提前還款時(shí)銀行如何收取違約金
來源：法律編輯整理
時(shí)間： 2023-05-03 21:11:05
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我們都知道，提前還款要交違約金，對此，很多人表示十分的不解，為什么提前還錢還要多交錢呢？這明明是好事??！
其實(shí)，原因很簡單：
因?yàn)轭^一年是利息最多的時(shí)候，銀行想要設(shè)法制止借款人在此期限提前還貸，從而盡可能多地收取利息。一旦你想提前還款，讓銀行掙不夠錢，自然會(huì)想要用另一種方式迂回的賺回來，即違約金。
首先，我們要知道違約金是什么：
為了限制提前還款，有些貸款機(jī)構(gòu)提出了一個(gè)概念叫實(shí)質(zhì)性的提前還款。各貸款機(jī)構(gòu)對實(shí)質(zhì)性的行為有不同的標(biāo)準(zhǔn)，但一般是指在12個(gè)月內(nèi)，借款人提前還款金額超過了本金余額的20%。有些銀行在這個(gè)概念下，要求借款客戶支付提前還款的違約金。
那么違約金要如何收取呢？
提前還款的違約金是在借貸款雙方的合同中共同認(rèn)可的條款，一旦借款方在指定的時(shí)間內(nèi)提前還清全部貸款，或大部分本金，借款人將支付一筆違約金。違約金一般是按照提前還款時(shí)的未結(jié)余額的百分比計(jì)算(一般是2%到5%)；或規(guī)定若干個(gè)月份的利息。但最高違約金受到合同或法律的約束。
違約金的有效期通常不會(huì)超過3年（也有的為5年）。有效期過后，違約金的比率會(huì)取消、或逐漸減少、或者只有余額的1%。每年只要部分提前還款不超過貸款余額的20%，就不用繳納違約金。
違約金是借貸雙方可以協(xié)商的。一般的，貸款方會(huì)提供幾種違約金的方案供借款人選擇。如果借款人選擇有違約金的合同時(shí)，貸款方會(huì)提供較低的貸款費(fèi)用，或較低的貸款利率，一般的帶有違約金的合同的利率要比沒有違約金合同的利率低0.25%到1.00%。
提前還款前，首先要查看貸款合同中有關(guān)提前還款的要求，注意提前還款是否須交一定的違約金。
X先生是在建-行辦理的貸款，目前還未滿兩年時(shí)間。根據(jù)建設(shè)銀行的規(guī)定，貸款一年到兩年之間提前還款的，收取提前還款額的百分之二的違約金，也就是3000元。根據(jù)提前還款的時(shí)間，各大銀行對于違約金的算法是不一樣的。
貸款不滿一年的情況：
中國銀行：貸款不滿一年提前還款的，收取最高不超過六個(gè)月利息違約金(按照提前還款日的貸款利率計(jì)算)；
農(nóng)業(yè)銀行：貸款不滿一年提前還款的，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率為貸款利率除以12個(gè)月減去還款月數(shù)；
招商銀行：貸款不滿一年的提前還款，收取不低于實(shí)際還款額三個(gè)月利息；
建設(shè)銀行：貸款不滿一年的提前還款，收取提前還款額百分之三；
交通銀行：部分提前還貸規(guī)定最低不能少于每月還款額6倍，最高不能超過每月還款額的35%，部分提前還款者可每年免費(fèi)還款一次。全部提前還款者需承擔(dān)支付違約金，收取當(dāng)次還款金額的1%。但具體還款金額還需按照合同實(shí)施；
工商銀行：貸款不滿一年提前還款的，收取提前還款金額的百分之五作為違約金。
女士可以根據(jù)自己貸款的銀行的時(shí)間算出提前還款需要交的違約金數(shù)額。貸款滿一年的情況：
農(nóng)業(yè)銀行：貸款滿一年后提前還款，只要之前沒有任何提前還款記錄，則不收取違約金。
工商銀行：貸款滿一年后提前還款，不收取任何違約金。
中國銀行：貸款滿一年后提前還款，不收取違約金。
廣發(fā)銀行：貸款滿一年后提前還款，不收取任何違約金。
光大銀行：貸款滿一年后提前還款，不收取任何違約金。
浦發(fā)銀行：貸款滿一年后提前還款，不收取任何違約金。
