如何正確對待超額保險和重復(fù)保險
來源：法律編輯整理
時間： 2023-04-23 08:42:58
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超額保險是指投保時確定保險金額大于保險價值。一是出于投保人的善意或惡意，造成保險金額大于保險價值;二是保險合同訂立后，由于保險財產(chǎn)的市價下跌，以致保險事故發(fā)生時保險金額大于保險價值。一般來講，如果是投保人出于惡意，企圖為獲得不正當(dāng)利益而造成的超額保險，則合同無效;如果是善意的，僅超額部分無效，如果發(fā)生財產(chǎn)損失，保險人不賠償超額部分，也不退還多收的保費。保險財產(chǎn)市價下跌導(dǎo)致的超額保險，賠償額同樣要按保險事故發(fā)生時的實際價值計算，超過部分的保額無效，保費不退還。
重復(fù)保險是指投保人將家庭財產(chǎn)向多家保險公司投保。按照誠信原則，投保人應(yīng)將所有保險人的姓名和保險金額通知各保險人，使其相互了解。當(dāng)保險事故發(fā)生時，被保險人獲得的總的賠款不得超過財產(chǎn)損失的總價值。為防止被保險人因損失賠償而額外獲利，一般各保險人采用分攤的辦法，分別承擔(dān)一部分賠償額。出于惡意的、知情不告的。保險總金額大于財產(chǎn)實際價值的重復(fù)保險，保險合同無效。可見，重復(fù)保險也不可取，但一種情況例外，那就是：當(dāng)單位將團體家庭財產(chǎn)保險作為一項福利給職工的時候，由于團體保險總歸無法與單個家庭的具體需求恰好吻合，所以為安全起見，職工也有必要在購買一份與團體保險責(zé)任互補的家庭財產(chǎn)保險，兩者互為補充，保額加起來不超過實際財產(chǎn)，這樣的重復(fù)保險是有益的。樣的重復(fù)保險是有益的。
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超額保險一、超額保險和差額保險的區(qū)別超額保險是指投保時確定保險金額大于保險價值。一是出于投保人的善意或惡意，造成保險金額大于保險價值；二是保險合同訂立后，由于保險財產(chǎn)的市價下跌，以致保險事故發(fā)生時保險金額大于保險價值。一般來講，如果是投保人出于惡意，企圖為獲得不正當(dāng)利益而造成的超額保險，則合同無效；如果是善意的，僅超額部分無效，如果發(fā)生財產(chǎn)損失，保險人不賠償超額部分，也不退還多收的保費。保險財產(chǎn)市價下跌導(dǎo)致的超額保險，賠償額同樣要按保險事故發(fā)生時的實際價值計算，超過部分的保額無效，保費不退還。差額保險是指保險金額小于保險價值的保險。打個比方，某物體價值20萬。你投了30萬的保險，屬于超額保險，你投了20萬的保險，屬于等額保險，你投了10萬的保險，屬于差額保險。你投了30萬，出險的時候只能賠20萬。白白多交了保險費。你投了20萬，出險的時候最高可賠20萬。你投了10萬，出險的時候最高可賠10萬，賠不2023-04-12319人看過 -
復(fù)保險原告龐某被告中國人民保險公司濟南某分公司被告中國太平洋保險公司濟南某分公司案由財產(chǎn)保險合同糾紛2000年2月，龐某向中國人民保險公司濟南某分公司投保了家庭財產(chǎn)保險及附加盜竊險，保險金額為2萬元，期限一年。同年4月，龐某所在單位為每名職工在中國太平洋保險公司濟南某分公司投保了家庭財產(chǎn)保險及附加盜竊險，每人的保險金額為2萬元，期限一年。兩家保險公司分別向龐某出具了保險單。2000年7月，龐某家中被盜，龐某及時向派出所報案，并同時通知了兩家保險公司。經(jīng)現(xiàn)場勘驗后認定，龐某被盜物品價值2萬元。因公安機關(guān)一直未能破案，龐某向兩家保險公司提出各賠償2萬元的要求。兩家保險公司以龐某重復(fù)投保，造成保險合同無效為由拒絕賠償。龐某遂向法院提起訴訟，要求兩家保險公司按合同的約定各賠償2萬元的經(jīng)濟損失。法院經(jīng)審理認為，龐某與兩家保險公司所簽訂的家庭財產(chǎn)保險合同均為有效合同，龐某家中被盜后，保險公司理應(yīng)按合同約定承2023-04-23407人看過 -
