，就可以選擇在東莞的任意一家銀行申請公積金貸款甚至還可以將以前申請的商業(yè)貸款轉成公積金貸款。深圳：2015年5月8日開始，原商業(yè)性住房按揭2023-06-20488人看過 -
1、貸款利率不同公積金的貸款利率比商業(yè)貸款利率低，五年以上公積金貸款利率為3.25%。而商業(yè)貸款利率五年以上貸款利率為4.9%，不同銀行所執(zhí)行的貸款利率在這個基準利率之上有所浮動。2、貸款機構主體不同住房公積金貸款管理主體是住房公積金管理中心，而商業(yè)住房貸款管理主體是各商業(yè)銀行。3、貸款的資金來源不同住房公積金個人貸款是以住房公積金為資金來源，向繳存住房公積金的職工發(fā)放的用于購買自住住房的住房保障型貸款，是一種不以盈利為目的的政策性貸款。商業(yè)貸款是以房產作為抵押物，向銀行等金融機構獲得一次性借款的交易，是以贏利為目的，由商業(yè)銀行審核發(fā)放的一種貸款方式。4、貸款對象不同住房公積金的貸款對象要具有完全民事行為能力，按月足額繳存了6個月以上的公積金，職業(yè)和收入穩(wěn)定，有償還貸款本息的能力，具有良好的個人信用狀況，并且同意提供中心認可的貸款擔保，并認可貸款合同條款的約定。而商業(yè)性住房貸款的對象是經資2023-06-20368人看過 -
住房公積金1、五年以上公積金貸款年利率3.25%，五年及以下公積金貸款利率為年利率2.75%；2、五年以上商業(yè)貸款年利率4.90%，五年及以下商業(yè)貸款年利率4.75%3、公積金貸款的好處：1）公積金貸款的利息大大低于同期商業(yè)貸款。2）住房公積金貸款可貸房源范圍廣，二手房對房齡限制較少；可以不受開發(fā)商銀行帳戶的限制，借款人可以按照個人意愿自由選擇還款銀行。3）借款后如國提前還款，可以選擇部分還款或全部還款，無需預約；部分還款后可以選擇縮短還款年限、還款額不變，還款年限不變、還款額減少，延長還款年限、還款額增加等還款方式；還可以選擇用住房公積金逐月還貸和在一次還清時用住房公積金沖貸。4）使用住房公積金貸款購買住房時首付款最低可至2成?！蹲》抗e金管理條例》第二十九條住房公積金的增值收益應當存入住房公積金管理中心在受委托銀行開立的住房公積金增值收益專戶，用于建立住房公積金貸款風險準備金、住房公積金管理中心2023-04-16385人看過 -
商業(yè)銀行的住房貸款可以轉公積金貸款嗎？怎么辦理轉貸手續(xù)？商業(yè)銀行的住房貸款可以轉公積金貸款。根據《云南省住房公積金個人住房公積金貸款管理（暫行）辦法》的規(guī)定，申請貸款的用途可用于償還個人購、建房貸款。銀行個人住房貸款轉住房公積金個人住房貸款指購、建自住房人在銀行已辦理商業(yè)性個人住房貸款，對符合住房公積金貸款條件的借款人可申請將銀行商業(yè)性個人住房貸款轉為個人住房公積金貸款，享受住房公積金貸款的優(yōu)惠政策。一、申請轉貸款條件：購、建自有產權住房時已辦理了商業(yè)性個人住房貸款職工，符合住房公積金貸款條件，同時具備下列條件時可申請轉貸款，轉貸款用于償還借款人購、建房貸款：（一）已辦理商業(yè)性個人住房貸款符合中國人民銀行有關個人住房貸款規(guī)定，且還款信用良好，無連續(xù)逾期二期或累計逾期三期以上還貸記錄；（二）申請人為商業(yè)性個人住房借款人或所購建房產權共有權人；（三）借款人及產權共有權人未辦理或已還清住房公積金2024-03-31104人看過
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問題：買房子開發(fā)商說不好只好用商業(yè)貸款，以后還好轉公積金貸款嗎?回答：住房公積金貸款政策規(guī)定;購買商業(yè)用房、別墅、均價超過1萬元/平方米的住房及車庫不能申請辦理住房公積金貸款。其他住房原則上只要向我中心備案，一般都可以申請住房公積金貸款。目前商業(yè)性住房轉住房公積金貸款的條件是：1、貸款申請人必須是商業(yè)貸款的借款人或產權共有人。2、貸款申請人所在單位正常、足額繳存住房公積金6個月以上，申請人沒有未還清的住房公積金貸款。3、貸款申請人或產權共有人的商業(yè)性住房貸款未還清。4、商業(yè)性住房貸款所購住房已取得房屋所有權證。商業(yè)性住房轉住房公積金貸款的辦理流程：1、借款人帶身份證件和住房公積金儲存卡到“中心”業(yè)務受理網點咨詢可轉貸額度。2、借款申請人使用自有資金償還商業(yè)性貸款。3、借款申請人申請住房公積金貸款。2023-05-09215人看過 -
商業(yè)銀行職工家庭在宜昌城區(qū)購買擁有自主產權的自住住房時，辦理了商業(yè)銀行按揭貸款，符合以下條件的，可在本級中心申請將原商業(yè)銀行按揭貸款轉為住房公積金貸款。職工家庭是指單身職工、職工和配偶、父母和成年子女、父母和成年子女夫妻雙方。借款人是指參與抵押的職工家庭成員(其中1人為主借款人)及其配偶。一、貸款條件1、主借款人及所在單位在宜昌區(qū)域內中心(包含縣市區(qū)公積金辦事處、三峽開發(fā)總公司分中心、葛洲壩集團分中心)連續(xù)、按時、足額繳存住房公積金6個月以上(含6個月)。且屬正常繳交公積金的職工。2、借款人具有償還貸款的能力。3、購房合同合法有效，所購房屋為一手房，性質為住宅，已取得《房屋所有權證》和《國有土地使用權證》(以下簡稱兩證)。4、所購住房房齡(當前年份-房屋建成年份)≤20年。5、借款人無尚未結清的公積金貸款。6、主借款人個人信用符合《宜昌個人住房公積金貸款信用評價規(guī)范》規(guī)定。7、與銀行簽訂的借款合同2023-05-04266人看過
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商業(yè)銀行是銀行的一種類型，職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務，承擔信用中介的金融機構。主要的業(yè)務范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據貼現等。 設立商業(yè)銀行，應當經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任... 更多>
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