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房貸提前還款違約金最高收多少在法律上并沒有統(tǒng)一規(guī)定，不同銀行的標(biāo)準(zhǔn)是不同的，具體情況如下：1、招商銀行貸款不滿一年提前還款，收取不低于實(shí)際還款額三個(gè)月的利息，貸款滿一年后提前還款，收取不低于實(shí)際還款額一個(gè)月的利息。2、建設(shè)銀行貸款不滿一年提前還款，收取提前還款額的百分之三。貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的百分之二。貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的百分之一。3、農(nóng)業(yè)銀行貸款不滿一年提前還款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率為貸款利率除以12個(gè)月減去還款月數(shù)。4、工商銀行貸款不滿一年提前還款，收取提前還款金額的百分之五作為違約金。5、中國銀行貸款不滿一年提前還款，收取最高不超過六個(gè)月利息違約金(按照提前還款日的貸款利率計(jì)算)。6、交通銀行部分提前還貸規(guī)定最低不能少于每月還款額的6倍，最高不能超過每月還款額的35%，部分提前還款者可每年免費(fèi)還款一次。全部提前還款者需承擔(dān)支付違2023-06-27217人看過 -
法律綜合知識一、為什么提前還貸還要給銀行交違約金？為什么提前還貸還需要向銀行繳納違約金呢？其實(shí)理由很簡單，那就是因?yàn)樘崆斑€貸危害到了銀行的利益了。具體原因則可分為以下五點(diǎn)：1、提前還貸會(huì)導(dǎo)致銀行每年的借貸計(jì)劃被打亂銀行每年都會(huì)制定相應(yīng)的借貸計(jì)劃，如果按計(jì)劃完成任務(wù)，則放款額度會(huì)縮緊，如果未完成，則需加大房貸力度。若購房者選擇提前還貸，就會(huì)影響到銀行的正常計(jì)劃。當(dāng)然，一個(gè)人提前還款的影響不會(huì)太大，但如果很多人都這么做，銀行的借貸計(jì)劃將大受影響。2、提前還貸導(dǎo)致銀行利潤受損房貸利息是銀行一筆非常重要的利潤來源，如果購房者要求提前還款，那么銀行所獲得的利息也會(huì)相應(yīng)減少。這對于銀行來說，將是一筆巨大的損失。3、提前還貸導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)增多，人員成本也相應(yīng)增加銀行一般會(huì)根據(jù)借貸合同來制定相應(yīng)的人員、設(shè)備等的配備計(jì)劃。如果提前還款的人增多，勢必會(huì)造成相應(yīng)的人員、設(shè)備成本的增加，銀行的運(yùn)營成本也會(huì)有所提升。4、提前還貸2024-04-09288人看過 -
渤海銀行一般要求借款人提前15個(gè)工作日左右提交書面或電話申請，渤海銀行接到借款人提前還貸申請后要審批，所以一般需要一個(gè)月左右的時(shí)間。借款人如果要提前還貸，一般要在電話或書面申請后，攜帶自己的身份證、借款合同到渤海銀行辦理審批手續(xù)。如果是結(jié)清全部尾款的借款人，在渤海銀行計(jì)算出剩余貸款額后，存入足夠的錢來提前還貸。違約金計(jì)算方法：渤海銀行需要提前15個(gè)工作日預(yù)約，起始金額1萬元，如果按揭貸款時(shí)間不足1年，需要支付按揭貸款余額的5％作為違約金，如果貸款年限超過1年，違約金可以申請部分減免或者全免。以上是對渤海銀行貸款提前還款違約金的規(guī)定。可以向銀行申請減免信用卡的逾期利息嗎可以，信用卡發(fā)生逾期后，只要不是惡意拖欠，就可以減免。信用卡透支后逾期不還款是一種違約行為，銀行可以要求持卡人償還本金以及逾期利息、滯納金、超限費(fèi)等，同時(shí)銀行可以申請凍結(jié)持卡人的卡片并列為禁入類客戶（黑名單），向法院起訴，申請2023-07-15273人看過