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復(fù)保險各保險人如何承擔(dān)保險責(zé)任，立法例主要有以下幾種：1、比例分擔(dān)賠償比例分擔(dān)賠償是指保險事故發(fā)生時，被保險人為彌補其損失，需分別向各保險人求償，各保險人根據(jù)其保險金額所占的比例對被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任。這種立法例體現(xiàn)在法國保險契約法，其缺陷是增加了被保險人的求償成本，不利于保護被保險人的合法權(quán)益。2、連帶責(zé)任賠償保險事故發(fā)生時，各保險人連帶承擔(dān)損害賠償責(zé)任，被保險人可選擇其中的任一保險人或數(shù)保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人已賠償部分超過其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，可以向其他保險人追償。在連帶責(zé)任賠償立法例中，各保險人對外(被保險人)承擔(dān)連帶責(zé)任，對內(nèi)承擔(dān)按份責(zé)任(各保險人按保險金額比例進行分擔(dān))。澳門《商法典》第1002條規(guī)定：發(fā)生保險事故時，被保險人得請求任一保險人在保險金額范圍內(nèi)作出應(yīng)付之全部賠償。支付賠償之保險人按保險金額之比例對其他保險人享有求償權(quán);如其中一名保險人破產(chǎn)或其中一份保險合同無效或不產(chǎn)生效力，2023-03-01167人看過 -
不足額保險一、不足額保險和足額保險定義1、足額保險。是指保險金額等于保險價值的保險。保險事故發(fā)生時，若保險標(biāo)的全部損失，保險人按保險金額全部賠償，若部分損失，保險人按實際損失額賠償。2、不足額保險。是指保險金額低于保險價值的保險，在這種合同中，保險人對被保險人損失的賠償責(zé)任僅以保險金額為限，超出保險金額以外的部分損失，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。實務(wù)中還有超額保險合同的情形，即保險金額大于保險價值。根據(jù)我國保險法的規(guī)定，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過部分無效。二、不足額保險賠償方式在不足額保險合同中，保險人的賠償方式有兩種：1、比例賠償方式，即按保險金額與財產(chǎn)價值的比例計算賠償；2、第一危險賠償方式，即不考慮保險金額與實際價值的比例，在保險金額限度內(nèi)，按照實際損失賠償。這兩種賠償方式，根據(jù)保險合同種類的不同，由雙方當(dāng)事人約定。三、不足額保險產(chǎn)生原因不足額保險合同是指保險金額小于保險價值的保2023-02-28480人看過 -
法律綜合知識一、保險公司如何正確處理保險糾紛首先，可嘗試與保險公司進行溝通并且尋求協(xié)商解決方案。在此過程中，如果問題所涉及的金額不大，那么雙方可能會就一些具體的條例或者協(xié)議內(nèi)容做出調(diào)整和改進以達成共識。然而，假設(shè)您覺得保險公司所做出的拒賠決策明顯存在錯誤甚至于不合理之處，那么您便可以考慮選擇其他更為有效的解決途徑。其次，你還可以向相關(guān)的仲裁機構(gòu)提出申請，這些機構(gòu)包括但不僅限于中國仲裁協(xié)會、中國國際經(jīng)濟貿(mào)易仲裁委員會以及上海國際仲裁中心等等。最后，如果您認為保險公司的拒賠決定對您造成了巨大的損失，而且這種損失是由于保險公司的不當(dāng)行為導(dǎo)致的，那么您可以選擇通過法律訴訟來維護自己的權(quán)益。在這個過程中，您需要向相關(guān)的法院提交訴訟請求，并按照相關(guān)的法律規(guī)定進行處理。《保險法》第七十五條：“保險人應(yīng)當(dāng)按照約定向被保險人或者受益人履行賠償責(zé)任?！薄侗ｋU法》第七十六條：“被保險人申請理賠時，保險人應(yīng)當(dāng)及時進行核定和賠2024-07-27410人看過 -
