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融資另辟蹊徑改變銀行經(jīng)營模式

來源：法律編輯整理時間： 2023-06-09 14:21:56 264 人看過

中國人民銀行日前宣布，我國企業(yè)短期融資券發(fā)行總額已突破1000億元大關，達到1009億元。在41家發(fā)券企業(yè)中，20家上市公司的發(fā)行總額就占三分之一，為362億元。

在短短的半年左右時間里，企業(yè)短期融資券的市場規(guī)模突破千億元，充分說明了短期融資券

的魅力。作為金融創(chuàng)新產(chǎn)品的企業(yè)短期融資券降低了企業(yè)融資成本，提高了企業(yè)綜合競爭力，不僅深受企業(yè)歡迎，而且由于其能夠不斷拓寬商業(yè)銀行的業(yè)務范圍和服務領域，也受到商業(yè)銀行追捧。

眾所周知，自2004年2月份以來，我國商業(yè)銀行必須接受新的資本約束要求。按照新的資本充足率標準計算，當時我國許多商業(yè)銀行普遍面臨資本不足的困境。經(jīng)過一年多的努力，現(xiàn)在我國商業(yè)銀行達到8%資本充足率要求的資產(chǎn)已經(jīng)占到全國銀行業(yè)資產(chǎn)的71.4%。但是，這些達標銀行的資本充足率與國際商業(yè)銀行相比仍有一段距離。在資本補充機制不健全、資本補充渠道不暢通的情況下，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)增長模式必然受到較大的牽制和約束。如何化解資本約束的壓力，提高商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平，促進商業(yè)銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，已經(jīng)成為人們高度關心的問題。

在新的資本充足率標準出臺之前，我國商業(yè)銀行實現(xiàn)增長的有效途徑就是追求存貸款規(guī)模。只要存貸款規(guī)模上去了，利潤就隨之而來，因而資本觀念非常淡薄。當前，為了盡快實現(xiàn)資本充足率達標，商業(yè)銀行首先要利用各種籌資渠道積極補充資本，但最重要的卻是約束貸款增長，實施結構調整，這必然給傳統(tǒng)的經(jīng)營模式帶來嚴峻的挑戰(zhàn)。

由于貸款增長受到較強的自我約束，風險資產(chǎn)高增長帶來的資本缺口不斷擴大的態(tài)勢因而得到有效的抑制。自去年5月開始，在存款繼續(xù)高位增長的同時，貸款增長率卻一路下滑，由2004年5月的18.52%下降到2004年10月的10.88%的水平，即使隨后稍有反彈，達到2005年10月的13.8%，但與存款增長率相比仍有5.3個百分點的差距。

銀行惜貸的結果，使得資金分配進一步向大企業(yè)傾斜，過多的流動性囤積在銀行間市場，許多中小企業(yè)卻面臨著資金斷鏈的危險。在銀行間市場異常寬松的資金推動下，市場利率一路下滑。7天回購利率由年初的1.9%降至當前的1.1%，下降了80個BP；1年期的國債利率由年初的2.63%下降至當前的1.29%，下降了134個BP。短期國債利率基本上接近大型國有商業(yè)銀行的資金成本，而比大多數(shù)中小型商業(yè)銀行的資金成本要低得多。

所幸的是，短期融資券業(yè)務的推出，為飽受資本約束的商業(yè)銀行提供了一條新出路。短期融資券之所以能獲得如此快速的發(fā)展，主要是迎合了各方的需要，促進了多方的共贏。對商業(yè)銀行而言，短期融資券作為一種直接融資工具，盡管加快了中國金融脫媒的進程，但在資本約束的背景里卻是一件好事：讓商業(yè)銀行能夠以此為契機，為企業(yè)提供綜合化的金融服務，并促使自身以金融市場為主要運作平臺，由傳統(tǒng)的融資中介向現(xiàn)代的服務中介轉型。

正如央行金融市場司副司長時文朝所指出的，從長遠看，短期融資券市場的發(fā)展會對銀行貸款產(chǎn)生較大的替代效應。將來會有越來越多的好企業(yè)走向直接融資，從而真正促使商業(yè)銀行轉向為中小企業(yè)提供更多的融資服務。

另外，由于短期融資券具有很強的價格發(fā)現(xiàn)功能，對照社會公認的收益率曲線，商業(yè)銀行可以對銀行貸款進行合理的定價，并隨時根據(jù)市場數(shù)據(jù)的變化對銀行貸款逐日估值，以評估貸款組合的市場風險和信用風險。又由于一個企業(yè)的貸款往往只有有限幾家甚至一家銀行持有，風險相當集中，短期融資券則是向社會公開發(fā)行，由眾多投資者共同持有，一旦企業(yè)破產(chǎn)，銀行所受的風險遠比貸款業(yè)務要小得多。

更為重要的是，持有短期融資券有利于商業(yè)銀行資本調控。根據(jù)資本充足率的計算標準，表內的銀行貸款要計入風險資產(chǎn)，占用銀行的資本。但是，如果銀行幫助企業(yè)發(fā)行短期融資券，替代銀行貸款，那么就能順利地減少表內風險資產(chǎn)，達到控制銀行資本充足率的目的。

在流動性較好的短期融資券市場，商業(yè)銀行還可以通過買賣短期融資券，隨時對銀行的資本充足率進行預調和微調。

目前，央行批準的企業(yè)短期融資券主承銷商只有工行、農行、中行、建行、交行、中信、光大、華夏、民生、浦發(fā)、招商、興業(yè)和國開行等13家銀行。因此，這些銀行在獲得主承銷資格后，都在忙于爭搶客戶資源，幫助企業(yè)發(fā)行短期融資券。

毫無疑問，銀行界已普遍認識到了企業(yè)短期融資券的巨大作用，融資券的出現(xiàn)，不僅能改變銀行傳統(tǒng)經(jīng)營的模式，更為銀行轉變觀念、尋找新的盈利模式另辟蹊徑。

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