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一、提前還款按揭應(yīng)該收違約金嗎提前還款按揭應(yīng)該收違約金，如果合同約定了提前還貸違約金，提前還貸需要收取違約金。根據(jù)《民法典》第六百七十五條的規(guī)定，借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依據(jù)本法第五百一十條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時(shí)返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。第六百七十六條規(guī)定，借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。二、提前還貸違約金一般是多少呢提前還貸違約金一般是4%左右。這個(gè)需要查看你與銀行所簽的貸款合同關(guān)于提前還款的約定。借款人提前還貸，直接導(dǎo)致銀行的利息收入減少，因而銀行要收取一定的費(fèi)用，以適當(dāng)補(bǔ)償損失。一般來說，提前還款違約金可以通過合同約定的違約金比例計(jì)算出來。但不同機(jī)構(gòu)對違約金的征收標(biāo)準(zhǔn)不盡相同，有的規(guī)定為5%，有的規(guī)定為3%，而有些機(jī)構(gòu)則更低，僅有1%。如果明確了違約金的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，那么2023-06-08405人看過 -
一、銀行提前還房貸收補(bǔ)償金怎么收??？1、提前還款補(bǔ)償金一般是針對借款方在貸款未到期之前進(jìn)行還款的行為所收取的一種補(bǔ)償費(fèi)用，畢竟借款方辦理提前還款的情況下，所需要支付的利息也減少了，這對于貸款人來說是不利的。提前還款補(bǔ)償金就是借款方針對提前還款給予貸款人的一種補(bǔ)償費(fèi)用，也可以理解為是另一種形式的提前還款違約金；2、一般情況下，提前還款補(bǔ)償金＝提前還款金額＊貸款執(zhí)行利率＊提前月數(shù)／12，用戶可以根據(jù)該計(jì)算公式來計(jì)算提前還款需要支付的補(bǔ)償金費(fèi)用；3、個(gè)人按揭類貸款(包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人商業(yè)用房貸款、個(gè)人廠房貸款)及個(gè)人線上抵押貸(消費(fèi))，提前還款補(bǔ)償金收取具體以貸款合同中約定為準(zhǔn)，補(bǔ)償金比例為提前還款本金金額的1%。在合同約定基礎(chǔ)上，各地分行具有補(bǔ)償金優(yōu)惠減免權(quán)限?！吨腥A人民共和國民法典》第六百七十七條借款人提前返還借款的，除當(dāng)事人另有約定外，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息。二、對銀行提前還房2023-06-12448人看過 -
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一、房貸能否提前還能否提前還房貸的條件，均按照合同約定來執(zhí)行，貸款人需要在辦理網(wǎng)點(diǎn)提出書面申請，由于審批需要一定的時(shí)間，所以建議大家提前申請。違約金按照合同約定收取，最高為6個(gè)月的利息。均不涉及調(diào)整利率。據(jù)了解，提前還房貸不僅各家銀行的規(guī)定不同，同一家銀行各支行的規(guī)定也是有所差異的。大家如果有提前還房貸的打算，那么在簽訂購房合同之前最好先跟銀行方進(jìn)行溝通，提前的時(shí)間、金額要求都要說清楚。提前還房貸的方式也分很多種?？梢赃x擇一次性還清所有貸款，也可以選擇償還其中一部分，縮短自己的還款期限，還可以償還一部分，但貸款期限不變，減少每月還款額等。二、提前還房貸收取違約金合法嗎提前還部分房貸收取違約金是不是合法，要看貸款合同的約定，如果有確定是合法的，如果沒有約定收取是違法的?！吨腥A人民共和國民法典》第六百七十七條【借款人提前返還借款】借款人提前返還借款的，除當(dāng)事人另有約定外，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間2023-06-25175人看過