兩者皆是車輛保險的主險，區(qū)別如下：商業(yè)第三者責(zé)任險主要是賠第三者的，賠付給第三者造成的損失；而車損險則可以理解為只賠給自己所駕駛車輛的損失；一旦出了事故，責(zé)任在你，三責(zé)險用于保護賠償對方的損失，而車損險則是用來保護自己的車輛損失，從利益上來講，兩種車險是不會沖突的。車損險有必要買嗎？張女士在某天下班途中，為了躲避突然沖出來的行人而撞倒了馬路邊上的大樹，致使車輛嚴重受損。事后張女士撥打了保險公司的電話報案，之后拿到了理賠款，減少了不少經(jīng)濟損失。從這個事例中可以看出提前購買一份汽車車損險是非常必要的。發(fā)生交通事故時可以向保險公司索要賠償，減輕經(jīng)濟損失。車損險是指被保險人或允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理的范圍內(nèi)給予賠償。汽車車損險有必要購買嗎？新手新車投車損險必要性更大。新手對車輛的駕控能力不強，對路況判斷有時不夠準確，容易出現(xiàn)車輛損傷的情況。如果不投保車2023-07-08151人看過
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法律綜合知識我國的海岸線很長，加上眾多的江河，使大量的物資運輸依賴與船舶。作為一個海運大國，擁有大量的海輪和江輪，這筆船舶財產(chǎn)的價值是非常可觀的，因此，船舶的保險已成為保險公司一個主要的承保業(yè)務(wù)。本文試就船舶保險中不足額保險和超額保險，所產(chǎn)生的保險責(zé)任問題，闡述作者的一些觀點和看法，以作商榷。船舶保險，如同其它財產(chǎn)保險一樣，有足額保險、超額保險和不足額保險。討論足額保險顯然是沒有意義的，但當(dāng)船舶不足額保險時，或者超額保險時，保險人的賠償責(zé)任如何確定呢？如果我們對此僅作簡單的考慮，完全可以說，按《保險法》第三十九條第二、三款的規(guī)定，超額保險，超額部分無效；不足額保險，按保險金額與保險價值的比例賠償。但如仔細研究一下船舶保險的保險責(zé)任，這樣的解釋可能就會有問題了。S輪保險價值200萬元，投保一切險，保險金額為100萬元，在某次與D輪的船舶碰撞事故中，根據(jù)雙方的過錯和事故的責(zé)任比例，S輪應(yīng)對本船損失承擔(dān)202022-05-02147人看過 -
生育保險生育津貼是女性在生育期間的經(jīng)濟補償，通常為當(dāng)月本單位人均繳費工資的30%，假期天數(shù)根據(jù)各省市略有差異。生育醫(yī)療費包括確認生育就醫(yī)身份后的醫(yī)療費用和異地分娩的醫(yī)療費用。生育津貼等于當(dāng)月本單位人均繳費工資的30%假期天數(shù)（各省市略有差異）假期天數(shù)：（1）正常產(chǎn)假90天（包括產(chǎn)前檢查15天）；（2）獨生子女假增加35天；（3）晚育假增加15天；2、生育醫(yī)療費（1）確認生育就醫(yī)身份后就醫(yī)的醫(yī)療費用，由市勞動和社會保障局同醫(yī)院定額結(jié)算（超過1萬元以上的部分按核定數(shù)結(jié)算）。（3）異地分娩的醫(yī)療費用，低于定額標(biāo)準的按實際報銷；高于定額標(biāo)準的，按定額標(biāo)準報銷。重慶生育保險補貼金額是多少？生育保險補貼金額在不同地區(qū)會有所差異，一般來說，根據(jù)重慶市的相關(guān)政策，生育津貼的發(fā)放標(biāo)準為：正常生產(chǎn)、流產(chǎn)、引產(chǎn)的，按不低于180天的生育津貼發(fā)放；多胞胎生育的，按每多生育一個嬰兒增加18天的生育津貼發(fā)放。具體的補貼金額需2023-11-25425人看過 -
復(fù)保險我國保險法第四十一條第三款規(guī)定，重復(fù)保險是指投保人就同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故，與兩個以上保險人訂立保險合同的保險。重復(fù)保險要求投保人簽訂的多份保險合同必須針對共同保險標(biāo)的的同一保險利益。投保人對不同的保險標(biāo)的有不同的保險利益，投保人就同一保險事故和不同保險標(biāo)的的同一保險利益簽訂的多份保險合同不屬于重復(fù)保險的范圍。投保人就同一保險標(biāo)的和同一保險利益與多個保險人簽訂了多份保險合同，但每份保險合同的保險事故不同的，不屬于重復(fù)保險。我國保險法第四十一條第二款規(guī)定：“重復(fù)保險的總金額超過保險價值的，各保險人的賠償總額不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人應(yīng)當(dāng)按照保險金額和保險金額的總和承擔(dān)保險賠償責(zé)任?！备鶕?jù)上述規(guī)定，在重復(fù)保險的情況下，應(yīng)當(dāng)分攤賠償比例。各保險公司只需根據(jù)各自的保險金額計算賠償比例。2023-05-0291人看過 -
復(fù)保險業(yè)內(nèi)人士表示，客戶發(fā)現(xiàn)重復(fù)投保時，應(yīng)到保險公司對重復(fù)投保的部分，請求各保險人按比例返還保險費，客戶在承保前向家人確認是否已購買保險，在購買時向保險人明確購買保險的保額是否超過保險價值，以避免重復(fù)保險的發(fā)生。據(jù)證券日報12月29日報道，隨著2009年10月1日新保險法的執(zhí)行，保險條款及定義也有了部分的修訂，為了方便客戶在購買保險時避免不必要的麻煩，現(xiàn)對重復(fù)保險如何賠償?shù)氖乱思右越忉?。由于親戚或朋友幫忙購買保險，但是客戶本人并不知道的情況下重復(fù)購買保險的事情時有發(fā)生。所謂重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險?？蛻舭l(fā)現(xiàn)自己重復(fù)投保后，重復(fù)保險的投保人可以就保險金額總和超過保險價值的部分，請求各保險人按比例返還保險費。由于保險是損失補償原則，在賠償過程中并不能讓客戶獲得損失外的賠償，因此在出現(xiàn)保險事故發(fā)生賠案2023-06-27240人看過
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法律綜合知識【基本案情】2006年，武漢海事法院曾審理一起內(nèi)河船舶保險合同糾紛案：原告某旅游船公司于2003年向被告某保險公司就其一船舶投保沿海內(nèi)河一切險。約定的保險價值和保險金額均為2200萬元。后來船舶發(fā)生保險事故造成全損。原告要求被告依照約定支付2200萬元保險金，但被告只同意按事故發(fā)生時船舶的實際價值1308．8萬元進行賠付。本案中，原告認為，雙方是基于自愿、公平合理且協(xié)商一致的原則上簽訂的保險合同，所以保單中船舶的保險價值應(yīng)該受到合同雙方當(dāng)事人的認可以及法律上的保護。那么在被告于原告簽訂合同時及合同生效后，被告從未對當(dāng)時參考評估的船舶保險價值2200萬元提出任何異議，并且以當(dāng)時的保險金額作為收取保費的依據(jù)。而該合同作為一份足額的定值保險合同，一旦保險標(biāo)的發(fā)生全損，被告方應(yīng)該按照約定的保險價值2200萬元進行賠償。被告認為，雖然保險合同中的保險價值是參考了合法的評估報告，但是該保險價值已經(jīng)遠超2022-04-21423人看過 -
保險合同對于超額保險的情況，出險后保險公司通常會分兩種情況處理：一是若投保人出于惡意，企圖為獲得不正當(dāng)利益而超額投保，則合同無效；二是保險合同訂立后，由于保險財產(chǎn)的市價下跌，以致保險事故發(fā)生時保額大于保險價值的，賠償額只能按保險事故發(fā)生時的實際價值計算，超過部分的保額無效，連保費也不會退還。一、造成超額保險的原因有哪些？1、保險合同訂立時，保險雙方當(dāng)事人確定的保險金額超過保險價值，這種超額保險有善意和惡意之分，前者如要保人對于保險標(biāo)的物的實際價值認識不清，誤以為高額投保；后者如要保人居心叵測，企圖獲得不正當(dāng)利益。2、在保險合同存續(xù)期間，保險標(biāo)的物的價值跌落，以至保險人履行賠償金時其保險金而超過保險價值。在保險標(biāo)的無發(fā)生損失時，除了投保人或唄保險人有欺詐行為，使保險合同無效外，保險人只按照保險標(biāo)的物的實際價值賠償。二、超額保險的相關(guān)法律法理上，依據(jù)當(dāng)事人對于超額保險的產(chǎn)生是否具有惡意與欺詐，將其區(qū)分2023-03-03359人看過
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超額保險是指保險金額大于保險價值的保險。超額保險的產(chǎn)生，或是當(dāng)事人因善意或惡意投保的保險金額高于保險價值，或是保險標(biāo)的價值在訂立合同后跌落，而使保險金額超過了保險價值。 保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過部分無效，保險人應(yīng)當(dāng)退還... 更多>
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