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違約金公積金按揭貸款違約金一般收一到三個(gè)月的利息。貸款滿一年后提前還款，收取不低于實(shí)際還款額一個(gè)月的利息。只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。申請貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間不少于六個(gè)月。一、夫妻一方有網(wǎng)貸會(huì)影響公積金房貸嗎夫妻一方有網(wǎng)貸并不影響公積金的房貸。公積金貸款有以下幾點(diǎn)需要注意：1、但如果配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因?yàn)?，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時(shí)提供的金融支持，是一種住房保障型的金融支持；2、貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時(shí)，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；3、銀行商業(yè)貸款和公積金貸款是兩個(gè)不同的體系，這兩個(gè)貸款是可以同時(shí)存在的，只要申請人人民銀行的2023-03-10412人看過 -
法律綜合知識一、銀行住房貸款提前還，違約金怎么算提前還房貸違約金的計(jì)算有兩種：一是按照提前還款時(shí)未結(jié)余額的2％－5％計(jì)算；二是按照收取若干個(gè)月的利息來計(jì)算。需要注意的是，不同的銀行不同的貸款類型，對提前還貸違約金的要求存在一定的差異，具體可咨詢所在銀行。二、銀行住房貸款提前還的方式有哪些銀行住房貸款提前還的方式有：第一種，全部提前還款，即客戶將剩余的全部貸款一次性還清。第二種，部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短或者將剩余的貸款每月還款額減少，保持還款期限不變。并非每個(gè)人都適合提前還貸，要綜合個(gè)人實(shí)際情況來判斷，主要考慮四個(gè)問題：房屋交易、貸款利率、投資理財(cái)能力、近期資金需求。三、現(xiàn)在買房子貸款利率是多少現(xiàn)在買房子貸款利率需根據(jù)具體情形確定：1．當(dāng)期貸款期限為5年或以上商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為4．90％，受限購買限制政策的影響，當(dāng)?shù)劂y行對首次置業(yè)貸款利率有不同調(diào)整，最新數(shù)據(jù)為360，第2022-05-1480人看過 -
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借款1、向貸款銀行咨詢可不可以提前還款，可電話咨詢;2、如同意提前還款，則貸款人本人持身份證(外地購房者需持暫住證)、借款合同等文件到銀行;3、填寫申請表格資料，提交提前還貸申請;4、按照銀行的要求存入足夠的還款金額到銀行的還款帳號即可;5、到銀行辦理相關(guān)文件的簽字;拿回他項(xiàng)權(quán)利證書、全部還清貸款證明、按揭貸款的保險(xiǎn)合同單正本、房產(chǎn)證解除抵押的相關(guān)文件及一些單據(jù);6、到房產(chǎn)管理部門(如區(qū)縣房管局)辦理解除抵押手續(xù)，由房產(chǎn)部門收回他項(xiàng)權(quán)利證書，在您的房產(chǎn)證上蓋章注明已解除抵押，7、到投保的保險(xiǎn)公司辦理退部分保險(xiǎn)金手續(xù)，要提供按揭貸款保險(xiǎn)單合同正本、副本、該保險(xiǎn)單發(fā)票、銀行已還清貸款證明、身份證等證件，填表后領(lǐng)取結(jié)算后的剩余保險(xiǎn)金余額、8、提前還貸申請?zhí)岢龊?，最快只需要?shù)個(gè)工作日，最遲一個(gè)月內(nèi)可辦理完畢、9、在辦理過程中，銀行工作人員會(huì)及時(shí)電話同您預(yù)約，通知您下一步進(jìn)行什么手續(xù)、10、提前還款會(huì)支2023-05-0586人看過 -
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違約金是指合同一方或雙方違反合同約定的義務(wù)或責(zé)任時(shí)，應(yīng)向另一方支付的金錢或金錢替代物。在合同違約的情況下，違約金通常是一種違約的懲罰，用于彌補(bǔ)對方因違約行為而遭受的損失。 需要注意違約金的具體金額和支付方式，以及是否符合合同條款和相關(guān)法律法... 更多>
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房貸提前還款違約金是多少？如果提前還款，銀行能否收取相應(yīng)違約金北京在線咨詢 2022-01-19違約金是指按照當(dāng)事人的約定或者法律直接規(guī)定，一方當(dāng)事人違約的，應(yīng)向另一方支付的金錢。違約金的標(biāo)準(zhǔn)是金錢，但當(dāng)事人也可以約定違約金的標(biāo)的物為金錢以外的其他財(cái)產(chǎn)。請問您合同是怎么規(guī)定的？您有違約行為嗎？提前還款違約金，不同銀行收費(fèi)情況不同。借款人可以先查看貸款合同上的約定，如果合同上約定提前還款沒有違約金，銀行是不能收入違約金的。如果貸款合同上沒有相關(guān)約定，或者約定有違約金，借款人可以電話申請時(shí)再次咨 -
中信銀行是否對提前還房貸收取違約金？上海在線咨詢 2024-11-27目前暫時(shí)不收取相關(guān)違約金。在1年內(nèi)的還款次數(shù)沒有任何限制，但是還款金額必須是以萬元為單位的整數(shù)倍。在還房貸過程中，通常需要您提前一個(gè)月與銀行進(jìn)行預(yù)約籌劃。據(jù)我們所知，中信銀行針對房貸提前還款的相關(guān)規(guī)定如下： 1. 如果您之前未就自助提前還款或自動(dòng)提前還款事項(xiàng)與銀行進(jìn)行過約定，那么在您決定提前還款時(shí)，應(yīng)提前向銀行提出申請。通常情況下，這需要您提前一個(gè)月和共同借款人前往貸款行辦理。 2. 關(guān)于借款 -
交通銀行是否要求提前還款加收違約金？臺灣在線咨詢 2024-11-20交通銀行對提前償還貸款的規(guī)定中,一般的部分提前還貸并未產(chǎn)生額外的罰金呈現(xiàn)處理,而全額提前還貸則容易引發(fā)相應(yīng)金額的違約金等費(fèi)用構(gòu)成。就此而言,如下所述: 針對部分提前還貸的情況:若用戶選擇在每年的首個(gè)月份實(shí)施部分提前還貸,便可享受無需支付任何手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠待遇。倘若用戶在之后的月份進(jìn)行部分提前還貸,屆時(shí),將依據(jù)提前還貸金額的1％作為參考標(biāo)準(zhǔn),另行收取相應(yīng)的違約金費(fèi)用。 對于整體提前還清貸款的問題: -
銀行在批準(zhǔn)貸款提前還款時(shí)，是否會(huì)對借款人征收違約金？湖南在線咨詢 2024-12-20若借款人希望提前歸還貸款,則需要考慮是否需要支付相應(yīng)的違約金,這取決于貸款合約的具體條款。如果借款人在貸款合同中選擇提前償還貸款,則需按照實(shí)際借款期限重新計(jì)算應(yīng)支付的利息,除非合同中有特定規(guī)定。根據(jù)收取若干個(gè)月的利息標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算,若還款期限未滿一年,則須額外收取三個(gè)月的利息作為違約罰金;若已超過一年但未滿兩年,則必須支付兩個(gè)月的利息;而對于還款期限已超過兩年的情況,則無需承擔(dān)額外罰金。 民間借貸的利 -
銀行貸款是否收取違約金？福建在線咨詢 2022-12-081、銀行貸款違約金一般是貸款額的三倍。 2、違約責(zé)任的承擔(dān)方式有以下幾種: (1)支付違約金.違約金：指合同當(dāng)事人在合同中約定的，在合同債務(wù)人不履行或不適當(dāng)履行合同義務(wù)時(shí)，向?qū)Ψ疆?dāng)事人支付的一定數(shù)額的金錢。 (2)損害賠償.損害賠償：是指因合同一方當(dāng)事人的違約行為而給對方當(dāng)事人造成財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，違約方向?qū)Ψ疆?dāng)事人所作的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。 (3)繼續(xù)履行.繼續(xù)履行：是指由法院或仲裁機(jī)關(guān)作出要求實(shí)際履行的判決或
